Решение № 2-1046/2025 2-1046/2025~М-681/2025 М-681/2025 от 21 июля 2025 г. по делу № 2-1046/2025

Дело №

УИД 40RS0№-19

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> 8 июля 2025 года

Боровский районный суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Лыковой Т.Е.

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество (АО) «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 703420,06руб., процентов за пользование кредитом в размере 18,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 633680,51руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГг. до дня фактического исполнения обязательства, неустойки за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила 6,00% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 702588,68руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГг. до дня фактического исполнения обязательства, обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру общей площадью 41,1кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены квартиры в размере 2265300,80руб., указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГг. между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор № путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и заявление-анкета клиента. По условиям кредитного договора размер кредита – 842520руб. под залог недвижимости, срок кредита – 120 месяцев, ежемесячный платеж по кредиту составляет 15700руб., проценты за пользование кредитом – 13,9% годовых, а при неучастии заемщика в программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п.4 Индивидуальных условий – 18,5% годовых. Ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора. Обеспечение исполнение обязательств по кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Банк перечислил денежные средства в размере 842520руб. на текущий счет ответчика, то есть исполнил обязательства в полном объеме. Однако ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. В связи с неисполнением обязательств ответчику направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, которое ответчиком не исполнено. В связи с чем, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 703420,06руб., проценты за пользование кредитом в размере 18,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 633680,51руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГг. до дня фактического исполнения обязательства, неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила 6,00% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 702588,68руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГг. до дня фактического исполнения обязательства, обратить взыскание на заложенное имущество – указанную квартиру, путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену квартиры в размере 2265300,80руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 39068руб., расходы по оплате отчета об оценке в размере 5000руб.

Представитель истца, будучи надлежащим образом извещенным о дне, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенной о дне, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. Сведениями о причинах неявки суд не располагает. В соответствии со ст.233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования АО «ТБанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что наименование юридического лица АО «Тинькофф Банк» изменено на АО «ТБанк».

ДД.ММ.ГГГГг. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № (номер договора для погашения кредита №) по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в размере 842520руб. сроком на 120 месяцев с уплатой процентов в размере 18,5% годовых, а при участии заемщика в программе страховой защиты заемщиков банка 3.0 в качестве застраховаанного лица согласно п.17.6 индивидуальных условий – 13,9% годовых. Ежемесячные регулярные платежи составляют 15700руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей.

Обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств является залог (ипотека) недвижимого имущества – квартиры с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>, о чем заключен договор залога недвижимого имущества (договор об ипотеке) №.

В соответствии с п.1.4 договора залога стороны оценивают недвижимое имущество в 2220000руб. Проценты на кредит начисляются кредитором ежемесячно, начиная со дня предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (п.1.5.4 договора залога).

В соответствии с п.13 Индивидуальных условий кредитного договора при нарушении сроков возврата кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в виде штрафа в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного регулярного платежа на счет залогодержателя.

ДД.ММ.ГГГГг. АО «ТБанк» направлено ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательств, в котором также содержатся сведения об обращении взыскания на предмет залога, которое ответчиком не исполнено.

Как следует из иска, задолженность ФИО1 перед АО «ТБанк» составляет 703420,06руб., из них: сумма основного долга – 633680,51руб., сумма просроченных процентов – 68908,17руб., неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – 831,38руб.

Ответчик ФИО1 своих возражений и доказательств в обоснование своей позиции, относительно расчета задолженности не представила.

Согласно п.3 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ (п.1 ст.811 ГК РФ).

Конституционный Суд РФ в Определениях от ДД.ММ.ГГГГг. №-О, от ДД.ММ.ГГГГг. №-О0, от ДД.ММ.ГГГГг. №-О отмечал, что неустойка (штраф, пеня) как способ обеспечения исполнения обязательств и мера имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, по смыслу статей 12, 330, 332 и 394 ГК Российской Федерации, стимулирует своевременное исполнение обязательств, позволяя значительно снизить вероятность нарушения прав кредитора, предупредить нарушение.

По смыслу ст.330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГг. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве»).

Статьей 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Как указано выше, ФИО1 обеспечила свое обязательство по возврату кредитных денежных средств залогом недвижимого имущества.

Из выписки из ЕГРН по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. следует, что квартира с кадастровым номером №, расположенная по адресу: <адрес>, принадлежит ФИО1

Согласно ст.50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч.1 ст.54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В силу ч.5 ст.54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Исходя из системного толкования положений п.1 ст.348 и ст.ст.329, 334 ГК РФ, ч.1 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», требование залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество является самостоятельным требованием, цель которого – получение залогодержателем в случае неисполнения должником своего обязательства удовлетворения из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодержателя.

В силу п.2 ст.348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

По смыслу действующих норм права обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, в данном случае – по кредитному договору.

Согласно ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества № № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. рыночная стоимость жилого помещения площадью 41,1кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, составляет 2831626руб.

С учетом проведенного исследования, истец просит установить начальную продажную стоимость имущества в размере 2265300,80руб. (80%).

Как установлено судом, обеспеченное залогом обязательство на момент рассмотрения дела по существу ответчиком не исполнено, при этом сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, в связи с чем, у суда имеются все основания для обращения взыскания на заложенное имущество, поскольку препятствия к этому, с учетом положений ч.2 ст.348 ГК РФ, отсутствуют.

Суд устанавливает начальную продажную стоимость предмета залога в соответствии с заключением о стоимости, из расчета 80% от рыночной стоимости вышеуказанной квартиры размере 2265300,80руб.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 данного Кодекса.

С учетом вышеуказанных положений закона суд определяет способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом установлено, что расходы истца состоят из государственной пошлины в размере 39068руб., что подтверждается платежным поручением, а также расходов по оплате отчета об оценке ООО «Бюро оценки бизнеса» в сумме 5000руб., что также подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГг.

На основании ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика указанные понесенные истцом расходы в общей сумме 44068руб. (39068+5000).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-236 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» №) задолженность по кредитному договору № в размере 703420 (семьсот три тысячи четыреста двадцать) рублей 06 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 18,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 633680 (шестьсот тридцать три тысячи шестьсот восемьдесят) рублей 51 копейка, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила – 6,00% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 702588 (семьсот две тысячи пятьсот восемьдесят восемь) рублей 68 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, а также судебные расходы в размере 44068 (сорок четыре тысячи шестьдесят восемь) рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 2265300 (два миллиона двести шестьдесят пять тысяч триста) рублей 80 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ