Решение № 2-2543/2017 2-2543/2017~М-2384/2017 М-2384/2017 от 20 августа 2017 г. по делу № 2-2543/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 августа 2017 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Кулаковой С.А.

при секретаре Жигжитовой М.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании

гражданское дело № по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Н.С.Б. о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился с исковым заявлением к Н.С.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 829701 руб. 52 коп., в том числе основной долг – 632760 руб. 96 коп., проценты – 129442 руб. 36 коп., неустойка за пропуск платежей (до выставления заключительного требования) – 49943 руб. 45 коп., неустойка за пропуск платежей (после выставления заключительного требования) – 17554 руб. 75 коп., а также расходы по уплате госпошлины 11497 руб. 2 коп. В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась с заявлением о предоставлении потребительского кредита, на основании которого заключен кредитный договор № на сумму 632760 руб. 96 коп., ДД.ММ.ГГГГ на счет клиента была зачислена сумма кредита -632760 руб. 96 коп., на срок 3654 дней – до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – 28,35 % годовых. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредиту образовалась задолженность в размере 829701 руб. 52 коп.

В судебное заседание истец АО «Банк Русский Стандарт», извещенный о рассмотрении дела, своих представителей не направил. Представитель истца Х.А.М. (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ №) ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие истца.

В судебное заседание ответчик Н.С.Б., извещенная о рассмотрении дела, не явилась.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

При решении вопроса о рассмотрении дела в отсутствие ответчика суд учитывает следующее. Согласно сведениям отдела адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по <адрес> (справка №) Н.С.Б., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрирована по месту жительства: <адрес><адрес>. Почтовая корреспонденция, направленная по данному адресу, вернулась с отметкой «истек срок хранения». Кроме того, ответчик извещался посредством СМС-сообщения на номера № (указаны ответчиком в анкете ДД.ММ.ГГГГ), которые доставлены ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом указанных обстоятельств, в целях своевременного рассмотрения дела, недопущении волокиты при рассмотрении дела, соблюдения процессуальных сроков рассмотрения дела, необходимости соблюдения прав других участников процесса, запрета в злоупотреблении предоставленными правами, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика Н.С.Б.

Учитывая, что ответчик, извещенный по известному суду адресу, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, суд приходит к выводу о том, что дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд ограничивается исследованием доказательств, представленных истцом.

Исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд находит требования банка подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 3 ст. 421 ГК РФ установлено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 811 кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п. 1 ст. 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу либо независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик Н.С.Б. обратилась в банк с заявлением № о предоставлении потребительского кредита в размере 632760 руб. 96 коп. с платой за ведение счета 1000 руб., на срок 3654 дней.

Как следует из заявления, Н.С.Б. понимает и соглашается с тем, что банк в рамках договора откроет ей банковский счет №, о чем имеется собственноручная подпись заемщика Н.С.Б.

Согласно п. 1 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ Н.С.Б. был предоставлен кредит на сумму 632760 руб. 96 коп., срок действия кредита – 3654 дней до ДД.ММ.ГГГГ (п. 2); процентная ставка – 28,35 % (п. 4); количество, размер и периодичность платежей – количество платежей по договору 120, платеж по договору начиная с первого по третий – 1500 руб., платеж с четвертого платежа до последнего – 16330 руб., последний платеж – 17728 руб. 73 коп. (п. 6); цель использования кредита – для погашения задолженности по заключенным между Банком и заемщиком кредитным договорам №№, 103075197, 91005025 (п.11).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий при наличии просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просрочки.

Поставив свою подпись в индивидуальных условиях, заемщик Н.С.Б. согласилась с условиями по обслуживанию кредита, являющимися общими условиями договора потребительских кредитов, а также подтвердила, что она ознакомлена с данным документом и понимает его содержание, подтвердила получение ею на руки ДД.ММ.ГГГГ индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п. 2.1 Условий по обслуживанию кредитов (действующих с ДД.ММ.ГГГГ, с изменениями (утв. Приказом № от ДД.ММ.ГГГГ)) (далее – Условия), договор заключается путем акцепта заемщиком предложения (оферты) банка о заключении договора, изложенного в индивидуальных условиях, переданных банком заемщику. Акцептом заемщиком предложения (оферты) банка о заключении договора является подписание заемщиком индивидуальных условий и передача их банку в течение 5 рабочих дней с момента получения заемщиком индивидуальных условий от банка. Договор считается заключенным с даты получения банком подписанных со стороны заемщика индивидуальных условий, ранее переданных банком заемщику.

Акцептовав заявление ответчика Н.С.Б., банк открыл ей счет № и ДД.ММ.ГГГГ зачислил на счет клиента сумма предоставленного кредита в размере 632760 руб. 96 коп., что указывает на заключение между сторонами договора № от ДД.ММ.ГГГГ по правилам ст.ст. 420, 432, 433 ГК РФ.

Согласно распоряжению о переводе денежных средств за подписью заемщика Н.С.Б. от ДД.ММ.ГГГГ, она просит после заключения с ней договора потребительского кредита № в безналичном порядке перевести с банковского счета №, открытого в рамках такого договора: сумму денежных средства в размере 343204 руб. 87 коп. на банковский счет №, открытый ей в банке в рамках заключенного между ней и банком договора №; сумму денежных средств в размере 234308 руб. 27 коп. на банковский счет №, открытый ей в банке в рамках заключенного между ней и банком договора №; сумму денежных средств в размере 55247 руб. 82 коп. на банковский счет №, открытый ей в банке в рамках заключенного между ней и банком договора №.

В соответствии с п. 2.2 Условий кредит предоставляется банком заемщику в сумме и на срок, указанные в Индивидуальных условиях. Кредит предоставляется банком заемщику путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления заключительного требования – по дату оплаты Заключительного требования. Проценты начисляются банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части (п. 2.3. Условий).

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из материалов дела, ответчик Н.С.Б. обязанность ежемесячно размещать на своем счете денежные средства в размере не менее минимального платежа исполняет ненадлежащим образом.

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ответчика было направлено заключительное требование об оплате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 812146 руб. 77 коп. в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

По расчету истца за период с 11.02.2016 по 11.11.20166 сумма основного долга составила – 632760 руб. 96 коп., в счет погашения основного долга денежные средства не поступали; задолженность по процентам составила 129442 руб. 36 коп., оплачено 4500 руб. (11.03.2016 – 1500 руб., 11.04.2016 – 1500 руб., 27.05.2016 – 1500 руб.); задолженность по неустойке, начисленной в соответствии с п. 12 индивидуальных условий на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за период до выставления заключительного требования составила 49943 руб. 45 коп., после выставления заключительного требования неустойка начислялась в размере 0,1 % на сумму просроченного основного долга и (или) неуплаченных процентов – 17554 руб. 75 коп.

Таким образом, задолженность ответчика перед банком по состоянию на 05.12.2016 составляет 829701 руб. 52 коп., из них: основной долг – 632760 руб. 96 коп., проценты – 129442 руб. 36 коп., неустойка – 49943 руб. 45 коп. и 17554 руб. 75 коп. Данный расчет судом проверен, признается соответствующим условиям кредитного договора, а также установленным в судебном заседании обстоятельствам.

Оценивая доводы искового заявления банка о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 20 процентов годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требования (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше).

После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку а размере 0,1 процента на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

С учетом периода ненадлежащего исполнения обязательств по кредиту, суд при установленной задолженности по кредиту в размере 632760 руб. 96 коп., не установил наличия признаков несоразмерности между взыскиваемой неустойкой. При оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства суд исходит из того, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Исходя из положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, учитывая установленный судом факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредиту, суд находит требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, процентов за пользование им, неустойки законными и обоснованными.

При таких обстоятельствах в пользу истца с ответчика следует взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу - 632760 руб. 96 коп., процентам 129442 руб. 36 коп., неустойке за пропуск платежей до выставления заключительного требования – 49943 руб. 45 коп., неустойке за пропуск платежей после выставления заключительного требования – 17554 руб. 75 коп., всего 829701 руб. 52 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу банка подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 11497 руб. 2 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 235, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ответчика Н.С.Б. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу 632760 руб. 96 коп., процентам – 129442 руб. 36 коп., неустойку за пропуск платежей до выставления заключительного требования – 49943 руб. 45 коп., неустойка за пропуск платежей после выставления заключительного требования – 17554 руб. 75 коп., всего – 829701 руб. 52 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 11497 руб. 2 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, в случае, если такое заявление подано – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий С.А. Кулакова

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ