Решение № 2-652/2018 2-652/2018~М-507/2018 М-507/2018 от 12 июня 2018 г. по делу № 2-652/2018

Дело № 2-652/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Зея Амурской области 13 июня 2018 года

Зейский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Плешкова А.А.,

при секретаре Ткачевой Т.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

<Дата обезличена> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор <Номер обезличен>, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> на срок 30 месяцев под 24,9% годовых.

Ответчик ФИО2 в нарушение условий договора свои обязанности по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные договором, не выполняет, задолженность ответчика по договору по состоянию на <Дата обезличена> составила <данные изъяты>, в том числе: по просроченному основному долгу – <данные изъяты>, по просроченным процентам – <данные изъяты>, неустойка по ссудному договору <данные изъяты>, неустойка на просроченную суду <данные изъяты>. В целях обеспечения исполнения обязательств по данному договору, п. 10 индивидуальных условий договора, в качестве предмета залога был определен – автомобиль Тойота Марк 2, <Дата обезличена> выпуска, номер двигателя <Номер обезличен>, номер кузова <Номер обезличен>, государственный регистрационный знак <Номер обезличен>, принадлежащий на праве собственности залогодателю, залоговой стоимостью определена сторонами в размере <данные изъяты>.

Истец с учетом уточнений обратился в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в сумме <данные изъяты> и расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>. Кроме того, просит обратить взыскание в пределах общей суммы задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> на принадлежащий ФИО2 автомобиль - Тойота Марк 2, <Дата обезличена> выпуска, номер двигателя <Номер обезличен> номер кузова <Номер обезличен>, государственный регистрационный знак <Номер обезличен>, установив начальную продажную цену для реализации равной установленной залоговой стоимости – <данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель истца не явилась, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, просит дело рассмотреть в свое отсутствие, на удовлетворении уточненных исковых требований настаивает.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен судом по адресу места его жительства, указанному в кредитном договоре, а также указанному в адресной справке, однако судебная корреспонденция имеет статус неудачной попытки вручения. Учитывая, что ответчик, в судебное заседание не являлся, уклоняясь от лежащей на нем обязанности получить судебное извещение, с учетом того, что ранее судебная повестка на 01 июня 2018 года им была получена лично, суд расценивает извещение ответчика, как надлежащее, в связи с чем определил рассмотреть дело в его отсутствие. При этом было принято во внимание, что судом надлежаще выполнены правила ст. 113 ГПК РФ по принятию необходимых мер к извещению ответчика, а в силу ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле обязаны добросовестно пользоваться принадлежащими им правами, в том числе и по получению судебных извещений.

В силу ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся в нём доказательствам.

Изучив и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для отношений по договору займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 809, 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенном договором, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что <Дата обезличена> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор <Номер обезличен>, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> на срок 30 месяцев под 24,9% годовых.

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, установлен порядок кредитования ПАО «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, в том числе на покупку товаров народного потребления и оплату услуг (работ).

Так, согласно п. 3.1 названных Условий кредитования, банк на основании заявления предоставляет Заемщику кредит на потребительские цели на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно (п. 3.5).

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с графиком оплаты. Если срок погашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день (п. 3.6).

В соответствии с п. 4.1.1. Условий кредитования, Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором о потребительском кредитовании.

В соответствии с п. 4.1.2. Условий кредитования, Заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

Банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 50 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (5.2).

Пунктом 5.3. Условий кредитования, предусмотрено, что в случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному Заемщиком в Заявлении-оферте, или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от Заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, комиссии, штрафные санкции). В случае непогашения всей задолженности Заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по Договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных банку.

Согласно п. 6.1 Условий кредитования, при нарушении срока возврата кредита (части кредита), Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита.

В силу п. 6.3. условий, в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком Заемщик несет ответственность в соответствии с условиями Договора потребительского кредита.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредитования от <Дата обезличена>, при нарушении срока возврата кредита и или уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойка в размере 20% годовых.

Как следует из индивидуальных условий договора потребительского кредитования от <Дата обезличена> ФИО2, своей подписью под настоящими условиями, подтвердил свое согласие с ними.

В соответствии со ст. 33 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-I «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

С учетом изложенного и на основании ст. 329, 330, 331 ГК РФ, предусматривающих взыскание неустойки, оговоренной соглашением сторон за ненадлежащее исполнение обязательств, кредитор вправе также требовать от должника уплаты неустойки в размере, оговоренной кредитным договором.

Истцом представлены достаточные доказательства в обоснование исковых требований: заявление о предоставлении потребительского кредита, индивидуальные условия Договора потребительского кредита, заявление на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, общие условия договора потребительского кредитовая под залог транспортного средства, расчет задолженности, выписка по счету, график платежей, копия свидетельства о регистрации транспортного средства, досудебное уведомление ответчику о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании, реестр отправляемых писем, учредительные документы.

Из условий заключенного договора и графика платежей следует, что ФИО2 должен не позднее 31 числа каждого месяца вносить в счет погашения основной суммы долга и процентов по кредитному договору <данные изъяты>

Вместе с тем, данная обязанность ответчиком исполняется ненадлежащим образом - с <Дата обезличена> - гашение основной суммы долга и процентов за пользование кредитом должником производится несвоевременно и не в полном объеме.

Изложенное свидетельствует о том, что обязанность по возврату кредита ответчик исполняет ненадлежащим образом, вследствие чего банк лишается возможности получить причитающиеся ему выплаты в установленный срок, чем нарушается баланс интересов кредитора и должника.

Согласно представленному истцом расчету и заявленным исковым требованиям по состоянию на <Дата обезличена> задолженность по кредитному договору составила <данные изъяты>, в том числе: по основному долгу – <данные изъяты>, по просроченным процентам – <данные изъяты>, по неустойке по ссудному договору <данные изъяты>, по неустойке на просроченную суду – <данные изъяты>. Размер задолженности ответчиком не оспаривается, подтверждается представленными банком расчетами задолженности, содержащими сведения о внесенных заемщиком платежах, произведен с учетом требований ст. 809 ГК РФ, в связи с чем оснований ставить под сомнение правильность произведенных истцом расчетов у суда не имеется.

Поскольку судом установлено, что ответчиком не исполняются обязанности по возврату полученной суммы кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором, суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика задолженности по просроченному основному долгу в сумме <данные изъяты>, по процентам – <данные изъяты>.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Таким образом, в соответствии с новой редакцией статьи 333 ГК РФ, право суда уменьшить неустойку, подлежащую взысканию с субъекта, не осуществляющего предпринимательскую деятельность, не ставится законом в зависимость от наличия или отсутствия заявления об этом.

Рассматривая заявленные исковые требования о взыскании неустойки по ссудному договору и просроченной ссуде, суд, учитывая объем допущенного нарушения и длительность ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика неустойки по ссудному договору в размере <данные изъяты>, неустойки на просроченную ссуду в размере <данные изъяты>, считая указанные суммы соразмерными последствиям нарушенного обязательства.

Таким образом, взысканию в пользу истца с ответчика ФИО2 в счет погашения задолженности по кредитному договору подлежит сумма в размере <данные изъяты>, в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, задолженность по просроченным процентам – <данные изъяты>, по неустойке по ссудному договору <данные изъяты>, по неустойке на просроченную суду – <данные изъяты>.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, истцом и ответчиком в индивидуальные условия договора потребительского кредита был включен п. 10, в соответствии с которым обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является – залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками – Тойота Марк 2, <Дата обезличена> выпуска, номер двигателя <Номер обезличен>, номер кузова <Номер обезличен>, государственный регистрационный знак <Номер обезличен>, ПТС <Номер обезличен><Номер обезличен>. Согласно заявлению о предоставлении потребительского кредита залоговая стоимость транспортного средства определена сторонами в размере <данные изъяты>.

По смыслу ст. 334, 337 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами (ст. 341 ГК РФ).

Право истца на обращение взыскания на предмет залога оговорено в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, а также в общих условиях договора потребительского кредита под залог транспортного средства.

В связи с тем, что имеет место систематическое нарушение сроков внесения платежей ответчиком, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного ответчиком имущества (сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от размера оценки предмета залога по договору, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, превышает два месяца), требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество основано на законе и подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 2 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Принимая во внимание указанные положения закона, суд определяет порядок реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов.

Залоговая стоимость предмета залога на дату заключения договора составляла <данные изъяты>

Ответчик данную стоимость заложенного имущества не оспаривает. Иной стоимости заложенного имущества ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд считает возможным исходить из стоимости, установленной при заключении договора потребительского кредита, что соответствует принципу защиты имущественных прав, как залогодержателя (взыскателя), так и залогодателя (должника) при обращении взыскания на заложенное имущество в процессе исполнительного производства.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика государственную пошлину пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме <данные изъяты> в размере <данные изъяты>, а также взыскивает государственную пошлину в сумме <данные изъяты>, уплаченную при подаче иска по обращению взыскания на заложенное имущество. Уплата истцом государственной пошлины в указанных суммах подтверждается платёжным поручением <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» <данные изъяты>, в том числе задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере <данные изъяты>, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Для удовлетворения исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» обратить взыскание на заложенное имущество:

- автомобиль Тойота Марк 2, <Дата обезличена> выпуска, номер двигателя <Номер обезличен>, номер кузова <Номер обезличен>, государственный регистрационный знак <Номер обезличен>, ПТС <Номер обезличен><Номер обезличен>.

Определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества, автомобиля Тойота Марк 2, государственный регистрационный знак <Номер обезличен> в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Зейский районный суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня его оглашения.

Председательствующий