Решение № 2-932/2024 2-932/2024~М-778/2024 М-778/2024 от 5 ноября 2024 г. по делу № 2-932/2024

Дело №2-932/2024

УИД 43RS0010-01-2024-001150-22


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 ноября 2024 года г.Вятские Поляны

Вятскополянский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Бердниковой Я.В.,

при секретаре Ахметовой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-932/2024 по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Кировского регионального филиала к С.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Россельхозбанк» в лице Кировского регионального филиала обратился в суд с исковым заявлением к С.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что по Соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № (далее – Соглашение), заключенному между истцом и ответчиком, С.Г. был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты 8 % годовых, что подтверждается выпиской по счету. Возврат кредита по Соглашению предусмотрен ежемесячно согласно Графику.

В период действия Соглашения ответчиком допущена просрочка исполнения обязательств по основному долгу и процентам, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ответчика по Соглашению составляет <данные изъяты> руб., в том числе основной долг – <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., пени за несвоевременную уплату основного долга – <данные изъяты> руб., пени за несвоевременную уплату процентов – <данные изъяты> руб. В адрес ответчика истцом неоднократно направлялись требования о погашении задолженности, которые не были исполнены.

На основании изложенного и в соответствии со ст.309, 310, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ истец просит взыскать с ответчика задолженность по Соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме <данные изъяты> руб., в том числе:

основной долг – <данные изъяты> руб.,

проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб.,

пени за несвоевременную уплату основного долга – <данные изъяты> руб.,

пени за несвоевременную уплату процентов – <данные изъяты> руб.,

а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Кировского регионального филиала в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без участия своего представителя, настаивал на удовлетворении исковых требований в полном объеме, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик С.Г., надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте судебного разбирательства по адресу регистрации, указанному в иске и подтвержденному сведениями МВД России, в судебные заседания не явилась, представила письменные возражения на исковое заявление, в которых указала, что в период после предъявления иска ею произведены платежи в погашение задолженности по Соглашению о кредитовании в следующих размерах: ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты> руб. по ПКО № и по ПКО № в размере <данные изъяты> руб. в оплату процентов по кредиту в сумме <данные изъяты> руб., а также ДД.ММ.ГГГГ. внесен платеж на сумму <данные изъяты> руб. по ПКО № в оплату основного долга, таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. сумма основного долга уменьшилась на <данные изъяты> руб., а проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> руб. оплачены полностью, в связи с чем просила отказать в иске в части основного долга в суме <данные изъяты> руб. и процентов за пользование кредитом, удовлетворить требования в части основного долга в сумме <данные изъяты> руб., рассмотреть дело без её участия.

В ходе судебного разбирательства с учетом представленных ответчиком возражений и платежных документов представителем истца АО «Россельхозбанк» И.А. представлены уточнения исковых требований, в соответствии с которыми истец просит суд взыскать с С.Г. задолженность по Соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., в том числе:

основной долг – <данные изъяты> руб.,

пени за несвоевременную уплату основного долга – <данные изъяты> руб.,

пени за несвоевременную уплату процентов – <данные изъяты> руб.,

а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Согласно дополнительным пояснениям представителя истца, истцом произведено исчисление задолженности по Соглашению № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с учетом произведенных ответчиком платежей в сумме <данные изъяты> руб. за счет увеличения размера начисленных пени (неустойки) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. на основании п.12 Кредитного соглашения, в котором за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора предусмотрена ответственность в виде изменения процентной ставки и с ДД.ММ.ГГГГ за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) процентная ставка для ответчика составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности (п.12.1.2 договора), то есть 36,6 % годовых (366 календарных дней в году *0,1% =36,6 %), до 17.08.2024г. процентная ставка составляла 20 % годовых.

Указанные уточнения исковых требований были направлены с дополнительными пояснениями в адрес С.Г. и получены ею, в ответ каких-либо возражений и пояснений относительно произведенного истцом исчисления задолженности ответчика, не представлено, в судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ ответчик, надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте судебного заседания, не явилась.

Суд, исследовав письменные материалы дела и оценив все доказательства в совокупности, приходит к следующим выводам.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл.42 Гражданского кодекса РФ (заем).

Согласно п.1-3 ст.809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить сумму займа займодавцу в срок и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ст.811 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В пункте 33 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22 ноября 2016 года №54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» разъяснено, что при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности. Если иное не установлено законом или договором, за просрочку уплаты процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, кредитор вправе требовать уплаты неустойки или процентов, предусмотренных статьей 395 Гражданского кодекса РФ.

В судебном заседании установлено, что 30.09.2020г. между АО «Россельхозбанк» (далее - Банк) и ответчиком С.Г. (Заемщиком) было заключено Соглашение № на Индивидуальных условиях кредитования, в соответствии с которыми Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты процентов в размере 8% годовых при соблюдении обязательств по обеспечению личного страхования в течение срока действия кредитного договора.

Порядок предоставления кредита установлен посредством перечисления на счет, открытый Заемщику, под № (п.17 Индивидуальных условий). Порядок возврата кредита оговорен в п.6 -8 Индивидуальных условий посредством внесения ежемесячных аннуитетных платежей 25-го числа каждого месяца путем наличного или безналичного пополнения Счета. Согласно Графику предусмотрено погашение Кредита ежемесячными платежами в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб. (за исключением первого и последнего платежей)/

В п.11 Индивидуальных условий указано, что цель предоставления кредита - на рефинансирование основного долга по Основному договору в сумме 437 135 рублей и любые цели в размере 1 191 865,00 рублей, в том числе на оплату страховой премии по договору страхования Заемщика на сумму 110 857,23 руб. За ненадлежащее исполнение Заемщиком условий договора в Соглашении предусмотрено начисление неустойки на просроченную задолженность по основному долгу и процентам: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов - в размере 20 процентов годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме - в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (п.12 раздела 1 Индивидуальных условий Соглашения).

Соглашение подписано сторонами, при его подписании С.Г. подтверждено в п.14 Индивидуальных условий ознакомление и согласие с Общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

Доказательств нарушения прав ответчика заключением договора на предложенных кредитором условиях материалы дела не содержат. Ответчик при заключении договора не был лишен возможности не заключать данный договор на предложенных условиях, согласился со всеми его условиями, при этом был свободен в выборе кредитора и праве на заключение аналогичного договора с иной кредитной организацией на иных условиях.

Перечисление 30.09.2020г. на банковский счет ответчика С.Г. № денежных средств, предоставленных по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты> руб., подтверждается выпиской из лицевого счета С.Г.

Действительность условий вышеуказанного Соглашения и факт получения заемных денежных средств ответчиком не были оспорены.

Ответчиком С.Г. принятые на основании Соглашения от ДД.ММ.ГГГГ № обязательства по возврату кредита и уплате процентов были нарушены, платежи в счет погашения кредита и процентов за пользование заемными денежными средствами в установленные Графиком сроки и размерах производились в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., после чего в установленные Графиком даты платежи по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ., что привело к образованию задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> руб. и по уплате процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб., а также начислению неустойки (пени) за несвоевременную уплату основного долга в размере <данные изъяты> руб. за несвоевременную уплату процентов в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности.

Представленный истцом расчет задолженности содержит сведения о датах и размерах произведенных ответчиком платежей и фактически начисленных, но не уплаченных по Графику платежах, а также содержит расчет начисленных процентов за пользование кредитом и пеней, с указанием количества дней просрочки, процентных ставок и порядка расчета. Указанный расчет задолженности судом проверен и признан правильным, арифметически верным, соответствующим фактическим обстоятельствам дела, требованиям закона и условиям заключенного между сторонами Соглашения о предоставлении кредита.

В адрес ответчика С.Г. ДД.ММ.ГГГГ. истцом было направлено требование о досрочном погашении и расторжении договора в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты> руб., которое не было исполнено в срок до ДД.ММ.ГГГГ..

Однако, после направления истцом в адрес суда искового заявления от ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком были произведены платежи: ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты> руб. по ПКО № и в размере <данные изъяты> руб. по ПКО № в оплату процентов по кредиту всего в общей сумме <данные изъяты> руб., а также <данные изъяты>. произведен платеж в размере <данные изъяты> руб. по ПКО № в оплату основного долга, в связи с чем истцом было заявлено об уточнении (увеличении) исковых требований, принятых определением суда от ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с которыми по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность С.Г. по Соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № перед истцом составляет <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг – <данные изъяты> руб., задолженность по процентам погашена, проценты с ДД.ММ.ГГГГ. не начислены, задолженность отсутствует, при этом начислены пени за несвоевременную уплату процентов – <данные изъяты> руб. и пени за несвоевременную уплату основного долга в размере <данные изъяты> руб.

В обоснование уточненных исковых требований представлен расчет основного долга, в котором по отношению к первоначальной сумме предъявленного к взысканию основного долга в размере <данные изъяты> руб. учтены произведенные ответчиком платежи в размере <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ. и <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ., вследствие чего остаток непогашенного основного долга составил <данные изъяты> руб. Пени за несвоевременную уплату процентов согласно представленному расчету исчислены истцом по состоянию на дату их уплаты ответчиком - ДД.ММ.ГГГГ и составили <данные изъяты> руб.

Пени (неустойка) за несвоевременную уплату основного долга исчислены следующим образом: за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. (дату предложенного добровольного исполнения требования истца и расторжения кредитного договора) по ставке 20% годовых на остаток непогашенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб., а затем с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. пени (неустойка) исчислены по ставке 36,6% годовых на остаток основного долга в сумме <данные изъяты> руб. в размере <данные изъяты> руб. и за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. по ставке 36,6% годовых на остаток основного долга в размере <данные изъяты> руб. начислены в размере <данные изъяты> руб., всего в общей сумме пени (неустойка) начислена в размере <данные изъяты> руб.

Произведенный истцом расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. соответствует положениям ч.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ (ред. от 22.06.2024) «О потребительском кредите (займе)», в соответствии с которыми размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

Указанная сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., подтвержденная платежными документами и подробными расчетами истца, ответчиком не оспорена, дополнительных платежных документов в подтверждение погашения долга по кредиту и уменьшения задолженности ответчиком в соответствии со ст.56 ГПК РФ суду не представлено, возражений относительно уточненных (увеличенных) исковых требования Банка суду также не представлено.

Таким образом, на основании исследованных письменных доказательств в их совокупности установлено, что ответчик С.Г. нарушила условия Соглашения о кредитовании №, не производила обязательные ежемесячные платежи в погашение основного долга и процентов по кредитному договору, то есть уклоняется от исполнения своих обязательств по Соглашению, в связи с чем суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «Россельхозбанк» в лице Кировского регионального филиала и взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., включая основной долг в размере <данные изъяты> руб., пени за несвоевременную уплату процентов в размере <данные изъяты> руб. и пени за несвоевременную уплату основного долга в размере <данные изъяты> руб.

При подаче искового заявления АО «Россельхозбанк» была оплачена государственная пошлина на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты> руб. В связи с удовлетворением исковых требований на основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ указанные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. подлежат взысканию с С.Г. в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Кировского регионального филиала о взыскании с С.Г. задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с С.Г., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт №, выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ (№), в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Кировского регионального филиала (ИНН №, ОГРН №) задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, включая:

основной долг в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек,

пени за несвоевременную уплату процентов в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек,

пени за несвоевременную уплату основного долга в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек,

а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, всего в общей сумме <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Вятскополянский районный суд Кировской области в течение одного месяца со дня его вынесения.

Судья Я.В. Бердникова