Решение № 2-5728/2017 2-5728/2017~М-4854/2017 М-4854/2017 от 20 ноября 2017 г. по делу № 2-5728/2017

Дело №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 ноября 2017 года город Архангельск

Октябрьский районный суд города Архангельска

в составе председательствующего судьи Глебовой М.А.,

при секретаре Екимовой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в лице Операционного офиса «Архангельский» филиала № Банка ВТБ 24 (ПАО) к А. Е. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л :

Банк ВТБ 24 (ПАО) в лице Операционного офиса «Архангельский» филиала № Банка ВТБ 24 (ПАО) (Банк) обратился в суд с указанным иском к А. Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование иска истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ банком с А. Е.А. был заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика в целом и полностью к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на кредит. В соответствии с Согласием на кредит заемщику предоставлен кредит в сумме 1 500 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> % годовых. В связи с нарушением заемщиком сроков погашения задолженности и сроков внесения платежей за пользование кредитом, образовалась задолженность в размере 907463 руб. 54 коп., в том числе: задолженность по кредиту в размере 470383 руб. 46 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 56437 руб. 74 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 380642 руб. 34 коп. Истец просил суд взыскать с А. Е.А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 564885 руб. 43 коп. в том числе: 470383 руб. 46 коп. – кредит, 56437 руб. 74 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 38064 руб. 23 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов (10% от суммы пеней). ДД.ММ.ГГГГ банк заключил с А. Е.А. договор № на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ПАО) путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), Тарифов и обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ПАО), подписанной анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты ВТБ 24 (ПАО) и расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО). Согласно анкете-заявлению и расписке при получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 1 000 000 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, общая сумма задолженности составила 2182119 руб. 50 коп., в том числе: 999653 руб. 08 коп. задолженность по основному долгу (кредит), 159005 руб. 55 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 1023460 руб. 87 коп. пени за несвоевременную уплату плановых процентов. Требование банка о досрочном погашении кредитных обязательств ответчиком не было исполнено. Банк просил суд взыскать с А. Е.А. задолженность по договору № орт ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1261004 руб. 72 коп., из которых: 999653 руб. 08 коп. – задолженность по основному долгу (кредит), 159005 руб. 55 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 102346 руб. 09 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов (10% от суммы пеней). Кроме того, просил взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 17329 руб. 45 коп.

Представитель Банка ВТБ 24 (ПАО) в лице Операционного офиса «Архангельский» филиала № Банка ВТБ 24 (ПАО) ФИО1 ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, на иске полностью настаивала, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик А. Е.А., извещенная о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, возражений по иску не представила.

Согласно адресной справке УВМ УМВД России по Архангельской области ответчик А. Е.А. зарегистрирована по месту жительства по адресу: г<адрес>, <адрес>.

Согласно п. 1 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

В соответствии с ч. 2 ст. 167 ГПК РФ в случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными.

В соответствии со ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и вручение его адресату.

Согласно п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

В соответствии с п. 3.2 Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда "Судебное", утвержденных приказом ФГУП "Почта России" N 423-п от ДД.ММ.ГГГГ, заказные письма разряда "Судебное" доставляются по адресу, указанному на почтовом отправлении, и вручаются лично адресату (или его уполномоченному представителю) под расписку.

При неявке адресатов за почтовыми отправлениями в течение трех рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения установленной формы (п. 3.4 Особых условий).

Согласно п. 3.6 Особых условий не врученные адресатам заказные письма и бандероли разряда "Судебное" хранятся в отделении почтовой связи 7 календарных дней. По истечении указанного срока данные почтовые отправления подлежат возврату по обратному адресу.

Ответчик о времени и месте рассмотрения дела в соответствии с требованиями главы 10 ГПК РФ извещалась судебными извещениями, направленными по месту ее жительства и регистрации. Направленные судом почтовые извещения возвращены в адрес суда с отметками об истечении сроков их хранения.

Сведений о наличии при доставке судебных извещений ответчику в нарушений правил оказания услуг почтовой связи со стороны органа связи, материалы дела не содержат.

Ответчик, извещавшаяся судом по месту жительства и месту регистрации, не представила суду доказательств, подтверждающих уважительность причин неявки в судебное заседание, в связи с чем суд признает причину неявки ответчика неуважительной.

По определению суда дело рассмотрено в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст. 809-811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Если договором предусмотрен возврат займа по частям, то при нарушении срока возврата очередной суммы, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу части 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с А. Е.А. кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на кредит, утвержденных приказом Банка от №. №.

В соответствии с п. <данные изъяты> Правил, согласие на кредит и правила являются в совокупности кредитным договором, заключенным посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на кредит.

По условиям заключенного кредита Банк предоставил А. Е.А. кредит в сумме 1500000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ, под <данные изъяты> % годовых, заемщик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. <данные изъяты> Правил).

Сумма ежемесячного аннуитетного платежа составила 31088 руб. 69 коп., возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться в период между <данные изъяты> числом предыдущего календарного месяца и <данные изъяты> числом текущего календарного месяца.

Согласие на кредит подписано А. Е.А..

Банком исполнены условия договора в части предоставления кредита, на открытый в банке на имя А. Е.А. счет зачислена сумма кредита в размере 1500000 руб., что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Условиями договора предусмотрена ответственность в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, а именно: уплата пени за просрочку обязательств по кредиту и/или уплате процентов в размере <данные изъяты> в день от суммы невыполненных обязательств.

Согласно п. <данные изъяты> Правил банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе, сумму кредита и начисленных процентов случае нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом. Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной банком даты досрочного взыскания. Такое извещение (требование о досрочном возврате) направляется заемщику курьерской почтой либо письмом с уведомлением. При невыполнении заемщиком указанного требования о досрочном возврате в указанный банком срок, банк осуществляет досрочное взыскание. Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по кредитному договору в случае, если в день, определенный договором как день исполнения соответствующего обязательства, причитающиеся банку денежные средства не поступили на корреспондентский счет банка или не могли быть списаны банком с банковских счетов заемщика вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательств заемщика.

Заемщиком А. Е.А. были допущены нарушения по исполнению кредитного договора в части его погашения.

Истцом представлены сведения о замере задолженности ответчика, сумма задолженности составила 907463 руб. 54 коп., в том числе: задолженность по кредиту в размере 470383 руб. 46 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 56437 руб. 74 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 380642 руб. 34 коп.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил в адрес ответчика требование о возврате суммы задолженности по кредиту. Требование истца ответчик не исполнил.

Изложенные обстоятельства подтверждаются сведениями, содержащимися в материалах гражданского дела, по правилам ст. ст. 12, 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не опровергнуты.

Оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, на основании установленных данных, суд приходит к выводу, что ответчиком А. Е.А. были нарушены условия кредитного договора по возврату кредита, в связи, с чем требование Банка о досрочном взыскании суммы кредита являлось обоснованным.

Сумма задолженности, согласно представленному расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 907463 руб. 54 коп., в том числе: задолженность по кредиту в размере 470383 руб. 46 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 56437 руб. 74 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 380642 руб. 34 коп.

Расчёт суммы задолженности, представленный истцом, выполненный квалифицированным специалистом Банка (и не опровергнутый ответчиком), в судебном заседании проверен, является правильным.

Контррасчет ответчиком, вопреки требований ст. 56 ГПК РФ, надлежаще разъясненных ответчику, суду не представлен.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным требованием.

Истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 564885 руб. 43 коп. в том числе: 470383 руб. 46 коп. – кредит, 56437 руб. 74 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 38064 руб. 23 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов (10% от суммы пеней).

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в заявленном размере и взыскании с А. Е.А. в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженности по кредитному договору № в размере 564885 руб. 43 коп.

В ходе рассмотрения установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) и А. Е.А. заключили договор № на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ПАО) путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), Тарифов и обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ПАО), подписанной анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты ВТБ 24 (ПАО) и расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО).

Из анкеты-заявления и расписки следует, что при получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 1000000 руб.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Подписав и направив истцу анкету-заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту (что подтверждается распиской в получении карты), ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения Договор на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) (далее по тексту решения - Договор). Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п. 2.2 Правил заключение договора осуществляется путем присоединения клиента в целом или полностью к условиям правил и производится посредством подачи подписанного клиентом заявления и расписки в получении карты по формам, установленным в банке.

Согласно п. 3.5 Правил ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет ответчику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П, п. 3.5 Правил в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П, Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный истцом ответчику кредит.

Согласно ст.809 ГК РФ, п. 3.8 Правил ответчик обязан уплачивать истцу проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами на момент заключения кредитной сделки.

В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 17,00 % годовых.

Исходя из п.п. 5.1, 5.2 Правил погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета на основании заранее данного акцепта.

Ответчик обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке (20 число месяца, следующего за отчетным месяцем), внести и обеспечить на счете средства в размере не менее минимального платежа (п.5.4. Правил, расписка). Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Пунктом 5.7. Правил установлено, что непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,8% от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Судом также установлено, что со стороны ответчика А. Е.А. допущены неоднократные нарушения обязательств, предусмотренных кредитным договором.

Заемщику направлено уведомление от ДД.ММ.ГГГГ года, в котором были предъявлены требования о погашении образовавшейся задолженности. Кредитор уведомил заемщика о том, что в случае, если денежные средства не будут добровольно выплачены, кредитор будет вынужден обратиться в суд.

Требования истца ответчиком не удовлетворены.

До настоящего времени задолженность ответчиком перед Банком не погашена.

Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составила 2182119 руб. 50 коп., в том числе: 999653 руб. 08 коп. задолженность по основному долгу (кредит), 159005 руб. 55 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 1023460 руб. 87 коп. пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Расчет суммы задолженности и пени, арифметическая правильность которого проверена судом, произведен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора.

Ответчиком не представлен контррасчет размера задолженности, равно, как и доказательств исполнения обязательства полностью либо в части.

Принимая во внимание размер исковых требований в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., суд приходит к выводу об удовлетворении требований в размере 1261004 руб. 72 коп., из которых: 999653 руб. 08 коп. – задолженность по основному долгу (кредит), 159005 руб. 55 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 102346 руб. 09 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов (10% от суммы пеней).

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относится, в том числе государственная пошлина (часть 1 статьи 88 Кодекса).

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 17329 руб. 45 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-236 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

исковые требования Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в лице Операционного офиса «Архангельский» филиала № Банка ВТБ 24 (ПАО) к А. Е. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с А. Е. А. в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в лице Операционного офиса «Архангельский» филиала № Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 564885 рублей 43 копейки, в том числе: 470383 рубля 46 копеек - кредит, 56437 рублей 74 копейки - плановые проценты за пользование кредитом, 38064 рубля 23 копейки - пени за несвоевременную уплату плановых процентов (10% от суммы пеней).

Взыскать с А. Е. А. в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в лице Операционного офиса «Архангельский» филиала № Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1261004 рубля 72 копейки, в том числе: 999653 рубля 08 копеек – задолженность по основному долгу (кредит), 159005 рублей 55 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 102346 рублей 09 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов (10% от суммы пеней).

Взыскать с А. Е. А. в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в лице Операционного офиса «Архангельский» филиала № Банка ВТБ 24 (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 17329 рублей 45 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

На заочное решение суда, лицами, участвующими в деле, может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Архангельского областного суда в месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы в Октябрьский районный суд города Архангельска.

Мотивированное заочное решение изготовлено 24 ноября 2017 года.

Председательствующий М.А. Глебова