Решение № 2-403/2019 2-403/2019~М-397/2019 М-397/2019 от 13 августа 2019 г. по делу № 2-403/2019

Дело № 2-403/19


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

14 августа 2019 года с. Успенское

Успенский районный суд Краснодарского края

в составе:

председательствующего Израиловой О.Н.

при секретаре Безбородовой Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО АКБ «Связь - Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на залоговое имущество

У С Т А Н О В И Л:

ПАО АКБ «Связь - Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на залоговое имущество, указав, что Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (ПАО АКБ «Связь-Банк») является в силу п.2 ст.58 ГК РФ полным правопреемником АО «ГЛОБЭКСБАНК», которое 26.11.2018 года прекратило деятельность юридического лица путем реорганизации в форме присоединения к ПАО АКБ «Связь- Банк».

20.10.2016 года в соответствии с кредитным договором № <данные изъяты> (п. 1 Кредитного договора), заключенным между АО «ГЛОБЭКСБАНК» и ФИО1, заемщику - ответчику ФИО1 был предоставлен кредит на сумму 4 140 000 (четыре миллиона сто сорок тысяч) рублей 00 копеек сроком на 120 месяцев с даты фактического предоставления кредита с уплатой процентной ставки за пользование кредитом в размере 9,50 % годовых. Ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на условиях заключённого договора.

Согласно п. 4 Кредитного договора Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения в собственность ФИО1 жилого помещения, являющегося Объектом долевого строительства, находящегося <адрес>, состоящего из 1 комнаты, общей проектной площадью 42.5 кв. м, расположенного на 1 этаже 8-11 -этажного дома на земельном участке с кадастровым номером <данные изъяты>, стоимостью 5 175 000 рублей 00 копеек путем участия в долевом строительстве по договору № Р-7/8-312/1-2-И участия в долевом строительстве от 20.10.2016 года, заключенному между ООО «Красный Октябрь-Рассказовка» и ФИО1

Цена объекта долевого строительства по договору № Р-7/8-312/1-2-И участия в долевом строительстве от 20.10.2016 года составляет 5 175 000,00 (Пять миллионов сто семьдесят пять тысяч) рублей 00 копеек.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является залог (ипотека) прав требований Заёмщика к застройщику по Договору участия в долевом строительстве в пользу Кредитора с даты государственной регистрации залога (ипотеки) прав требования до даты государственной регистрации права собственника Заемщика на недвижимое имущество. Банк становится Залогодержателем по обеспеченному ипотекой обязательству, а Заемщик - Залогодателем.

В соответствии с условиями Кредитного договора <***> - 669-1 от 20.10.2016 года (п.3.1- 3.6. Индивидуальных условий кредитования) ответчик обязан ежемесячно осуществлять аннуитентный (равный) платеж, в состав которого входят погашение основного долга и уплата процентов. Датой очередных платежей, за исключением последнего платежа, является 20 число каждого календарного месяца в пределах срока кредита, определенного в п. 2 индивидуальных условий кредитования и п. 7 Кредитного договора. Однако в нарушение условий Кредитного договора <***> от 20.10.2016 года ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по договору потребительского кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 4.4.3. Индивидуальных условий кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком любого обязательства по Кредитному договору, в том числе при нарушении срока, установленного для возврата очередной части кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору, включая сумму кредита, начисленных, но неуплаченных процентов и суммы неустойки, что является требованием Банка о расторжении договора.

Реализуя указанное право на досрочное взыскание задолженности по Кредитному договору, Банк обратился к Заемщику – ответчику ФИО1 с письменным требованием № 3271/ПФ от 13.03.2019 о погашении всей задолженности по Кредитному договору в соответствии с условиями Кредитного договора в течение 30 (тридцати) календарных дней после получения письма.

По состоянию на 29 апреля 2019 года по Кредитному договору <***> - 669-1 от 20.10.2016 года образовалась задолженность в размере в размере 3 796 516 рублей 93 копейки и складывается из:

суммы основного долга в размере 3 454 965, 62 рублей;

суммы просроченного основного долга в размере 155 012,15 рублей;

суммы процентов по основному долгу в размере 175 763, 56 рублей;

суммы процентов по просроченному основному долгу в размере 3 333,26 рублей;

суммы пени по просроченному основному долгу в размере 3 508,69 рублей;

суммы пени по просроченным процентам в размере 3 933,65 рублей.

В связи с вышеизложенным истец по уточненным в ходе рассмотрения дела требованиям просит суд:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» задолженность по Кредитному договору <***> от 20.10.2016 года по состоянию на 29 апреля 2019 года в размере 3 796 516 (три миллиона семьсот девяносто шесть тысяч пятьсот шестнадцать) рублей 93 копейки.

Расторгнуть Кредитный договор <***> от 20.10.2016 года.

Для удовлетворения требований ПАО АКБ «Связь-Банк» к ФИО1 по

Кредитному договору <***>- 669-1 от 20.10.2016 обратить взыскание на предмет ипотеки - имущественные права на приобретение Объекта долевого строительства: жилого помещения, являющегося Объектом долевого строительства, находящегося <адрес>, состоящего из 1 комнаты, общей проектной площадью 42.5 кв. м, расположенного на 1 этаже 8-11-этажного дома на земельном участке с кадастровым номером <данные изъяты>, рыночной стоимостью объекта оценки с учетом особого порядка в рамках исполнительного производства 4 448000 рублей путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4 448 000,00 (четыре миллиона четыреста сорок восемь тысяч рублей).

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» судебные расходы, состоящие из расходов на уплату государственной пошлины в размере 39 182 рублей 58 копеек.

Представитель истца ПАО АКБ «Связь-Банк» в суд не явился, о времени и месте судебного заседания истец извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причину неявки не сообщил.

Суд считает необходимым в силу ч.4 ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования ПАО АКБ «Связь-Банк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а также при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с условиями делового оборота или предъявляемыми требованиями. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возмещение займа по частям(в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.334 п.1 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Таким образом, заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Таким образом, п. 3 ст. 340 ГК РФ устанавливает правило, согласно которому согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. При этом указано, что законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество могут быть предусмотрены отступления от этого правила.

Как установлено в судебном заседании, ПАО АКБ «Связь-Банк» является в силу п.2 ст.58 ГК РФ полным правопреемником АО «ГЛОБЭКСБАНК», которое 26.11.2018 года прекратило деятельность юридического лица путем реорганизации в форме присоединения к ПАО АКБ «Связь- Банк». 20 октября 2016 года в соответствии с Кредитным договором №<данные изъяты>, заключенным между АО «ГЛОБЭКСБАНК» и ФИО1, ответчику ФИО1 был предоставлен кредит на сумму 4 140 000 (четыре миллиона сто сорок тысяч) руб. 00 коп сроком на 120 месяцев с даты фактического предоставления кредита с уплатой процентной ставки за пользование кредитом в размере 9,50 % годовых.

Согласно п. 4 Кредитного договора ФИО1 20.10.2016 года был предоставлен кредит для целевого использования, а именно для приобретения в собственность ФИО1 жилого помещения, являющегося Объектом долевого строительства, находящегося <адрес>, состоящего из 1 комнаты, общей проектной площадью 42.5 кв. м, расположенного на 1 этаже 8-11 -этажного дома на земельном участке с кадастровым номером <данные изъяты>, стоимостью 5 175 000 рублей 00 копеек путем участия в долевом строительстве по договору № Р-7/8-312/1-2-И участия в долевом строительстве от 20.10.2016 года, заключенному между ООО «Красный Октябрь-Рассказовка» и ФИО1

Цена объекта долевого строительства по договору № Р-7/8-312/1-2-И участия в долевом строительстве от 20.10.2016 года составляет 5 175 000,00 (Пять миллионов сто семьдесят пять тысяч) руб. 00 коп.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является залог (ипотека) прав требований Заёмщика к застройщику по Договору участия в долевом строительстве в пользу Кредитора с даты государственной регистрации залога (ипотеки) прав требования до даты государственной регистрации права собственника Заемщика на недвижимое имущество. Банк становится Залогодержателем по обеспеченному ипотекой обязательству, а Заемщик - Залогодателем.

Согласно п. 5 ст. 5 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» правила об ипотеке недвижимого имущества применяются также к залогу прав требования участника долевого строительства, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации".

Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области от 31.10.2016 года произведены регистрационные записи об ипотеке в силу закона недвижимого имущества за № 77-77/017-77/017/027/2016-1235/1 и договора долевого участия за № 77-77/017-77/017/027/2016-1234/1, возникшие в силу Федерального закона "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" и ФЗ «Об ипотеке «залоге недвижимости» и удостоверяющие право Банка - Залогодержателя на получение им исполнения Заемщиком - Залогодателем своих обязательств по Кредитному договору.

В соответствии с п. 4.1.1. Индивидуальных условий кредитования, п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 819 ГК РФ Заемщик обязан возвратить Банку полученную в соответствии с условиями Кредитного договора сумму кредита и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены таким договором и действующим законодательством.

Согласно п.3.1- 3.6. Индивидуальных условий кредитования Заемщик обязан ежемесячно осуществлять аннуитентный (равный) платеж, в состав которого входят погашение основного долга и уплата процентов.

Согласно п. 7 Кредитного договора датой очередных платежей, за исключением последнего платежа, является 20 число каждого календарного месяца в пределах срока кредита, определенного в п. 2 индивидуальных условий кредитования.

Согласно п. 3.10. Индивидуальных условий кредитования при отсутствии просрочки в исполнении обязательств Заемщиком из суммы ежемесячного аннуитентного платежа, полученного Банком, в первую очередь погашаются обязательства по уплате начисленных процентов за соответствующий процентный период, во вторую очередь - обязательства по возврату суммы кредита.

В соответствии со своими обязательствами (п. 3.9 Индивидуальных условий кредитования) Заемщик производил оплату своей задолженности, но с многократным нарушением в части размера и сроков погашения задолженности, что подтверждается Выпиской по лицевому счету № 40817.810.9.0086.0000605 за период с 20 октября 2016г. по 26 ноября 2018г.

Заемщиком допущена просрочка внесения ежемесячных платежей в количестве более 5 раз в течение последних 12 месяцев. Согласно п. 6.1. Индивидуальных условий кредитования при нарушении сроков возврата кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения настоящего договора, а п. 6.2. Кредитного договора - при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения настоящего договора..

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 4.4.3. Индивидуальных условий кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком любого обязательства по Кредитному договору, в том числе при нарушении срока, установленного для возврата очередной части кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору, включая сумму кредита, начисленных, но неуплаченных процентов и суммы неустойки, что является требованием Банка о расторжении договора.

Реализуя указанное право на досрочное взыскание задолженности по Кредитному договору, Банк обратился к Заемщику - ФИО1 с письменным требованием № 3271/ПФ от 13.03.2019 о погашении всей задолженности по Кредитному договору в соответствии с условиями Кредитного договора в течение 30 (тридцати) календарных дней после получения письма.

В соответствии с условиями Кредитного договора №<данные изъяты> от 20.10.2016 года (п.3.1- 3.6. Индивидуальных условий кредитования) ответчик обязан ежемесячно осуществлять аннуитентный (равный) платеж, в состав которого входят погашение основного долга и уплата процентов. Датой очередных платежей, за исключением последнего платежа, является 20 число каждого календарного месяца в пределах срока кредита, определенного в п. 2 индивидуальных условий кредитования и п. 7 Кредитного договора. Однако в нарушение условий Кредитного договора № <данные изъяты> от 20.10.2016 года ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по договору потребительского кредита.

Факт выдачи ответчику кредита подтверждается следующими документами:

копией кредитного договора № <данные изъяты> от 20.10.2016 года с копией Графика платежей;

копией договора № Р-7/8-312/1-2-И участия в долевом строительстве от 20.10.2016 года;

копией Банковского ордера № 551764 от 20.10.2016 года;

копией Договора банковского счета от 18 октября 2016 года;

выпиской по счету;

копией требования о досрочном возврате кредита с подтверждением отправления;

расчетом задолженности;

заявлением на открытие аккредитива;

аккредитивом №31.

По состоянию на 29 апреля 2019 года по Кредитному договору №<данные изъяты> от 20.10.2016 года образовалась задолженность в размере в размере 3 796 516 (три миллиона семьсот девяносто шесть тысяч пятьсот шестнадцать) рублей 93 копейки, которая складывается из:

суммы основного долга в размере 3 454 965, 62 рублей;

суммы просроченного основного долга в размере 155 012,15 рублей;

суммы процентов по основному долгу в размере 175 763, 56 рублей;

суммы процентов по просроченному основному долгу в размере 3 333,26 рублей;

суммы пени по просроченному основному долгу в размере 3 508,69 рублей;

суммы пени по просроченным процентам в размере 3 933,65 рублей.

Приобретенное в собственность ФИО1 жилое помещение, являющееся Объектом долевого строительства, находящееся <адрес>, состоящего из 1 комнаты, общей проектной площадью 42.5 кв. м, расположенного на 1 этаже 8-11 -этажного дома на земельном участке с кадастровым номером <данные изъяты>, стоимостью 5 175 000 рублей 00 копеек путем участия в долевом строительстве по договору № Р-7/8-312/1-2-И участия в долевом строительстве от 20.10.2016 года, заключенному между ООО «Красный Октябрь-Рассказовка» и ФИО1, находится в реестре уведомлений о залоге движимого имущества за номером № 77-77/017-77/017/027/2016-1235/1.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ Закона об ипотеке начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена подлежит установлению в размере 4448000 рублей 00 копеек согласно заключения о стоимости главного специалиста УО и МЗ от 27.02.2019 года.

В соответствии с ФЗ от 2.10.2012 года № 166-ФЗ «О внесении изменений в основы законодательства Российской Федерации о нотариате и отдельные законодательные акты Российской Федерации» с 1.07.2014 года Федеральная нотариальная палата обеспечивает с использованием информационно – телекоммуникационной сети «Интернет» свободный доступ ограниченного круга лиц к сведениям, содержащимся в реестре уведомлений о залоге движимого имущества.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые включают в себя в силу ч.1 ст. 88 ГПК РФ государственную пошлину.

Как следует из платежного поручения №3533 от 14.05.2018 года истец при подаче искового заявления оплатил государственную пошлину в сумме 39 182 рублей 58 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования ПАО АКБ «Связь-Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» задолженность по Кредитному договору № <данные изъяты> от 20.10.2016 года в размере 3 796 516 (три миллиона семьсот девяносто шесть тысяч пятьсот шестнадцать) рублей 93 копейки.

Расторгнуть Кредитный договор № <данные изъяты> от 20.10.2016 года заключенный между АО «Глобэксбанк» и ФИО1.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - имущественные права на приобретение Объекта долевого строительства: жилого помещения, являющегося Объектом долевого строительства, находящегося <адрес>, состоящего из 1 комнаты, общей проектной площадью 42.5 кв. м, расположенного на 1 этаже 8-11-этажного дома на земельном участке с кадастровым номером <данные изъяты>, рыночной стоимостью объекта оценки с учетом особого порядка в рамках исполнительного производства 4 448000 рублей путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4 448 000,00 (четыре миллиона четыреста сорок восемь тысяч рублей).

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 39 182 (тридцать девять тысяч сто восемьдесят два) рубля 58 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Успенский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 14.08.2019 года.

Председательствующий