Решение № 2-927/2025 2-927/2025~М-728/2025 М-728/2025 от 13 августа 2025 г. по делу № 2-927/2025

Дело № 2-927/2025 (УИД 54RS0023-01-2025-001497-70)

Поступило в суд 07.07.2025


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 августа 2025 года р.п. Коченево

Коченевский районный суд Новосибирской области в составе:

Председательствующего судьи Черкасовой О.В.,

При секретаре Кирилловой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Страховая Компания «БАСК» о взыскании страхового возмещения, неустойки, морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО1 обратился в суд с вышеуказанным иском, в обоснование заявленных требований указав, что 22.11.2024 произошло ДТП с участием принадлежащего ему автомобиля <данные изъяты>, государственный регистрационный номер №, гражданская ответственность в отношении которого была застрахована в АО СК «БАСК», и автомобиля <данные изъяты>, государственный регистрационный номер №, водитель которого нарушил ПДД РФ, что привело к ДТП, которое было оформлено по европротоколу с применением электронного приложения (лимит страховой ответственности 400.000 рублей). Виновник ДТП свою вину признал.

В выплате страхового возмещения ему было отказано, страховщик мотивировал свой ответ тем, что ДТП при заявленных обстоятельствах произойти не могло.

Направленная претензия не была удовлетворена.

Им было подано заявление финансовому уполномоченному о взыскании суммы страхового возмещения и неустойки, которое частично удовлетворено. Взыскано страховое возмещение в размере 100.000 рублей, во взыскании неустойки отказано. Финансовый уполномоченный отказал во взыскании полной суммы страхового возмещения, обосновав это тем, что ДТП было оформлено не участником. С указанным выводом он не согласен, считает, что страховщик не доплатил 11.500,33 рублей. Решение финансового уполномоченного исполнено 05.06.2025.

Он был на месте ДТП, в связи с чем оформил его со своего телефона, все необходимые данные были переданы в АИС.

То обстоятельство, что сведения о дорожно-транспортном происшествии были переданы не участником дорожно-транспортного происшествия а иным лицом, при соблюдении всех прочих условий, регламентирующих порядок направления данных о дорожно-транспортном происшествии посредством автоматизированной информационной системы мобильного приложения «ДТП Европротокол», не может являться основанием ограничения потерпевшего на получение страхового возмещения суммой в размере 100.000 рублей.

В соответствии со ст.15 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей», моральный вред, причинённый неисполнением своих обязательств страховой компанией, он оценивает в 10.000 рублей.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку в размере одного процента от определённого в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причинённого вреда каждому потерпевшему.

Так как заявление о страховом случае было подано 25 ноября 2024 года, неустойку необходимо рассчитывать с 17 декабря 2024 по день фактического исполнения обязательств.

Расчет неустойки за уже выплаченное страховое возмещение:

Период просрочки с 17.12.2024 по 05.06.2025: 170 дней

Размер неустойки (пени) за 1 день = 100.000,00 /100 =1000 рублей

Размер неустойки за период = 1000*170 =170.000 рублей.

Размер неустойки за еще не взысканное страховое возмещение:

Период просрочки с 17.12.2024 по 04.07.2025:199 дней

Размер неустойки (пени) за 1 день =11.500,33/100 =115 руб.

Размер неустойки за период = 115*199 = 22.885 руб.

На основании изложенного истец ФИО1 просил взыскать с ответчика АО СК «БАСК» в его пользу страховое возмещение в размере 11.500,33 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10.000 рублей, неустойку за период с 17 декабря 2024 года по 05 июня 2025 года за уже выплаченную сумму страхового возмещения в размере 170.000 рублей, неустойку за еще невыплаченную сумму страхового возмещения за период с 17 декабря 2024 года по 04 июля 2025 в размере 22.885 рублей, неустойку за еще невыплаченную сумму страхового возмещения за период с 05 июля 2025 года по состоянию на день вынесения решения суда, неустойку за еще невыплаченную сумму страхового возмещения за период со дня вынесения решения суда по день фактического исполнения ответчиком своих обязательств, штраф в размере 50% за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил.

Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебном заседании заявленные требования поддержал, доводы, изложенные в исковом заявлении, подтвердил, просил иск удовлетворить.

Представитель ответчика АО Страховая Компания «БАСК» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, возражений на иск не представил.

Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг уведомлен о времени и месте рассмотрения дела.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, считает, что заявленный иск подлежит удовлетворению, и исходит при этом из следующего.

Требованиями ст. 56 ГПК РФ установлено, что каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что ФИО1 является собственником транспортного средства – автомобиля <данные изъяты>, государственный регистрационный номер №, что подтверждается копией паспорта транспортного средства (л.д.8) и копией договора купли-продажи транспортного средства (л.д.9).

Из копии Извещения о дорожно-транспортном происшествии от 22.11.2024 следует, что 22.11.2024 в 22:17 по <адрес> произошло ДТП с участием двух транспортных средств: <данные изъяты>, государственный регистрационный номер №, под управлением ФИО3, собственником которого является ФИО1, в действиях которого нарушений ПДД РФ не усматривается, гражданская ответственность которого была застрахована в АО СК «БАСК», и автомобиля <данные изъяты>, государственный регистрационный номер № под управлением собственника ФИО4, в действиях которого усматриваются нарушения ПДД РФ и который вину признал (л.д. 10, 36).

ДТП оформлено путем заполнения Европротокола с фиксацией данных о ДТП его участниками и передачей в АИС ОСАГО с помощью мобильного приложения субъекта ФИО1 (код №), что подтверждается ответом РСА (л.д. 48).

Истец ФИО1, гражданская ответственность которого застрахована в АО СК «БАСК» по полису № №, ДД.ММ.ГГГГ обратился в АО СК «БАСК» с заявлением о прямом возмещении убытков, что подтверждается копией заявления (л.д.51-53), приложив необходимые документы, что подтверждается описью документов (л.д. 58 оборот).

26.11.2024 ФИО1 было выдано направление на проведение независимой технической экспертизы (л.д. 59), 28.11.2024 ООО «Р-Эксперт» составлен акт осмотра транспортного средства (л.д. 65 оборот -66).

По результатам транспортно-трасологического исследования ООО «Р-Эксперт» 11. 12.2024 был сделан вывод, что повреждения автомобиля <данные изъяты> № не соответствуют заявленным обстоятельствам ДТП, имевшего место 22.11.2024 в 22:17 на ул. <адрес>, в районе дома № (л.д. 72-76).

11.12.2024 страховщик АО СК «БАСК» уведомил ФИО1 об отказе в выплате страхового возмещения (л.д. 77).

ФИО1 обратился с заявлением в АО Страховая компания «БАСК» о пересмотре решения по выплатному делу и выплате страхового возмещения и неустойки, что подтверждается копией заявления (л.д.120 оборот - 121).

26.03.2025 ФИО1 был направлен ответ о том, что правовых оснований для признания данного события страховым случаем и осуществления страховой выплаты (л.д.122.

28.03.2025 истец ФИО1 обратился к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций с требованием в отношении АО СК «БАСК» с требованием о взыскании страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения (л.д. 37 оборот -38).

Решением Финансового уполномоченного № от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требования ФИО1 удовлетворены частично, в пользу ФИО1 с АРО СК «БАСК» взыскано страховое возмещение 100.000 рублей, взыскание неустойки было обусловлено неисполнением страховщиком решения в установленный законом срок (127-133).

При рассмотрении обращения ФИО1 Финансовым уполномоченным было организовано проведении экспертизы в ООО «ВОСМ», согласно заключению которого от ДД.ММ.ГГГГ №, повреждения транспортного средства частично получены вследствие заявленного события и должны быть признаны убытками, возникающими в результате заявленного события.

Финансовым уполномоченным назначено проведение независимой технической экспертизы в ООО «АЛТОС».

Согласно экспертному заключению ООО «АЛТОС» от ДД.ММ.ГГГГ № стоимость восстановительного ремонта повреждений транспортного средства, возникших в результате ДТП от 22.11.2024, без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов) составляет 320.500 кв.м, с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов) составляет 185.000 рублей, стоимость транспортного средства на дату ДТП составляет 126.900 рублей, стоимость годных остатков транспортного средства составляет 15.400 рублей.

С учетом того, что стоимость восстановительного ремонта транспортного средства превышает действительную стоимость транспортного средства на дату ДТП, ремонт транспортного средства экономически нецелесообразен, наступила полная гибель транспортного средства.

Размер ущерба, причинённого ФИО1 полной гибелью автомобиля из расчета стоимости транспортного средства на дату ДТП за вычетом стоимости годных остатков транспортного средства, составляет 111.500 рублей (126.900 рублей – 15.400 рублей) (л.д.133 оборот – 166).

Как усматривается из решения, ограничение лимита ответственности страховщика было обусловлено нарушением требований Правил предоставления информации при передаче данных о ДТП в АИС ОСАГО, поскольку ФИО1 не являлся участником (водителем) ДТП.

В соответствии с п. 1 ст. 11.1 Федерального закона N 40-ФЗ от 25.04.2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», оформление документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции осуществляется в порядке, установленном Банком России, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств: а) в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте «б» настоящего пункта; б) дорожно-транспортное происшествие произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с настоящим Федеральным законом; в) обстоятельства причинения вреда в связи с повреждением транспортных средств в результате дорожно-транспортного происшествия, характер и перечень видимых повреждений транспортных средств не вызывают разногласий участников дорожно-транспортного происшествия (за исключением случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии для получения страхового возмещения в пределах 100 тысяч рублей в порядке, предусмотренном пунктом 6 настоящей статьи) и зафиксированы в извещении о дорожно-транспортном происшествии, заполненном водителями причастных к дорожно-транспортному происшествию транспортных средств в соответствии с правилами обязательного страхования.

Согласно п. 2 ст. 11.1 Закона Об ОСАГО в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции извещение о дорожно-транспортном происшествии, заполненное в двух экземплярах водителями причастных к дорожно-транспортному происшествию транспортных средств, если иное не установлено настоящим пунктом, направляется этими водителями страховщикам, застраховавшим их гражданскую ответственность, в течение пяти рабочих дней со дня дорожно-транспортного происшествия. Потерпевший направляет страховщику, застраховавшему его гражданскую ответственность, свой экземпляр совместно заполненного извещения о дорожно-транспортном происшествии вместе с заявлением о прямом возмещении убытков. В извещении о дорожно-транспортном происшествии указываются сведения об отсутствии разногласий участников дорожно-транспортного происшествия относительно обстоятельств причинения вреда в связи с повреждением транспортных средств в результате дорожно-транспортного происшествия, характера и перечня видимых повреждений транспортных средств либо о наличии и сути таких разногласий.

Пунктом 6 ст. 11.1 Закона Об ОСАГО установлено, что при оформлении документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции для получения страхового возмещения в пределах 100 тысяч рублей при наличии разногласий участников дорожно-транспортного происшествия относительно обстоятельств причинения вреда в связи с повреждением транспортных средств в результате дорожно-транспортного происшествия, характера и перечня видимых повреждений транспортных средств либо страхового возмещения в пределах страховой суммы, установленной подпунктом «б» статьи 7 настоящего Федерального закона, при отсутствии таких разногласий данные о дорожно-транспортном происшествии должны быть зафиксированы его участниками и переданы в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, одним из следующих способов: с помощью технических средств контроля, обеспечивающих оперативное получение формируемой в некорректируемом виде на основе использования сигналов глобальной навигационной спутниковой системы Российской Федерации информации, позволяющей установить факт дорожно-транспортного происшествия и координаты места нахождения транспортных средств в момент дорожно-транспортного происшествия; с использованием программного обеспечения, в том числе интегрированного с федеральной государственной информационной системой «Единая система идентификации и аутентификации в инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме», соответствующего требованиям, установленным профессиональным объединением страховщиков по согласованию с Банком России, и обеспечивающего, в частности, фотосъемку транспортных средств и их повреждений на месте дорожно-транспортного происшествия.

Страховщики обеспечивают непрерывное и бесперебойное функционирование информационных систем, необходимых для получения сведений о дорожно-транспортном происшествии, зафиксированных способами, указанными в настоящем пункте. Неполучение страховщиком сведений о дорожно-транспортном происшествии, зафиксированных его участниками и переданных в автоматизированную информационную систему обязательного страхования в соответствии с настоящим пунктом, не является основанием для отказа в страховом возмещении или при отсутствии разногласий участников дорожно-транспортного происшествия относительно обстоятельств причинения вреда, характера и перечня видимых повреждений транспортных средств для осуществления страхового возмещения в пределах суммы, установленной пунктом 4 настоящей статьи.

В соответствии со статьей 7 Закона Об ОСАГО страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400000 рублей.

При этом согласно п. 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 N 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» при оформлении документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, если между участниками дорожно-транспортного происшествия отсутствуют разногласия по поводу обстоятельств происшествия, степени вины каждого из них в дорожно-транспортном происшествии, характера и перечня видимых повреждений транспортных средств и данные о дорожно-транспортном происшествии не зафиксированы и не переданы в автоматизированную информационную систему либо в случае, когда такие разногласия имеются, но данные о дорожно-транспортном происшествии зафиксированы и переданы в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, размер страхового возмещения не может превышать 100 тысяч рублей (пункт 4 статьи 11.1 Закона об ОСАГО).

Если между участниками дорожно-транспортного происшествия нет разногласий по поводу обстоятельств происшествия, степени вины каждого из них в дорожно-транспортном происшествии, характера и перечня видимых повреждений транспортных средств, при этом данные о дорожно-транспортном происшествии зафиксированы и переданы в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, то размер страхового возмещения не может превышать 400 тысяч рублей (пункт 6 статьи 11.1 Закона об ОСАГО).

Постановлением Правительства РФ от 28.08.2019 N 1108 утверждены Правила представления страховщику информации о дорожно-транспортном происшествии, обеспечивающих получением страховщиком некорректируемой информации о дорожно-транспортном происшествии, и требований к техническим средствам контроля и составу информации о дорожно-транспортном происшествии (далее - Правила и Требования).

Пунктом 5 Требований определен состав информации о дорожно-транспортном происшествии, формируемой с использованием программного обеспечения в случае если пользователем программного обеспечения, предусмотренного ст. 11.1 Закона об ОСАГО, к которому отнесены:

а) информация, содержащаяся в федеральной государственной информационной системе «Единая система идентификации и аутентификации в инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме»: фамилия; имя; отчество (при наличии); дата рождения; серия, номер, дата выдачи документа, удостоверяющего личность, кем выдан, код подразделения; адрес проживания (при наличии); адрес регистрации (при наличии); номер мобильного телефона (при наличии); адрес электронной почты (при наличии); серия, номер, дата выдачи, срок действия водительского удостоверения (при наличии); идентификационный номер или государственный регистрационный знак транспортного средства, серия и номер свидетельства о регистрации транспортного средства (при наличии);

б) серия, номер, дата выдачи, срок действия водительского удостоверения (при отсутствии указанных данных в федеральной государственной информационной системе «Единая система идентификации и аутентификации в инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме»);

в) сведения о договорах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, в соответствии с которыми застрахована гражданская ответственность участников дорожно-транспортного происшествия (далее - договоры обязательного страхования), или о таком договоре обязательного страхования одного из участников, если гражданская ответственность другого участника застрахована в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, участником которых является профессиональное объединение страховщиков, действующее в соответствии с Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - международные системы страхования): полное наименование страховой организации или иностранной страховой организации, имеющей право в соответствии с Законом Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» осуществлять обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств на территории Российской Федерации (далее - иностранная страховая организация); наименование филиала иностранной страховой организации; серия, номер, дата заключения договора обязательного страхования;

г) даты начала и окончания периода (периодов) использования транспортного средства в течение срока действия договора обязательного страхования, если этот договор заключен с условием использования транспортного средства в определенные периоды; идентификационный номер или государственный регистрационный знак транспортного средства (при отсутствии указанных данных в федеральной государственной информационной системе «Единая система идентификации и аутентификации в инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме»), марка и модель транспортного средства, в отношении которого заключен договор обязательного страхования, или информация об отсутствии действующего договора обязательного страхования; г) координаты места проведения фотосъемки, определяемые автоматически с использованием сигналов глобальной навигационной спутниковой системы Российской Федерации и (или) по базовым станциям систем подвижной радиотелефонной связи;

д) дата и время дорожно-транспортного происшествия;

е) типы транспортных средств;

ж) перечень наименований частей, узлов, агрегатов и деталей транспортного средства, поврежденных в результате дорожно-транспортного происшествия, если этим транспортным средством является легковой автомобиль;

з) фотоизображения транспортных средств, их повреждений и договоров обязательного страхования, выполненные на месте дорожно-транспортного происшествия;

и) время и дата начала отправки данных в систему обязательного страхования;

к) сведения о договоре страхования в рамках международных систем страхования (далее - договор «Зеленая карта») второго участника дорожно-транспортного происшествия, если его гражданская ответственность застрахована в рамках международных систем страхования, указанные пользователем: полное наименование страховой организации или иностранной страховой организации; наименование филиала иностранной страховой организации; код страны, номер договора «Зеленая карта»; даты начала и окончания периода использования транспортного средства, зарегистрированного в иностранном государстве, в течение срока действия договора «Зеленая карта»; государственный регистрационный знак или идентификационный номер транспортного средства, в отношении которого заключен договор «Зеленая карта», с указанием страны регистрации такого транспортного средства.

Таким образом, оформление документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции направлено на ускорение процесса оформления дорожно-транспортного происшествия и освобождение проезжей части для дальнейшего движения транспортных средств.

Такой механизм оформления документов о дорожно-транспортном происшествии является более оперативным способом защиты прав потерпевших, который исходя из требований статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, учитывает вместе с тем необходимость обеспечения баланса экономических интересов всех участвующих в страховом правоотношении лиц и предотвращения противоправных схем разрешения соответствующих споров.

Исходя из правовой позиции, содержащейся в постановлении Конституционного Суда РФ от 31.05.2005 N 6-П, введение института обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, суть которого состоит в распределении неблагоприятных последствий, связанных с риском наступления гражданской ответственности, на всех законных владельцев транспортных средств, с учетом такого принципа обязательного страхования, как гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (абзац второй статьи 3), направлено на повышение уровня защиты права потерпевших на возмещение вреда. Возлагая на владельцев транспортных средств обязанность страховать риск своей гражданской ответственности в пользу лиц, которым может быть причинен вред, и закрепляя при этом возможность во всех случаях, независимо от материального положения причинителя вреда, обеспечить потерпевшему возмещение вреда в пределах, установленных законом, федеральный законодатель реализует одну из функций Российской Федерации как социального правового государства, политика которого направлена на создание условий, обеспечивающих достойную жизнь и свободное развитие человека (статьи 1 и 7 Конституции РФ), что было бы в недостаточной степени обеспечено при отсутствии адекватного механизма защиты прав потерпевших, отвечающего современному уровню развития количественных и технических показателей транспортных средств, многократно увеличивающих их общественную опасность (пункт 2.1).

Специальные правовые гарантии защиты прав потерпевшего должны быть адекватны правовой природе и целям страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, а также характеру соответствующих правоотношений (пункт 3.1).

По смыслу приведенных положений закона требования к порядку представления страховщику информации о дорожно-транспортном происшествии, требования к техническим средствам контроля и составу информации направлены на обеспечение получения страховщиком некорректируемой информации о дорожно-транспортном происшествии.

Согласно пункту 4 Правил, данные о дорожно-транспортном происшествии, полученные с использованием программного обеспечения, передаются водителем (пользователем программного обеспечения) в систему обязательного страхования не позднее чем через 60 минут после дорожно-транспортного происшествия.

Для передачи данных о дорожно-транспортном происшествии, полученных с использованием программного обеспечения, водитель (пользователь программного обеспечения) проходит авторизацию в федеральной государственной информационной системе «Единая система идентификации и аутентификации в инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме».

Таким образом, у участников дорожно-транспортного происшествия имелись основаниям, предусмотренные статьей 11.1 Закона об ОСАГО для оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции в порядке, предусмотренном правилами обязательного страхования, когда извещение о дорожно-транспортном происшествии может быть составлено водителями причастными к дорожно-транспортному происшествию транспортных средств в виде электронного документа с использованием федеральной государственной информационной системы «Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций)» по форме, установленной Банком России.

При таких обстоятельствах сам по себе факт предоставления необходимой информации не непосредственным участником ДТП, а иным лицом, при соблюдении прочих условий, основанием для ограничения выплаты размером 100 000 рублей являться не может при условии, что такое формальное несоответствие никаким образом не повлияло на возможность страховщика установить наступление страхового случая и проверить достоверность сведений о дорожно-транспортном происшествии и о полученных в его результате повреждениях автомобилей.

Истец, как собственник транспортного средства <данные изъяты>, госномер №, в момент дорожно-транспортного происшествия находился в транспортном средстве, имел техническую возможность оформления данного дорожно-транспортного происшествия в порядке положений ст. 11.1 Федерального закона «Об ОСАГО», в силу действующего законодательства, он как собственник транспортного средства, поврежденного в дорожно-транспортного происшествия, в результате неправомерных действий второго участника дорожно-транспортного происшествия, является потерпевшим и имеет право на получение страхового возмещения, для реализации которого последним были предприняты все необходимые, последовательные и разумные действия, что объективно свидетельствует о добросовестности стороны, имеющей намерение реализовать свое право на получение страхового возмещения в установленном законном порядке, что не оспорено и не опровергнуто стороной ответчика.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании со страховщика недоплаченного страхового возмещения в размере 11.500 рублей подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца в части взыскания неустойки, суд приходит к следующему.

Пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ установлено, что в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с Законом № 40-ФЗ размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Согласно пункту 6 статьи 16.1 Закон № 40-ФЗ общий размер неустойки (пени) суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда.

В силу пункта 76 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08 ноября 2022 г. N 31 неустойка за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства определяется в размере 1 процента, а за несоблюдение срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства определяется в размере 0,5 процента за каждый день просрочки от надлежащего размера страхового возмещения по конкретному страховому случаю за вычетом страхового возмещения, произведенного страховщиком в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац второй пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 85 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08 ноября 2022 г. N 31 применение статьи 333 ГК РФ об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка, финансовая санкция и штраф явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства. Уменьшение неустойки, финансовой санкции и штрафа допускается только по заявлению ответчика, сделанному в суде первой инстанции или в суде апелляционной инстанции, перешедшем к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции. В решении должны указываться мотивы, по которым суд пришел к выводу, что уменьшение их размера является допустимым.

Разрешая вопрос о соразмерности неустойки, финансовой санкции и штрафа последствиям нарушения страховщиком своего обязательства, необходимо учитывать, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды потерпевшего возлагается на страховщика.

Из приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что уменьшение неустойки и штрафа производится судом исходя из оценки их соразмерности последствиям нарушения обязательства, однако такое снижение не может быть произвольным и не допускается без представления ответчиком доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, а также без указания судом мотивов, по которым он пришел к выводу об указанной несоразмерности.

При этом снижение неустойки и штрафа не должно влечь выгоду для недобросовестной стороны, особенно в отношениях коммерческих организаций с потребителями.

Кроме того, в отношении коммерческих организаций с потребителями, в частности с потребителями финансовых услуг, законодателем специально установлен повышенный размер неустойки в целях побуждения исполнителей к надлежащему оказанию услуг в добровольном порядке и предотвращения нарушения прав потребителей.

Поскольку требования истца, изложенные в заявлении от 24.11.2024 г., страховой компанией в установленные сроки не исполнены, оплата страхового возмещения в полном объеме не произведена, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании неустойки также подлежат удовлетворению.

Поскольку ФИО1 обратился в Финансовую организацию с заявлением о прямом возмещении убытков по Договору ОСАГО 24.11.2024, датой окончания срока рассмотрения заявления и осуществления страхового возмещения являлось 16.12.2024, а неустойка подлежит начислению с 17.12.2024.

Судом установлено, что решение финансового уполномоченного в части выплаты истцу страхового возмещения в размере 100.000 рублей исполнено страховщиком 05.06.2025, что подтверждается платежным поручением (л.д. 18).

Таким образом, размер неустойки составит: 100.000 рублей (выплаченное страховое возмещение) х 1% х 170 дней (с 17.12.2024 по 05.06.2025) = 170.000 рублей; 11.500 рублей (невыплаченное страховое возмещение) х 1% х 239 дней (с 7.12.2024 по 12.08.2025) = 27.485 рублей, а начиная с 13.08.2025 подлежит взысканию неустойка в размере 1% в день от суммы страхового возмещения 11.500 рублей (115 рублей в день), по день фактического исполнения обязательств по выплате страхового возмещения, при этом максимальный размер неустойки ограничен размером страхового возмещения, который по данному виду возмещения составляет 400.000 рублей.

В соответствии с положениями п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Согласно ст. 15 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Рассмотрев требование истца о взыскании морального вреда, суд, руководствуясь требованиями разумности и справедливости, учитывая степень вины нарушителя, представленные доказательства в совокупности, обстоятельства нарушения прав истца, учитывая, что для компенсации морального вреда достаточно самого факта нарушения прав потребителя, приходит к выводу о необходимости компенсации истцу морального ущерба в сумме 5.000 рублей.

В соответствии с п. 3 статьи 16.1 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 N 40-ФЗ, при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

Пунктом 81 указанного постановления Пленума N 31 взыскание штрафа за неисполнение страховщиком в добровольном порядке требований потерпевшего - физического лица, предусмотренного пунктом 3 статьи 16.1 Закона об ОСАГО, в силу прямого указания закона относится к исключительной компетенции суда.

При удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица суд одновременно разрешает вопрос о взыскании с ответчика штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 3 статьи 16.1 Закона об ОСАГО). Если такое требование не заявлено, то суд в ходе рассмотрения дела по существу ставит вопрос о взыскании штрафа на обсуждение сторон (часть 2 статьи 56 ГПК РФ).

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф за неисполнение требований истца в добровольном порядке в размере 5.750 рублей.

Требованиями ст. 103 ГПК РФ предусмотрено, что издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Поскольку судом удовлетворяются исковые требования, суд считает возможным взыскать с ответчика в доход бюджета государственную пошлину в размере 10.269 рублей 55 копеек, исходя из суммы удовлетворенных требований (от суммы 208.985 рублей: 4.000 рублей + 3 % от суммы 108.985 рублей + 3000 рублей за неимущественное требование).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с Акционерного общества Страховая Компания «БАСК», ИНН <***>, в пользу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, недоплаченное страховое возмещение 11.500 рублей, неустойку за период с 17.12.2024 по 05.06.2025 на выплаченную часть страхового возмещения в размере 170.000 рублей, неустойку за период с 17.12.2024 по 12.08.2025 на невыплаченную часть страхового возмещения в размере 27.485 рублей, начиная с 13.08.2025 в размере 1% в день от суммы страхового возмещения 11.500 рублей (115 рублей в день), по день фактического исполнения обязательств по выплате страхового возмещения, но не более 400.000 рублей общего размера неустойки, штраф 5.750 рублей, компенсацию морального вреда 5.000 рублей, всего 219.735 (двести девятнадцать тысяч семьсот тридцать пять) рублей.

Взыскать с Акционерного общества Страховая Компания «БАСК», ИНН <***> в доход соответствующего бюджета государственную пошлину в размере 10.269 (десять тысяч двести шестьдесят девять) рублей 55 копеек.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня, следующего за днем изготовления решения в окончательной форме, через Коченевский районный суд Новосибирской области.

Председательствующий: <данные изъяты>

Решение в окончательной форме изготовлено 14 августа 2025 года.

Судья: <данные изъяты>

Копия верна:

Подлинник решения хранится в материалах гражданского дела №2-927/2025 Коченевского районного суда Новосибирской области.

На 14.08.2025 решение суда в законную силу не вступило.

Судья О.В. Черкасова