Решение № 2-1286/2024 2-1286/2024~М-907/2024 М-907/2024 от 23 июня 2024 г. по делу № 2-1286/2024

Дело № 2-1286/2024

56RS0026-01-2024-001673-93


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июня 2024 года г. Орск

Октябрьский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Фризен Ю.А.,

при секретаре Бервольд В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Оренбургское отделение № 8623 ПАО Сбербанк к обществу с ограниченной ответственностью «МЕГА-ГРУПП», ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Оренбургское отделение № 8623 ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ООО «МЕГА-ГРУПП», ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 29.03.2023 г. между ПАО Сбербанк и ООО «Мега-Групп» был заключен кредитный договор № путем заполнения и подписания заявления о присоединении к общим условиям кредитования.

В соответствии с п. 1 и 6 заявления о присоединении № заемщик подтверждает, что просит открыть лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей по договору на расчетный счет № в сумме 5 000 000 руб., дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии по истечении 36 месяцев с даты заключения договора.

В соответствии с п. 3 заявления размер процентной ставки за пользование выданными траншами устанавливается в размере 18,33% годовых. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности.

Во исполнение п. 1 заявления и на основании распоряжения о перечислении кредита кредитор перечислил заемщику сумму кредита за счет заемщика, что подтверждается выпиской по операциям н счете должника.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от 29.03.2023 г. был заключен договор поручительства № от 29.03.2023 г. с ФИО1

Заемщик в настоящее время не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по возврату кредита, что подтверждается выпиской по счету.

Поскольку обязательства по своевременному погашению кредита не исполняются, по состоянию на 02.05.2024 г. согласно расчету задолженности по кредитному договору образовалась просроченная задолженность в размере 4 355 974,31 руб., в том числе 4 090 909,10 руб. – просроченный основной долг, 228 870,64 руб. – просроченные проценты, 36 194,57 руб. – неустойка.

Кроме того, 16.05.2023 г. между ПАО Сбербанк и ООО «Мега-групп» был заключен кредитный договор № путем подписания клиентов заявления о присоединении к Общим условиям кредитования для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью, заключенных в электронной форме с использованием системы №, подписанных №, выпущенной № №, размещенным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством №

Согласно п. 11 заявления о присоединении заемщик и банк признают, что настоящее заявление, сформированное с СББОЛ в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «№» и размещенное вместе с файлом подписи в системе, является документов, подтверждающим факт заключения договор кредитования и признается равнозначным договором кредитования на бумажном носителе. Подписанным собственноручной подписью заемщика, и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде. Принадлежность электронных подписей заёмщику подтверждается протоколом проведения операции по подписанию в АС Банка.

В соответствии с п. 1,6 заявления о присоединении кредитор обязуется предоставить заемщику кредит для целей развития бизнеса в размере 3000 000 рублей на срок по истечении 36 месяцев, а заемщик обязуется возвратить кредитору, полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях заключенного договора. Кредитор перечислил заемщику сумму кредита на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету клиента.

Заемщик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом с даты заключения договора по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 17,5% годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5% годовых.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности.

Заемщик периодически нарушает условия договора о сроке и порядке внесения платежей по договору, что подтверждается карточкой движения средств по кредиту.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № от 16.05.2023 г. с ФИО1

Принадлежность электронных подписей поручителю подтверждается протоколом проведения операции по подписанию в АС Банка.

К договору поручительства прилагается копия протокола проведения операции по подписанию в АС Банка, что является документальным подтверждением факта подписания договора поручительства поручителем.

По состоянию на 02.05.2024 года задолженность перед кредитором по кредитному договору № от 16.05.2023 г. составляет сумму в размере 2 731 765,52 руб., в том числе 2 540 673,35 руб. – просроченный основной долг, 167 457,77 руб. – просроченные проценты, 23 634,40 руб., - неустойка.

Согласно п. 1 договоров поручительства поручитель обязался отвечать перед кредитором солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в условиях поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Обязательства по кредитным договорам надлежащим образом исполнены не были, кредитор направил требования о погашении задолженности в адрес ответчиков, однако, о настоящего времени задолженность по кредитам не погашена.

Истец просит суд:

- взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ООО «МЕГА Групп», ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 29.03.2023 г. по состоянию на 02.05.2024 г. в размере 4 355 974,31 руб., в том числе 4 090 909,10 руб. – просроченный основной долг, 228 870,64 руб. – просроченные проценты, 36 194,57 руб. – неустойка;

- взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ООО «МЕГА ГРУПП», ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 16.05.2023 г. по состоянию на 02.05.2024 г. в размере 2 731 765,52 руб., в том числе: 2 540 673,35 руб. – просроченный основной долг, 167 457,77 руб. – просроченные проценты, 23 634,40 руб. – неустойка.

- взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ООО «МЕГА ГРУПП», ФИО1 расходы по оплате госпошлины в размере 43 638,70 руб.

В судебное заседание представители ПАО Сбербанк, ООО «МЕГА-ГРУПП», ФИО1 не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в том числе по правилам статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, об отложении слушания по делу не просили, об уважительности причин неявки не сообщили, в связи с чем суд полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 24 февраля 2004 года N 1-О, мировое соглашение представляет собой соглашение сторон о прекращении спора на основе добровольного урегулирования взаимных претензий и утверждения взаимных уступок, что является одним из процессуальных средств защиты субъективных прав.

В соответствии со статьей 148 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации примирение сторон является одной из задач подготовки дела к судебному разбирательству.

Положениями пункта 5 части 1 статьи 150 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при подготовке дела к судебному разбирательству судья содействует примирению сторон, принимает меры по заключению сторонами мирового соглашения.

На основании статьи 153.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает меры для примирения сторон, содействует им в урегулировании спора, руководствуясь при этом интересами сторон и задачами судопроизводства (часть 1). Примирение сторон осуществляется на основе принципов добровольности, сотрудничества, равноправия и конфиденциальности (часть 2).

В рассматриваемом случае, в определении о принятии искового заявления, подготовке дела к судебному заседанию и назначении судебного заседания от 23 мая 2024 года сторонам предложено заключить мировое соглашение. Однако, такой возможностью стороны не воспользовались.

Основной задачей суда является оказание содействия сторонам в мирном урегулировании спора, а не замена собой одной из сторон в вопросах реализации процессуальных прав.

Как следует из материалов дела, ответчиком реальных действий по мирному урегулированию спора не предпринималось, возражений по иску от ответчиков не поступало. В исковом заявлении содержится просьба истца о рассмотрении дела.

В соответствии с частью 1 статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве (часть 2 статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Поскольку в рассматриваемом деле ответчиком не представлено каких-либо доказательств совершения действий по мирному урегулированию спора, проект мирового соглашения в материалы дела отсутствует, спор подлежит рассмотрению по существу.

Исследовав имеющиеся в деле доказательства, проверив обоснованность доводов, изложенных в исковом заявлении, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1). Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (пункт 3).

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

При рассмотрении дела судом установлено, что 29.03.2023 года между ПАО Сбербанк и ООО «МЕГА-ГРУПП» заключен кредитный договор на основании заявления о присоединении к общим условиям кредитования №.

В данном заявлении заемщик просит открыть лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей по договору на расчетный счет с учетом следующих условий: лимит кредитной линии 5 000 000 руб., цель кредита текущие расходы, размер процентной ставки за пользование выданным траншем устанавливается в размере 18,33 % годовых.

Дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии по истечении 36 мес. с даты заключения договора (пункт 6).

Погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату, определенного числа каждого месяца, а в последующий месяц, в дату полного погашения задолженности по договору, установленную в пункте 6 заявления (пункт 7).

Во исполнение условий кредитного договора банком совершено зачисление кредита в соответствии с заявлением на счет ответчика.

Факт получения кредитных ресурсов, а также частичное исполнение условий договора по возврату кредита путем внесения на счет платежей подтверждаются выпиской по операциям на счете.

Фактическое предоставление кредита, использование кредитных ресурсов ответчиками оспорено не было.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление кредитору поручительство ФИО1 в соответствии с заявлением о присоединении к общим условиям договора поручительства от 29 марта 2023 года.

Договор поручительств вступает в законную силу с даты его заключения. Договор и обязательство поручителя (поручительство) действуют с даты подписания договора по дату выполнения обязательств, установленных основным договором, увеличенную на три года.

Установив, что вступление ООО «МЕГА-Групп» в кредитные правоотношения было инициировано самостоятельно, с условиями кредитования по избранному кредитному продукту ответчик был ознакомлен под подпись, суд признает денежное обязательство, основанное на кредитном соглашении, возникшим.

Оценив фактическую основу исковых требований, суд установил, что нарушение истцом своих прав как кредитора по денежному обязательству обосновано неисполнением заемщиком обязанности по возврату суммы кредита в установленный соглашением срок.

Судом установлено, что ответчик, пользуясь кредитом, в нарушение условий кредитного договора обязательства по уплате задолженности и процентов по кредиту в установленные договором сроки надлежащим образом не исполнял, тем самым фактически отказавшись в одностороннем порядке от исполнения договора, что не допускается законом.

Факт нарушения ответчиком договора подтверждается карточкой движения денежных средств, выпиской по операциям на счете, согласно которой должник вносил платежи в счет погашения задолженности несвоевременно и не в полном объеме, что признается судом ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств в части соблюдения порядка и сроков погашения задолженности по кредиту и уплате процентов за пользование кредитными средствами.

Также, заявление предусматривает, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности.

Согласно представленному расчёту задолженность по кредитному договору по состоянию на 02 мая 2024 года составила 4 355 974,31 руб., в том числе 4 090 909,10 руб. – просроченный основной долг, 228 870,64 руб. – просроченные проценты, 36 194,57 руб. – неустойка.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан правильным. Данный расчет составлен с учетом положений кредитного договора о сроках и размерах, подлежавших уплате заемщиком сумм, а также дат и размеров фактически вносившихся ответчиком платежей.

Доказательства отсутствия задолженности по кредитному договору либо наличия задолженности в ином размере ответчиком не представлены.

16.05.2023 г. между ПАО Сбербанк и ООО «Мега-групп» был заключен кредитный договор № путем подписания клиентов заявления о присоединении к Общим условиям кредитования для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью, заключенных в электронной форме с использованием системы СББОЛ, подписанных УНЭП, выпущенной УЦ КОРУС Консалтинг СНГ, размещенным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ.

Согласно п. 11 заявления о присоединении заемщик и банк признают, что настоящее заявление, сформированное с СББОЛ в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «№ и размещенное вместе с файлом подписи в системе, является документов, подтверждающим факт заключения договор кредитования и признается равнозначным договором кредитования на бумажном носителе. Подписанным собственноручной подписью заемщика, и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде. Принадлежность электронных подписей заёмщику подтверждается протоколом проведения операции по подписанию в АС Банка.

В соответствии с п. 1, 6 заявления о присоединении кредитор обязуется предоставить заемщику кредит для целей развития бизнеса в размере 3000 000 рублей на срок по истечении 36 месяцев, а заемщик обязуется возвратить кредитору, полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях заключенного договора. Кредитор перечислил заемщику сумму кредита на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету клиента.

Заемщик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом с даты заключения договора по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 17,5% годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5% годовых.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности.

Заемщик периодически нарушает условия договора о сроке и порядке внесения платежей по договору, что подтверждается карточкой движения средств по кредиту.

16.05.2023 г. был заключен договор поручительства № с ФИО1 в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору.

Принадлежность электронных подписей поручителю подтверждается протоколом проведения операции по подписанию в АС Банка, имеющемся в материалах дела.

К договору поручительства прилагается копия протокола проведения операции по подписанию в АС Банка, что является документальным подтверждением факта подписания договора поручительства поручителем.

По состоянию на 02.05.2024 года задолженность перед кредитором по кредитному договору № от 16.05.2023 г. составляет сумму в размере 2 731 765,52 руб., в том числе 2 540 673,35 руб. – просроченный основной долг, 167 457,77 руб. – просроченные проценты, 23 634,40 руб., - неустойка.

18.03.2024 г. истцом в адрес ООО «МЕГА-ГРУПП», ФИО1 направлены требования о досрочном истребовании задолженности, которые остались без ответа.

Общим нормативным правилом исполнения обязательств является надлежащее исполнение, то есть в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При таком положении и поскольку ответчиком обязательство по возврату денежных сумм в предусмотренный кредитным соглашением срок для погашения основного долга, уплаты процентов надлежаще не исполнено, суд, приняв во внимание период просрочки, сумму задолженности, признает бездействие заемщика нарушением, влекущим право кредитора требовать досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающими по договору процентами.

Согласно пункту 1 статьи 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и не денежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии со статьей 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (пункт 1).

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (пункт 2).

Учитывая установленный факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору с учетом положений договоров поручительства и указанных положений закона, суд возлагает на заемщика и поручителя солидарную ответственность по кредитному обязательству.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Принимая во внимание итоговый процессуальный результат разрешения иска, документальное подтверждение расходов, понесенных на оплату государственной пошлины, с учетом положений процессуального закона, основания для возложения на проигравшую сторону обязанности по возмещению данных имущественных затрат, имеются.

В связи с этим расходы по оплате государственной пошлине в размере 43 638,70 руб., которые подтверждаются платежным поручением № от 08.05.224 г., подлежат отнесению на ответчиков со взысканием в пользу истца в солидарном порядке.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк (индивидуальный номер налогоплательщика 7707083893) к обществу с ограниченной ответственностью «МЕГА-ГРУПП» (индивидуальный номер налогоплательщика 5614074860), ФИО1 (индивидуальный номер налогоплательщика 561412841648) о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «МЕГА-ГРУПП», ФИО1 солидарно в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору от 29 марта 2023 года № за период с 29 марта 2023 года по 02 мая 2024 года в размере 4 355 974,31 руб., из которых: 4 090 909,10 руб. просроченного основного долга, 228 870,64 просроченные проценты, 36 194,57 руб. неустойка.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «МЕГА-ГРУПП», ФИО1 солидарно в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору от 16 мая 2023 года № за период с 16 мая 2023 года по 02 мая 2024 года в размере 2 731 765,52 руб., из которых: 2 540 673,35 руб. просроченного основного долга, 167 457,77 просроченные проценты, 23 634,40 руб. неустойка.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «МЕГА-ГРУПП», ФИО1 солидарно в пользу публичного акционерного общества Сбербанк России расходы по уплате государственной пошлины в размере 43 638,70 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Октябрьский районный суд г. Орска Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: <данные изъяты>

Мотивированное решение составлено 01 июля 2024 г.