Решение № 2-114/2025 2-114/2025(2-1300/2024;)~М-1355/2024 2-1300/2024 М-1355/2024 от 16 февраля 2025 г. по делу № 2-114/2025

Дело №2-114/2025
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 февраля 2025 года г. Коркино, Челябинская область

Коркинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Швайдак Н.А.,

при секретаре судебного заседания Чернухиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании с участием ответчика ФИО1, гражданское дело по иску кредитного потребительского кооператива «Урал-Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Кредитный потребительский кооператив «Урал-Финанс» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указал, что 24 января 2024 года между кредитным потребительским кооперативом «Урал-Финанс» и ФИО1 был заключен договор займа, обеспеченный ипотекой НОМЕР, в редакции дополнительного соглашения от 29 января 2024 года, в соответствии с которым заемщику предоставлены денежные средства в размере 572 000 рублей, под 17,0% годовых, на срок 60 месяцев, с 24 января 2024 года по 24 января 2029 года, договор действует до полного исполнения заемщиком обязательств по займу. В обеспечение исполнения обязательств по указанному договору займа 24 января 2024 года между кредитным потребительским кооперативом «Урал-Финанс» и ФИО1 заключен договор залога НОМЕР, предметом залога является квартира, расположенная по адресу: АДРЕС. Сроки возврата займа ФИО1 были нарушены, в результате чего образовалась задолженность. Просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по указанному договору займа в размере 571 147 рублей 09 копеек, в том числе: задолженность по сумме займа - 540 550 рублей 84 копейки, проценты за пользование займом за период с 25 января 2024 года по 15 ноября 2024 года - 27 100 рублей 75 копеек, пени за просрочку платежей за период с 25 мая 2024 года по 15 ноября 2024 года - 3 495 рублей 50 копеек; проценты за пользование заемными денежными средствами, начисляемые поставке 17% годовых на сумму основного долга на день начисления 540 550 рублей 84 копейки, начиная с 16 ноября 2024 года по день фактической уплаты долга или его соответствующей части; пени, начисляемые по ставке 16% годовых на сумму просроченной задолженности на день начисления 567 651 рубль 59 копеек, начиная с 16 ноября 2024 года по день фактической уплаты долга или его соответствующей части; в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины - 36 423 рубля, почтовые расходы по направлению требований о досрочном возврате суммы займа - 86 рублей 40 копеек, по направлению искового заявления с приложением - 94 рубля 80 копеек; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 900 000 рублей.

В судебное заседание представитель истца кредитного потребительского кооператива «Урал-Финанс» не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что с иском не согласна.

Суд, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, выслушав пояснения ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования кредитного потребительского кооператива «Урал-Финанс», подлежат удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (часть 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 348, пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые должник отвечает, может быть обращено взыскание на заложенное имущество. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Как установлено судом и следует из материалов дела, что 24 января 2024 года между кредитным потребительским кооперативом «Урал-Финанс» и ФИО1 заключен договор займа, обеспеченный ипотекой НОМЕР на следующих индивидуальных условиях: сумма займа - 572 000 рублей, срок действия договора, срок возврата займа - 60 месяцев, с 24 января 2024 года по 24 января 2029 года, процентная ставка - 17% годовых. По условиям договора, погашение займа и уплата процентов по договору осуществляются в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью настоящего договора (приложение №1). Заем погашается равными ежемесячными аннуитетными платежами, включающими платежи в погашение основного долга и оплату начисленных процентов. Процент за пользование займом начисляется на остаток суммы займа за фактический срок пользования займом (л.д. 10-12).

Заем, предоставленный по договору, обеспечивается залогом квартиры по адресу: АДРЕС (пункт 11 условий договора займа).

В пункте 13 индивидуальных условий договора займа установлена ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора - пеня в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, действующей на день заключения договора займа, в соответствии с требованиями части 5 статьи 6.1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

24 января 2024 года в обеспечение исполнения обязательств по указанному договору займа между кредитным потребительским кооперативом «Урал-Финанс» и ФИО1 заключен договор залога НОМЕР принадлежащей ФИО1 квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС. 24 января 2024 года произведена государственная регистрация ипотеки (л.д. 15-16, 17-19).

29 января 2024 года дополнительным соглашением к договору займа, обеспеченному ипотекой НОМЕР от 24 января 2024 года пункт 19 читать в следующей редакции: заем выдается в следующем порядке: сумма в размере 1 000 рублей выдается наличными денежными средствами из кассы кредитора в день подписания договора; сумма в размере 230 780 рублей 37 копеек выдается заемщику путем проведения безналичного расчета в погашение по договору займа, обеспеченному ипотекой НОМЕР от 18 октября 2023 года, заключенного между кредитным потребительским кооперативом «Урал-Финанс» и ФИО1 в течение трех рабочих дней с момента государственной регистрации ипотеки в силу договора на объект недвижимости, указанный в пункте 11 настоящего договора; сумма в размере 299 000 рублей выдается заемщику наличными денежными средствами из кассы кредитора в течение пяти рабочих дней с момента государственной регистрации ипотеки в силу закона/договора на объект недвижимости, указанный в пункте 11 настоящего договора; сумма в размере 41 219 рублей 63 копейки выдается заемщику путем перечисления денежных средств на лицевой счет заемщик в течение пяти рабочих дней с момента государственной регистрации ипотеки в силу закона/договора на объект недвижимости, указанный в пункте 10 настоящего договора (л.д. 14).

ФИО1 внесены платежи: 21 октября 2024 года в размере 7 660 рублей, 04 июля 2024 года - 14 216 рублей, 14 216 рублей, 22 апреля 2024 года - 14 216 рублей, 21 марта 2024 года - 14 216 рублей, 06 февраля 2024 года - 14 216 рублей (л.д. 24-26).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Обязательство по предоставлению ФИО1 займа в размере 572 000 рублей кредитный потребительский кооператив «Урал-Финанс» исполнил, что подтверждается расходными кассовыми ордерами НОМЕР от 24 января 2024 года и НОМЕР от 29 января 2024 года, платежным поручением НОМЕР от 29 января 2024 года, мемориальным ордером НОМЕР от 29 января 2024 года (л.д. 20-23).

Вместе с тем, обязательства по возврату займа и уплате процентов ФИО1 надлежащим образом не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность, которая по расчету истца по состоянию на 15 ноября 2024 года составляет 571 147 рублей 09 копеек, в том числе: сумма займа - 540 550 рублей 84 копейки, проценты по займу за период с 25 января 2024 года по 15 ноября 2024 года - 27 100 рублей 75 копеек, пени за просрочку платежей за период с 25 мая 2024 года по 15 ноября 2024 года - 3 495 рублей 50 копеек (л.д. 8).

08 октября 2024 года в адрес ФИО1 истцом было направлено требование о досрочном возврате займа и процентов по нему, которое оставлено ответчиком без ответа (л.д. 27).

Проанализировав представленный истцом расчет суммы долга, процентов, пени, суд приходит к выводу о соответствии методики начисления процентов, пени условиям договора и положениям закона, регулирующим спорные правоотношения.

Установив, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства, суд считает возможным удовлетворить исковые требования кредитного потребительского кооператива «Урал-Финанс» о взыскании суммы долга по договору займа, процентов, пени.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа, обеспеченного ипотекой НОМЕР от 24 января 2024 года, по состоянию на 15 ноября 2024 года, в размере 571 147 рублей 09 копеек, в том числе: задолженность по сумме займа - 540 550 рублей 84 копейки, проценты за пользование займом за период с 25 января 2024 года по 15 ноября 2024 года - 27 100 рублей 75 копеек, пени за просрочку платежей за период с 25 мая 2024 года по 15 ноября 2024 года - 3 495 рублей 50 копеек.

Кроме того, истец просит обратить взыскание на предмет залога путем продажи с публичных торгов - квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС установив общую начальную продажную стоимость имущества в размере 900 000 рублей.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно части 1 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу части 1 статьи 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Оснований для отказа в удовлетворении требований об обращении взыскании на предмет ипотеки судом не установлено, сумма основного долга составляет 540 550 рублей 84 копейки, стоимость предмета ипотеки оценивается в 900 000 рублей.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от 27 ноября 2024 года, квартира, общей площадью 35,1 кв.м., расположенная по адресу: АДРЕС, принадлежит на праве собственности ФИО1(л.д. 43-45).

В силу подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В договоре залога стоимость предмета залога была определена сторонами 900 000 рублей.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения условий договора займа по возврату суммы задолженности нашел в судебном заседании свое подтверждение, то суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС, общей площадью 35,1 кв.м, с кадастровым НОМЕР.

Поскольку в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации иных доказательств действительной стоимости заложенного имущества сторонами не представлено, суд приходит к выводу об установлении начальная продажной цены заложенного имущества, на основании соглашения между залогодателем и залогодержателей, достигнутого при заключении договора залога в размере 900 000 рублей.

В соответствии с пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации по окончании срока договора в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов, в связи с чем, проценты подлежат выплате до дня возврата суммы займа.

Поэтому суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части взыскания процентов за пользование заемными денежными средствами, начисленные по ставке 17% годовых на сумму основного долга на день начисления, начиная с 16 ноября 2024 года по день фактической уплаты долга или его соответствующей части.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Как разъяснено в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки.

В пункте 13 индивидуальных условий договора займа установлена ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора - пеня в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, действующей на день заключения договора займа, в соответствии с требованиями части 5 статьи 6.1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Истец просит взыскать в его пользу пени, начисляемые по ставке 16% годовых на сумму просроченной задолженности на день начисления, начиная с 16 ноября 2024 года по день фактической уплаты долга или его соответствующей части, указанные требования подлежат удовлетворению, предусмотренных законом оснований для выхода за пределы исковых требований нет.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с абзацами 4, 9 статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как разъяснено в пункте 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» к судебным издержкам относятся расходы, которые понесены лицами, участвующими в деле, включая третьих лиц, заинтересованных лиц в административном деле (статья 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статья 106 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, статья 106 Кодекса административного судопроизводства Российской Федерации).

Перечень судебных издержек, предусмотренный указанными кодексами, не является исчерпывающим. Так, расходы, понесенные истцом, административным истцом, заявителем (далее также - истцы) в связи с собиранием доказательств до предъявления искового заявления, административного искового заявления, заявления (далее также - иски) в суд, могут быть признаны судебными издержками, если несение таких расходов было необходимо для реализации права на обращение в суд и собранные до предъявления иска доказательства соответствуют требованиям относимости, допустимости. Например, истцу могут быть возмещены расходы, связанные с легализацией иностранных официальных документов, обеспечением нотариусом до возбуждения дела в суде судебных доказательств (в частности, доказательств, подтверждающих размещение определенной информации в сети «Интернет»), расходы на проведение досудебного исследования состояния имущества, на основании которого впоследствии определена цена предъявленного в суд иска, его подсудность.

Лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек (пункт 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела»).

Таким образом, при разрешении вопроса о взыскании судебных расходов в иных издержек юридически значимым является установление связи указанных расходов с рассмотрением дела, их необходимости, оправданности и разумности исходя из цен, которые обычно устанавливаются за данные услуги.

Из материалов дела следует, что истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в сумме 36 423 рубля, что подтверждается платежным поручением НОМЕР от 15 ноября 2024 года (л.д. 4).

Также истцом понесены почтовые расходы по отправке требования о досрочном возврате займа и процентов по нему в размере 86 рублей 40 копеек (л.д. 28-29, 30), по отправке почтой искового заявления с приложением - 94 рубля 80 копеек (л.д. 39-40, 41).

Поскольку требования кредитного потребительского кооператива «Урал-Финанс» удовлетворены, то суд в соответствии с требованиями статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу кредитного потребительского кооператива «Урал-Финанс» расходы по уплате государственной пошлины в размере 36 423 рубля, почтовые расходы по отправке требования о досрочном возврате суммы займа - 86 рублей 40 копеек, по отправке искового заявления с приложением - 94 рубля 80 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования кредитного потребительского кооператива «Урал-Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДАТА года рождения, документ, удостоверяющий личность: паспорт <данные изъяты>) в пользу кредитного потребительского кооператива «Урал-Финанс» (идентификационный номер налогоплательщика НОМЕР) задолженность по договору займа, обеспеченного ипотекой НОМЕР от 24 января 2024 года, по состоянию на 15 ноября 2024 года, в размере 571 147 рублей 09 копеек, в том числе: задолженность по сумме займа - 540 550 рублей 84 копейки, проценты за пользование займом за период с 25 января 2024 года по 15 ноября 2024 года - 27 100 рублей 75 копеек, пени за просрочку платежей за период с 25 мая 2024 года по 15 ноября 2024 года - 3 495 рублей 50 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДАТА года рождения, (документ, удостоверяющий личность: <данные изъяты>) в пользу кредитного потребительского кооператива «Урал-Финанс» (идентификационный номер налогоплательщика НОМЕР) по договору займа, обеспеченного ипотекой НОМЕР от 24 января 2024 года, проценты за пользование заемными денежными средствами, начисляемые по ставке 17% годовых на сумму основного долга 540 550 рублей 84 копейки с учетом ее погашения, начиная с 16 ноября 2024 года по день фактической уплаты долга или его соответствующей части.

Взыскать с ФИО1, ДАТА года рождения, (документ, удостоверяющий личность: паспорт <данные изъяты>) в пользу кредитного потребительского кооператива «Урал-Финанс» (идентификационный номер налогоплательщика НОМЕР) по договору займа, обеспеченного ипотекой НОМЕР от 24 января 2024 года, пени, начисляемые по ставке 16% годовых на сумму просроченной задолженности 567 651 рубль 59 копеек с учетом ее погашения, начиная с 16 ноября 2024 года по день фактической уплаты долга или его соответствующей части.

Взыскать с ФИО1, ДАТА года рождения, (документ, удостоверяющий личность: паспорт <данные изъяты>) в пользу кредитного потребительского кооператива «Урал-Финанс» (идентификационный номер налогоплательщика НОМЕР) в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 36 423 рубля, почтовых расходов по отправке требования о досрочном возврате суммы займа - 86 рублей 40 копеек, по отправке искового заявления с приложением - 94 рубля 80 копеек.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество - квартиру, принадлежащую ФИО1, расположенную по адресу: АДРЕС, общей площадью 35,1 кв. м, с кадастровым НОМЕР, установить начальную продажную цену в размере 900 000 рублей.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба через Коркинский городской суд Челябинской области в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Н.А. Швайдак

Мотивированное решение изготовлено 03 марта 2025 года.