Решение № 2-386/2018 2-48/2019 2-48/2019(2-386/2018;)~М-380/2018 М-380/2018 от 6 февраля 2019 г. по делу № 2-386/2018

Дело № 2- 48/2019

УИД 32RS0011-01-2018-000487-03


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«07» февраля 2019 года г.Злынка

Злынковский районный суд Брянской области в составе

председательствующего судьи Ермоленко Т.Е.,

при секретаре Поддубной Е.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ООО «СААБ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от (дата) в размере 113 268,60 руб. и расходов по оплате госпошлины в размере 3465 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что (дата) ФИО1 оформила заявление на получение кредита в акционерном обществе «ОТП Банк» №. Указанное заявление является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Действия банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, также кредитного договора. (дата) ФИО1 заключила с АО "ОТП Банк" договор о предоставлении и использовании кредитной карты, которому присвоен №. Установленный размер кредита составляет 60 000 руб. При подписании заявления на кредит ответчик подтвердила и подписала собственноручно, что ознакомлена, получила и согласна со всеми условиями кредитного договора и тарифами банка. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору. Должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по кредиту в размере 113 268,60 руб. АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» в заключили договор уступки прав (требований) № от (дата), в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от (дата) было передано ООО «СААБ», о чем ответчик был извещен. На основании изложенного просит суд взыскать с ответчика задолженность в размере 113 268,60 руб., из которых: 54 199,65 руб. - основной долг, 52 418,10 руб. - проценты, 6 650,85 руб. - комиссии, а так же расходы по оплате госпошлины в размере 3 465 руб.

Представитель истца, ООО «СААБ», в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещался надлежащим образом, ходатайствуя о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, не оспаривая подписание заявления о предоставлении кредита АО «(дата)» и заключения с банком договора потребительского кредита, в соответствии с которым ей был предоставлен кредит в размере 35 000 рублей, а также подписания индивидуальных условий кредитного договора об установлении лимита кредитования к банковскому счету, открываемому в рамках договора о предоставлении и обслуживании банковской карты, в которых просила открыть на ее имя банковский счет и предоставить банковскую карту и ПИН-конверт, указала, что указанные документы не читала, карту не получала. Летом (дата) от сотрудника банка по телефону ей стало известно, что с ее карты происходило списание денежных средств, однако в банк либо правоохранительные органы она не обращалась.

Представитель третьего лица, АО «ОТП Банк», в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещался надлежащим образом, в том числе путем размещения соответствующей информации на сайте Злынковского районного суда в соответствии с положениями ч. 2.1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд, в соответствие со ст.167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца и третьего лица.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

По смыслу ч.1 ст. 809 и ч. 1 ст. 810 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствие со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 и абз. 4 ч. 2 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" до потребителя должна быть своевременно доведена следующая информация о кредите: размер кредита, полная сумма, подлежащая выплате потребителем, график погашения этой суммы.

В соответствии со ст. 5, 9 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" оператор осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента, оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов и информирует о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как усматривается из материалов дела, (дата) ФИО1 обратилась в АО "ОТП Банк" с заявлением о предоставлении кредита в размере 35 000 руб., что не оспаривалось ответчиком.

В соответствии с пунктом 2 указанного заявления Клиент - ФИО1 выражает согласие на оказание ей дополнительных услуг о заключении с ней следующих договоров: договор банковского счета, требуемого для заключения и исполнения кредитного договора. Стоимость услуг указана в тарифах банка (п. 2.1.); договор о предоставлении и обслуживании банковской карты (с овердрафтом) в рамках проекта "Перекрестные продажи". Полная стоимость кредита 39,9% годовых. Стоимость услуг по договору указана в тарифах по картам в рамках проекта "Перекрестные продажи", являющихся неотъемлемой частью Заявления. (п. 2.3.) По счету, открываемому по договору, указанном у в п. 2.3., плата за услугу 79 руб. ежемесячно (п. 2.4.). Также клиент уведомлен, что отказ/согласие на оказание дополнительных услуг (заключение иных договоров), указанных в п. 2.2.-2.5 осуществляется по его добровольному решению, необходимость получения данных услуг не вытекает из условий кредитного договора, не влияет на принятие решения о выдаче кредита и условия кредита.

Кроме того, ФИО1 были подписаны индивидуальные условия кредитного договора об установлении лимита кредитования к банковскому счету, открываемому в рамках договора о предоставлении и обслуживании банковской карты от (дата).

В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора об установлении лимита кредитования к банковскому счету, открываемому в рамках договора о предоставлении и обслуживании банковской карты от (дата), установлен лимит кредитования и порядок его изменения (п. 1), срок действия договора (п. 2), процентная ставка (п. 4), количество, размер и периодичность платежей (п. 6), ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора (п. 12).

В соответствии с пунктом 14 указанных условий клиент, подписывая индивидуальные условия, соглашается с правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО "ОТП банк", которые являются общими условиями кредитного договора.

Также из индивидуальных условий следует, что, подписывая индивидуальные условия, Клиент тем самым: 1. просит Банк заключить с ним договор банковского счета и открыть клиенту банковский счет в рублях, на условиях, определенных в правилах и тарифах Банка, с которыми клиент предварительно ознакомился и согласен, 2. просит передать в пользование банковскую карту (карта) и пин-конверт, 3. выражает свое согласие банку на получение кредита/установление лимита кредитования к банковскому счету в соответствии с индивидуальными условиями и Правилами, с которыми клиент предварительно ознакомился. Датой заключения договора банковского счета является дата открытия Банком банковского счета (акцепт банком предложения клиента о заключении договора банковского счета) Датой заключения кредитного договора является дата активации Клиентом Карты. Своей подписью под настоящими индивидуальными условиями Клиент также подтверждает получение одного экземпляра индивидуальных условий, а так же просил направить карту и ПИН-конверт по почтовому адресу (п. 8 данные о клиенте).

Таким образом, между ФИО1 и АО «ОТП Банк» были согласованы все существенные условия кредитного договора, ФИО1, подав заявление о предоставлении кредита, подписав индивидуальные условия, выразила свое согласие на заключение договора о предоставлении и обслуживании банковской карты (с овердрафтом) на предложенных банком условиях.

В соответствии с пунктом 2.7 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк" для начала совершения держателем карты операций с использованием карты, клиент должен обратиться в банк для проведения активации полученной карты. Активация карты осуществляется при обращении клиента в Банк лично или по телефону в УКЦ (активация производится сотрудником УКЦ при условии успешного прохождения Клиентом процедуры идентификации).

В силу пункта 5.1.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк" за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи по дату погашения включительно.

Таким образом, посредством активации банковской кредитной карты (дата) между АО "ОПТ Банк" и ответчиком был заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании кредитной карты с установленным лимитом до 60 000 руб.

В соответствии с информацией по договору № ответчиком неоднократно использовались кредитные денежные средства, однако обязательства по погашению задолженности не исполнялись, в результате чего у ФИО1 образовалась задолженность в размере 113 268 руб. 60 коп., из которой основной долг - 54 199,65 руб.; проценты - 52 418,10 руб., комиссии - 6 650,85 руб.

Представленный суду расчет соответствует условиям договора, согласуется с представленными в материалы дела письменными доказательствами, проверен и принимается судом.

Доказательств оплаты суммы долга ответчиком в ходе рассмотрения дела не представлено.

Пунктом 8.4.4.5 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО "ОТП Банк" предусмотрено право банка уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу.

(дата) АО «ОТП Банк» заключил с ООО "СААБ" договор уступки прав (требований) №, по которому уступил ООО "СААБ" право требования к ответчику по Кредитному договору № в размере 113 268,60 руб.

ФИО1 была уведомлена о состоявшейся уступке прав денежного требования между АО "ОТП Банк" и ООО "СААБ".

(дата) мировым судьей судебного участка N 33 Злынковского судебного района был вынесен судебный приказ по заявлению ООО "СААБ" о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору № от (дата).

(дата) на основании заявления ФИО1 судебный приказ был отменен.

Указанные выше обстоятельства послужили основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что индивидуальные условия кредитного договора об установлении лимита кредитования к банковскому счету, открываемому в рамках договора о предоставлении и обслуживании банковской карты, заявление о предоставлении кредита не читала, карту не получала, опровергаются изложенными обстоятельствами, установленными в судебном заседании.

Судом не установлено каких-либо обстоятельств, свидетельствующих о том, что при подписании ответчиком заявления о предоставлении потребительского кредита, а так же индивидуальных условий кредитного договора на нее было оказано давление, ей препятствовали знакомиться с содержанием документов либо она была введена в заблуждение работниками Банка относительно условий сделки, что в свою очередь повлияло на формирование ее воли при подписании договора. При ознакомлении с условиями договора ответчик была вправе не подписывать его.

В подписанных ответчиком документах ФИО1 выражено согласие на получение кредитной карты, также заемщик ознакомлен с порядком активации данной карты и погашения задолженности по кредитам в форме овердрафта. Банк выполнил взятые на себя обязательства, предусмотренные условиям договора.

Доказательств обратного ФИО1 не представила. Несмотря на осведомленность ответчика о производимых расходных операциях по банковской карте, что ФИО1 не оспаривала в судебном заседании, до предъявления исковых требований ФИО1 кредитный договор не оспаривала.

Таким образом, требования ООО «СААБ» о взыскании с ответчика денежных средств по кредитному договору, законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежным поручениям № от (дата) и № от (дата) ООО «СААБ» при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в общей сумме 3 465 руб. 00 коп., которая и подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» 113 268 (сто тринадцать тысяч двести шестьдесят восемь) рублей 60 копеек, из которых:

- 54 199 (пятьдесят четыре тысячи сто девяносто девять) рублей 65 копеек - основной долг,

- 52 418 (пятьдесят две тысячи четыреста восемнадцать) рублей 10 копеек - проценты,

- 6 650 (шесть тысяч шестьсот пятьдесят) рублей 85 копеек - комиссии.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3465 (три тысячи четыреста шестьдесят пять) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Злынковский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Дата изготовления решения в окончательной форме - (дата).

Судья Ермоленко Т.Е.