Решение № 2-1518/2025 2-1518/2025~М-1254/2025 М-1254/2025 от 16 сентября 2025 г. по делу № 2-1518/2025

Дело №2-1518/2025

УИД 34RS0019-01-2025-004350-80

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

5 сентября 2025 г. г. Камышин

Камышинский городской суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи Митрошиной Е.Н.,

при секретаре Морозовой Я.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, об обращении взыскания на предмет залога,

установил:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, об обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование исковых требований указано, что 12.02.2024 г. между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 был заключен кредитный договор № ...., согласно которому истец предоставил ответчику кредит в сумме 945 000 рублей с уплатой процентов в размере 24,90 % годовых сроком на 240 месяцев. 12.02.2024 г. между истцом и ответчиком был заключен договор залога (ипотеки) № .... в соответствии с которым ответчик передал истцу недвижимое имущество - квартиру, общей площадью 30,3 кв.м., расположенную по адресу: ...., кадастровый № ..... 13.02.2024 г. в пользу истца Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Волгоградской области была зарегистрирована ипотека на указанный предмет залога. Ответчик допустил существенное нарушение условий договора, а именно в исполнение кредитных обязательств оплата производилась не регулярно, начиная с марта 2025 года. Истец потребовал от ответчика досрочно возвратить сумму кредита. До настоящего времени ответчик кредит не возвратил, сумма задолженности по состоянию на 24.07.2025 г. составляет 1 063 938 рублей 78 копеек, из них сумма просроченной ссудной задолженности – 938 401 рубль 31 копейка, сумма просроченных процентов за период с 13.12.2024 г. по 24.07.2025 г. - 102 764 рубля 46 копеек, сумма просроченных процентов на просроченную суду за период с 13.12.2024 г. по 24.07.2025 г. – 12 325 рублей 97 копеек, сумма неустойки на просроченную суду за период с 13.12.2024 г. по 24.07.2025 г. – 7 126 рублей 77 копеек, сумма неустойки на просроченные проценты за период с 13.12.2024 г. по 24.07.2025 г. – 3 314 рублей 23 копейки, сумма неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуде за период с 13.12.2024 г. по 024.07.2025 г. – 6 рублей 04 копейки. Согласно п. 1.6 договора залога, оценочная стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон и на момент заключения договора залога составляет в целом 1 350 000 рублей. Таким образом начальная продажная стоимость предмета залога составляет 1 350 000 рублей. Просит взыскать задолженность по кредитному договору № .... от 12.02.2024 г. в размере 1063938 рублей 00 копеек, проценты за пользование кредитом с 25.07.2025 по дату фактического исполнения обязательств в размере 27,65 процентов годовых на сумму основного долга, неустойку за нарушение срока возврата кредита с 25.07.2025 г. по дату фактического исполнения обязательств в размере ключевой ставки Банка России от суммы остатка задолженности по основному долгу, государственную пошлину в размере 45 639 рублей 39 копеек; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ...., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 350 000 рублей.

Истец ПАО «Совкомбанк», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил.

Ответчик ФИО1 о времени и месте заседания извещалась судом своевременно и надлежащим образом, не явилась, причина неявки судом не установлена, возражений не представила.

На основании ч. 1, ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

На основании ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть настоящее дело по существу в отсутствие ответчика в заочном порядке, признав причины неявки не уважительными.

Исследовав материалы настоящего дела, оценив представленные доказательства по делу в совокупности, суд приходит к следующему выводу.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим (ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что 12.02.2024 г. между ПАО "Совкомбанк" и ответчиком заключен кредитный договор № ...., по условиям которого кредитор предоставил заемщикам кредит в сумме 945 000 рублей, из них 878 472 рубля перечисляются на банковский счет заемщика, 66 528 рублей перечисляются в счет оплаты за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков согласно заявлению о предоставлении ипотечного кредита и иных добровольных услуг на основании отдельного распоряжения заемщика, в случае если заемщик в письменной форме выразил желание на подключение услуг (п. 1 индивидуальных условий).

Согласно условиям договора, кредит предоставлен на 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита, срок возврата кредита 12.02.2039 г. (п. 2 условий). Процентная ставка 24,90% годовых, количество ежемесячных платежей 180 (п. 4, 7 условий).

Согласно п. 13 в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставка Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

Кредит предоставлен на неотделимые улучшения объекта недвижимости и для внесения платы за подключение заемщика к программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщика (п. 12 условий).

В обеспечение надлежащего исполнения условий кредитного договора заемщик предоставил в залог квартиру, расположенную по адресу: ...., принадлежащую ему на основании свидетельства о праве на наследство по закону от 11.2.2023 г., удостоверенного нотариусом Камышинского района Волгоградской области ФИО2. реестровый номер № ...., зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Волгоградской области 12.12.2023 г., о чем в Едином государственном реестре недвижимости сделана запись о регистрации № .....

Согласно п.1.6 догвоора залога № ...., залоговая стоимость предмета залога оценивается сторонами в сумме 1 350 000 рублей.

В нарушение взятых на себя обязательств ответчик допускал просрочку исполнения обязательств в сроки и в объеме, определенном кредитным договором, по возврату кредита, уплате процентов.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиками обязательств образовалась задолженность. Согласно расчету истца по состоянию на 24.07.2025 г. задолженность составляет 1 063 938 рублей 78 копеек, из них: сумма просроченной ссудной задолженности – 938 401 рубль 31 копейка; сумма просроченных процентов за период с 13.12.2024 г. по 24.07.2025 г. - 102 764 рубля 46 копеек; сумма просроченных процентов на просроченную суду за период с 13.12.2024 г. по 24.07.2025 г. – 12 325 рублей 97 копеек; сумма неустойки на просроченную суду за период с 13.12.2024 г. по 24.07.2025 г. – 7 126 рублей 77 копейки; сумма неустойки на просроченные проценты за период с 13.12.2024 г. по 24.07.2025 г. – 3 314 рублей 23 копейки; сумма неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуде за период с 13.12.2024 г. по 024.07.2025 г. – 6 рублей 04 копейки.

До настоящего момента сумма задолженности не погашена, доказательств обратного в суд не представлено.

Указанный расчет банка проверен судом, соответствует кредитному договору и действующему законодательству. Ответчик не представил суду свой расчет об ином размере кредитной задолженности.

Каких-либо обоснованных возражений, относительно заявленных истцом требований, а также доказательств, подтверждающих отсутствие просроченной задолженности по кредитному договору ответчиком в суд не представлено.

Таким образом, с учетом установленных обстоятельств, а также в соответствии с положениями ст. ст. 309, 361, 809, 810, 811 ГК РФ, учитывая факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредитных денежных средств, суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере 1 063 938 рублей 78 копеек.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08.10.1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

Таким образом, досрочное взыскание суммы задолженности по договору кредита и причитающихся процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата предусмотрено действующим законодательством.

При таких обстоятельствах, суд считает обоснованным требование истца о взыскании с ответчика задолженности по процентам за пользование суммой кредита по ставке 27,65% годовых, начисляемых на сумму основного долга с 25.07.2025 по дату фактического исполнения обязательств.

Учитывая, что доказательств возврата суммы займа и процентов за его пользование ответчиком не представлено, то требования истца в части взыскания неустойки в размере ключевой ставки Банка России с 25.07.2025 по дату фактического исполнения обязательств от суммы остатка задолженности по основному долгу являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу части 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании частей 1, 2 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно части 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствие со статьей 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу части 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения;

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные п. 3 ст. 62.1 Закона об ипотеке, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в п. 1 ст. 62.1 данного Федерального закона.

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Кредитные обязательства ответчика обеспечены залогом недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: .....

Стороны при заключении договора залога пришли к соглашению о залоговой стоимости предмета залога- 1 350 000 рублей.

Доводов, выражающих несогласие со стоимостью квартиры, ответчик не представил.

По сведениям ЕГРН, жилое помещение по адресу ...., принадлежит на праве собственности ФИО1 В отношении него зарегистрировано обременение в виде залога по указанному выше договору. Лицом, в пользу которого установлены ограничение прав и обременение объекта недвижимости, указано ПАО "Совкомбанк".

Поскольку основанием для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору явилось ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по данному договору, суд полагает подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога - вышеуказанной квартиры, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены равной 1 350 000 руб.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 данного кодекса.

В материалах дела имеется платежное поручение об уплате истцом при подаче настоящего искового заявления государственной пошлины в общем размере 45 639 рублей 39 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 233 - 238 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, об обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № ....) в пользу ПАО "Совкомбанк" (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору № .... от 12.02.2024 г. в размере 1 063 938 рублей 78 копеек (из них сумма просроченной ссудной задолженности – 938 401 рубль 31 копейка; сумма просроченных процентов за период с 13.12.2024 г. по 24.07.2025 г. - 102 764 рубля 46 копеек; сумма просроченных процентов на просроченную суду за период с 13.12.2024 г. по 24.07.2025 г. – 12 325 рублей 97 копеек; сумма неустойки на просроченную суду за период с 13.12.2024 г. по 24.07.2025 г. – 7 126 рублей 77 копейки; сумма неустойки на просроченные проценты за период с 13.12.2024 г. по 24.07.2025 г. – 3 314 рублей 23 копейки; сумма неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду за период с 13.12.2024 г. по 24.07.2025 г. – 6 рублей 04 копейки), а также расходы по оплате госпошлины в размере 45639 рублей 39 копеек.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № ....) в пользу ПАО "Совкомбанк" (ИНН <***>) проценты за пользование кредитом по ставке 27,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 25.07.2025 г. по дату фактического исполнения обязательств.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № ....) в пользу ПАО "Совкомбанк" (ИНН <***>) неустойку за нарушение срока возврата кредита с 25.07.2025 г. по дату фактического исполнения обязательств в размере ключевой ставки Центрального Банка России от суммы остатка задолженности по основному долгу.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу ...., принадлежащую на праве собственности ФИО1, кадастровый № ...., избрав способ реализации - публичные торги, установив начальную продажную стоимость в размере 1 350 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.Н. Митрошина

Справка: мотивированное заочное решение суда составлено 17 сентября 2025 года.

Председательствующий Е.Н. Митрошина