Решение № 2-198/2020 2-198/2020(2-2309/2019;)~М-2137/2019 2-2309/2019 М-2137/2019 от 10 февраля 2020 г. по делу № 2-198/2020

Гражданское дело №

№

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года

Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея в составе:

Председательствующего судьи Едиджи С.Х.

При секретаре ФИО4

Рассмотрев в отрытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ФИО6» к ФИО5 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании и о взыскании судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

Истец акционерное общество «ФИО6» (далее АО «ФИО6») обратился в суд с иском к ФИО5 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании и о взыскании судебных расходов.

В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО6» и ФИО5 заключено соглашение о кредитовании №.

Согласно п.1 соглашения, сумма кредита составляет 483 000 рублей.

Согласно п.п.4.1-4.2 соглашения, процентная ставка за пользование кредитом составляет 15,9% годовых.

В случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни либо несоблюдение ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение срока действия кредитного договора процентная ставка увеличивается на 6,5% годовых.

Согласно п.2 соглашения, срок действия кредитного договора до полного исполнения обязательств по договору, дата окончательного возврата кредита – не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.12 кредитного договора, заёмщик несет ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора.

Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и/или процентам:

-в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых;

-в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В целях получения кредита по сниженной процентной ставке (п.4 соглашения о кредитовании), ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 заключила с ЗАО СК «ФИО24» договор страхования по программе «Страхование квартиры или дома» и уплатила страховую премию в размере 7 000 рублей за 1 год страхования из 5 лет, в течение которых действует соглашение о кредитовании.

Кроме этого, ФИО5 заключила с САО «ФИО20» договор страхования жизни и здоровья и уплатила страховую премию в размере 13 650 рублей за 1 год страхования из 5 лет, в течение которых действует соглашение о кредитовании.

Банк исполнил свои обязательства и предоставил ФИО5 кредитные денежные средства в сумме 483 000 рублей под 15,9% годовых.

По истечении годичного срока, за который ФИО5 произвела частичную оплату страховых премий, очередные платежи по договорам страхования, заключенным с САО «ФИО20» и с ЗАО СК «ФИО24» не производились, в связи с чем с ДД.ММ.ГГГГ банк начислял проценты по кредиту в размере 22,40% годовых.

Заемщица свои обязательства по кредитному договору не выполняет надлежащим образом и с ДД.ММ.ГГГГ погашение основного долга, а также процентов за пользование кредитом не производит, в связи с чем у ФИО5 образовалась задолженность перед банком.

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ответчицы направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору, однако ФИО5 требование банка не исполнила, оплату задолженности не произвела.

Задолженность ответчицы с ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ перед банком составляет 499 132,73 рублей, которая состоит из:

278 430,66 рублей – основной долг;

107 483,98 рублей –просроченный основной долг;

88 879,36 рублей – проценты за пользование кредитом;

13 990,04 рублей – пеня за несвоевременный возврат основного долга;

10 348,69 рублей - пеня за несвоевременную уплату процентов по кредиту.

АО «ФИО6» просит взыскать с ФИО5 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 499 132,73 рублей и расходы на оплату государственной пошлины в сумме 8 191,32 рублей.

ФИО5 обратилась в суд со встречным исковым заявлением АО «ФИО6» о взыскании страховых премий, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа и компенсации морального вреда.

Определением Тахтамукайского районного суда Республики Адыгея от ДД.ММ.ГГГГ встречное исковое заявление ФИО5 оставлено без рассмотрения в связи с несоблюдением досудебного порядка урегулирования спора.

Истец АО «ФИО6», извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явился. Представил суду ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие своего представителя.

Ответчица – ФИО5, извещенная надлежащим образом повесткой и публикацией на официальном сайте суда информации о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явилась. О причинах неявки суду не сообщила.

Согласно ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, считает законным исковые требования АО «ФИО6» удовлетворить частично.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО6» и ФИО5 заключено соглашение о кредитовании №.

Согласно п.1 соглашения, сумма кредита составляет 483 000 рублей.

Согласно п.п.4.1-4.2 соглашения, процентная ставка за пользование кредитом составляет 15,9% годовых.

Полная стоимость кредита составляет 15 923% годовых.

В случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни либо несоблюдение ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение срока действия кредитного договора процентная ставка увеличивается на 6,5% годовых.

Согласно п.2 соглашения, срок действия кредитного договора до полного исполнения обязательств по договору, дата окончательного возврата кредита – не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.12 кредитного договора, заёмщик несет ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора.

Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и/или процентам:

-в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых;

-в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В целях получения кредита по сниженной процентной ставке (п.4 соглашения о кредитовании), ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 заключила с ЗАО СК «ФИО24» договор страхования по программе «Страхование квартиры или дома» и уплатила страховую премию в размере 7 000 рублей за 1 год страхования из 5 лет, в течение которых действует соглашение о кредитовании.

Кроме этого, ФИО5 заключила с САО «ФИО20» договор страхования жизни и здоровья и уплатила страховую премию в размере 13 650 рублей за 1 год страхования из 5 лет, в течение которых действует соглашение о кредитовании.

Банк исполнил свои обязательства и предоставил ФИО5 кредитные денежные средства в сумме 483 000 рублей под 15,9% годовых.

По истечении годичного срока, за который ФИО5 произвела частичную оплату страховых премий, очередные платежи по договорам страхования, заключенным с САО «ФИО20» и с ЗАО СК «ФИО24» не производились, в связи с чем с ДД.ММ.ГГГГ банк начислял проценты по кредиту в размере 22,40% годовых.

Заемщица свои обязательства по кредитному договору не выполняет надлежащим образом и с ДД.ММ.ГГГГ погашение основного долга, а также процентов за пользование кредитом не производит, в связи с чем у ФИО5 образовалась задолженность перед банком.

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ответчицы направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору, однако ФИО5 требование банка не исполнила, оплату задолженности не произвела.

Задолженность ответчицы с ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ перед банком составляет 499 132,73 рублей, которая состоит из:

278 430,66 рублей – основной долг;

107 483,98 рублей –просроченный основной долг;

88 879,36 рублей – проценты за пользование кредитом;

13 990,04 рублей – пеня за несвоевременный возврат основного долга;

10 348,69 рублей - пеня за несвоевременную уплату процентов по кредиту.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядок, предусмотренные договором.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ответчица ФИО5 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, так как допустила просрочку оплаты суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки, предусмотренной договором.

Неисполнение заемщицей обязательств по возврату кредита на протяжении длительного периода времени, свидетельствует о существенном нарушении условий кредитного договора, которое нарушает права и законные интересы Банка, тем самым лишая Банк права на возврат выданного кредита, а также начисленных процентов.

Суд считает законным взыскать с ФИО5 в пользу банка задолженность по основному долгу и начисленным процентам по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 474 794 рубля.

Согласно п.2 ст.332 ГК РФ, кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно п.п. 69, 70, 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Заранее установленные условия договора о неприменении или ограничении применения статьи 333 ГК РФ являются ничтожными (пункты 1 и 4 статьи 1, пункт 1 статьи 15 и пункт 2 статьи 168 ГК РФ).

По смыслу статей 332, 333 ГК РФ, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом.

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Ответчица с ДД.ММ.ГГГГ не исполняла свои обязательства перед банком надлежащим образом и, при наличии оснований для обращения в суд за защитой своих прав, банк, действуя недобросовестно и в противоречии положениям ст.ст.1, 10 ГК РФ, кроме процентов за пользование кредитом, начислял неустойку на основной долг, и обратился в суд с иском в ноябре 2019 года.

Судом установлено, что ФИО5 находится в тяжелом материальном положении, по состоянию здоровья не может работать, значительные денежные средства тратятся на лечение, а ДД.ММ.ГГГГ ее супруг – ФИО1 умер, что повлекло существенное уменьшение семейного бюджета, из которого осуществлялось погашение кредита.

Кроме этого, ФИО5 ежемесячно несет расходы на коммунальные услуги и оплату ЖКХ в сумме 6 800 рублей.

Нарушение ответчицей своих обязательств перед банком обусловлено совокупностью обстоятельств, повлекших за собой ухудшение ее материального положения.

На основании изложенного и с учетом явной несоразмерности, заявленной суммы неустоек последствиям нарушенного ФИО5 обязательства перед банком, суд, в соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ, считает законным снизить размер пени за несвоевременный возврат основного долга с 13 990,04 рублей до 3 990,04 рублей; а также размер пени за несвоевременную уплату процентов по кредиту с 10 348,69 рублей до 3 348,69 рублей.

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, присуждаемая в пользу АО «ФИО6» и взыскиваемая с ФИО5 составляет 482 132,73 рублей и состоит из:

278 430,66 рублей – основной долг;

107 483,98 рублей –просроченный основной долг;

88 879,36 рублей – проценты за пользование кредитом;

3 990,04 рублей – пеня за несвоевременный возврат основного долга;

3 348,69 рублей - пеня за несвоевременную уплату процентов по кредиту.

Как видно из материалов дела, при подаче искового заявления истцом понесены расходы на оплату государственной пошлины в сумме 8 191,33 рублей.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Суд считает законным взыскать с ФИО5 в пользу АО «ФИО6» расходы на оплату государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, т.е. в размере 8 021 рубль.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ФИО6» к ФИО5 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании и о взыскании судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО5 в пользу акционерного общества «ФИО6» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 482 132 /четыреста восемьдесят две тысячи сто тридцать два/ рубля 73 копейки, которая состоит из:

278 430,66 рублей – основной долг;

107 483,98 рублей –просроченный основной долг;

88 879,36 рублей – проценты за пользование кредитом;

3 990,04 рублей – пеня за несвоевременный возврат основного долга;

3 348,69 рублей - пеня за несвоевременную уплату процентов по кредиту.

Взыскать с ФИО5 в пользу акционерного общества «ФИО6» расходы на оплату государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, в размере 8 021 /восемь тысяч двадцать один/ рубль.

На заочное решение может быть подано заявление об отмене этого решения ответчиком в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Адыгея через Тахтамукайский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.Х. Едиджи