Решение № 2-2183/2021 2-2183/2021(2-8520/2020;)~М-7087/2020 2-8520/2020 М-7087/2020 от 11 июля 2021 г. по делу № 2-2183/2021

УИД: 78RS0015-01-2020-009002-94

Дело № 2-2183/21 12 июля 2021 года


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Невский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

Председательствующего судьи Байковой В.А.

При секретаре Колобковой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «БМВ Банк» к Н. Р. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по уплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском Н. Р. Н., указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № на предоставление целевого потребительского кредита для приобретения транспортного средства марки MINI Cooper, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. Договор состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Согласия с индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Общих условий кредитования физических лиц в «БМВ Банк» ООО. Кредитный договор является смешанным, включает в себя элементы договора залога, по условиям которого транспортное средство, приобретенное на кредитные денежные средства, было передано в залог в пользу истца в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору. Транспортное средство оставлено в пользовании ответчика, паспорт транспортного средства истцом не изымался. Залог движимого имущества - транспортного средства зарегистрирован истцом в нотариальном реестре уведомлений о залоге движимого имущества ДД.ММ.ГГГГ на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты. Истец исполнил свои обязательства, предоставив ответчику кредит в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика №, открытый в АО "РАЙФФАЙЗЕНБАНК". Ответчик принял обязательство возвратить кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, в порядке, установленном условиями предоставления кредита. Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов, иных комиссий были согласованы истцом и ответчиком в Индивидуальных условиях, Согласии с индивидуальными условиями, Общих условиях и Графике платежей. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей в размере и в соответствии со сроками, указанными в индивидуальных условиях и в графике платежей в безналичном порядке. На протяжении срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал платежную дисциплину, что выражалось в несвоевременной и (или) неполной уплате платежей в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом, тем самым допускал просрочки исполнения своих денежных обязательств, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту, что является существенным нарушением условий Кредитного договора. Условиями кредитного договора предусмотрено право истца потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и предусмотренных кредитом неустоек, возмещения убытков, а также обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательства по погашению кредита, уплате процентов за пользование кредитом и уплате комиссии по договору. По причине ненадлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора истцом в адрес ответчика было направлено письмо - уведомление о необходимости погашения образовавшейся задолженности по Кредитному договору с требованием досрочно возвратить всю сумму кредита, проценты и неустойку. Кредитным договором предусмотрено, что при наличии неисполненных/просроченных обязательств заемщика по кредитному договору кредитор взыскивает с заемщика неустойку за каждый день просрочки. Неустойка взимается, начиная с четвертого дня после возникновения задолженности по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Ответчик нарушил обязательства, установленные кредитным договором, и неосновательно уклоняется от надлежащего его исполнения, в связи с чем возникла задолженность по договору. Всего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору определена в размере 74 317 руб. 19 коп., из них: 72 322 руб. 65 коп. – задолженность по основному долгу, 1 994 руб. 54 коп. – неустойка за просрочку платежей по основному долгу. В силу положений Кредитного договора Залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога в установленном законодательством Российской Федерации порядке в случае, если в установленные сроки и надлежащим образом не будут исполнены Заемщиком обязательства по Кредитному договору, в том числе обязательство по досрочному возврату Кредита по требованию Залогодержателя. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 74 317 руб. 19 коп., из них: 72 322 руб. 65 коп. – задолженность по основному долгу, 1 994 руб. 54 коп. – неустойка за просрочку платежей по основному долгу; обратить взыскание на залоговое имущество – транспортное средство марки MINI Cooper, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, путем продажи с публичных торгов; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 429 руб. 52 коп.

Представитель истца – ООО «БМВ Банк» в суд не явился. Истец о судебном заседании извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя ООО «БМВ Банк» (л.д. 6), суд, руководствуясь п. 5 ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен по адресу регистрации, судебную корреспонденцию не получает. Судебное извещение возвратилось в суд по истечении срока хранения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Руководствуясь частью 4, 5 статьи 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца, ответчика.

Суд, изучив и оценив материалы дела, приходит к следующему.

Истец обратился в Невский районный суд г. Санкт-Петербурга на основании ст. 32 ГПК РФ (договорная подсудность), предусмотренная п.22 индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым все споры будут рассматриваться в Невском районном суде Санкт-Петербурга (л.д. 14 оборот).

В соответствии с частью 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно части 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров.

В соответствии со ст. 807, 808 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из материалов дела, путем подписания ДД.ММ.ГГГГ Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Согласия с индивидуальными условиями договора потребительского кредита между ООО «БМВ Банк» и Н. Р.Н. заключен кредитный договор № По договору банк предоставляет заемщику кредит на приобретение транспортного средства MINI Cooper, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № в сумме 513 000 руб. Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде единого аннуитетного платежа – ежемесячно в суммах и в сроки, указанных в кредитном договоре и в графике платежей. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 17 664 руб. 75 коп. Дата платежа – 10 число каждого месяца. Согласно п. 1.9. Общих условий кредитования физических лиц в «БМВ Банк» ООО датой предоставления кредита (датой заключения кредитного договора) является дата зачисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке-партнере (л.д. 10-12, оборот л.д. 10-14, 16-33).

Банк обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставив Н. Р.Н. кредит в сумме 513 000 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счету (л.д. 54, 45-53).

Ответчиком факт заключения договора с ООО «БМВ Банк» не оспаривается.

С учетом изложенного суд считает установленным факт заключения между ООО «БМВ Банк» и Н. Р.Н. кредитного договора № и предоставления ООО «БМВ Банк» Н. Р.Н. кредита ДД.ММ.ГГГГ.

Для целей надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между ООО «БМВ Банк» и Н. Р.Н. заключен договор залога имущества, условия о залоге включены в индивидуальные условия договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 10 Индивидуальных условий Н. Р.Н. предоставлен банку в залог автомобиль марки MINI Cooper, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № (оборот л.д. 13).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Ст. 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной стоимости займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляется в виде единого аннуитетного платежа – ежемесячно в суммах и в сроки, указанных в кредитном договоре и в графике платежей, размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату заключения договора составляет 17 664 руб. 75 коп. В дату первого платежа уплачиваются проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму кредита за период с даты, следующей за датой предоставления кредита, до даты первого ежемесячного платежа включительно. В дату последнего ежемесячного платежа уплачивается оставшаяся непогашенная часть суммы кредита и проценты за пользование кредитом, начисленные на эту оставшуюся сумму кредита за период с даты, следующей за датой предпоследнего ежемесячного платежа, до даты последнего ежемесячного платежа включительно (п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В соответствии с п. 7.25 Общих условий банк вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочно возвратить кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, неустойку, возместить издержки и расходы банка, связанные с получением исполнения по кредитному договору, и/или обратить взыскание на предмет залога, в том числе, в случае неисполнения или ненадлежащего (несвоевременного, неполного) исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом и/или уплате неустойки общей продолжительностью более чем 60 дней в течение последних 180 дней (л.д. 26).

Из представленной выписки по счету следует, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. С сентября 2020 года не исполняет обязательства по возврату кредита и оплате процентов (л.д. 45-53).

Истцом в адрес ответчика было направлено требование в течение 30 дней погасить всю задолженность по кредитному договору (л.д. 55,56).

Ответчиком данное требование истца не исполнено.

Согласно ст.ст. 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенном договором.

Как разъяснено в пункте 15 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Как следует из разъяснения, содержащегося в совместном Постановлении № (п. 16), в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно расчету остаток задолженности по кредиту составляет 72 322 руб. 65 коп. (л.д. 43).

Ответчиком представленный расчет задолженности не оспорен, доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по кредитному договору, в суд не представлены.

Суд, проверив представленный расчет задолженности ответчика в части основного долга, признает его правильным и принимает, полагает, что исковые требования в части взыскания основного долга в размере 72 322 руб. 65 коп. подлежат удовлетворению.

Кроме основного долга истец просит взыскать неустойку за просрочку исполнения обязательств по возврату кредита в размере 1 994 руб. 54 коп.

Пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня возврата.

Проценты, предусмотренные приведенной нормой, являются мерой гражданско-правовой ответственности.

В соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (п. 12 индивидуальных условий) за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор вправе начислить неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств, начиная с 4-го дня от даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения включительно (л.д. 13 оборот).

Согласно представленному расчету неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 994 руб. 54 коп. (л.д. 43-44).

Ответчиком расчет неустойки не оспорен.

Судом расчет неустойки за просрочку исполнения обязательств по возврату кредита за пользование кредитом по договору проверен и признан правильным.

С учетом изложенного, суд полагает подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с Н. Р.Н. неустойки за нарушение сроков возврата кредита в размере 1 994 руб. 54 коп.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки MINI Cooper, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Судом установлено, что в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик передал банку в залог автомобиль марки MINI Cooper, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № (п. 10 индивидуальных условий) (оборот л.д. 13).

В соответствии с пунктом 8.3 Общих условий потребительского кредита залог ТС обеспечивает требования залогодержателя по денежным обязательствам заемщика по кредитному договору в том объеме, какой они имеют к моменту удовлетворения, в том числе, но не ограничиваясь: сумма основного долга; проценты за пользование кредитом; убытки залогодержателя, причиненные неисполнением или просрочкой исполнения обязательств по кредитному договору; издержки и расходы залогодержателя, включая, но не ограничиваясь, в связи с действиями по получению исполнения по кредитному договору и/или обращением взыскания на предмет залога и его реализацией; неустойка (оборот л.д. 27).

Судом установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, неоднократно допускал нарушение уплаты ежемесячных платежей по сроку и по размеру, с сентября 2020 года обязательства по возврату кредита и оплате процентов за пользование кредитом не исполняет ни в какой части. Просроченная задолженность по уплате основного долга, процентов за пользование кредитом ответчиком не погашена. Задолженность ответчика перед банком по кредитному договору составляет 74 317 руб. 19 коп., из них: 72 322 руб. 65 коп. – задолженность по основному долгу, 1 994 руб. 54 коп. – неустойка за просрочку платежей по основному долгу.

В соответствии с Договором стоимость предмета залога сторонами определена в размере 1 413 000 руб.

Как установлено судом сумма заявленного к взысканию долга ответчика составляет 72 322 руб. 65 коп. - основной долг и 1 994 руб. 54 коп. сумма неустойки, всего – 74317 руб. 19 коп., что составляет 5,25% (74 317,19 руб.*100%/ 1 413 000 руб.) от стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательств по кредитному договору с сентября 2020 года на дату вынесения решения суда составляет более 10 мес., задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, в связи с чем, суд полагает требования истца об обращении взыскания на заложенное транспортное средство, принадлежащее ответчику, обоснованным.

По сообщению ГУМВД России по Санкт-Петербургу ответчик является владельцем автомобиля марки MINI Cooper, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № (л.д. 78).

С учетом изложенного, суд полагает, исковые требования ООО «БМВ Банк» к Н. Р.Н. об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль марки MINI Cooper, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак № путем продажи с публичных торгов подлежит удовлетворению.

Согласно положениям ст. 98 ГПК РФ подлежит удовлетворению требование истца в части возмещения расходов по уплате государственной пошлины. Взысканию подлежит уплаченная госпошлина в размере 8 429 руб. 52 коп. (2 429 руб. 52 коп. (по требованию о взыскании задолженности) + 6 000 (по требованию об обращении взыскания)), оплата государственной пошлины подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9).

На основании вышеизложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198, 199, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО «БМВ Банк» к Н. Р. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с Н. Р. Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца гор. Казань, в пользу ООО «БМВ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 74 317 руб. (семьдесят четыре тысячи триста семнадцать) рублей 19 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 72 322 руб. 65 коп., неустойка за просрочку платежей по основному долгу – 1 994 руб. 54 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки MINI Cooper, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, принадлежащий Н. Р. Н., определив способ реализации автомобиля в виде продажи с публичных торгов.

Взыскать с Н. Р. Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца гор. Казань, в пользу ООО «БМВ Банк» расходы по уплате госпошлины в размере 8 429 руб. 52 коп.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца.

Судья