Решение № 2-2853/2018 2-77/2019 2-77/2019(2-2853/2018;)~М-2136/2018 М-2136/2018 от 18 февраля 2019 г. по делу № 2-2853/2018

Дело № 2-77/2019

(№ 2-2853/2018)

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 февраля 2019 года

Свердловский районный суд г. Костромы в составе

председательствующего судьи Ивковой А.В.,

при секретаре Мироновой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по АО «Россельхозбанк» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с настоящим исковым заявлением, указав в обоснование, что 19.12.2016 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Управляющего операционного офиса 3349/51/2 г. Кострома Костромского регионального филиала АО «Россельхозбанк» ФИО2 и ФИО3 заключен Кредитный договор № (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере 1 600 000 рублей под 13,9 % годовых на следующие цели: приобретение жилого помещения, состоящего из 2-х комнат, общей площадью 39,8 кв м., на 5 этаже многоквартирного жилого дома по адресу: <адрес>, общей стоимостью 1 600 000 рублей по договору купли-продажи. Окончательный срок возврата кредита – 19.12.2036 года, погашение кредита (основного долга) и уплата начисленных процентов осуществляется согласно графику – приложение № 1 к Кредитному договору № от 19.12.2016 года. Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита в валюте РФ, на текущий счет заемщика, открытый у кредитора на счет №. Согласно п. 1.1 Кредитного договора, кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 4.1 Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика. В соответствии с п. 4.2.2 кредитного договора погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком, являющимся Приложением № 1 к договору. С декабря 2017 года у заемщика перед кредитором возникла просроченная задолженность по погашению основного долга. В соответствии с п. 4.7 Кредитного договора в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из перечисленных обязанностей, в том числе обязанность по возврату в срок кредита, начисленных на него процентов, кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов, начисленных на остаток задолженности по кредиту (основному долгу) за время фактического пользования кредитом. Согласно п. 6.1 Кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Кредитному договору, а заемщик обязуется уплатить неустойку. Размер неустойки в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) определяется из расчета ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, установленной на день заключения договора. Кредитор уведомлял заемщика о наличии просроченной задолженности по Кредитному договору, однако до настоящего времени задолженность не погашена. По состоянию на 18.06.2018 г. общая сумма задолженности заемщика по Соглашению составляет 1 285 219,39 рублей, из которых: 1 185 065,61 рублей - просроченный основной долг; 181,97 рубль - неустойка по основному долгу; 98 130,26 рублей - просроченные проценты по основному долгу; 1 841,55 рубль - неустойка по процентам. Обеспечением исполнения Заемщиками своих обязательств по кредитному договору № от 19.12.2016 года является ипотека в силу закона приобретенного частично с использованием средств кредита жилого помещения, указанного в п. 2.1 Кредитного договора, - с момента государственной регистрации права собственности заемщиков на такое жилое помещение (квартиру). ФИО3 принадлежит право собственности на жилое помещение - квартиру, состоящую из 2-х комнат, общей площадью - 39,8 кв.м., на 5 этаже многоквартирного жилого дома по адресу: <адрес>, на основании договора купли-продажи объекта недвижимости № от 19.12.2016 года. Просят суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 19.12.2016 года в сумме 1 285 219,39 рублей, из которых: 1 185 065,61 рублей - просроченный основной долг; 181,97 рубль - неустойка по основному долгу; 98 130,26 рублей - просроченные проценты по основному долгу; 1 841,55 рубль - неустойка по процентам; также просят обратить взыскание на заложенное имущество: жилое помещение - квартиру, состоящую из 2-х комнат, общей площадью - 39,8 кв.м., расположенную на 5 этаже многоквартирного жилого дома по адресу: <адрес>. Взыскать с ответчика ФИО3 расходы по оплате госпошлины в сумме 20 626,10 рублей.

В ходе рассмотрения дела истец уточнил исковые требования, просил установить начальную продажную стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в размере 1 277 882,40 руб. В остальной части требования остались прежними. Просил распределить судебные расходы на проведение судебной экспертизы в сумме 4 000 руб.

Истец АО «Россельхозбанк» своего представителя в судебное заседание не направил, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО3 о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебном заседании не присутствует, не ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, в суд вернулось извещение о дате судебного заседания, направленное ответчику, с отметкой об истечении срока хранения. Руководствуясь ч. 1 ст. 113 ГПК РФ, ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ, разъяснениями, содержащимися в п.п. 67,68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», суд признает отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечению срока хранения, надлежащим извещением о слушании дела.

Третье лицо ФИО4 явку в судебное заседание не обеспечила, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, в суд вернулось извещение о дате судебного заседания, направленное третьему лицу, с отметкой об истечении срока хранения. Руководствуясь ч. 1 ст. 113 ГПК РФ, ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ, разъяснениями, содержащимися в п.п. 67,68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», суд признает отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечению срока хранения, надлежащим извещением о слушании дела.

Согласно ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из материалов дела, между 19.12.2016 г. между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Управляющего операционного офиса № г. Кострома Костромского регионального филиала АО «Россельхозбанк» ФИО2 и ФИО3 заключен Кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 600 000 рублей, сроком погашения до <дата>. Процентная ставка по кредиту установлена в размере 13,9 % годовых.

В соответствии с п. 2.1 Кредитного договора заемщик обязуется использовать полученный кредит исключительно на следующие цели: приобретение жилого помещения, состоящего из 2 комнат, общей площадью 39,8 кв.м., на 5 этаже многоквартирного дома по адресу: <адрес>, общей стоимостью 1 600 000 руб. по договору купли-продажи.

Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком, являющимся приложением к Кредитному договору (п. 4.2.1 кредитного договора).В соответствии с Графиком погашения Кредита размер ежемесячного платежа составляет 19 795,66 руб., в первый месяц – 18 868,79 руб., в последний месяц – 12 761,67 руб. (л.д. 18-22). Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита в валюте РФ, на текущий счет заемщика, открытый у кредитора на счет №.

Как следует из материалов дела, Банк свои обязательства по перечислению суммы кредита заемщику исполнил в полном объеме, однако заемщик неоднократно нарушал сроки исполнения обязательств по погашению кредита, в связи с чем образовалась задолженность.

По состоянию на 18.06.2018 года общая сумма задолженности составила 1 285 219,39 руб., из которых: 1 185 065,61 руб. - просроченный основной долг; 181,97 руб. - неустойка по основному долгу; 98 130,26 руб. - просроченные проценты по основному долгу; 1 841,55 руб. - неустойка по процентам.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по своевременному погашению долга и уплате процентов по кредитному договору, что выразилось в неоднократном нарушении согласованных сроков внесения платежей по кредиту, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.

Банк направлял 26.04.2018 года ответчику требование о досрочном возврате задолженности в срок не позднее 26.05.2018 года, а также на основании п. 1 ст. 450 ГК РФ уведомил заемщика о расторжении Банком в одностороннем порядке кредитного договора начиная со следующего после указанной даты дня. Требование банка ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Доказательств добровольного исполнения обязательств по погашению кредитной задолженности ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Согласно ст. 10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Ответчик в суд с требованиями о признании кредитного договора недействительным, ничтожным не обращался. По основаниям, предусмотренным параграфом 2 главы 9 ГК РФ, сделку не оспаривает. Судом обстоятельства, свидетельствующие о ничтожности кредитного договора, заключенного между сторонами не установлены.

В силу указанных выше норм и условий заключенного между сторонами договора, требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Кредитные обязательства ФИО3 обеспечены ипотекой в силу закона приобретенного жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пункт 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Представленными истцом доказательствами подтверждается существенное нарушение заемщиком ФИО3 условий кредитного договора от № от 19.12.2016 г. Требования АО «Россельхозбанк» об обращении взыскания на задолженное имущество основаны на законе и условиях договора, в связи с чем подлежат удовлетворению.

Из пп. 4 п. 2 ст. 54, п. 9 ст. 77.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со ст. 12 Федерального закона от 29.07.1998 № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» рыночная стоимость, определенная в отчете, является рекомендуемой для целей совершения сделки в течение шести месяцев с даты составления отчета, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Определением Свердловского районного суда г. Костромы от 31.07.2018 г. для определения рыночной стоимости спорной квартиры назначена судебная экспертиза. В суд поступило Заключение эксперта № от 03.12.2018 г.

В связи с тем, что с момента проведения оценки, на основании которой была установлена залоговая стоимость квартиры и до момента обращения взыскания на предмет залога, прошел значительный промежуток времени, суд полагает возможным установить начальную продажную стоимость квартиры исходя из рыночной стоимости квартиры, определенной в заключении эксперта № от 03.12.2018 г., в размере 1 597 353 руб., с учетом пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в размере 1 277 882,40 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

Истцом в ходе рассмотрения дела понесены расходы на проведение судебной экспертизы, заключение по которой положено в основу решения суда. Размер расходов истца на проведение экспертизы в сумме 4 000 рублей подтверждается платежным поручением № от 05.12.2018 г. Указанные расходы были необходимы для рассмотрения дела заключение эксперта положено в основу судебного решения, в связи с чем судебные расходы истца на проведение судебной экспертизы в сумме 4 000 рублей подлежат взысканию с ответчика ФИО3

Судебные расходы истца по уплате государственной пошлины в связи с обращением в суд с настоящим исковым заявлением также в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в соответствии со ст. 333.19 НК РФ в сумме 20 626 руб. 10 коп. (14 626,10 рублей за требование о взыскании задолженности по кредитному договору + 6 000 рублей за требование об обращении взыскания на заложенное имущество).

Руководствуясь ст.ст.194,198 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО7 в пользу АО «Россельхозбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 19.12.2016 года в размере 1 285 219 рублей 39 копеек, в том числе: 1 185 065 рублей 61 копейка - просроченный основной долг; 181 рубль 97 копеек - неустойка по основному долгу; 98 130 рублей 26 копеек - просроченные проценты по основному долгу; 1 841 рубль 55 копеек - неустойка по процентам.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на жилое помещение - квартиру, состоящую из 2-х комнат, общей площадью - 39,8 кв.м., расположенную на 5 этаже многоквартирного жилого дома по адресу: <адрес>, принадлежащую ФИО1 ФИО8 на праве собственности, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 277 882 рубля 40 копеек.

Взыскать с ФИО1 ФИО9 в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 626 рублей 10 копеек.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Свердловский районный суд г. Костромы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.В. Ивкова