Решение № 2-1110/2025 2-1110/2025~М-859/2025 М-859/2025 от 13 ноября 2025 г. по делу № 2-1110/2025

№ 2-1110/2025


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Сибай 06 ноября 2025 года

Сибайский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Суфьяновой Л.Х.

при секретаре судебного заседания Мутаевой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, указывая в обоснование, что 23 декабря 2023 года заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 15 000 руб. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете, представляющей собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор, ин6дивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору, Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом. Банку стало известно, что заемщик умер. На дату направления в суд искового заявления, задолженность умершего заемщик перед банком составляет 16143,83 руб., в том числе: сумма основного долга – 16143,83 руб. По имеющейся у банка информации, после смерти заемщика ФИО1 открыто наследственное дело №. Банк просит взыскать с наследников в пределах наследственного имущества ФИО1 просроченную задолженность в размере 16143,83 руб., расходы по оплате госпошлины в – 4 000 руб.

В ходе рассмотрения дела к участию в деле привлечены: в качестве соответчиков дети наследодателя ФИО2, ФИО4, ФИО4, АО «Т-Страхование» (согласно заявлению-анкете ФИО1 при заключении договора кредитной карты, предоставила свое согласие на страхование жизни/здоровья/имущества и иного страхования с правом предоставления данных соответствующим страховым компаниям), в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, - ПАО «Банк Уралсиб», ПАО «Уральский банк реконструкции и развития», ПАО Сбербанк, Банк ВТБ (ПАО), АО «АЛЬФА-БАНК» (где открыты счета наследодателя), а также взыскатели по исполнительным производствам, возбужденным в отношении наследодателя ООО «Башкирские распределительные тепловые сети», ООО Региональный оператор «Эко-Сити», ООО «Информационный расчетно-кассовый центр».

На судебное заседание представитель АО «ТБанк», ответчики ФИО2, ФИО4, ФИО4, представитель АО «Т-Страхование», третьи лица ПАО «Банк Уралсиб», ПАО «Уральский банк реконструкции и развития», ООО «Башкирские распределительные тепловые сети», ООО Региональный оператор «Эко-Сити», ООО «Информационный расчетно-кассовый центр», ПАО Сбербанк, Банк ВТБ (ПАО), АО «АЛЬФА-БАНК» уведомлены о дате и времени судебного разбирательства своевременно и надлежащим образом, заявлений, ходатайств об отложении судебного заседания не поступало.

Принимая во внимание изложенное, суд с учетом того, что судом предприняты все предусмотренные меры для извещения лиц, участвующих в деле, о времени и месте рассмотрения дела, суд полагает возможным рассмотреть дело при установленной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются: наличие у умершего должника наследников, факт принятия ими наследства, стоимость наследственного имущества, в пределах которой могут быть удовлетворены требования кредитора.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия, считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (пункт 34). Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей, в том числе выплаты долгов наследодателя (пункт 49).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из материалов дела, 23 декабря 2023 года ФИО1 обратилась в адрес АО «Тинькофф Банк» с заявлением на оформление кредитной карты.

Во исполнение заключенного кредитного соглашения от 23 декабря 2023 года истец предоставил ответчику денежные средства путем открытия кредитной карты с денежным лимитом в АО «Тинькофф Банк», что подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика.

В период действия договора, ответчик пользовалась данной картой, совершала по ней операции, что подтверждается выпиской по номеру договора 0248123436.

Таким образом, между банком и ФИО1 был заключен договор кредитной линии №.

В заявлении своей подписью ФИО1 подтвердила, что ознакомлена, понимает и полностью согласна с Общими Условиями выпуска обслуживания кредитных карт Банка и Тарифами по кредитным картам, тем самым ФИО1 присоединилась к Условиям комплексного банковского обслуживания.

Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счете-выписке. Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам.

Истец представил совокупность доказательств, достоверно подтверждающих, что АО «Тинькофф Банк» предоставил денежные средства (кредит) ФИО1 в размере и на условиях, предусмотренных договором, а ФИО1 надлежащим образом не выполнила свои обязанности по возврату полученной денежной суммы и начисленных процентов, при том, что согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно представленному Банком расчету по состоянию на 22.07.2025 образовалась задолженность в размере 16143,83 руб., в том числе основной долг – 16143,83 руб.

Данные о том, что на момент рассмотрения спора ФИО1 произвела оплату имеющейся задолженности, в материалах дела отсутствуют.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В связи с тем, что доказательства надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплаты процентов в объеме и сроки, определенные в кредитном договоре, отсутствуют, суд приходит к выводу о наличии задолженности заемщика перед истцом по оплате основного долга, процентов.

Таким образом, у Банка имелись и имеются все основания, предусмотренные как законом, так и кредитным договором, для предъявления требования к ответчику о возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Расчет задолженности ответчика перед истцом соответствует требованиям законодательства и условиям кредитного договора, проверен судом, является правильным и не оспорен ответчиками.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла в <адрес>

В производстве нотариуса нотариального округа город Сибай Республики Башкортостан ФИО3 находится наследственное дело №, открытое после смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ. Наследниками по закону являются сын ФИО4, дочь ФИО2 Наследственное имущество состоит из: квартиры, находящейся по адресу: <адрес>; жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: <адрес>; земельного участка, находящегося по адресу: Местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, Сад №, квартал №, участок №; автомобиль марки <данные изъяты>, 1996 года выпуска. Свидетельства о праве на наследству не выдавалось.

В соответствии с пунктом 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Статьей 1153 Кодекса предусмотрено, что наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК Российской Федерации только наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст. 418, ст. 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 ГК Российской Федерации, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Руководствуясь указанными нормами права, суд приходит к выводу, что наследники ФИО1 должны нести ответственность по долгам наследодателя по кредитному договору № от 23 декабря 2023 года, заключенному с ПАО «ТБанк», в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Одним из юридически значимых и подлежащих доказыванию обстоятельств с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя являлось выяснение вопроса о составе наследственного имущества и его стоимости, а именно выяснение вопроса о рыночной стоимости наследства на момент открытия наследства.

В судебном заседании установлено и материалами дела подтверждено, что стоимость наследственной массы, оставшейся после смерти ФИО1, превышает имеющуюся задолженность (16143,83 руб.). Только кадастровая стоимость земельного участка в Саду №, квартал №, участок № по состоянию на 18.08.2025 составляет 125 250 руб., что покрывает задолженность наследодателя по кредитному договору.

Между тем материалами дела установлено, что ФИО1 при заключении договора кредитной карты, предоставила свое согласие на страхование жизни/здоровья/имущества и иного страхования с правом предоставления данных соответствующим страховым компаниям, включая АО «Т-Страхование».

На дату заключения договора кредитной карты № действовали УКБО в редакции № (период действия с 12.10.2023 по 22.01.2024 включительно).

Кроме того, как следует из материалов дела, между АО «Т-Банк» (до смены наименования АО «Тинькофф Банк») и АО «Т-Страхование» (до смены наименования АО «Тинькофф Страхование») заключен Договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней Заемщиков кредитов № КД-0913 от 04.09.2013, в рамках которого банк является страхователем, а клиенты банка, согласившиеся на подключение к договору коллективного страхования, являются застрахованными лицами.

Согласно ст. 2 Договора коллективного страхования от несчастных случаев и болезней Заемщиков кредитов КД-0913 от 04.09.2013 страховым случаем по договору является, в том числе, смерть застрахованного лица, наступившая в период страхования, установленный для данного застрахованного лица, в результате болезни, впервые диагностированной в период страхования.

Как следует из Условий страхования по Программе страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней выгодоприобретателем по договору страхования является клиент АО «Тинькофф Банк», а в случае его смерти его наследники. В рамках программы страхования застрахованным лицам предоставляется страховая защита, в том числе, на случай смерти застрахованного лица, наступившей в результате болезни. Болезнью, согласно условиям, является диагностированное врачом нарушение жизнедеятельности организма, не вызванное несчастным случаем, приведшее, в том числе, к смерти застрахованного лица в период действия договора страхования. Смерть застрахованного лица признается страховым случаем, если болезнь, следствием которой она явилась, диагностирована не ранее даты первичного подключения застрахованного лица к программе страхования. Страховая сумма устанавливается в размере 100% от суммы задолженности по кредиту, указанной в счете - выписке на дату начала страхования застрахованного лица. Страховая выплата производится в пределах страховой суммы, определенной в отношении каждого застрахованного в размере задолженности застрахованного лица по кредиту на дату страхового случая. По риску «смерть» выплата производится в пределах страховой суммы в размере задолженности по кредиту на дату смерти.

АО «Т- Страхование» в процессе рассмотрения дела не оспаривалось, что ФИО1 была подключена к программе страхования в рамках договора страхования на основании Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы, а также сформированных на их основе Условий страхования по Программе страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней. Услуга страхования подключена по волеизъявлению ФИО1

Как следует из материалов дела, заключение ФИО1 кредитного договора с подключением к программе страхования имело место 23.12.2023 года, плата за подключение к программе страховой защиты взималась с заемщика с 07.01.2024 по 07.01.2025, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Смерть ФИО1, согласно записи акта о смерти №, наступила ДД.ММ.ГГГГ, причиной смерти указано Сердечная недостаточность при гипертонической болезни.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Учитывая, что по условиям договора страхование производилось на случай смерти страхователя, и страховщик обязался возместить выгодоприобретателю выплаты в пределах страховой суммы при наступлении определенного случая - смерти страхователя, в качестве выгодоприобретателя по данному договору по риску «смерть» определены наследники застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством (в рассматриваемом случае с учетом выморочного имущества), страховщик в силу закона и применительно к фактическим обстоятельствам рассматриваемого спора не может быть освобожден от обязанности по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая.

Принимая во внимание, что в соответствии с выше установленными обстоятельствами смерть ФИО1 подпадает под страховой случай в соответствии с условиями договора страхования в целях возможности погашения задолженности перед истцом за счет страховой выплаты, суд приходит к выводу о возможности погашения перед истцом образовавшейся задолженности наследодателя (заемщика) за счет страхового возмещения по договору страхования, подлежащего взысканию в пользу истца в соответствии с условиями договора страхования в размере задолженности ФИО1 по кредиту на дату смерти в сумме 16143,83 руб.

Таким образом, исковые требования о взыскании задолженности ФИО1 по кредитному договору в общем размере 16143,83 руб. за счет наследственного имущества подлежат частичному удовлетворению, с АО «Т-Страхование» в пользу АО «ТБанк» подлежит взысканию страховая выплата в размере 16143,83 руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также п. 19 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» расходы по оплате государственной пошлины, понесенные АО «ТБанк», подлежат взысканию с АО «Т-Страхование», в размере 4000 руб., пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества «ТБанк» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества, удовлетворить частично.

Взыскать с Акционерного общества «Т-Страхование» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 23 декабря 2023 года по состоянию на 22.07.2025 в размере 16143,83 руб., судебные расходы по оплате госпошлины – 4000 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований АО «ТБанк» - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан через Сибайский городской суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: подпись Л.Х.Суфьянова

Мотивированное решение составлено 14.11.2025

Подлинник документа находится в материалах дела № 2-1110/2025 в Сибайском городском суде РБ

уникальный идентификатор дела (материала) 03RS0016-01-2025-001891-49