Решение № 2-2624/2018 2-348/2019 2-348/2019(2-2624/2018;)~М-2512/2018 М-2512/2018 от 27 января 2019 г. по делу № 2-2624/2018

Дело № 2-348/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 января 2019 года г. Ярославль

Заволжский районный суд г. Ярославля в составе:

председательствующего судьи Иванчиковой Ю.В.,

при секретаре Черненко Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Ярославле гражданское дело по иску ФИО2 к ООО «ВСК-Линия жизни» о признании договора страхования недействительным и взыскании денежных средств,

у с т а н о в и л:

Истец обратилась к ООО «ВСК-Линия жизни» с вышеуказанным иском. В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в филиал ПАО «БинБанк», расположенный по адресу <адрес>, в связи с окончанием срока депозитного вклада, в целях заключения нового договора банковского вклада и внесения денежных средств в банк под проценты. Истца направили к персональному менеджеру, сотруднику ПАО «БинБанк», ФИО3, которая предложила заключить договор банковского вклада на особых условиях, как постоянному клиенту банка, при этом сотрудник банка разъяснила, что бонусом от банка является страхование жизни вкладчика. Менеджер ПАО «БинБанк» ФИО3 заверила истца, что это новый банковский продукт, банковский вклад, который застрахован государством. Доверяя доводам сотрудника банка, в котором истец неоднократно заключала договор банковского вклада ранее, истец подписала пакет документов в офисе банка, предоставленный сотрудником банка, и внесла денежные средства в размере 800 000 руб. в кассу банка, полагая, что заключает именно договор денежного вклада с ПАО «БинБанк». По истечении года, когда подошёл срок выплаты процентов, истец позвонила в ПАО «БинБанк», и ей сообщили, что договора банковского вклада на сумму 800 000 руб. у неё нет, а есть заключённый договор страхования жизни с ООО «ВСК-линия жизни», и по всем вопросам надо обращаться в эту компанию. Обратившись в ООО «ВСК-линия жизни», истец получила разъяснения, что она подписала договор страхования жизни на срок 5 лет, по истечении которого она получит назад свои деньги, в том же размере, без каких-либо процентов. При этом, если истец потребует расторжения договора страхования, она получит свои денежные средства в гораздо меньшем размере, согласно с выкупной таблицей. Истец считает, что была введена в заблуждение относительно стороны сделки, полагая, что заключает договор с ПАО «БинБанк», и природы сделки, полагая, что заключает договор банковского вклада под проценты. На основании изложенного истец просит признать недействительным договор страхования №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «ВСК-Линия жизни», взыскать с ООО «ВСК-Линия жизни» денежную сумму (страховую премию) в размере 800 000 руб., а также судебные расходы в сумме 10 000 руб.

Определением Заволжского районного суда от 28.01.2019 произведена замена третьего лица ПАО «БинБанк» его правопреемником ПАО Банк «ФК Открытие».

Истец в судебное заседание не явилась. Ее представитель по доверенности ФИО4 исковые требования поддержал, дал пояснения, аналогичные исковому заявлению. Дополнительно пояснил, что ФИО2 с 2014 года является постоянным клиентом ПАО «БинБанк», в котором неоднократно заключала договор банковского вклада и по истечению срока получала проценты. Не возражал вынесению заочного решения.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежаще, направил в суд возражения на исковое заявление, просил в удовлетворении требований отказать.

Третье лицо ПАО Банк «ФК Открытие» просило рассматривать дело в отсутствие представителя, решение оставило на усмотрение суда.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Заслушав представителя истца, изучив письменные материалы гражданского дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В силу ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

В силу ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 2 Федерального закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации" N 4015-1 от 27 ноября 1992 года (ред. от 23.07.2013 г.) страхование - отношения по защите интересов, в том числе, физических лиц, при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

На основании статьи 10 указанного ФЗ N 4015-1 страховая сумма - это денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. Страховая выплата - это денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

При осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни.

Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком. Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков.

На основании ст. 11 вышеуказанного Федерального закона "Об организации страхового дела" страховой тариф - ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска, а также других условий страхования, в том числе наличия франшизы и ее размера в соответствии с условиями страхования.

Страховщики обязаны применять актуарно (экономически) обоснованные страховые тарифы, которые рассчитываются в соответствии с методикой расчета страховых тарифов.

Требования к методике расчета страховых тарифов, в том числе к ее структуре и содержанию, методам и принципам расчета страховых тарифов (базовых тарифных ставок и коэффициентов к ним или предельных значений указанных коэффициентов) по видам страхования, к порядку использования статистических данных по видам страхования устанавливаются органом страхового надзора.

Страховой тариф по конкретному договору добровольного страхования определяется по соглашению сторон.

Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

На основании ч. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии со ст. 178 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

В силу ч. 2 ст. 178 ГК РФ при наличии условий, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности если, в том числе, 2) сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные; 3) сторона заблуждается в отношении природы сделки; 4) сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой.

Согласно ч. 6 ст. 178 ГК РФ если сделка признана недействительной как совершенная под влиянием заблуждения, к ней применяются правила, предусмотренные статьей 167 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в офисе ПАО «БинБанк» подписала договор страхования с ООО «ВСК-Линия жизни», согласно которому страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести единовременно страховую выплату, а страхователь обязуется уплатить страховую премию в размере и сроки, указанные в договоре, что следует из содержания страхового полиса, подписанного истцом.

Из содержания указанного договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного сроком на 5 лет, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, следует, что страховыми рисками по данному договору являются: дожитие застрахованного до окончания срока страхования, смерть застрахованного и смерть застрахованного в результате несчастного случая, при наступлении которых страховщик обязуется выплатить страховую сумму в размере 800 000руб. При этом, при заключении указанного договора страхования страхователь обязан уплатить страховую премию в размере 800 000 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, указанным договором страхования предусмотрен дополнительный инвестиционный доход за период действия договора страхования, порядок расчета которого указан в приложении № 2 к договору, порядок выплаты которого указан в пункте 13 Правил. При этом в приложении № 2 не указан размер процентов, которые должны быть выплачены страхователю по истечении срока действия договора.

Из приходного кассового ордера от ДД.ММ.ГГГГ следует, что получателем денежных средств в размере 800 000 руб., внесенных ФИО2 по договору страхования от 09.01.2018№, является ПАО «БинБанк».

Таким образом, оспариваемый договор страхования от 09.01.2018№ был подписан истцом в помещении филиала ПАО «БинБанк», расположенного в г. Ярославле, им же (банком) на счет ПАО «БинБанк» и были приняты денежные средства от ФИО2 для перечисления страховой премии по оспариваемому договору страхования. При этом, доказательств того, что ПАО «БинБанк», предлагая ФИО1 заключить договор страхования с ООО «ВСК-Линия жизни», действовал по поручению последнего, ни ответчиком, ни 3-м лицом ПАО Банк «ФК Открытие» /до 01.01.2019 ПАО «БинБанк»/ суду представлено не было, что подтверждает доводы истца о том, что она заблуждалась в отношении предмета сделки, а также заблуждалась в отношении лица, с которым вступает в сделку.

Оценивая в совокупности доказательства по делу по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о признании оспариваемого договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ № недействительным, и взыскании с ответчика ООО «ВСК-Линия жизни» в пользу истца уплаченной по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ № суммы страховой премии в размере 800 000 рублей.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Из толкования вышеуказанной нормы следует, что разумность пределов является оценочной категорией, определяется судом с учетом особенностей конкретного дела.

Согласно пункту 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" принципом распределения судебных расходов выступает возмещение судебных расходов лицу, которое их понесло, за счет лица, не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу.

В соответствии с п. п. 11, 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", суд, разрешая вопрос о размере сумм, взыскиваемых в возмещение судебных издержек, не вправе уменьшать его произвольно, если другая сторона не заявляет возражения и не представляет доказательства чрезмерности взыскиваемых с нее расходов.

Истцом в связи с рассмотрением дела понесены расходы на оплату услуг представителя в размере 10 000 руб., о чём свидетельствует договор об оказании юридической помощи от 10.12.2018.

Представитель истца по доверенности ФИО4 принимал участие в рассмотрении дела судом. В подтверждение оплаты услуг представителя представлен договор, с указанием на получение по договору ФИО4 денежных средств. При определении размера подлежащих возмещению судебных расходов на представителя, суд учитывает данные обстоятельства, а также то, что представитель истца принимал участие в судебном заседании, сложность дела и объем защищаемого права. С учетом требований разумности, суд приходит к выводу о взыскании в пользу истца расходов на оплату услуг представителя в заявленном размере.

Согласно ст. 103 ГПК РФ с ответчика в бюджет городского округа г. Ярославль подлежит уплате государственная пошлина в сумме 11 200 руб.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 67, 98, 103, 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ФИО2 к ООО «ВСК-Линия жизни» о признании договора страхования недействительным и взыскании денежных средств удовлетворить.

Признать договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ООО «ВСК-Линия жизни» и ФИО2 недействительным.

Взыскать с ООО «ВСК-Линия жизни» в пользу ФИО2 уплаченную по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ № сумму страховой премии в размере 800 000 рублей.

Взыскать с ООО «ВСК-Линия жизни» в бюджет городского округа г. Ярославль государственную пошлину в сумме 11 200 руб.

Заочное решение может быть отменено Заволжским районным судом г. Ярославля путем подачи ответчиком заявления о его отмене в течение 7 дней со дня получения копии решения с предоставлением в суд доказательств уважительных причин неявки на судебное заседание, о которых ответчик не имел возможности сообщить своевременно в суд, и документов, которые могут повлиять на принятое решение, или обжаловано в Ярославский областной суд через Заволжский районный суд г. Ярославля в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения.

Судья Ю.В. Иванчикова