Решение № 2-4377/2019 2-4377/2019~М0-3055/2019 М0-3055/2019 от 21 мая 2019 г. по делу № 2-4377/2019

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

21.05.2019 года <адрес>

Автозаводский районный суд <адрес> в составе

судьи: Лапиной В.М.,

при секретаре: ФИО4,

с участием ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» обратился с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество, указав следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «НОМОС-БАНК», ФИО2 и ФИО3, являющимися солидарными должниками был заключен Кредитный договор № <***>, предметом которого является предоставление Банком Ответчикам 1, 2 кредита в соответствии с условиями Кредитного договора, а Заемщик обязуется вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные Кредитным договором, для целевого использования, а именно: для приобретения в общую совместную собственность жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, бульвар Королева, <адрес> (п. 1.3. Кредитного договора).

ДД.ММ.ГГГГ наименование и юридический адрес Истца были изменены: новое наименование: Открытое акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (сокращенное наименование – ОАО Банк «ФК Открытие»), новый адрес места нахождения: 115114, <адрес>, стр. 4, о чем в Единый государственный реестр юридических лиц о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица ДД.ММ.ГГГГ УФНС России по <адрес> внесена соответствующая запись.

ДД.ММ.ГГГГ наименование истца приведено в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации».

Новое наименование истца: Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорации Открытие» (сокращенное: ПАО Банк «ФК Открытие»), о чем ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц внесена соответствующая запись (копия выписки из ЕГРЮЛ прилагается к настоящему исковом заявлению).

Кредитный договор заключен на следующих условиях (п. 1.1. Кредитного договора):

- сумма кредита 600 000 рублей;

- срок кредита: 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита;

- процентная ставка по кредиту: 19,50 процентов годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита по дату фактического возврата кредита (включительно); 12,50 процентов годовых – 1 период исполнения Заемщиком обязательств по личному страхованию и титульному страхованию; 19,50 процентов годовых – в случае нарушения Заемщиком обязательств по личному страхованию и титульному страхованию, 17,75 процентов годовых – в случае нарушения Заемщиком обязательств по личному страхованию, но наличию титульного страхования; 13,75 процентов годовых – в случае нарушения Заемщиком обязательств по титульному страхованию, но наличию личного страхования.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ГУТА-Страхование» (Страховщик) и представителем Заёмщика – ФИО2, (Страхователь) заключен Договор страхования (личное и имущественное страхование) №ГС62-ИПВР/000070, предметом которого является страхование имущественных интересов Страхователя, связанных с причинением вреда жизни и здоровью Застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни; владением, пользованием и распоряжением Страхователем недвижимым имуществом, переданным в залог Выгодоприобретателю (Банку); с утратой недвижимого имущества в связи с прекращением и/или ограничением (обременением) права собственности на него.

Сумма кредита на основании заявления Заемщика была перечислена на его текущий счет №****076, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по счету.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по Кредитному договору является (п. 1.4. Кредитного договора): ипотека в силу договора жилого помещения – квартиры, назначение: жилое помещение, площадь: общая – 50,50 кв.м., кадастровый №(0)//1:0000123:0//0065:11:1008:014:0:0//013.0, расположенной по адресу: <адрес>, бульвар Королева, <адрес> (далее именуемая «Квартира», «Объект недвижимого имущества»), стоимостью 1 950 000 рублей;

- страхование риска, связанного с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного имущества (имущественное страхование Квартиры), по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Банк;

- добровольное страхование рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование Заемщика), по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Банк;

- добровольное страхование риска утраты права собственности на Предмет залога, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Кредитор.

Квартира принадлежит Ответчику 1, 2 на праве общей совместной собственности, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии 63-АЖ №, выданными Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №.

Также, права Банка по Кредитному договору удостоверены Закладной, удостоверяющей права ее законного владельца – ПАО Банк «ФК Открытие» на получение исполнения по Кредитному договору, обеспеченному залогом Квартиры, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на Квартиру, обремененную ипотекой в силу закона (пункт 1.5. Кредитного договора).

В соответствии с Закладной (раздел 5), выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, рыночная денежная оценка Квартиры определена в размере 1 950 000 рублей.

Согласно Отчета №-ОТКР-НЦ/19 от ДД.ММ.ГГГГ об оценке квартиры, составленного на основании заявки банка оценочной компанией ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный центр», рыночная стоимость Квартиры изменилась и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 569 000 рублей.

В связи с чем, истец просит взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО3 пользу ПАО Банк «ФК Открытие» сумму задолженности по Кредитному договору № <***> о ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 219 467 рублей 23 копеек, в том числе: 170 994,43 рублей — сумма просроченной задолженности по основному долгу, 26 686,57 рублей – сумма задолженности по просроченным процентам с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 15 995,68 рублей – пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 5 790,55 рублей – пени по просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО3 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5395 рублей.

Обратить взыскание на предоставленное в залог недвижимое имущество: квартиру, назначение: жилое помещение, площадь общая – 50,50 кв.м., кадастровый №(0)//1:0000123:0//0065:11:1008:014:0:0//013.0, расположенную по адресу: <адрес>, бульвар Королева, <адрес>, принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО2 и ФИО3, путем реализации ее с торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1255200 (один миллион двести пятьдесят пять тысяч двести) рублей, для уплаты из стоимости заложенного имущества вышеуказанной суммы задолженности ответчика 1, 2 перед ПАО Банк «ФК Открытие».

Представитель истца в судебное заседание не явился, был извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в иске имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 3, п.4 просительной части иска).

Ответчик ФИО3 исковые требования признала частично, пояснила, что из суммы задолженности в 600000 рублей погашено 387000 рублей, для погашения задолженности использовались средства материнского капитала. Намерена погасить просроченную задолженность. Просит не обращаться взыскание на заложенное имущество.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о причине неявки не сообщил, о времени и месте рассмотрения дела уведомлялся путем телефонограммы, а также передачи судебной повестки через истца (л.д. 134), от получения судебной повестки ответчик отказался. По телефону ответчик сообщил, что о дне слушания дела знает, явиться не желает, решение оставляет на усмотрение суда (телефонограмма – л.д. 160).

Суд, выслушав ответчика ФИО3, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «НОМОС-БАНК», ФИО2 и ФИО3, являющимися солидарными должниками был заключен Кредитный договор № <***>, предметом которого является предоставление Банком Ответчику 1, 2 кредита в соответствии с условиями Кредитного договора, а Заемщик обязуется вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные Кредитным договором, для целевого использования, а именно: для приобретения в общую совместную собственность жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, бульвар Королева, <адрес> (п. 1.3. Кредитного договора) (л.д. 46-55).

На основании договора купли-продажи квартиры № б/н от ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> зарегистрировано право собственности, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации (л.д. 64-65).

ДД.ММ.ГГГГ наименование и юридический адрес Истца были изменены:

новое наименование: Открытое акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (сокращенное наименование - ОАО Банк «ФК Открытие»),

новый адрес места нахождения: 115114, <адрес>, стр. 4, о чем в Единый государственный реестр юридических лиц о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица ДД.ММ.ГГГГ УФНС России по <адрес> внесена соответствующая запись.

ДД.ММ.ГГГГ наименование истца приведено в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации».

Новое наименование истца: Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорации Открытие» (сокращенное: ПАО Банк «ФК Открытие»), о чем ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц внесена соответствующая запись (л.д. 7-30).

Права (требования) по закладной принадлежат ОАО «НОМОС-БАНК», являющийся в настоящее время ПАО Банк «ФК Открытие» и законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем, что подтверждается отметкой на Закладной, сделанной законным владельцем Закладной по правилам п. 1 ст. 48 ФЗ №102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (л.д. 58-62).

В соответствии с условиями кредитного договора заемные денежные средства предоставлены в безналичной форме путем перечисления на счет ответчиков, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в расчете задолженности.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчики обязаны осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно.

Судом установлено, что ответчики воспользовались кредитными денежными средствами. Однако принятые на себя обязательства ответчики надлежащим образом не исполняют, ежемесячные платежи по кредиту вносят несвоевременно и проценты за пользование денежными средствами не уплачивают, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 33-35).

Банк в соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора направил Заемщикам Требование о полном досрочном истребовании задолженности, в котором предложил погасить всю задолженность по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 118-123). Требования ответчиками оставлены без удовлетворения.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, заемщик обязуется возвратить полученную по кредитному договору денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 33-35) задолженность ответчиков по кредиту составляет 219467 рублей 23 копеек, в том числе: 170994,43 руб. – сумма просроченной задолженности по основному долгу; 26686,57 руб. – сумма задолженности по просроченным процентам с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 15995,68 руб. – пени по просроченной задолженности по основному долгу с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 5790,55 руб. – пени по просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с информационным расчетом ежемесячных платежей по кредитному договору сумма основного долга на ДД.ММ.ГГГГ должна составлять 441213 рублей 66 копеек (л.д. 56-57).

Однако, задолженность по основному долгу составляет 170994 рублей 43 копеек, которая согласно информационного расчета ежемесячных платежей должна наступить лишь в октябре 2024 года. Как пояснила ответчик, на погашение основного долга пошли средства материнского капитала в июне 2012 г. в размере 387640 рублей 30 копеек (справка – л.д. 159).

Доказательств того, что с ответчиками был составлен иной график ежемесячных платежей, подписанный сторонами, суду не представлено.

Таким образом, на ДД.ММ.ГГГГ сумма просроченной задолженности по процентам и пени по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 32477 рублей 12 копеек (26686,57 + 5790,55=32477,12).

Срок действия договора до февраля 2027 года.

Таким образом, судом установлено, что просроченная задолженность ответчиков по процентам и пени на ДД.ММ.ГГГГ составляет 32477 рублей 12 копеек. Истец требования на момент рассмотрения дела на ДД.ММ.ГГГГ не уточнял.

Истец просит взыскать пени по просроченной задолженности по основному долгу в размере 15995 рублей 68 копеек.

Судом установлено, что сумма задолженности по основному долгу на момент обращения истца в суд не образовалась, следовательно, суд приходит к выводу о том, что требования Банка о взыскании пени по просроченной задолженности по основному долгу в размере 15995 рублей 68 копеек являются необоснованными и удовлетворению не подлежит.

Суд считает требования в части взыскания просроченной задолженности по процентам и пени по просроченной задолженности по процентам являются законными и обоснованными, представленный истцом расчет судом проверен, является арифметически верным, следовательно, суд полагает взыскать солидарно с ответчиков 26686,57 руб. – сумма задолженности по просроченным процентам с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, пени по просроченной задолженности по процентам с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5790 рублей 55 копеек, а всего 32477 рублей 12 копеек.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщиков, в соответствии с п. 1.4. Кредитного договора, является залог (ипотека) квартиры расположенной по адресу: <адрес>, бульвар Королева, <адрес>, кв. 13, залоговая стоимость которого составляет 1569000 рублей.

В силу ч. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с требованиями ч. 2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Суд считает доводы ответчика ФИО3 о том, что требования об обращении взыскания не подлежат удовлетворению, обоснованными по следующим основаниям.

Истец просит установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1255200 рублей (80% от ее рыночной стоимости – от 1569000 рублей), установленной отчетом об оценке №-ОТКР-НЦ/19 от ДД.ММ.ГГГГ ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр».

Таким образом, размер просроченной задолженности по процентам и пени (32477 рублей 12 копеек) составляет менее 5% от размера начальной продажной стоимости квартиры, которую просит установить истец (от 1569 000 рублей – 5% = 78450 рублей).

В связи с этим, суд считает, что имеются основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество.

Таким образом, в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежит солидарному взысканию оплаченная государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований от суммы 32477 рублей 12 копеек в размере 1174 рублей 31 копейка (л.д. 6).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309-310, 348, 349, 811 ГК РФ, ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» задолженность по просроченным процентам с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 26686 рублей 57 копеек, пени по просроченной задолженности по процентам с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5790 рублей 55 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1174 рублей 31 копейка, а всего 33651 рубль 43 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд <адрес>.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья В.М.Лапина