Решение № 2-4664/2025 2-4664/2025~М-4352/2025 М-4352/2025 от 19 ноября 2025 г. по делу № 2-4664/2025

Дело № 2-4664/2025

(43RS0001-01-2025-006172-96)

Заочное
Решение

Именем Российской Федерации

г. Киров 20 ноября 2025 года

Ленинский районный суд г. Кирова в составе:

председательствующего судьи Бояринцевой М.В.,

при секретаре Савиных Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску кредитного потребительского кооператива «Фонд Ипотечного Кредитования» к ФИО1 о взыскании задолженности, об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество,

Установил:

Кредитный потребительский кооператив «Фонд Ипотечного Кредитования» (далее – КПК «Фонд Ипотечного Кредитования») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности и об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество.

В обоснование требований указано, что между кредитором КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» и заемщиком ФИО1 был заключен договор займа № 3734 от 26.05.2025 года, по условиям которого КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» предоставил ФИО1 займ в размере 1 533 000 рублей, под 16,9 % годовых, с уплатой ежемесячного платежа в размере 22 369 рублей 55 копеек (последний платеж - 33 367 рублей 23 копейки), постоянного членского взноса и переменного членского взноса, а ФИО1 принял обязательство возвратить полученный заём, уплачивать проценты, членские взносы. В обеспечение исполнения обязательства по договору займа между кредитором и заемщиком был заключен договор ипотеки, по условиям которого в залог кредитору (залогодержателю) заемщиком (залогодателем) была передано помещение, назначение: жилое помещение, площадь: 24, 4 кв.м., этаж: 5, кадастровый {Номер изъят}, адрес (месторасположение): {Адрес изъят}, принадлежащее залогодателю на праве собственности, зарегистрированном Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кировской области, о чем в Едином государственном недвижимости сделана следующая запись регистрации: {Номер изъят} от 13.12.2017 года. На основании отчета об оценке недвижимого имущества, предмет ипотеки оценивается в 3 070 000 рублей. Исходя из этого, начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации составляет 2 456 000 рублей. Кредитор полностью исполнил свои обязательства по передаче суммы займа, что подтверждается платежными поручениями. В нарушение условий договора займа, ответчик своевременно платежи не вносил, в связи с чем, образовалась задолженность. По состоянию на 09.09.2025 года задолженность составила 3 453 183 рубля, в том числе: основной долг – 1 533 000 рублей, проценты – 73 274 рубля, постоянный членский взнос – 1 793 610 рублей, неустойка – 53 299 рублей. Сумма неисполненного обязательства по договору займа, обеспеченного ипотекой, составляет более 5 % от стоимости предмета ипотеки, период просрочки – более 3 месяцев. Требование КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» о досрочном возврате суммы займа, уплате процентов и членских взносов ответчиком не исполнено, задолженность не погашена.

На основании изложенного, просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» задолженность по договору займа № 3734 от 26.05.2025 года, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 1 533 000 рублей; задолженность по уплате процентов по состоянию на 09.09.2025 года в размере 73 274 рубля 31 копейка; задолженность по уплате постоянного членского взноса в размере 1 793 610 рублей; неустойку по просроченным основному долгу и процентам по состоянию на 09.09.2025 года в размере 25 181 рубль 24 копейки; неустойку, начисленную на просроченную задолженность по оплате членского взноса, по состоянию на 09.09.2025 года в размере 28 118 рублей 06 копеек; проценты с 09.09.2025 года на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу в размере 16, 9 % годовых с 09.09.2025 года по момент фактического исполнения обязательства; неустойку с 09.09.2025 года на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу и процентам в размере 0, 057 % в день по момент фактического исполнения обязательства; неустойку с 09.09.2025 года на сумму фактического остатка задолженности по оплате членского взноса в размере 0, 057 % в день по момент фактического исполнения обязательства; расходы по оплате услуг по оценке в размере 2 500 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 68 172 рубля; обратить взыскание на предмет ипотеки: помещение, назначение: жилое помещение, площадь: 24, 4 кв.м., этаж: 5, кадастровый {Номер изъят}, адрес (месторасположение): Российская Федерация, {Адрес изъят}; установить начальную продажную стоимость предмета залога на публичных торгах в размере 2 456 000 рублей.

Представитель истца КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие, возражает на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, ходатайств не поступало.

В случае, если явившийся в судебное заседание истец не согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, суд откладывает рассмотрение дела и направляет ответчику извещение о времени и месте нового судебного заседания (часть 3 ст. 233 ГПК РФ).

В судебном заседании сторона истца не возражала относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления-анкеты о предоставлении займа под залог недвижимости для физического лица от 25.05.2025 года, между КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен договор займа под залог недвижимости № 3734 от 26 мая 2025 года (далее – договор займа), по условиям которого КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» предоставил заемщику на потребительские цели заемные денежные средства в размере 1533 000 рублей, со сроком возврата 240 месяцев с момента выдачи суммы займа, размер процентной ставки – 16, 9 % годовых (пункты 1 – 4, 12 индивидуальных условий договора займа).

В соответствии с пунктами 7, 17 индивидуальных условий договора займа, погашение займа и процентов осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами согласно графика платежей, в размере 22 369 рублей 55 копеек (последний платеж – 22 367 рублей 23 копейки).

Пунктом 7 индивидуальных условий договора займа предусмотрена уплата заемщиком постоянного и переменного членских взносов, размер переменного взноса определяется по формуле: 156* 1 533 000 рублей * 0, 75 %, постоянный взнос в полном объеме начисляется при выдаче займа или его первой части и платиться в рассрочку равномерными платежами в размере 11 497 рублей 50 копеек в день платежа по займу в течение первых 156 месяцев действия договора займа.

Согласно пункта 13 индивидуальных условий договора займа, за нарушение сроков платежа предусмотрено начисление пени в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения договора займа, от суммы просроченной задолженности (включая невозвращенную сумму займа, процентов, членских взносов и иных обязательных платежей) за каждый день просрочки до даты фактического исполнения обязательства.

В соответствии с пунктом 19 индивидуальных условий договора залога, сумма займа перечислена заемщику ФИО1 27 мая 2025 года (том 1 л.д. 7).

Таким образом, заимодавец - истец исполнил свою обязанность перед заемщиком в полном объеме.

В соответствии с пунктом 11 индивидуальных условий договора займа, в обеспечение исполнения обязательства по договору займа между КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» (залогодержатель) и ФИО1 (залогодатель) заключен договор залога недвижимого имущества № 3734 от 26 мая 2025 года, по условиям которого в залог кредитору (залогодержателю) заемщиком (залогодателем) была передано помещение, назначение: жилое помещение, площадью 24, 4 кв.м., этаж 5, кадастровый {Номер изъят}, адрес (месторасположение): Российская Федерация, {Адрес изъят}, принадлежащее залогодателю на праве собственности, зарегистрированном Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кировской области, о чем в Едином государственном недвижимости сделана запись регистрации: {Номер изъят} от 13.12.2017 года.

С индивидуальными условиями договора займа, общими условиями договоров займа и договором залога ответчик был ознакомлен и согласен.

Согласно пункту 4 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" усиленная квалифицированная электронная подпись - это подпись, полученная в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; которая позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ и обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания. Такая подпись создается с использованием средств электронной подписи, ее ключ проверки указан в квалифицированном сертификате; для ее создания и проверки используются средства электронной подписи, имеющие подтверждение соответствия требованиям, установленным в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 6 указанного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Договоры займа и залога заключены с соблюдением письменной формы, в электронном виде и подписаны квалифицированной электронной подписью заемщика (залогодателя), запись об ипотеке в пользу истца в ЕГРН подтверждает факт заключения договора и дополнительную проверку подлинности документов.

Возражений ответчиком по обстоятельствам и форме договоров займа и залога не представлено.

Как установлено судом, в нарушение условий договора займа обязанность по своевременной уплате установленных договором займа платежей ответчиком выполняется ненадлежащим образом.

Ответчику направлена претензия от 14.08.2025 года, содержащая требование о досрочном возврате суммы займа, процентов, членских взносов и уплаты пеней в течение 30 дней с момента направления претензии.

Требования претензии КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» ответчиком не исполнены, задолженность не погашена.

Согласно статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно положениям статьи 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункты 1, 2 статьи 809 ГК РФ).

В пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно статьи 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Как следует из разъяснений пункта 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ). При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Как установлено в судебном заседании, ответчик свои обязательства по договору займа должным образом не исполнял, в связи с чем, образовалась задолженность.

Согласно расчета истца, по состоянию на 09.09.2025 года задолженность по договору займа составила 3 453 183 рубля, в том числе: основной долг – 1 533 000 рублей, проценты – 73 274 рубля 31 копейка, постоянный членский взнос – 1 793 610 рублей 00 копеек, неустойка – 53 299 рублей 30 копеек.

Расчет судом проверен, признан арифметически правильным, ответчиком не оспорен.

Учитывая, что до настоящего времени обязательства по договору займа ответчиком не исполнены, в соответствии с частью 3 статьи 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным требованиям, с ответчика ФИО1 в пользу истца КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» подлежит взысканию задолженность по договору займа под залог недвижимости № 3734 от 26.05.2025 года, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 1 533 000 рублей; задолженность по уплате процентов по состоянию на 09.09.2025 года в размере 73 274 рублей 31 копейка; задолженность по уплате постоянного членского взноса в размере 1 793 610 рублей; неустойка по просроченным основному долгу и процентам по состоянию на 09.09.2025 года в размере 25 181 рубля 24 копейки; неустойка, начисленная на просроченную задолженность по оплате членского взноса, по состоянию на 09.09.2025 года в размере 28 118 рублей 06 копеек; проценты с 09.09.2025 года на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу в размере 16, 9 % годовых с 09.09.2025 года по момент фактического исполнения обязательства; неустойка с 09.09.2025 года на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу и процентам в размере 0, 057 % в день по момент фактического исполнения обязательства; неустойка с 09.09.2025 года на сумму фактического остатка задолженности по оплате членского взноса в размере 0, 057 % в день по момент фактического исполнения обязательства.

Согласно выписки ЕГРН, ФИО1 на праве собственности принадлежит квартира, площадью 32, 9 кв. м., расположенная по адресу: {Адрес изъят}, кадастровый {Номер изъят}, дата государственной регистрации права собственности 13.12.2017 года, установлено ограничение права и обременение объекта недвижимости: ипотека, дата регистрации 27.05.2025 года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ, предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В то же время согласно пункта 3 статьи 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со статьей 50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов по решению суда (статья 56 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчета об оценке № 250-330-2025 от 11.09.2025 года, подготовленного ООО «Экспертная оценка», рыночная стоимость предмета залога – однокомнатной квартиры площадью 24, 4 кв.м., расположенной по адресу: {Адрес изъят}, составляет 3 070 000 рублей (л.д. 54).

Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 80 % рыночной стоимости и составляет 2 456 000 рублей (3 070 000 рублей* 80 %/).

Принимая во внимание установленный судом факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору займа под залог недвижимости № 3734 от 26.05.2025 года, суд считает требование истца об обращении взыскания на предмет залога – помещение, назначение: жилое помещение, площадью 24, 4 кв.м., этаж 5, кадастровый {Номер изъят}, адрес (месторасположение): {Адрес изъят}, принадлежащую на праве собственности ФИО1, обоснованным и подлежащим удовлетворению, установив способ реализации имущества - продажу с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости квартиры в размере 2 456 000 рублей, что составляет 80 % от рыночной стоимости указанного предмета залога.

В связи с удовлетворением иска, в соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика ФИО1 в пользу истца КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 68 172 рублей (48 172 рубля – требование о взыскании кредитной задолженности, 20 000 рублей – требование об обращении взыскания) по платежному поручению № 22613 от 15.09.2025 года (л.д. 15), а также расходы по оплате экспертного заключения 2 500 рублей (л.д. 86).

Руководствуясь ст. ст. 198 - 199, 233 - 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Взыскать с ФИО1, {Дата изъята} года рождения (паспорт серия {Номер изъят}) в пользу КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору займа под залог недвижимости № 3734 от 26.05.2025 года: задолженность по основному долгу в размере 1 533 000 рублей; задолженность по уплате процентов по состоянию на 09.09.2025 года в размере 73 274 рублей 31 копейка; задолженность по уплате постоянного членского взноса в размере 1 793 610 рублей; неустойку по просроченным основному долгу и процентам по состоянию на 09.09.2025 года в размере 25 181 рубля 24 копейки; неустойку, начисленную на просроченную задолженность по оплате членского взноса, по состоянию на 09.09.2025 года в размере 28 118 рублей 06 копеек; проценты с 09.09.2025 года на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу в размере 16, 9 % годовых с 09.09.2025 года по момент фактического исполнения обязательства; неустойку с 09.09.2025 года на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу и процентам в размере 0, 057 % в день по момент фактического исполнения обязательства; неустойку с 09.09.2025 года на сумму фактического остатка задолженности по оплате членского взноса в размере 0, 057 % в день по момент фактического исполнения обязательства; расходы по уплате государственной пошлины в размере 68 172 рублей; расходы по оплате услуг оценки в размере 2 500 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – помещение, назначение: жилое помещение, площадью 24, 4 кв.м., этаж 5, кадастровый {Номер изъят}, адрес (месторасположение): {Адрес изъят}, принадлежащую на праве собственности ФИО1 и определить способ реализации - с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере 2 456 000 рублей.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Кирова заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Кировский областной суд, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 04 декабря 2025 года.

Судья Бояринцева М.В.