Решение № 2-3778/2017 2-3778/2017~М-4184/2017 М-4184/2017 от 4 декабря 2017 г. по делу № 2-3778/2017

Дело № 2-3778/17


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

5 декабря 2017 года город Ульяновск

Заволжский районный суд г.Ульяновска в составе

председательствующего судьи Петровой С.А.

при секретаре Сычёвой Г.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО5 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО5 обратился в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование», указав, что 21.06.2016 между ним и ВТБ 24 (ПАО) был заключен кредитный договор №. 06.07.2016 между ним и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования на условиях и в соответствии с Полисными условиями ипотечного страхования по программам ипотечного кредитования Банков Группы ВТБ № от 15.05.2014 (в ред. от 06.10.2015) и «Правилами комплексного ипотечного страхования» ООО СК «ВТБ Страхование» от 29.12.2014 (в ред. от 11.06.2015) по вышеуказанному кредитному договору, выгодоприобретателем по договору страхования является банк. 02.08.2016 в результате дорожно-транспортного происшествия он получил телесные повреждения, которые согласно заключению эксперта ГКУЗ «Ульяновское областное бюро судебно-медицинской экспертизы» № от 06.08.2016 причинили в комплексе одной травмы средней тяжести вред здоровью по признаку длительного расстройства здоровья. В связи с наступлением страхового случая, обратился к ответчику за страховым возмещением, представив все необходимые документы. Ответчик случившееся событие страховым случаем не признал, выплату страхового возмещения не произвел. Размер страховой выплаты в соответствии с Правилами комплексного ипотечного страхования составляет 41182.82 руб. В соответствии со ст. 395 ГК РФ ответчик обязан выплатить ему проценты за пользование чужими денежными средствами по состоянию на 01.11.2011 (79 дней) в размере 894.70 руб. В связи с нарушением его прав как потребителя с ответчика в его пользу подлежит взысканию компенсация морального вреда и штраф. Просит взыскать с ответчика: в пользу ВТБ 24 (ПАО) сумму страхового возмещения по договору личного страхования № от 06.07.2016 в размере 41182.82 руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 894.70 руб. и по день исполнения решения суда; компенсацию морального вреда 5000.00 руб.; штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом.

В судебное заседание истец ФИО5 не явился. О времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом.

Представитель истца ФИО6 в судебном заседании его требования поддержала.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился. О времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом. В отзыве на иск указывает, что поскольку истцом не представлено доказательств нарушения его прав и законных интересов, то в удовлетворении его требований следует отказать. Обязанность страховщика произвести страховую выплату наступает с момента признания (установления) предусмотренного договором страхования события как страхового случая. Сумма требований чрезмерна, поэтому необходимо применить ст. 333 ГК РФ.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся участников процесса.

Выслушав представителя истца, изучив письменные материалы дела, суд установил следующее.

Пунктом 3 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что страховая выплата - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая. Страховщики не вправе отказать в страховой выплате по основаниям, не предусмотренным федеральным законом или договором страхования.

В соответствии со ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор страхования заключается путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его заявления страхового полиса, подписанного страховщиком.

На основании ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

21.06.2016 между ФИО5 и ВТБ 24 (ПАО) был заключен кредитный договор №.

06.07.2016 между ФИО5 и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования на условиях и в соответствии с Полисными условиями ипотечного страхования по программам ипотечного кредитования Банков Группы ВТБ № от 15.05.2014 (в ред. от 06.10.2015) и «Правилами комплексного ипотечного страхования» ООО СК «ВТБ Страхование» от 29.12.2014 (в ред. от 11.06.2015) по вышеуказанному кредитному договору, выгодоприобретателем по договору страхования является ВТБ 24 (ПАО).

Застрахованные риски: смерть в результате несчастного случая и/или болезни; инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая, временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая.

Объектом страхования по данному договору являются не противоречащие действующему законодательству имущественные интересы страхователя (застрахованного, выгодоприобретателя), связанные с причинением вреда здоровью застрахованного, а также его смертью в результате несчастного случая или болезни.

В соответствии со ст. 11.2.4.1. «Правил комплексного ипотечного страхования» ООО СК «ВТБ Страхование» от 29.12.2014 (в ред. от 11.06.2015 г.) - при наступлении страхового случая по риску временной утраты трудоспособности застрахованного страховщик производит страховую выплату в размере 1/30 ежемесячного аннуитетного платежа по Кредитному договору, умноженному на «Процент Застрахованного» по этому застрахованному за каждый день нетрудоспособности, начиная с 31-го дня нетрудоспособности (но не более 120 дней по одному страховому случаю и не более 120 дней в год независимо от количества несчастных случаев, если иное не предусмотрено договором страхования). При этом размер аннуитетного платежа определяется на дату наступления страхового случая. «Процент Застрахованного» означает число в процентном выражении, в соответствии с которым определяется величина доли от остатка ссудной задолженности по кредиту, на которую застрахован этот застрахованный.

Согласно п. 11.1.2.1 «Правил комплексного ипотечного страхования» ООО СК «ВТБ Страхование» от 29.12.2014 (в ред. от 11.06.2015) страховая выплата по имущественному и личному страхованию производится либо решение об отказе в страховой выплате принимается страховщиком в течение 14 (Четырнадцати) рабочих дней. Указанный срок исчисляется с момента поступления страховщику заявления о наступлении страхового случая от страхователя или выгодоприобретателя и документов, перечисленных в п. 11.1.2.4 настоящих Правил, подтверждающих причины, характер и размер понесенных страхователем убытков, в зависимости от вида риска, на случай которого проводится страхование.

Судом установлено, что ФИО4 02.08.2016 около 16.30 часов, зная о наличии у него заболевания – <данные изъяты>, которое согласно Постановлению Правительства РФ от 29.12.2014 № 1604 «О перечнях медицинских противопоказаний, медицинских показаний и медицинских ограничений к управлению транспортным средством», является медицинским противопоказанием к управлению транспортным средством, в нарушение п. 2.7 Правил дорожного движения РФ, управляя технически исправным автомобилем ВАЗ 21150, государственный регистрационный знак <данные изъяты>, на пр. Созидателей со скоростью в пределах 40-50 км/ч, перенес <данные изъяты>, сопровождавшийся состоянием измененного сознания с кратковременной его утратой, в результате чего совершил столкновение с двигавшимся в попутном направлении без нарушения Правил дорожного движения РФ автомобилем Volkswagen Passat CC, государственный регистрационный знак <данные изъяты>, под управлением ФИО1, после чего выехал на пешеходный тротуар, где совершил наезд на пешеходов ФИО2, ФИО3 и ФИО5

Указанные обстоятельства подтверждаются справкой о дорожно-транспортном происшествии от 02.08.2016, протоколом осмотра места происшествия от 02.08.2016 – участка проезжей части проспекта Созидателей в районе дома № 24 и прилегающей местности, а также схемой и фотографиями. В ходе осмотра было зафиксировано, в том числе, расположение автомобиля ВАЗ 2115 регистрационный знак <данные изъяты>, которым на момент ДТП управлял ответчик ФИО4

ФИО5 в период с 02.08.2016 по 10.08.2016 находился на стационарном лечении в нейрохирургическом отделении ГУЗ «Центральная городская клиническая больница» с диагнозом: <данные изъяты>.

Из заключения эксперта ГКУЗ «Ульяновское областное бюро судебно-медицинской экспертизы» № от 20.12.2016 у ФИО5 обнаружены следующие телесные повреждения: <данные изъяты>.

Учитывая сведения из представленных медицинских документов, повреждения могли образоваться незадолго (несколько минут-часов) до поступления в ГУЗ «ЦГКБ г. Ульяновска» (02.08.2016 в 17.19 часов), что не исключает возможность их причинения 02.08.2016.

Учитывая характер, механизм и давность образования повреждений, не исключена возможность их причинения при обстоятельствах, изложенных в определении, при дорожно-транспортном происшествии от 02.08.2016.

Учитывая все вышеизложенное, суд считает, что произошедшее с ФИО5 является страховым случаем.

В связи с наступлением страхового случая, истец обратился к ответчику с заявлением о страховой выплате, представив все необходимые документы.

Период временной нетрудоспособности ФИО5 составил 116 дней, таким образом, страховая выплата должна быть произведена за 86 дней нетрудоспособности.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредитному договору составляет 14 366 руб. 01 коп.

Сумма страхового возмещения - 14 366,01 /30 * 86 дней = 41 182,82 руб.

Поскольку до настоящего времени выплата страхового возмещения не произведена, то с ответчика в пользу истца с зачислением на счет ВТБ 24 (ПАО) подлежит взысканию сумма страхового возмещения в указанном размере.

Доводы ответчика о том, что истцом не представлены все необходимые документы для осуществления страховой выплаты, не состоятельны.

За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором ( ст. 395 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений).

Заявление ФИО5 поступило в страховую компанию 30 июня 2017 года.

Просрочка выплаты по состоянию на 01.11.2017г. составила 79 дней.

С 30 октября 2017 года ключевая ставка Банка России составляет 8,25 % годовых.

Сумма неустойки по состоянию на 01.11.2017 составляет 41 182,82 *8,25% /300* 79 = 894.70 руб.

Поскольку указанный расчет является математически верным и произведен истцом в соответствии с приведенными выше правовыми нормами, доказательств, свидетельствующих о наличии оснований для освобождения ответчика от обязанности по оплате неустойки, в материалах дела не имеется, оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно п. 2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Таким образом, к отношениям, возникающим из договоров страхования с участием гражданина должны применяться общие положения Закона РФ «О защите прав потребителей».

При таких обстоятельствах, по мнению суда, подлежат удовлетворению и требования истца в части взыскания с ответчика компенсации морального вреда, поскольку в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежат компенсации причинителем вреда при наличии его вины. В данном случае вина ответчика в нарушении прав истца в несвоевременной выплате страхового возмещения судом установлена. Вместе с тем размер компенсации в 5000 руб. суд полагает завышенным и с учетом всех обстоятельств дела, принимая во внимание небольшой срок просрочки в выплате страхового возмещения полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда 3000.00 руб.

В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" определено, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Исходя из положений приведенных нормы закона и разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ, основанием для взыскания штрафа является неудовлетворение законных требований потребителя в добровольном (то есть во внесудебном) порядке.

Следовательно, с ответчика в пользу ФИО5 подлежит взысканию штраф в сумме 20591.41 руб.

Оснований для снижения размера штрафа суд не усматривает.

В силу ст.103 ГПК РФ госпошлина, от уплаты которой истец в силу Закона «О защите прав потребителей» освобожден, подлежит взысканию с ответчика исходя из требований имущественного и неимущественного характера в сумме 1762.32 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ФИО5 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу ФИО5 сумму страхового возмещения 41182.82 руб., перечислив на счет ВТБ 24 (ПАО), открытый на имя ФИО5 в погашение кредитных обязательств по договору № от 21.06.2016.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу ФИО5 проценты за пользование чужими денежными средствами 894.70 руб., компенсацию морального вреда 3000.00 руб., штраф 20591.41 руб.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу ФИО5 проценты за пользование чужими денежными средствами исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды со 02.11.2017 на сумму основного долга по день фактического возврата суммы займа.

В удовлетворении остальной части требований ФИО5 отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в доход бюджета муниципального образования государственную пошлину в сумме 1762 руб. 32 коп.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд города Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья С.А. Петрова