Решение № 2-2202/2018 от 25 октября 2018 г. по делу № 2-2202/2018

Дело №


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26.10.2018 г. <адрес>

Первомайский районный суд в составе:

председательствующего судьи Сахно С.Я.

при секретаре Крайсвитней Т.И.

с участием:

представителя ответчика ФИО5,

представившего

доверенность

№ от ДД.ММ.ГГГГ.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя

УСТАНОВИЛ

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 путём оформления заявления-оферты был заключён кредитный договор, одновременно ФИО1 было оформлено заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика.

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России», указывая, что при заключении названного кредитного договора и подписании названного заявления на страхование в сумму кредита была включена и впоследствии списана плата за подключение к программе страхования в размере 59 819 руб. 20 коп. Поскольку срок кредитного договора составлял ДД.ММ.ГГГГ, а обязательства по кредитному договору были исполнены ею ДД.ММ.ГГГГ, договор страхования в указанную дату прекратил своё действие, тем самым часть суммы платы за подключение к программе страхования в размере 48 125 руб. 36 коп. подлежит возврату. Просит суд взыскать с ответчика указанную сумму, компенсацию морального вреда, причинённого нарушением её прав потребителя, в размере 10 000 руб., штраф в размере 50 % от взысканной суммы, судебные расходы в размере 3120 руб., понесённые на оплату нотариальных услуг.

В судебном заседании представитель ответчика исковые требования не признал, не оспаривая факт заключения между сторонами указанного истицей кредитного договора и оформления истицей заявления на страхование, пояснил, что оснований для возвращения истице указанной ею суммы в связи с отказом ФИО1 от договора страхования не имеется.

Истица и третье лицо ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явились, о дне слушания дела извещены надлежащим образом, истица в исковом заявлении просит суд рассмотреть дело в её отсутствие, представитель третьего лица причины неявки суду не сообщил, сведениями об уважительности причин суд не располагает.

При указанных обстоятельствах, с учётом требований ст. 167 ГПК РФ и согласия представителя ответчика, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд полагает необходимым отказать ФИО1 в удовлетворении иска по следующим основаниям:

Наличие между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ; факт оформления истицей в указанный день заявления на страхование, в котором она выразила согласие быть застрахованной в ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» по программе добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика, и поручила ПАО «Сбербанк России» заключить с ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» соответствующий договор страхования; удержания ответчиком при выдаче истице кредита платы за подключение к договору страхования в размере 59 819 руб. 20 коп., подтверждаются представленными суду доказательствами, не оспариваются представителем ответчика, и не вызывают сомнения у суда.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Как указано в п. 1 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п. 1 ст. 958 ГК РФ)

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 названной нормы ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

Судом установлено, что страхование истицы осуществлялось на основании «Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика», в силу пункта 2.2, 3.7, 3.5 Условий участие в Программе страхования (включение в число застрахованных лиц) осуществляется на основании письменного заявления клиента, предоставленного в Банк, страховая сумма устанавливается в рублях в отношении каждого застрахованного лица отдельно и является постоянной в течение срока действия договора страхования, срок страхования устанавливается в отношении каждого застрахованного лица отдельно, при этом дата окончания страхования совпадает с последним днем действия договора страхования.

При досрочном погашении застрахованным лицом задолженности по кредиту договор страхования продолжает действовать в отношении застрахованного лица до окончания определенного в нем срока или до исполнения страховщиком своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая (абз. 2 п. 3.5 Условий).

Из приведенных положений Условий в их взаимосвязи следует, что независимо от установления страховой суммы равной величине первоначальной суммы кредита в последующем она остается неизменной в течение всего срока действия договора страхования; возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от досрочного возврата кредита и от суммы остатка по кредиту.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что досрочное исполнение истицей обязанности по кредитному договору не прекращает действие договора страхования в отношении ФИО1, и не влечёт возврат страховой премии на основании п. 1 ст. 958 ГК РФ.

Поскольку договор страхования не прекратился по указанным основаниям, то в силу п. 3 ст. 958 ГК РФ при отказе застрахованного лица от договора страховая премия возвращается лишь в том случае, если это предусмотрено договором.

Согласно пункту 4.1 Условий участие клиента в программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления. При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение в Программе страхования, производится Банком в случае отказа физического лица от страхования в следующих случаях: подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления в течение ДД.ММ.ГГГГ с даты подачи заявления на участие в Программе страхования независимо от того, был ли договор в отношении такого лица заключен; подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления по истечении ДД.ММ.ГГГГ с даты подачи заявления на участие в Программе страхования в случае, если договор страхования в отношении такого лица не был заключен.

Учитывая изложенное, и то обстоятельство, что из материалов дела усматривается факт направления истицей претензии ответчику о возврате страховой премии по истечении ДД.ММ.ГГГГ со дня заключения договора страхования – ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5), оснований для возвращения истице суммы страховой премии по условиям договора не имеется.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 о взыскании суммы, в иске в указанной части необходимо отказать.

Поскольку в судебном заседании не установлено нарушений прав ФИО1 как потребителя, оснований для компенсации ей за счёт ответчика морального вреда, предусмотренного ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», и взыскания штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя не имеется.

Таким образом, исковые требования ФИО1 не подлежат удовлетворению в полном объёме, в удовлетворении иска необходимо отказать.

При этом не имеется оснований для взыскания с ответчика в пользу истицы указанных ею расходов на оплату нотариальных услуг, поскольку в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ возмещение истцу судебных расходов возможно только при удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

ФИО1 в иске к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Первомайский районный суд г. Владивостока в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: