Решение № 2-2/13/2017 2-2/13/2017(2-2/213/2016;)~М-2/190/2016 2-2/213/2016 М-2/190/2016 от 16 января 2017 г. по делу № 2-2/13/2017

Дело № 2-2/13/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Нема Кировской области 17 января 2017 года

Нолинский районный суд Кировской области в составе судьи Шуткиной Л.В.,

при секретаре Шатуновой А.Ю.,

с участием заместителя прокурора <адрес> Грехнева М.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску прокурора <адрес> в интересах неопределенного круга лиц к обществу с ограниченной ответственностью «Авангард» о возложении обязанности прекратить незаконную деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов) до включения в государственный реестр микрофинансовых организаций,

УСТАНОВИЛ:

<адрес>, действующий в интересах неопределенного круга лиц, в порядке ст. 45 ГПК РФ обратился в суд с исковым заявлением к ООО «Авангард» о возложении обязанности прекратить незаконную деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов) до включения в государственный реестр микрофинансовых организаций, обосновывая исковые требования тем, что прокуратурой района по поручению прокуратуры <адрес> в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проведена проверка общества с ограниченной ответственностью «Авангард», ОГРН №, ИНН №, юридический адрес: <адрес>, в ходе которой выявлены нарушения законодательства о микрофинансовой деятельности (деятельности по предоставлению потребительских займов).

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года.

Согласно ст. 4 указанного Закона профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности (Федеральным законом от 08.12.1995г. №193-Ф3 «О сельскохозяйственной кооперации», Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», Федеральным законом от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах»).

Таким образом, некредитная организация вправе заниматься деятельностью по предоставлению потребительских займов (кредитов) в случае получения

статуса микрофинансовой организации, кооператива или ломбарда в соответствии с названными законами.

Поскольку ООО «Авангард» не является кредитной организацией, кооперативом или ломбардом, но осуществляет деятельность по профессиональному предоставлению потребительских займов, его деятельность в рассматриваемой сфере, как некредитной организации, регулируется положениями Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с частью 2.1 статьи 3 ФЗ № 151-ФЗ микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Статьей 5 указанного федерального закона закреплено положение о том, что юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением казенного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, приобретает статус микрофинансовой организации со дня внесения сведений о нем в государственный реестр микрофинансовых организаций и утрачивает статус микрофинансовой организации со дня исключения указанных сведений из этого реестра. Юридическое лицо приобретает права и обязанности, предусмотренные настоящим Федеральным законом для микрофинансовых организаций, со дня приобретения им статуса микрофинансовой организации.

Статья 4 ФЗ № 151-ФЗ возлагает на Центральный Банк РФ обязанность по ведению государственного реестра микрофинансовых организаций, в который вносятся сведения о микрофинансовых и микрокредитных компаниях. Такой реестр ведется на официальном сайте ЦБ РФ в сети «интернет» - www.cbr.ru.

В ходе проверки установлено, что ООО «Авангард» на основании договора аренды от ДД.ММ.ГГГГ использует часть нежилого помещения (9 кв. м) по адресу: <адрес> в в целях предоставления потребительских займов (кредитов) населению.

ДД.ММ.ГГГГ обществом заключены договоры займа с ФИО3, ФИО4, ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ - с ФИО6 Указанным заемщикам выданы денежные средства по <данные изъяты> рублей. За 2016 год обществом выдано не менее 20 займов на сумму свыше <данные изъяты> руб.

При этом согласно сведениям на официальном сайте Центрального Банка РФ (www.cbr.ru), ООО «Авангард» в реестрах микрофинансовых организаций, ломбардов или кредитных кооперативов не числится.

Таким образом, ООО «Авангард» не является кредитной микрофинансовой организацией, ломбардом или кредитным кооперативом, при этом осуществляет профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов (кредитов) населению не имея права на ее осуществление, т.е. осуществляет незаконную профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов с момента регистрации общества в качестве юридического лица (ДД.ММ.ГГГГ).

Также в нарушение статьи 15 ФЗ № 151-ФЗ общество не предоставляет ежеквартально в Банк России отчет о микрофинсовой деятельности и персональном составе своих руководящих органов. Неисполнение требований законодательства о микрофинансовой деятельности на территории Российской Федерации свидетельствует об умалении отметчиком авторитета Закона и нарушает интересы Российской Федерации, заключающиеся в обеспечении верховенства закона, единства и укрепления законности.

Наличие у заимодавца статуса микрофинансовой организации и регламентация его деятельности Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» имеет существенное значение для заемщика и ответчик, в том числе, не может гарантировать соблюдение тайны об операциях своих заемщиков.

При указанных обстоятельствах деятельность ООО «Авангард» по предоставлению потребительских займов населению до включения в государственный реестр микрофинансовых организаций подлежит прекращению, как незаконная.

В соответствии со ст. 12 ГК РФ способами защиты гражданских прав, в частности, является пресечение действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения, восстановления положения, существовавшего до нарушения права, присуждения к исполнению обязанности в натуре.

На основании изложенного, просит признать деятельность общества с ограниченной ответственностью «Авангард», ОГРН №, ИНН №, юридический адрес: <адрес> по предоставлению потребительских кредитов (займов) потребителям незаконной; обязать общество с ограниченной ответственностью «Авангард» прекратить осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов) до включения общества в государственный реестр микрофинансовых организаций.

В судебном заседании заместитель прокурора Грехнев М.Е. исковые требования поддержал по изложенным основаниям. Не возражает о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Представитель ответчика ООО «Авангард» в судебное заседание не явился повторно, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом, что подтверждается отправлением судебных повесток по юридическому адресу ответчика, указанному в выписке из ЕГРЮЛ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Об уважительности причины неявки суду не сообщали, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили. Учитывая изложенное, а также мнение представителя истца, который не возражает рассмотреть дело в порядке заочного производства, суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в порядке вынесения заочного решения.

Заслушав заместителя прокурора Грехнева М.Е., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 45 ГПК РФ, ч. 3 ст. 35 ФЗ "О прокуратуре Российской Федерации" прокурор вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов граждан, неопределенного круга лиц или интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований. Судебная защита прокурором интересов неопределенного круга лиц является одной из форм осуществления надзора за соблюдением прав и свобод человека и гражданина, исполнения законов, действующих на территории Российской Федерации в целях пресечения любых фактов нарушения законности.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Пунктом 5 статьи 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" установлено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

В силу ст. 4 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными, организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Из содержания части 1 статьи 1 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 ФЗ "О банках и банковской деятельности" следует, что кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

В соответствии со статьей 76.1 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10.07.2002 года № 86-ФЗ определен исчерпывающий перечень некредитных финансовых организаций.

Таким образом, законодательно определен перечень субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по выдаче потребительских займов. К ним относятся кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, ломбарды.

Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями и (или) сфере их деятельности в соответствии с Федеральным законом от 08.12.1995г. №193-Ф3 «О сельскохозяйственной кооперации», Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», Федеральным законом от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах».

Частью 1 ст. 49 ГК РФ предусмотрено, что юридическое лицо может иметь гражданские права, соответствующие целям деятельности, предусмотренным в его учредительном документе (статья 52 ГК РФ), и нести связанные с этой деятельностью обязанности.

Из материалов дела следует, что в ходе проведения проверки прокуратурой <адрес> соблюдения законодательства "О потребительском кредите (займе)" в деятельности ООО «Авангард», было установлено, что общество на основании договора аренды от ДД.ММ.ГГГГ использует часть нежилого помещения (9 кв.м) по адресу: <адрес> в целях предоставления потребительских займов (кредитов) населению. Ответчиком на систематической и регулярной основе в денежной форме предоставляются физическим лицам займы, что подтверждается копиями договоров займа от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Авангард» и ФИО8, ООО «Авангард» и ФИО4, ООО «Авангард» и ФИО5; копией договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «Авангард» и ФИО6 (л.д. 18, 20, 21, 23).

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общество с ограниченной ответственностью является юридическим лицом. Основным видом деятельности является предоставление потребительского кредита (л.д. 51-52).

Согласно сведениям, размещенным на официальном сайте Центрального Банка РФ www.cbr.ru по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ООО «Авангард» в реестрах микрофинансовых организаций, ломбардов, или кредитных кооперативов не числится, соответствующего разрешения на осуществление данного вида деятельности не имеет (л.д. 56).

Постановлением мирового судьи судебного участка № Нолинского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, ответчик признан виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного статьей 14.56 КоАП РФ (осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление) и ему назначено наказание в виде предупреждения.

Проанализировав изложенное, суд приходит к убеждению, что осуществляемая ответчиком деятельность не отвечает указанным требованиям действующего законодательства. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

Статья 12 ГК РФ в качестве одного из способов защиты гражданских прав указывает на пресечение действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения.

Поскольку осуществление ответчиком деятельности по предоставлению потребительских займов (кредитов), с нарушением указанных требований действующего законодательства, нарушает права и интересы граждан в сфере кредитования, круг которых не определен, а также может повлечь нарушение прав вышеуказанных граждан в будущем, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

Поскольку на основании п.п.9 п.1 ст. 333.36 Налогового кодекса РФ прокурор, действующий в защиту интересов Российской Федерации, освобожден от уплаты государственной пошлины, в соответствии с ч.1 ст. 103 ГПК РФ она подлежит взысканию с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования прокурора <адрес> удовлетворить.

Признать деятельность общества с ограниченной ответственностью «Авангард» ОГРН №, ИНН №, юридический адрес: <адрес> по предоставлению потребительских кредитов (займов) потребителям незаконной; обязать общество с ограниченной ответственностью «Авангард» прекратить осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов) до включения общества в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Авангард» в доход бюджета муниципального образования «Немский муниципальный район Кировской области» государственную пошлину в сумме 300 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца со дня вынесения решения через Нолинский районный суд.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.В. Шуткина