Решение № 2-4246/2019 2-4246/2019~М-4381/2019 М-4381/2019 от 11 ноября 2019 г. по делу № 2-4246/2019

Дело № 2 -4246/2019 г.

64RS0047-01-2019-004632-08


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 ноября 2019 года г. Саратов

Октябрьский районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Артемовой Н.А.,

при секретаре Рыбниковой Е.А.,

при участии

представителя истца по доверенности ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

ФИО2 обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа. В обоснование заявленных исковых требований истец указала, что <дата> между ней и публичным акционерным обществом «Почта банк» был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 276 100 руб.

В этот же день истец заключил с ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций № № по страховым рискам «смерть застрахованного» и «инвалидность застрахованного». Страховая премия по договору составила 53 900 руб., срок страхования определен сторонами 49 месяцев.

Из протокола проведения медико-социальной экспертизы № от <дата> ФКУ «ГБ МСЭ по Саратовской области» № 11 следует, что ФИО2 прошла обследование, по результатам которой ей установлена первая группа инвалидности.

ФИО2 обратилась в ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» с заявлением на страховую выплату, в связи с установлением первой группы инвалидности. Письмом от <дата> ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» отказало в выплате страхового возмещения по тем основаниям, что согласно разделу 9 «Исключения их страхового покрытия» договора страхования, п. 9.1.8 не признаются страховым случаем события, происшедшие вследствие любых болезней (заболеваний).

Истец считает отказ ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» в страховой выплате незаконным, поскольку из протокола медико-социальной экспертизы следует, что причиной установления ФИО2 первой группы инвалидности явилось внезапно возникшая болезнь в период действия договора страхования.

На основании изложенного истец ФИО2 просит взыскать с ответчика с ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» в свою пользу сумму страхового возмещения в размере 440 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 30 000 руб., штраф в пользу потребителя в размере 50 %.

Представитель истца по доверенности ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Ответчик ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» в судебное заседание своего представителя не направил, о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представлен письменный отзыв на заявленные исковые требования, которым в удовлетворении исковых требований просит отказать в полном объеме.

Третье лицо ПАО «Почта Банк» в судебное заседание своего представителя не направило, о дне и времени рассмотрения дела извещено надлежащим образом.

Суд, с учетом мнения представителя истца, в силу статьи 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, представителя ответчика, представителя третьего лица, извещенных надлежащим образом о дне и времени рассмотрения дела.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, материалы дела освидетельствования, приходит к следующим выводам.

В силу ч.3 ст. 123 Конституции РФ, ч. 1 ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пп. 2 п. 1 ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации № 4015-1 от 27 ноября 1992 года «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

В соответствии с п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Установлено и следует из материалов дела, что <дата> между ФИО2 и ПАО «Почта банк» был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 276 100 руб.

<дата> ФИО2 заключила с ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций № № по страховым рискам «смерть застрахованного» и «инвалидность застрахованного». Страховая премия по договору составила 53 900 руб., срок страхования определен сторонами 49 месяцев.

Данный Договор страхования заключен на основании Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций №.

По условиям договора страхования, заключенного между ФИО2 и ООО «АльфаСтрахование – Жизнь», страховыми рисками являются: смерть застрахованного в течение срока страхования, установление застрахованному инвалидности 1 группы в течение срока страхования (раздел 3 договора).

Страховыми случаями не признаются события, указанные в п.п. 3.1, 3.2 настоящего полиса-оферты, наступившие в результате случаев, перечисленных в Полисе-оферте как исключение из страхового покрытия.

Не признаются страховыми случаями события, указанные в разделе 3 настоящего полиса-оферты, происшедшие вследствие любых болезней (заболеваний) (п. 9.1.8 договора).

Как следует из положений «Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций №», болезнь (заболевание) - нарушение состояния здоровья, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное на основании объективных симптомов в течение срока страхования, если иное не предусмотрено договором страхования. Договором страхования может быть определен список болезней, по которому осуществляется страхование.

Из представленной справки об инвалидности <данные изъяты> № следует, что ФИО2 была установлена первая группа инвалидности, причина инвалидности общее заболевание.

Как следует из материалов дела освидетельствования в бюро МСЭ, инвалидность ФИО2 была установлена в результате заболевания: быстропрогрессирующий ANCA – ассоциированный гломерулонефрит.

Именно на истце (страхователе) лежит обязанность доказать наличие договора страхования с ответчиком, а также факт наступления предусмотренного указанным договором страхового случая. Страховщик, возражающий против выплаты страхового возмещения, обязан доказать обстоятельства, с которыми закон или договор связывают возможность освобождения от выплаты возмещения, либо оспорить доводы страхователя о наступлении страхового случая.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу, что страховщик был вправе отказать в признании инвалидности ФИО2 вследствие общего заболевания страховым случаем и, соответственно, в выплате страхового возмещения. На основании изложенного суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных исковых требований.

Ввиду того, что нарушения прав истца как потребителя услуги по страхованию не установлено, требования о взыскании компенсации морального вреда и штрафа также удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Саратовского областного суда через Октябрьский районный суд г. Саратова в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 19 ноября 2019 года.

Судья подпись Н.А. Артемова