Решение № 2-1181/2020 2-1181/2020(2-13766/2019;)~М-12325/2019 2-13766/2019 М-12325/2019 от 28 января 2020 г. по делу № 2-1181/2020

Дело № 2-1181/2020

УИД 16RS0042-03-2019-012298-06


Решение

именем Российской Федерации

29 января 2020 года г. Набережные Челны

Республика Татарстан

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Гарипова М.И.,

при секретаре Сафиуллиной Л.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Росгосстрах банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 в вышеприведённой формулировке, указав, что ... ответчиком подана в ПАО "Росгосстрах Банк" анкета-заявление на получение кредитной карты и установление кредитного лимита, в связи с этим заемщику открыт Специальный карточный счет ... (далее по тексту - "СКС"). Согласно п. 2.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт Visa и Mastercard ПАО "РГС Банк" акцептом Банка оферты Клиента, содержащейся в Анкете-заявлении, являются действия банка по открытию клиенту СКС и выпуску карты. Кредитный лимит устанавливается только после подписания клиентом Уведомления, в котором указывается размер кредитного лимита, определенный в соответствии с Тарифами. ... между банком и заемщиком подписано и передано заемщику уведомление о предоставлении кредита и размере полной стоимости Кредита, в котором указан кредитный лимит в размере 1000 000 рублей, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 28% годовых, а также заемщику выдана международная банковская карта, таким образом, заключен кредитный договор .... Предоставление банком Заемщику кредитных средств подтверждается выпиской по счету ... в ПАО "РГС Банк" за период с ... по ... Согласно расчету задолженности от ... задолженность заемщика по кредитному договору ... от ... составляет 239 525 рублей из них: просроченная задолженность по основному долгу - 96 596 рублей 88 копеек, начисленные проценты - 142 928 рублей 12 копеек.

В связи с этим истец просит взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность в сумме 239 525 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 595 рублей 25 копеек

Представитель истца в судебное заседание не явился, в иске просит рассмотреть дело без его участия.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, представил возражение, где иск не признал, просил применить последствия пропуска срока исковой давности, также просил рассмотреть дело без его участия, что суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон по делу.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 44 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с положениями статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором для данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой свершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (часть 1 статьи 435 Гражданского кодекса РФ).

На основании пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ, а также пункта 58 постановления Пленума Верховного суда РФ N 6 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ N 8 от ... "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ" совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно части 1 статьи 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (часть 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ).

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно Положению Банка России от ... N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт ", кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В соответствии с п. 1.5 Положения ЦБ РФ "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт " N 266-П от ... кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п.1.8 указанного Положения, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Из материалов дела следует, что ... ответчиком подана в ПАО "Росгосстрах Банк" Анкета-заявление на получение кредитной карты и установление кредитного лимита, в связи с чем, Заемщику открыт специальный карточный счет ....

Согласно п. 2.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт Visa и Mastercard ПАО "РГС Банк" акцептом Банка оферты Клиента (в части предоставления Кредитного лимита), содержащейся в Анкете - заявлении, являются действия Банка по открытию Клиенту СКС и выпуску Карты. Кредитный лимит устанавливается только после подписания Клиентом Уведомления, в котором указывается размер Кредитного лимита, определенный в соответствии с Тарифами.

... между Банком и Заемщиком подписано и передано Заемщику Уведомление о предоставлении Кредита и размере полной стоимости Кредита, в котором указан Кредитный лимит в размере 100 000 рублей, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 28% процентов годовых, а также Заемщику выдана международная банковская карта, таким образом, заключен кредитный договор ....

Условия предоставления и возврата кредитных денежных средств оформлены Анкетой-заявлением Заемщика и Уведомлением о размере полной стоимости кредита, в которых содержалась ссылка на Правила выпуска и обслуживания банковских карт Visa и Mastercard Банка (Далее по тексту - Правила), Условия кредитования СКС кредитной карты с льготным периодом кредитования (Далее по тексту - Условия) и Тариф "Кредитный Плюс" (Далее по тексту - Тариф). В частности в Разделе 11.2. Анкеты-заявления содержалось положение о том, что Заемщик ознакомлен с Правилами, Условиями и Тарифом, выражает согласие с ними и обязуется их исполнять. Анкета содержит подпись Заемщика.

Предоставление Банком Заемщику кредитных средств подтверждается выпиской по счету ... в ПАО "РГС Банк" за период за период с ... по ....

Согласно расчету задолженности от ... задолженность заемщика по кредитному договору ... от ... составляет 239 525 рублей из них: просроченная задолженность по основному долгу - 96 596 рублей 88 копеек, начисленные проценты -142 928 рублей 12 копеек.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений, с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 15, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ... N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности"), течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичные положения содержатся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".

Согласно Правилам выпуска и обслуживания банковских карт Росгосстрах Банк отчетным периодом считается период времени, за который банком рассчитываются обязательства клиента по погашению кредита в части уплаты обязательного платежа. Первый отчетный период устанавливается с даты предоставления кредита по последний день данного календарного месяца, вторым и последующими отчетными периодами являются полные календарные месяцы. Обязательный платеж - ежемесячная сумма обязательств клиента к погашению, определяемая Условиями кредитования и Тарифами.

В соответствии с п. 3.3 Тарифа "Кредитный" обязательные платежи в счет погашения задолженности по кредиту осуществляются заемщиком в виде: не менее 5% от суммы основного долга, имеющейся на 1-е число месяца, следующего за Отчетным периодом; 100% от суммы начисленных и непогашенных процентов за календарный месяц, предшествующий Отчетному периоду.

Таким образом, условиями заключенного с ответчиком кредитного договора предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям путем внесения ежемесячных платежей не позднее 30 числа каждого месяца, с учетом начала отчетного периода с ... (день выдачи денежных средств).

Согласно выписке по счету ответчик пропустил очередной платеж от ...

Согласно п. 5.4, 5.5 Условий кредитования банк в случае возникновения просроченной задолженности вправе заблокировать карту, либо потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, процентов, комиссий и неустойки в случае нарушения срока уплаты обязательного платежа более чем на 5 рабочих дней.

Таким образом, о нарушении своего права банк узнал ..., тогда как с иском обратился лишь ...

... истец обратился к мировому судье судебного участка ... по судебному району ... РТ с заявлением о выдачи судебного приказа о взыскании задолженности.

... мировым судьей судебного участка ... по судебному району ... РТ был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Росгосстрах Банк» задолженности по кредитному договору ... от ...

Определением мирового судьи судебного участка ... по судебному району ... РТ от ... вышеуказанный судебный приказ отменен (л.д.16).

Таким образом, с учетом заявления ответчика о применении срока исковой давности, на дату обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа уже истек срок исковой давности по всем платежам. Ходатайство о восстановлении пропущенного процессуального срока истцом не заявлено.

Учитывая, что график погашения кредита не составлялся, доказательства, дающие основания для перерыва срока исковой давности и доказательств уважительности пропуска срока исковой давности в материалы дела истцом не представлены, с момента возникновения просроченной задолженности на момент обращения в суд с исковым заявлением трехлетний срок исковой давности истек, в связи с чем, истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.

При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании задолженности с ФИО1 удовлетворению не подлежат.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований расходы по уплате государственной пошлины взысканию с ответчика не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-196, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении искового заявления публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ... от ... - отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы и (или) представления через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан.

Судья: подпись