Решение № 2-430/2025 2-430/2025~М-378/2025 М-378/2025 от 23 октября 2025 г. по делу № 2-430/2025

Дело № 2-430/2025

УИД № №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Облучье 17 октября 2025 года

Облученский районный суд Еврейской автономной области в составе:

судьи Суржиковой А.В.,

при секретаре судебного заседания Фроловой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,-

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее-ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 700000 руб. под 26,9 % годовых, сроком на 36 месяцев, цель использования кредита – на пополнение оборотных средств в рамках предпринимательской деятельности. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.5 Индивидуальных Условий кредитного договора. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 57 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 506 400 рублей 85 коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 569217 рублей 44 коп., из них: иные комиссии-590 рублей, просроченные проценты-27846 рублей 03 коп., просроченная ссудная задолженность-538938 рублей 69 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду-885 рублей 62 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду-2 рубля 45 коп., неустойка на просроченную ссуду-620 рублей 36 коп., неустойка на просроченные проценты-334 рублей 29 коп.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору которое ответчиком не исполнено. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Деятельность ответчика в качестве индивидуального предпринимателя прекращена ДД.ММ.ГГГГ.

Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 569 217 рублей 44 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 384 рублей 35 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчик ФИО1 не явились, о дате, времени и месте судебного заседания стороны извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело без их участия.

Руководствуясь пунктом 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее-ГПК РФ), суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 в отношении договора займа.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Согласно ч. 1, ч. 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434).

Частью 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" установлено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ "Об электронной подписи" определено, что электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу пункта 1 статьи 4 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ "Об электронной подписи" одним из принципов использования электронной подписи является право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (пункт 2 статьи 5 Закона об электронной подписи).

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется Договором дистанционного банковского обслуживания.

Согласно п. 3.1, 3.2 Общих условий по Кредитному договору (далее – Общие условия) Банк предоставляет Заемщику кредит на пополнение оборотных средств (при отклонении от цели использования денежных средств заемщик обязан уведомить Банк в течении 10 календарных дней через офис Банка, а так же с помощью каналов ДБО), при условии, что размер единовременной задолженности заемщика по кредиту не превысит лимита кредитования, согласно Индивидуальных условий, путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных Кредитным договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом. Банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета) в пределах установленной суммы транша согласно заявлению о предоставлении транша. Банк считается предоставившим заемщику часть кредита на соответствующую сумму транша, указанную в заявлении о предоставлении транша со дня осуществления такого платежа. Кредитный договор считается заключенным с момента его подписания Банком и Заемщиком и открытия лимита кредитования заемщику. Информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. Одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов.

В соответствии с п. 3.4, 3.5, 3.6 Общих условий за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями Кредитного договора. Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в дату, предусмотренную Индивидуальными условиями Кредитного договора за фактический период пользования кредитом, путем списания с Банковского счета денежных средств в размере МОП на основании заранее данного акцепта в счет погашения задолженности. Срок расходования суммы кредита – 25 (двадцать пять) календарных дней с даты установления лимита кредитования.

Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором; уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные кредитным договором (п. 4.1.1, 4.1.2 Общих условий).

Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 15 (пятнадцать) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней (п. 5.2 Общих условий).

Из материалов дела в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, будучи зарегистрированным в качестве индивидуального предпринимателя, обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением (анкетой-соглашением заемщика на предоставление кредита) заключить с ним посредством акцепта настоящей оферты Универсальный договор на условиях, изложенных в Правилах банковского обслуживания физических лиц, а также заключить с ним Договор дистанционного банковского обслуживания и подключить его к системе ДБО посредством акцепта настоящей оферты.

Одновременно с указанным заявлением ФИО1 поданы заявление о предоставлении транша в размере 700 000 рублей, заявление-оферта на заключение договора банковского счета и открытие банковского счета, заявление на обслуживание и предоставление прав доступа для проведения операций в системе дистанционного банковского обслуживания «Чат-Банк», заявление на включение его в Программу добровольного страхования.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключен договор потребительского кредита № в форме электронного документа, подписанного сторонами электронной подписью.

Из п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что лимит кредитования-700 000 рублей, срок расходования лимита кредитования: 25 календарных дней с даты установления лимита кредитования. Кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать Лимита кредитования. Лимит кредитования может быть возобновлен и/или увеличен банком путем принятия (акцепта) заемщиком оферты банка о возобновлении и/или увеличении лимита кредитования, предусмотренном кредитным договором.

Срок лимита кредитования- 36 месяцев (1096 дней). Процентная ставка-26,9 % годовых. Общее количество платежей - 35. Минимальный обязательный платеж (МОП) не менее 33595,50 руб. Дата оплаты МОП - ежемесячно по 15 число каждого месяца включительно. Последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п. 2,4,6 Индивидуальных условий).

За ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых (п. 11 Индивидуальных условий).

При заключении настоящего договора заемщик подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать (п. 13 Индивидуальных условий).

Согласно заявлению о предоставлении транша, сумма МОП по траншу направляется заемщику посредством сервиса Интернет-банк, а также SМS-сообщением/РUSН-уведомлением.

Из материалов дела следует, что клиенту ФИО1 подключен тарифный план «Элитный». Подключение тарифного плана осуществляется путем принятия (акцепта) клиентом оферты, и является добровольной платной услугой. Плата за подключение указанного тарифного плана составляет 49999 рублей.

Факт получения ФИО1 заемных денежных средств по указанному кредитному договору подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и не оспорен ответчиком.

В судебном заседании установлено, что в период пользования кредитом ответчик ФИО1 исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил условия договора кредитования.

В период пользования кредитом ответчик ФИО1 произвел выплаты по кредиту в размере 506400 рублей 85 коп. Просроченная задолженность по кредиту и по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 57 дней.

Согласно расчету истца, основанному на выписке по счету, ответчик имеет задолженность по кредитному договору в размере 569217 рублей 44 коп., из них: иные комиссии-590 рублей, просроченные проценты-27846 рублей 03 коп., просроченная ссудная задолженность-538938 рублей 69 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду-885 рублей 62 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду-2 рубля 45 коп., неустойка на просроченную ссуду-620 рублей 36 коп., неустойка на просроченные проценты – 334 рублей 29 коп.

Комиссия в размере 590 рублей начислена Банком за сопровождение услуги «Возврат в график», что подтверждается тарифами комиссионного вознаграждения, имеющимися в материалах дела.

Проверив расчет суммы задолженности по кредитному договору, предоставленный истцом, суд признает его правильным, произведенным с учетом всех платежей по договору, а также исходя из предусмотренного договором порядка и срока возврата кредита.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика истцом направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору не позднее 15 дней со дня отправки настоящего уведомления. Данное требование ответчиком исполнено не было.

Ответчик ФИО1 возражений по заявленному к нему иску не представил, в том числе и доказательств, что задолженности по кредитному договору не имеет либо имеет, но в меньшем размере, чем заявлено истцом.

Согласно выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей от ДД.ММ.ГГГГ статус ФИО1 в качестве индивидуального предпринимателя прекращен ДД.ММ.ГГГГ.

Оценивая вышеуказанные фактические обстоятельства и доказательства по делу, суд приходит к выводу, что неисполнение ответчиком ФИО1 обязательств, предусмотренных кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с вышеуказанными требованиями гражданского законодательства Российской Федерации и условиями кредитного договора дают истцу право требовать взыскания с ответчика возврата кредита (основного долга), процентов, комиссий и штрафных санкций.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 569 217 рублей 44 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 16 384 рубля 35 коп. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).

Учитывая, что требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены в полном объеме, судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» в размере 16 384 рубля 35 коп.

На основании изложенного, в соответствии со ст.ст. 309, 310, 809 - 811, 819, 820 ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 56, 98, 194-198, 199 ГПК РФ, суд –

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 569 217 рублей 44 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 384 рубля 35 копеек, а всего взыскать 585 601 рубль 79 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд ЕАО через Облученский районный суд ЕАО в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.В. Суржикова

мотивированное решение изготовлено 24.10.2025