Решение № 2-2526/2024 2-2526/2024~М-1070/2024 М-1070/2024 от 21 июля 2024 г. по делу № 2-2526/2024

Дело №2–2526/2024


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Волжский

Волгоградская область «22» июля 2024 года

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Максимова Д.Н.,

при секретаре Мелешиной К.А.,

с участием истца– ФИО1,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании кредитного договора исполненным,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1, с учётом уточнений, обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о признании кредитного договора исполненным, в обоснование указав, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора предоставил ему кредитную карту <...>, лимит которой составлял 73 863 рублей 94 копеек. По данной карте у него образовалась просрочка. С "."..г. карта <...> была заблокирована ПАО «Сбербанк России». Мировым судьей судебного участка №121 Центрального района г.Волгограда был вынесен судебный приказ №... от "."..г. о взыскании с него задолженности по кредитной карте <...> в размере 92 952 рублей 62 копеек, включая неустойку за просрочку в размере 4 132 рублей 06 копеек. На основании судебного приказа "."..г. было возбуждено исполнительное производство №...-ИП ФИО2 ГОСП №2 УФССП России по Волгоградской области о взыскании с него денежных средств в размере 92 952 рублей 62 копеек в пользу ПАО «Сбербанк России», путем ареста денежных счетов (пенсии) и перечисления денежных средств в размере 50% от поступившее суммы на кредитную карту <...>. В период с "."..г. по "."..г. год долг был погашен в полном объеме, а также "."..г. уплачена неустойка за просрочку в размере 4 132 рублей 06 копеек. В мае 2023 года ему стало известно об образовавшейся задолженности по кредитной карте <...> в размере 22 280 рублей 68 копеек, которая состоит из просроченного платежа в размере 18 148 рублей 62 копеек и новой неустойки в размере 4 132 рублей 06 копеек. "."..г. на основании судебного приказа №... от "."..г. ФИО2 ГОСП №1 вновь было возбуждено исполнительное производства №...-ИП о взыскании с него денежных средств в размере 23 832 рублей 60 копеек, включая неустойку в размере 4 132 рублей в пользу ПАО «Сбербанк России» по кредитной карте <...>. С требованиями Банка по кредитной задолженности в размере 23 832 рублей 60 копеек не согласен, так как сумма основного долга была погашена им полностью в июне 2021 года. В последующем в пользу банка была оплачена неустойка за просрочку в размере 4 132 рублей 06 копеек, затем "."..г. оплачена неустойка в размере 4 132 рублей 06 копеек и "."..г. оплачена неустойка за просрочку в размере 4 132 рублей 06 копеек. В общей сумме банк взыскал с него неустойку в размере 12 396 рублей 18 копеек, с чем он не согласен. Просит обязать ПАО «Сбербанк России» вернуть ему денежные средства в размере 12 396 рублей 18 копеек, переплаченные за неустойку, и денежные средства в размере 23 832 рублей 60 копеек, оплаченные по исполнительному производству №...-ИП от "."..г..

Определением суда от 27 мая 2024 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен Волжский ГОСП №1 ГУФССП России по Волгоградской области.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить с учётом уточнений.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в представленных возражениях просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель третьего лица Волжского ГОСП №1 ГУФССП России по Волгоградской области в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Суд, выслушав истца, изучив материалы дела, считает исковые требования неподлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

В соответствии с ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

В силу ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведение других операций по счету.

На основании ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения возникающие из договоров займа.

Частью 1 ст.810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с частями 1 и 3 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из п.1.4 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт на территории Российской Федерации, утвержденных ЦБ РФ 24.12.2004г. №...-П, кредитные организации – эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

В соответствии с п.1.5 указанного Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п.1.8 указанного Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В силу ст.ст. 29, 30 Федерального закона от 02.12.1990г. №... «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре, в частности, должны быть указаны стоимость банковских услуг и сроки их выполнения. Комиссионные вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п.1 ст.407 ГК РФ обязательства прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу п.2 ст. 407 ГК РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно ст.408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что "."..г. на основании заявления о выдаче кредитной карты ФИО1 была выдана кредитная карта с лимитом кредитования 100 000 рублей на срок 12 месяцев, с процентной ставкой 18,9% годовых.

Выдача банковской карты, открытие счёта и установление кредитного лимита по карте осуществляется с согласия клиента, после подписания клиентом Заявления на получение карты, являющегося неотъемлемой частью договора. Клиентом было дано согласие на получение Кредитной карты, о чём свидетельствуют собственноручно подписанные Заявление на получение кредитной карты и Индивидуальные условия в офисе Банка. После подписания договор сразу же вступает в силу и является обязательным для исполнения обеими сторонами до полного выполнения всех условий.

В соответствии с заявлением, истец с условиями использования карты, памяткой держателя, и тарифами Сбербанка России ознакомлен, согласен и обязуется их выполнять.

Таким образом, между истцом и ответчиком заключен договор выпуска и обслуживания кредитной карты, на условиях, с которыми истец согласился и обязался выполнять.

В силу п.1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, выпуска и обслуживания кредитной карты в совокупности с Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам являются заключенным между Клиентом и ПАО Сбербанк договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

В пользовании ФИО1, находилась кредитная карта <...> счёт <...> на основании заключенного кредитного договора №.... Банк предоставляет услуги по кредитным картам в соответствии с заключённым между Клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание банковской карты. Условия Договора определены Банком в стандартной форме, соответствующей нормам Гражданского права РФ, и рассматриваются как предложение Банка, а физическое лицо, подписав стандартную форму (Заявление-Условия), акцептует сделанное предложение.

Кредитная карта активируется в офисе банка в момент выдачи клиенту. Активация кары, выданной впервые, производится банком не позднее следующего рабочего дня после выдачи карты держателю. Дополнительные действия со стороны клиента для активации карты не требуются.

В соответствии с п.3.13 Условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Держатель соглашается с тем, что Банк при неоплате Держателем суммы второго Обязательного платежа по карте имеет право на списание суммы просроченной задолженности по кредитной карте с других счетов (в пределах остатка) Держателя в Банке без дополнительного акцепта, если договором по счету данное условие предусмотрено. Для этих целей Держатель уполномочивает Банк конвертировать денежные средства, находящиеся на счетах Держателя, в валюту неисполненного Держателем денежного обязательства перед Банком по курсу, установленному Банком на дату осуществления конвертации.

В связи с тем, что Клиентом неоднократно нарушались условия погашения задолженности по Кредитной карте, Банк обратился в суд.

"."..г. мировым судьей судебного участка № 121 Волгоградской области вынесен судебный приказ по делу №... о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк денежных средств в счёт погашения задолженности по Кредитной карте на общую сумму 91 696 рублей 90 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 475 рублей 45 копеек, а всего 93 172 рублей 35 копеек. Судебный приказ вступил в законную силу "."..г..

Списаний денежных средств ПАО Сбербанк со счетов Клиента ФИО1 в рамках судебного приказа по делу №... Банком не производилось.

Для взыскания задолженности судебный приказ №... был направлен ПАО Сбербанк в Волжский ГОСП №1 УФССП России по Волгоградской области, на основании которого "."..г. было возбуждено исполнительное производство №...-ИП.

ФИО2 ГОСП №1 ГУ УФССП России по Волгоградской области на счёт Кредитной карты Клиента в период с "."..г. по "."..г. зафиксированы поступления денежных средств на общую сумму 284 197 рублей 19 рублей.

Задолженность по Кредитной карте была погашена в полном объёме, по карте образовался остаток собственных денежных средств в размере 191 024 рублей 84 руб. (284 197,19 руб.- 93 172,35 руб.).

"."..г. от судебного пристава-исполнителя Волжского ГОСП №1 ГУ УФССП России по Волгоградской области ФИО3 в адрес ПАО Сбербанк поступило требование о возврате денежных средств в адрес Волжского ГОСП №1 ГУ УФССП России по Волгоградской области в связи с неверным счетом и перечислении денежных средств в размере 213 311 рублей 71 копеек.

В соответствии с п.5 ст.70 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» банк обязан незамедлительно исполнять требования, содержащиеся в исполнительных документах или постановлениях судебного пристава-исполнителя, которые ФССП, суды, взыскатели (физические и юридические лица) направляют в банк.

Во исполнение требования от "."..г. о перечислении денежных средств судебного пристава-исполнителя Волжского ГОСП №1 ГУ УФССП России по Волгоградской области ФИО3, "."..г. ПАО Сбербанк произвел возврат ошибочно перечисленных денежных средств по исполнительному производству №... от "."..г. в Волжское ГОСП №... ГУ УФССП России по Волгоградской области в размере 213 311 рублей 71 копеек, что подтверждается копией платежного поручения №... от "."..г.. После чего указанные денежные средства были зачислены на счёт кредитного договора №... от 09.03.2016г., заключенного с ФИО1

Таким образом, списание произведено со счета №... кредитной карты ФИО1 №..., договор №... от 04.12.2013г. на общую сумму 213 305 рублей 52 копеек, и после списания указанной суммы со счёта Кредитной карты у ФИО1, вновь образовалась просроченная задолженность, которая составила 22 280 рублей 68 копеек (191 024,84 руб. – 213 305,52 руб.).

По состоянию на "."..г. по Кредитной карте имелась просроченная задолженность в размере 22 280 рублей 68 копеек, которая состоит из просроченного платежа в размере 18 148 рублей 62 копеек и неустойки в размере 4 132 рублей 06 копеек, а потому ПАО Сбербанк обратилось с заявлением к мировому судье судебного участка №121 Волгоградской области за получением дубликата судебного приказа по делу №... о взыскании с ФИО1 денежных средств в счёт погашения задолженности по Кредитной карте, поскольку судебный приказ был утерян.

После получения дубликата судебного приказа судебным приставом-исполнителем Волжского ГОСП №1 ГУ УФССП России по Волгоградской области "."..г. было вновь возбуждено исполнительное производство №...-ИП о взыскании долга по кредитной карте с ФИО1 в оставшейся части в размере 22 280 рублей 68 копеек, которое постановлением от "."..г. было окончено фактическим исполнением, то есть уже после предъявления настоящего иска в суд.

Таким образом, анализ выше приведённых норм права и указанных обстоятельств не позволяют полагать о переплате, поскольку задолженность взыскивалась принудительно судебными приставами, сведений о том, что в рамках исполнительных производств взыскана денежная сумма в большем размере, не представлено, соответствующих требований к службе судебных приставов ФИО1 не предъявлялось.

При таких обстоятельствах суд полагает, что, несмотря на исполнение ФИО1 договора (судебного приказа), его требование к ПАО «Сбербанк России» об обязании вернуть денежные средства, принудительно взысканные на основании судебного акта, удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, и руководствуясь статьями 194–198 Гражданского процессуального кодекса РФ,

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» об обязании вернуть деньги в сумме 12 396 рублей 18 копеек переплаченных за неустойку и деньги в сумме 23 832 рубля 60 копеек уплаченных им по исполнительному производству №... от 16 февраля 2024 года,– отказать.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Волжский городской суд Волгоградской области.

Судья–подпись

Справка: в окончательной форме решение принято 29 июля 2024 года.

Судья–подпись

подлинник данного документа

хранится в Волжском городском суде

в материалах гражданского дела №2-2526/2024

УИД 34RS0011-01-2024-002297-51