Приговор № 01-0944/2025 1-944/2025 от 17 декабря 2025 г. по делу № 01-0944/2025

Дело № 1-944/25


ПРИГОВОР

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

адрес 18 декабря 2025 года

Преображенский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Грязновой А.Н.,

при помощнике судьи фио,

с участием государственных обвинителей фио, фио,

подсудимой ФИО1, ее защитника – адвоката фио,

представителя потерпевшего ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании, в помещении суда, материалы уголовного дела в отношении

ФИО1, паспортные данные, гражданки Российской Федерации, со средним профессиональным образованием, замужней, несовершеннолетних детей не имеющей, трудоустроенной инструктором в ИП «ФИО3.», зарегистрированной по адресу: адрес/Тбилисская, д. 13/58, проживающей по адресу: адрес, ранее не судимой,

обвиняемой в совершении преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159.1 УК РФ,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 совершила мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений, группой лиц по предварительному сговору, в крупном размере.

Преступление совершено при следующих обстоятельствах.

Так, ФИО1, имея умысел на совершение преступления корыстной направленности, в неустановленное следствием время, но не позднее 13 октября 2021 года, находясь в неустановленном следствием месте, в целях реализации своих преступных намерений, направленных на безвозмездное изъятие и обращение чужого имущества в свою пользу вступила в предварительный преступный сговор с неустановленными следствием лицами (в отношении которых уголовное дело выделено в отдельное производство), направленный на совершение хищения денежных средств, принадлежащих кредитному учреждению, путем представления банку заведомо ложных и недостоверных сведений.

В соответствии с разработанным преступным планом предусматривалось выполнение следующих последовательных действий, направленных на достижение преступного результата, а именно:

- приискать автосалон адрес, осуществляющий реализацию новых транспортных средств, оплата за которые возможна с привлечением кредитных денежных средств;

- приискать кредитное учреждение, являющееся партнером вышеуказанного автосалона и оказывающее населению услуги по предоставлению кредитных денежных средств на покупку нового транспортного средства;

- узнать условия предоставления кредитным учреждением заемных денежных средств на приобретение нового транспортного средства в автосалоне адрес;

- подобрать реквизиты (наименование, адрес расположения, номер телефона) организации, в которой ФИО1 якобы работает и ежемесячно получает заработную плату, которые последняя с целью обмана сотрудника кредитного учреждения сообщит при составлении ей анкеты-заявления на получение кредита, то есть представит заведомо ложные и недостоверные сведения;

- прибыть в выбранный автосалон адрес и обратиться к представителю автосалона с намерением о приобретении нового транспортного средства с использованием кредитных денежных средств и заключить договор купли-продажи транспортного средства;

- обратиться к представителю кредитного учреждения с заявлением о выдаче кредита на приобретение нового транспортного средства, сообщив при этом последнему ранее приисканные, заведомо ложные и недостоверные сведения о реквизитах (наименование, адрес расположения, номер телефона) организации, в которой ФИО1 якобы работает и ежемесячно получает заработную плату;

- в случае одобрения кредитным учреждением заявления на предоставление заемных денежных средств на покупку нового транспортного средства, продолжать обманывать сотрудников кредитного учреждения об истинности своих намерений, совершая при этом все действия необходимые для завершения процедуры кредитования, вплоть до момента перечисления кредитным учреждением денежных средств на расчетный счет автосалона за приобретаемое ФИО1 транспортное средство;

- получить в автосалоне приобретенное с использованием кредитных денежных средств новое транспортное средство, обязательства по кредитному договору не выполнять, денежные средства в кредитное учреждение не возвращать.

Действуя согласно разработанной преступной схемы и реализуя преступный умысел, направленный на хищение денежных средств адрес Банк», неустановленные следствием лица, находясь в точно неустановленном следствием месте, в точно неустановленное следствием время, но не позднее 13 октября 2021 года, приискали заведомо ложную и недостоверную информацию о ежемесячной сумме дохода ФИО1 в размере сумма в ООО «РИМЕР», расположенном по адресу: адрес/II, оф. 8/66-2, которую сообщили ФИО1, указав при этом последней на обращение и предоставление приисканной заведомо ложной и недостоверной информации в автосалон ООО «Автомир-Трейд», расположенный по адресу: адрес, необходимой ей для приобретения нового транспортного средства путем оформления кредитного договора с Банком.

Далее, ФИО1 с целью реализации преступного умысла и достижения желаемого преступного результата, выполняя отведенную ей преступную роль, направленную на хищение денежных средств вышеуказанного Банка, 13 октября 2021 года, более точное время следствием не установлено, прибыла в автосалон, расположенный по адресу: адрес, где обратилась к неосведомленному о ее и соучастников преступных намерениях сотруднику вышеуказанного автосалона с намерением о приобретении нового транспортного средства – автомобиля «ХЕНДАЙ ТУКСОН (марка автомобиля)». Неосведомленный о преступных намерениях ФИО1 и неустановленных соучастников, сотрудник автосалона подобрав новое транспортное средство «ХЕНДАЙ ТУКСОН (марка автомобиля)», получил от последней копию паспорта гражданина Российской Федерации на имя ФИО1, а также анкету-заявление на получение кредита в адрес Банк» для оплаты вышеуказанного автомобиля, где последней были указаны заведомо ложные и недостоверные сведения о месте работы в ООО «РИМЕР», а также сумме ежемесячного ее дохода в размере сумма, которые сотрудник автосалона передал, неосведомленному о преступных намерениях ФИО1 и неустановленных соучастников, кредитному специалисту адрес Банк» для последующей подготовки заявки на предоставление кредита и направления ее для рассмотрения и вынесения решения о выдачи ФИО1 кредитных денежных средств на покупку транспортного средства – автомобиля «ХЕНДАЙ ТУКСОН (марка автомобиля)».

Далее, в точно неустановленное следствием время, но не позднее 13 октября 2021 года сотрудник Банка, не осведомленный о преступных намерениях ФИО1 и неустановленных соучастников, будучи обманутыми на основании сообщенных ФИО1 заведомо ложных и недостоверных сведений, приняли решение об одобрении представления ей кредита на сумму сумма, о чем было сообщено ФИО1

С целью реализации преступного умысла и достижения желаемого преступного результата неустановленные следствием лица, выполняя отведенную им преступную роль, будучи осведомленными об одобрении ФИО1 выдачи кредита на сумму сумма и условиях его заключения, с целью придания совершаемым преступным действиям видимости законных гражданско-правовых отношений, находясь в точно неустановленном следствием месте, в точно неустановленное следствием время, но не позднее 13 октября 2021 года, передали ФИО1 сумму денежных средств в размере сумма, необходимых ей, для внесения в качестве авансового платежа в кассу ООО «Автомир-Трейд», расположенного по вышеуказанному адресу.

Далее, ФИО1, 13 октября 2021 года, выполняя отведенную ей преступную роль, действуя во исполнение желаемого преступного результата, направленного на хищение денежных средств вышеуказанного Банка, находясь в помещении автосалона ООО «Автомир-Трейд», расположенного по адресу: адрес, заключив договор купли-продажи транспортного средства – автомобиля «ХЕНДАЙ ТУКСОН (марка автомобиля)» № 617-501-1-6218 от 13 октября 2021 года, с целью сокрытия совершаемого преступления и придания совершаемым преступным действиям видимости законных гражданско-правовых отношений, на основании счета № 617-501-1-7983 от 13 октября 2021 года, внесла в кассу ООО «Автомир-Трейд» ранее переданные ей неустановленными следствием соучастниками денежные средства в сумме сумма, которые являлись авансовым платежом за приобретаемый ФИО1 вышеуказанный автомобиль.

ФИО1 продолжая осуществлять преступные намерения, действуя в соответствии с разработанным преступным планом и отведенной ей преступной ролью, во исполнение желаемого преступного результата, направленного на хищение денежных средств вышеуказанного Банка, в точно не установленное следствием время, но не позднее 13 октября 2021 года, находясь в автосалоне ООО «Автомир-Трейд», расположенного по адресу: адрес, заведомо не намереваясь выполнять обязательства по предстоящему кредитному договору, обратилась к неосведомленному о преступных намерениях ФИО1 и неустановленных соучастников сотруднику Банка с целью подписания заявления об открытии банковского счета физического лица № 40817810001976558117 от 13 октября 2021 года и заключения с Банком кредитного договора <***> от 13 октября 2021 года, предметом которого являлось предоставление заемных денежных средств в сумме сумма, на покупку в автосалоне ООО «Автомир-Трейд» транспортного средства – автомобиля «ХЕНДАЙ ТУКСОН (марка автомобиля)», имеющего идентификационный номер (VIN) VIN-код и оплаты страховых взносов по нему, что и было сделано.

Далее, в точно неустановленное следствие время, но не позднее 13 октября 2021 года, на основании вышеуказанных документов, Банком осуществлен перевод денежных средств в сумме сумма на расчетный счет ФИО1 № 40817810001976558117, которыми у ФИО1 и неустановленных соучастников появилась возможность распоряжаться по своему усмотрению.

Далее, в точно неустановленное следствием время, но не позднее 13 октября 2021 года, получив возможность распоряжения вышеуказанными денежными средствами, с расчетного счета ФИО1 № 40817810001976558117 осуществлен перевод денежных средств:

- на сумму сумма в качестве оплаты страховой премии №2021-32313351 от 13 октября 2021 года на счет ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» №40702810701200000049;

- на сумму сумма в качестве оплаты по счету № 617-501-1-7984 от 13 октября 2021 года на счет ПАО «Росбанк» № 40702810500000261816;

- на сумму сумма в качестве оплаты комплексного страхования транспортного средства по договору № 331-77-383444-21 на счет адрес № 40702810201400001911;

- на сумму сумма в качестве оплаты договора страхования транспортного средства по договору № 2100JPV308597 адрес №40702810201400001911.

Далее, в точно неустановленное следствием время, но не позднее 13 октября 2021 года, после перечисления предоставленных ФИО1 кредитных денежных средств на общую сумму сумма по вышеуказанным реквизитам, то есть осуществления оплаты полной стоимости приобретаемого ФИО1 транспортного средства – автомобиля «ХЕНДАЙ ТУКСОН (марка автомобиля)», имеющего идентификационный номер (VIN) VIN-код, указанный автомобиль был передан в пользование ФИО1

Далее, ФИО1 и неустановленные соучастники для правдоподобности своих намерений и исполнения взятых обязательств по кредитному договору №2995280008 от 13 октября 2021 года, путем проведения четырех транзакций, внесли на счет адрес Банк» денежные средства на общую сумму сумма.

После получения указанного транспортного средства ФИО1 денежные средства в сумме сумма в кредитное учреждение не вернула, приобретенным транспортным средством, совместно с неустановленными соучастниками распорядилась по своему усмотрению.

Таким образом, ФИО1, действуя группой лиц по предварительному сговору с неустановленными следствием соучастниками, умышленно, из корыстных побуждений, путем предоставления адрес Банк» заведомо ложных и недостоверных сведений, похитила денежные средства в сумме сумма, чем причинила адрес Банк» в лице представителя ФИО2 материальный ущерб в крупном размере на указанную сумму.

В судебном заседании подсудимая ФИО1 свою вину в совершении вышеуказанного преступления признала в полном объеме, в содеянном раскаялась, однако от дачи подробных показаний отказалась, воспользовавшись ст. 51 Конституции РФ, в связи с чем в ходе судебного следствия были оглашены её показания, данные ФИО1 на предварительном расследовании, и которые она подтвердила при рассмотрении дела судом.

Так, из анализа показаний подозреваемой (обвиняемой) ФИО1, данных в ходе предварительного следствия в их совокупности, следует, что она фактически проживает совместно со своим сыном, её муж уже 3,5 года и по настоящее время находится в зоне специальной военной операции, проходит службу по контракту.

13.10.2021 она оформляла кредит с целью погасить свои задолженности и кредиты. Примерно в октябре 2021 года, в сети «Интернет», не помнит на какой платформе, ранее неизвестные ей люди предложили оформить кредит на автомобиль и на этом заработать денежных средств, примерно сумма. Данный кредит она платить не собиралась, так как указанные люди пояснили ей, что проплатят кредит несколько месяцев, после чего она подаст на банкротство и долгов не будет. На данное предложение она согласилась и приблизительно 12.10.2021 она совместно со своим мужем прилетела в адрес в адрес, билеты им оплатили вышеуказанные неизвестные люди. По прибытии в адрес, ее и мужа заселили в гостиницу «Альфа» рядом со станцией метро Партизанская. Кто оплачивал гостиницу она не помнит, но бронировали номер точно указанные выше люди.

В гостиницу она заселялась совместно со своим мужем фио, который был не в курсе ее планов. Она ему ничего не рассказывала, просто просила поехать с ней. С данными людьми договаривалась и беседу вела только она. Затем они переночевали одну ночь в указанной гостинице и 13.10.2021, утром их забрали от гостиницы на автомобиле каршеринга, и отвезли в автосалон по адресу: адрес. По дороге ей объясняли, что сотрудникам автосалона ей необходимо говорить определенное место работы и сумму ее дохода, на что она неоднократно задавала вопросы по поводу законности ее действий, на что ее убеждали, что все её действия будут законны и ответственности за данные действия не будет. По прибытии в автосалон ей сообщили фамилию сотрудника, к которому ей необходимо обратиться. Найдя данного сотрудника, тот их сразу проводил к автомобилю, после чего они его осмотрели и начали процесс оформления. При оформлении она сообщила данные, которые ей сказали и через некоторое время они подписали кредитный договор и подписали акт приема передачи автомобиля. Получив ключи от автомобиля с комплектом документов, она выехала с автосалона, далее она встретилась с вышеуказанными людьми и передала им автомобиль, после чего они передали ей денежные средства около сумма и ее с мужем отвезли обратно в гостиницу. На следующее утро за ними заехали те же люди и они проследовали в отделение банка (название не помнит, возможно Сбербанк), где она открыла банковскую карту, с целью возврата страховки и передала ее одному из неизвестных ей людей, далее они проследовали в страховую компанию, где написали заявление на расторжение страхового полиса, денежные средства должны были поступить на оформленную ею банковскую карту. Завершив все вышеуказанные действия, они проследовали в аэропорт и улетели домой. Обратный билет на самолет они уже покупали самостоятельно.

На тот момент она работала в детском саду в адрес, в должности преподавателя по физической культуре. Заработная плата составляла от сумма до сумма. Заработную плату она получала на банковскую карту «Сбербанк». Для получения кредита ею предоставлялся паспорт, а также иные документы, которые она уже не помнит. В момент оформления ею кредита, она находилась одна. В ООО «Автомир-Трейд» 13 октября 2021 года она подписывала кредитный договор, номер договора уже не помнит, договор купли-продажи, возможно, подписывала иные документы, по истечении длительного времени, уже точно не помнит. Автомобиль из автосалона ООО «Автомир-Трейд» получала она, автомобиль на учет в ГИБДД не ставился, так как сразу же после его получения, она передала указанный автомобиль двум вышеуказанным людям, которых ранее она никогда не видела. 13 октября 2021 года она передала автомобиль и документы на него указанным выше людям, на что ей передали денежные средства в размере сумма. Где в настоящее время находятся данные документы ей неизвестно.

Отметила, что сотруднику автосалона она сообщила ложную информацию о своем трудоустройстве при получении кредита, поскольку ей бы в другом случае не выдали кредит. Она так сказала по указанию двух указанных ваше людей. Они сообщали, к кому обратиться из менеджеров автосалона. Она пришла в автосалон, обратилась к менеджеру, к которому ей сказали обратиться указанные люди. Она назвала автомобиль «Хундай Туксон», черного цвета, на который она хочет оформить кредит. После чего они прошли на стоянку, где осмотрели автомобиль и вернулись обратно в салон. Находясь в салоне, менеджер взял ее документы, которые она принесла с собой, паспорт и другие документы, уже не помнит какие именно, после чего он спросил место работы, она так же назвала данное место, которое ей сказали назвать указанные люди, а именно ООО «РИМЕР». Затем менеджер сообщил, что он подал несколько заявок в разные банки и сказал ожидать некоторое время. Через некоторое время ей одобрили кредит в адрес Банк» и приехал сотрудник указанного банка. Затем она повторно сообщила сотруднику банка о том, что она работает в ООО «РИМЕР» и сообщила свой доход в данной организации. После чего они подписали кредитный договор, и ей был выдан кредит на сумму сумма. Денежные средства по ее кредитному договору поступили сразу на счет автосалона. Она осознавала, что предоставила ложную информацию сотруднику автосалона.

Ей сказали, что она должна будет выплатить кредитную задолженность за несколько месяцев, затем подаст на банкротство и у нее не будет долгов. Два платежа, как ей известно, внесли указанные люди, а остальные два платежа уже внесла она. С какой именно карты она внесла два платежа по кредитной задолженности по договору, она не помнит. Сотрудники адрес Банк» ей звонили, изначально она поднимала телефон, но после перестала.

Вину в совершении преступления она признает, в содеянном искренне раскаивается.

В ходе проведения очной ставки со свидетелем фио, ФИО1 полностью подтвердила ранее данные ею показания.

Помимо признания подсудимой ФИО1 своей вины ее виновность в совершении преступления подтверждается следующими доказательствами:

- показаниями допрошенного в судебном заседании представителя потерпевшего адрес Банк» ФИО2, с учетом его показаний, оглашенных в порядке ч. 3 ст. 281 УПК РФ, согласно которым он работает в адрес Банк» в должности начальника Московского сектора безопасности Управления банковской безопасности с 24 января 2025 гола. В его должностные обязанности входит обеспечение противодействия угрозам банковской безопасности, контроль и сопровождение банковских процессов, выявление и предотвращение случаев внешнего и внутреннего мошенничества, представление интересов адрес Банк» в правоохранительных органах и судах на основании доверенности № 310-2 от 18.08.2025.

Так, 13.10.2021 в помещении автосалона ООО «Автомир-Трейд, ИНН <***>, по адресу: адрес (далее – Продавец), между адрес Банк» (далее – Банк) и ФИО1, ...паспортные данные/Тбилисская, д.13/58, (тел.: <***>), заключен кредитный договор <***> (далее – КД) на сумму сумма, обеспечением по которому выступил автомобиль марка автомобиля, 2021 года выпуска, цвет: черный, VIN: VIN-код (далее – ТС). Дата регистрации залога в Федеральной нотариальной палате 14.10.2021, уведомление № 2021-006-465272-830. В тот же день, 13.10.2021 кредитные денежные средства на сумму сумма были перечислены банком адрес Банк» на счет ФИО1 № 40817810001976558117 и далее по её поручениям перечислены на счет Продавца, то есть ООО «Автомир-Трейд» в сумме сумма для оплаты за ТС, а также сумма в счет оплаты страховых услуг.

В период с 13.10.2021 по 13.01.2022 в счет погашения кредитных обязательств по КД внесено 4 платежа на общую сумму сумма, более платежи не вносились. Также кем именно вносились данные денежные средства ему неизвестно. Остаток просроченной задолженности по основному долгу составил сумма.

В кредитных документах ФИО1 указала, что трудоустроена в ООО «Ример» (адрес регистрации: адрес, эт./пом. 1/п, ком/офис 8/66-2, ИНН <***>), и имеет доход в размере сумма Он не видел документ, который ФИО1 представляла из ООО «Ример», он предполагает, что последняя передала данную информацию о трудоустройстве сотруднику автосалона ООО «Автомир-Трейд» со слов. После чего сотрудник автосалона внес эту информацию в кредитную заявку, затем через некоторое время ФИО1 был одобрен кредит, при помощи предоставления фиоВ, ложной информации о трудоустройстве. Если ФИО1 не предоставила бы ложные сведения о своем трудоустройстве, то их банком в одобрении кредита последней было бы отказано.

При принятии превентивных мер к должнику банком установлено, что ФИО1 автомобиль на регистрационный учет в ГИБДД не поставила, не сообщила о его местонахождении, сделав невозможным взыскание задолженности путем реализации залогового имущества. От общения с сотрудниками банка уклонилась, с 2022 года ФИО1, с банком не выходит на связь. В счет погашения всей задолженности внесено 4 платежа, на общую сумму сумма, тем самым создана видимость исполнения кредитных обязательств. Таким образом, ФИО1 при рассмотрении вопроса о кредитовании сообщила недостоверные сведения о своём месте трудоустройства и доходе в ООО «Ример».

Кроме того, дополнительно установлено, что ФИО1 имеет 7 просроченных кредитных обязательств, оформленных в разных кредитных организациях на общую сумму более сумма Таким образом, кредитный договор заключен ФИО1 без цели его исполнения и наличия финансовых ресурсов для этого. В результате произошедшего материальный ущерб банку составил сумма.

Точная сумма ущерба, причиненная адрес Банк» преступными действиями гражданки ФИО1, без учета процентов, а также с учетом поступивших денежных средств, в счет погашения кредита от ФИО1, составляет сумма;

- оглашенными в судебном заседании в порядке ч. 1 ст. 281 УПК РФ показаниями свидетеля фио, из которых следует, что с 2018 года по 2022 год он работал в автосалоне ООО «Автомир-Трейд» по адресу: адрес, в должности менеджера отдела продаж. В его обязанности входило консультирование клиентов и продажа автомобилей. В указанном автосалоне, помимо новых, также продавались и поддержанные автомобили. Он работал менеджером только по продаже новых автомобилей таких марок автомобилей как «Хендай» и марка автомобиля. Его ежемесячный доход в месяц, когда он работал в указанном автосалоне, составлял сумма.

Процедура оформления кредита входила в обязанности менеджера кредитно-страхового отдела, который непосредственно занимается помощью оформления кредита клиенту, затем, через некоторое время в автосалон приезжает представитель банка. Чем конкретно занимается представитель банка ему неизвестно.

В его (фио) обязанности входило проконсультировать клиента по интересующим его автомобилям, провести тест-драйв, рассказать о технических характеристиках авто и сопроводить клиента в сопутствующие отделы. Все счета на кредитные договора печатает кредитный страховой отдел. Также в его обязанности входило составление документов, а именно: акт приема-передачи автомобиля по договору, универсальный придаточный документ, также договор купли-продажи автомобиля между автосалоном и покупателем;

- оглашенными в судебном заседании в порядке ч. 1 ст. 281 УПК РФ показаниями свидетеля фио, из которых следует, что с 2020 года по декабрь 2021 года она работала в адрес Банк» по адресу: адрес, в должности кредитного специалиста. В ее обязанности входило оформление выездных кредитных сделок на территории автосалонов в адрес и адрес. Основным направлением деятельности адрес Банк» являлось осуществление программы потребительского кредитования, которая предоставляет гражданам право на приобретение товаров в торговых организациях, которые являются партнерами банка.

Процедура одобрения и получения целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства происходит следующим образом: в ходе личного присутствия клиента им подается заявка и заполняется анкета заявителя на кредит, и предоставляются все необходимые документы представителю банка по доверенности. В автосалоне представитель банка сканирует предоставленные документы, при наличии технической возможности фотографирует клиента и пересылает в электронном виде все документы на рассмотрение в банк. На основании заявки на кредит, а также заполненной клиентом анкеты, банк обрабатывает полученную информацию и принимает предварительное решение. После того как клиент определился с выбором автомобиля и заявка на кредит одобрена, клиент вносит первоначальный взнос (при его наличии) за приобретаемый автомобиль, подписывает договор купли-продажи. Указанные документы сканируются и снова отправляются на окончательную проверку в банк для согласования суммы кредита. После этого формируются и подписываются индивидуальные условия договора потребительского кредита и график платежей.

После подписания указанных документов и распоряжений клиента на перечисление денежных средств, денежные средства зачисляются на текущий счет клиента и затем перечисляются на счёт автосалона. Кредитный договор считается заключенным, и у клиента возникает обязанность платить по кредиту. Погашение кредита производится ежемесячно, равными долями в соответствии с графиком. При составлении заявления на оформление кредита, клиентов банка фотографируют представители банка, принимающие заявку, при наличии технической возможности. Анкета на получение кредита заполняется представителями автосалона в автосалоне на основании предоставленных клиентом документов и сведений. При этом представитель банка в автосалоне сличает внешность клиента с фотографией на предоставленном документе, обращает внимание на поведение клиента. При отказе в выдаче кредита, эксперт сообщает об этом клиенту. При этом анкета-заявление остаются в банке и являются формой отчета.

В случае положительного решения о выдаче кредита, сотрудник автосалона составляет договор о купле-продажи, договор страхования. Далее клиент вносит денежные средства в кассу автосалона. Затем все готовые документы предоставляются сотруднику банка. Кредитный специалист делает копии кассового и товарного чека и прикладывает их к кредитному досье клиента. Договор считается заключенным, и у клиента возникает обязанность платить соответствующие проценты по кредиту. Погашение кредита производится ежемесячно, равными долями (установленными графиком платежей) путем зачисления денежных средств на счет клиента. Нарушение сроков платежей влечет наложение на клиента штрафа. Оригиналы договоров потребительского кредитования после обработки хранятся в архиве. Данный вид кредита не предусматривает выдачу или использование денежных средств непосредственно клиентом.

Банком адрес Банка» открывается расчетный счет на клиента на который зачисляются - переводятся денежные средства, и сразу переводятся на счет организации (магазина, автосалона или другого учреждения) в качестве оплаты за приобретенный товар. Счет клиента служит только для внесения предусмотренных платежей со стороны клиента и не участвует при взаиморасчетах с организации (магазина, автосалона или другого учреждения). Денежными средствами банка, отведенными под кредит, клиент по своему усмотрению распоряжаться не может, равно, как и переводить их на другие счета или использовать их иным способом. Это предусмотрено условиями договора, которые являются трехсторонними и в них указано на данное обстоятельство.

В числе партнеров банка адрес Банк» находится автосалон ООО «Автомир-Трейд», расположенный по адресу: адрес. 13 октября 2021 года поступила заявка на кредит с указанием места работы гражданина, размера заработной платы, семейном положении и иных сведений, необходимых для получения кредита. Данную заявку на кредит заводил в систему продавец-консультант ООО «Автомир-Трейд». 13 октября 2021 года, ФИО1, находясь в помещении автосалона ООО «Автомир-Трейд», расположенном по адресу: адрес, обратилась к продавцу-консультанту. Во время общения ФИО1 подтвердила заведомо ложные сведения о своем месте работы в ООО «РИМЕР» и заработной плате. На основании указанных документов и сведений, кредит на приобретение автомобиля ФИО1 был одобрен, о чем ей сообщил продавец-консультант.

13.10.2021 между адрес Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> от 13.10.2021 о предоставлении потребительского кредита на приобретение транспортного средства марка автомобиля, 2021 года выпуска, цвет: черный, VIN: VIN-код. Сумма кредита составила сумма. Затем, в соответствии с условиями указанного кредитного договора, денежные средства несколькими транзакциями банком были перечислены в автосалон ООО «Автомир-Трейд». После чего ФИО1 в автосалоне был передан автомобиль марка автомобиля, 2021 года выпуска, цвет: черный, VIN: VIN-код, электронный ПТС. Согласно условиям кредитного договора ФИО1 должна была поставить автомобиль на регистрационный учет и направить в банк данные об автомобиле (копию СТС). Указанная информация и документы в банк переданы не были.

Проверкой, проведенной службой безопасности, установлено, что ФИО1 целенаправленно обманула сотрудников банка, сообщив ложные сведения о своем месте работы в ООО «РИМЕР» и своем заработке. Если бы ФИО1 не указала ложные данные о месте работы, кредит в их банке ей не одобрили. Где в настоящее время находится автомобиль марка автомобиля, 2021 года выпуска, цвет: черный, VIN: VIN-код, ей неизвестно. На сделке, насколько она помнит, ФИО1 находилась в автосалоне одна. Пезидент банка при подписании документов 13.10.2021 в автосалоне ООО «Автомир-Трейд», расположенный по адресу: адрес, не присутствовал. Документы подписывались в ее присутствии;

- заявлением о преступлении представителя банка адрес Банк» ФИО2 от 20.05.2025 в УВД по адрес ГУ МВД России по адрес, в соответствии с которым ФИО2 просит привлечь к ответственности ФИО1, которая совместно с неустановленными лицами, мошенническим путем завладела кредитными денежными средствами, причинив банку материальный ущерб в сумме сумма (т.1 л.д. 8);

- протоколом осмотра документов от 11.11.2025 с фототаблицей, согласно которому осмотрены: копия кредитного договора <***> от 13.10.2021; копия паспорта и водительского удостоверения на имя ФИО1; уведомление о возникновении залога движимого имущества номер 2021-006-465272-830 от 14.10.2021, представленные представителем потерпевшего адрес Банк» ФИО2 (т.1 л.д. 168-176);

- ответом на запрос, поступившим из фио ТНРЭР № 3 ГУ МВД России по адрес от 30.06.2025, согласно которому транспортное средство «ХЕНДАЙ ТУКСОН (марка автомобиля)», идентификационный номер (VIN) VIN-код не регистрировалось (т.1 л.д. 76-77);

- ответом на запрос, поступившим из ООО «РИМЕР» от 10.07.2025, согласно которому трудовых и иных договорных отношений за весь период деятельности организации с ФИО1, ...паспортные данные, не имелось (т.1 л.д. 86).

Оценивая вышеуказанные доказательства в их совокупности, суд признает их допустимыми, поскольку существенных нарушений действующего законодательства при их получении, влекущих признание их недопустимыми и подлежащими исключению из числа доказательств, судом не установлено, а также относимыми и достоверными, так как они находятся в логической взаимосвязи между собой, подтверждают фактические обстоятельства, установленные судом; совокупность вышеприведенных доказательств суд находит достаточной для вывода о виновности подсудимой в совершении указанного выше преступления.

Виновность подсудимой ФИО1 в совершении вышеуказанного преступления подтверждается не только ее собственными признательными показаниями о содеянном, но и показаниями представителя потерпевшего ФИО2, свидетелей фио и фио, в совокупности с протоколом осмотра документов, сведений из ООО «РИМЕР» об отсутствии трудовых и иных договорных отношений с ФИО1, а также иными, вышеприведенными в приговоре доказательствами по делу.

Суд доверяет показаниям представителя потерпевшего и свидетелей, и основывается на них при вынесении приговора, поскольку они получены в установленном законом порядке, последовательны и непротиворечивы, при этом каких-либо оснований для оговора подсудимой, а также неприязненных отношений со стороны указанных лиц судом не установлено.

Суд приходит к убеждению, что в материалах дела отсутствуют и в судебном заседании не добыто каких-либо данных, свидетельствующих о наличии у свидетелей, сотрудников полиции и прокуратуры необходимости для искусственного создания доказательств обвинения или их фальсификации. Объективных причин самооговора судом также не установлено.

Диспозитивные признаки совершенного ФИО1 преступления в полном объеме нашли свое подтверждение в ходе судебного следствия и подтверждаются вышеприведенными доказательствами.

Квалифицирующий признак «в крупном размере» в действиях подсудимой усматривается из причиненного ущерба в сумме сумма, которая превышает сумму сумма прописью, согласно прим. к ст. 159.1 УК РФ.

Таким образом, признавая вину подсудимой в совершении вышеприведенного преступления доказанной, суд квалифицирует действия ФИО1 по ч. 3 ст. 159.1 УК РФ, как мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений, группой лиц по предварительному сговору, в крупном размере.

Вопреки доводам представителя потерпевшего, с учетом установленных судом обстоятельств, принимая во внимание положения ст. 252 УПК РФ, суд считает установленной сумму ущерба, причиненного потерпевшему.

Разрешая вопрос о назначении подсудимой наказания, суд учитывает требования ч. 3 ст. 60, ч.1 ст. 62, ч.1 ст.67 УК РФ, характер и степень общественной опасности совершенного преступления, конкретные обстоятельства дела, роль подсудимой в совершении преступления, а также данные о личности подсудимой, а именно:

- ФИО1 ранее судима не была, к уголовной ответственности привлекается впервые, страдает рядом хронических заболеваний, трудоустроена, положительно характеризуется, занимается волонтерской и благотворительной деятельностью, имеет родственников и близких лиц, обладающих неудовлетворительным состоянием здоровья, и которым она оказывает помощь, в том числе: нетрудоспособную в силу возраста и состояния здоровья маму, а также супруга и совершеннолетнего ребенка, являющимися участниками СВО, кроме того за службу в ВС РФ супруг отмечен наградами и грамотами, вину признала в полном объеме, раскаялась в содеянном, принесла свои извинения представителю потерпевшего, активно способствовала раскрытию и расследованию преступления (п. «и» ч.1 ст. 61 УК РФ), что как в отдельности, так и в своей совокупности, суд признает в соответствии со ст. 61 УК РФ обстоятельствами, смягчающими наказание подсудимой.

Суд также учитывает влияние наказания на исправление подсудимой, а также условия жизни её семьи – подсудимая оказывает поддержку своим родственникам и близким лицам, и проходит к выводу о назначении ФИО1 наказания в виде лишения свободы без дополнительных видов наказания, учитывая одновременно при назначении наказания имущественное положение как подсудимой, так и её семьи в целом.

Суд отмечает отсутствие обстоятельств, отягчающих наказание подсудимой, прямо предусмотренных ст. 63 УК РФ.

Учитывая вышеприведенные обстоятельства дела, характер, мотивы содеянного, данные о личности подсудимой, размер наступивших последствий, оснований для изменения в соответствии с ч. 6 ст. 15 УК РФ категории преступления, в котором ФИО1 признана виновной, на менее тяжкую, не имеется.

Назначая наказание, суд учитывает, что в соответствии со ст.43 УК РФ наказание применяется в целях восстановления социальной справедливости, а также в целях исправления осужденного и предупреждения совершения новых преступлений.

Учитывая совокупность вышеприведенных положительных данных о личности подсудимой ФИО1, которые суд учел в качестве обстоятельств, смягчающих наказание подсудимой, отсутствие отягчающих таковое, поведение подсудимой после совершения преступления, осознание ею противоправности своих действий, которая как на стадии предварительного следствия, так и в ходе судебного разбирательства полностью признавал фактические обстоятельства совершенного преступления, давала в ходе следствия полные показания по делу, а также учитывая влияние назначенного наказания на исправление подсудимой и на условия жизни её семьи, суд полагает, что исправление подсудимой возможно без реального отбывания наказания и изоляции его от общества, в связи с чем приходит к выводу о применении положений ст.73 УК РФ об условном осуждении.

При этом каких-либо исключительных оснований для применения положений ст. 64 УК РФ, в том числе для назначения наказания, не связанного с лишением свободы, суд не усматривает.

Рассматривая исковые требования представителя потерпевшего в части взыскания материального ущерба на сумму сумма, суд, с учетом пояснений представителя гражданского истца о расчете суммы причинённого ущерба с учетом поступивших платежей по кредитному договору, их распределения в счет погашения процентов за пользование денежными средствами и оплаты за смс информирование в рамках условий кредитного договора, а также с учетом сведений предоставленных стороной зашиты, ввиду необходимости производства дополнительных расчетов, требующих отложение судебного разбирательства, считает необходимым признать за потерпевшим право на удовлетворение гражданского иска, и передает вопрос о размере возмещения гражданского иска в указанной части для рассмотрения в порядке гражданского судопроизводства.

В соответствии со ст. 81 УПК РФ суд также разрешает вопрос о судьбе вещественных доказательств.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 307-309 УПК РФ, суд

ПРИГОВОРИЛ:

ФИО1 признать виновной в совершении преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159.1 УК РФ, и назначить ей наказание в виде лишения свободы на срок ДВА года.

В соответствии со ст. 73 УК РФ назначенное наказание считать условным, с испытательным сроком в течение ДВУХ лет, возложив на осужденную дополнительные обязанности в период испытательного срока не менять постоянного места жительства без уведомления специализированного государственного органа, осуществляющего контроль за поведением условно осужденных лиц.

Меру пресечения ФИО1 – в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении – до вступления приговора в законную силу оставить без изменения, после вступления приговора в законную силу отменить.

Признать за гражданским истцом – адрес Банк» право на удовлетворение гражданского иска в части взыскания в его пользу материального ущерба в размере сумма, и вопрос о размере его возмещения в указанной части передать для рассмотрения в порядке гражданского судопроизводства.

По вступлении приговора в законную силу вещественные доказательства по уголовному делу, в качестве которых признаны:

- копия кредитного договора <***>; копия паспорта и водительского удостоверения на имя ФИО1; уведомление о возникновении залога движимого имущества номер 2021-006-465272-830, – хранить при деле.

Приговор может быть обжалован в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение 15 суток со дня его провозглашения.

Осужденной разъясняется право участвовать в рассмотрении дела судом апелляционной инстанции, о чем необходимо сообщить в апелляционной жалобе, либо в возражениях на жалобы, представления, принесенные другими участниками уголовного процесса.

Осужденная также вправе поручать осуществление своей защиты в суде апелляционной инстанции избранному защитнику либо ходатайствовать о назначении защитника, о чем сообщить в суд, постановивший приговор, в письменном виде.

Председательствующий А.Н. Грязнова