Решение № 2-592/2020 2-592/2020~М-240/2020 М-240/2020 от 10 сентября 2020 г. по делу № 2-592/2020

2-592/2020

18RS0023-01-2020-000327-35


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 сентября 2020 года г. Сарапул УР

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Арефьевой Ю.С.

при секретаре Дудиной Н.В.,

при участии: ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском ФИО1 о взыскании задолженности, просит взыскать с ответчика в пользу банка 50 795,20 рублей, из которых: сумма основного долга – 11 219,87 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 27 013,28 рублей; сумма штрафных санкций 12 562,05 рублей; взыскать в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 1 723,86 рублей, свои требования мотивирует следующим. Приказом Банка России от 12 августа 2015 № ОД-2071 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ОАО АКБ «Пробизнесбанк» с 12 августа 2015 года. Решением Арбитражного суда г.Москвы от 28 октября 2015 года по делу № А40- 154909/15 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда г. Москвы от 31 июля 2020 года конкурсное производство продлено на шесть месяцев. Между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Козловой (после регистрации брака ФИО2) Е.В. заключен кредитный договор №778-35474874-810/12фл от 16 ноября 2012 года. В соответствии с кредитным договором банк предоставил заемщику кредит в сумме 80 000 рублей на срок до 17 июля 2015 года. В свою очередь заемщик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом в размере 0,14 % в день. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставил заемщику кредит в размере 80 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету. Согласно условиям кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности, заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в результате чего за период с 19 мая 2015 года по 13 декабря 2019 года у него образовалась задолженность перед ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в размере 307 902,60 рублей, из которых: сумма основного долга – 11 219,87 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 27 013,28 рублей; сумма штрафных санкций 269 669,45 рублей. Истец добровольно снизил сумму штрафных санкций до двукратной величины ключевой ставки Банка России – 12 562,05 рублей.

Ответчиком ФИО1 представлены возражения на исковое заявление, суть которых сводится к следующему. Последний платеж по кредитному договору был совершен ею 18 мая 2015 года; заявление о выдаче судебного приказа поступило в суд 23 ноября 2018 года; судебный приказ выдан судом 28 ноября 2018 года и отменен 17 мая 2019 года; исковое заявление поступило в суд 12 февраля 2020 года. С учетом вышеизложенного, заявление о выдаче судебного приказа было подано истцом за пределами срока исковой давности. Просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением; в исковом заявлении содержится просьба рассмотреть дело в отсутствие представителя.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 исковые требования не признала, поддержала доводы, изложенные в возражениях.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы гражданского дела, материалы гражданского дела № 2-3066/2018, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из материалов дела, 16 ноября 2012 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО3 заключен кредитный договор №778-35474874-810/12фл.

По условиям кредитного договора банк предоставляет заемщику кредит на неотложные нужды в размере 80 000 рублей на срок 36 месяцев (по 16 ноября 2015 года) с даты фактической выдачи кредита. В свою очередь заемщик принял на себя обязательство уплачивать Банку проценты за пользование кредитом в размере 0,14% в день со дня, следующего за днем выдачи кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту. Кредитный договор подписан представителем ОАО «АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО3. Кроме того, сторонами был согласован и подписан график погашения задолженности по кредитному договору.

При заключении договора все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом, сторонами были оговорены, по ним стороны достигли соглашения; доказательств тому, что кто-либо из участников сделки заявил о необходимости согласовании иных (дополнительных) условий, ответчиком не представлено. Следовательно, кредитный договор соответствует предъявляемым к нему ГК РФ требованиям.

Записью акта о заключении брака № 149 от 08 апреля 2014 года, составленной Управлением ЗАГС Администрации г. Сарапула УР, подтверждается, что после заключения брака ФИО3 присвоена фамилия «ФИО2».

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истцом свои обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, сумма кредита в размере 80 000 рублей была выдана Кореневой (до регистрации брака Козловой) Е.В., что подтверждается выписками по счету и не оспаривалось ответчиком.

Согласно пунктам 1.3, 3.1.1 кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту. Заемщик принял на себя обязательство до 18 числа каждого месяца, начиная с декабря 2012 года, обеспечить наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в Графике платежей (Приложение № 1 к Договору), который является неотъемлемой частью договора. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть суммы основного долга (л.д.22-23).

Графиком платежей подтверждается, что ФИО2 (до регистрации брака ФИО3) Е.В. приняла на себя обязательство в период с 18 декабря 2012 года по 16 ноября 2015 года внести в счет погашения кредита 35 платежей в размере 4 385 рублей, а последний, 36 платеж, в размере 5 078,70 рублей.

В силу пункта 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Исходя из пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

По смыслу пункта 2 статьи 819, статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размере и порядке, определенных договором.

С учетом вышеизложенного, истец вправе требовать от заемщика возврата сумма кредита вместе с причитающимися процентами.

Как усматривается из выписок по счету, расчета задолженности, заемщик ФИО1, начиная с мая 2015 года, перестала исполнять свои обязательства по погашению задолженности по кредитному договору и уплате процентов; последний платеж был внесен ответчиком 20 апреля 2015 года.

По состоянию на 13 декабря 2019 года (за период с 19 мая 2015 года по 13 декабря 2019 года) задолженность ФИО1 перед ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по просроченному основному долгу составляет 11 219,87 рублей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Пунктом 1.3 кредитного договора от 16 ноября 2012 года подтверждается, что ФИО1 приняла на себя обязательство выплатить банку проценты за пользование кредитом в размере 0,14 % в день. По состоянию на 13 декабря 2019 года сумма процентов за пользование кредитом составила 27 013,28 рублей.

Статья 319 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части основную сумму долга.

Данная статья под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, подразумевает проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности, проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предварительной оплаты. Проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после погашения суммы основного долга (пункт 11 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Суд приходит к выводу о том, что представленный истцом расчет составлен арифметически верно, соответствует требованиям статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, периоду задолженности и условиям кредитного договора о сроках погашения кредита и сумме ежемесячного перечисления денежных средств.

Рассматривая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, поскольку по рассматриваемому договору потребительского кредита предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

С учетом того, что дата внесения ежемесячного платежа по кредиту установлена графиком платежей, последний платеж, согласно расчету задолженности, засчитанный Банком в счет погашения суммы основного долга и процентов, внесен ФИО1 20 апреля 2015 года, началом течения срока исковой давности по требованию о взыскании с ФИО1 суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом является 19 мая 2015 года (срок уплаты 18 мая 2015 года) (л.д. 24).

С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО4 суммы задолженности по кредитному договору ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обратилось 23 ноября 2018 года (согласно штампу входящей корреспонденции).

Доказательств, подтверждающих фактическую дату сдачи заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 суммы задолженности в отделение почтовой связи истцом суду не представлено.

Судебный приказ вынесен мировым судьей судебного участка № 5 г. Сарапула 28 ноября 2018 года и отменен определением мирового судьи от 17 мая 2019 года в связи с поступившими возражениями должника.

Учитывая, что срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому платежу, суд приходит к выводу, что на дату подачи заявления о выдаче судебного приказа срок исковой давности по платежам, подлежащим внесению заемщиком в период с 18 мая 2015 года по 16 ноября 2015 года, истек.

В суд с настоящим иском Банк обратился 06 февраля 2020 года (согласно почтовому штемпелю на конверте).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что Банк обратился в суд с настоящим иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору по истечении срока исковой давности.

В соответствии с п. 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что по смыслу указанной нормы (ст. 205 ГК РФ), а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

С учетом вышеизложенного, в удовлетворении требований АО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании суммы просроченного основного долга по кредитному договору от 16 ноября 2012 года в размере 11 219,87 рублей надлежит отказать.

Разрешая требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к ФИО1 о взыскании процентов за пользование заемными денежными средствами по состоянию на 13 декабря 2019 года в размере 27 013,28 рублей и неустойки в размере 12 562,05 рублей, суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку срок исковой давности по требованию Банка о взыскании суммы основного долга по кредитному договору истек, проценты за пользование заемными денежными средствами и неустойка, рассчитанные по состоянию на 13 декабря 2019 года, взысканию с заемщика ФИО1 также не подлежат, в удовлетворении исковых требований в данной части истцу должно быть отказано.

Исходя из положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Ввиду того, что в удовлетворении исковых требований ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказано, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору <***>/12фл от 16 ноября 2012 года по состоянию на 13 декабря 2019 года и судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме через Сарапульский городской суд Удмуртской Республики.

Решение принято судом в окончательной форме 15 сентября 2020 года.

Судья Арефьева Ю.С.

<данные изъяты>

<данные изъяты>