Решение № 2-3816/2017 2-3816/2017~М-2998/2017 М-2998/2017 от 22 октября 2017 г. по делу № 2-3816/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 октября 2017 года г. Мытищи Московской области

Мытищинский городской суд Московской области в составе судьи Конатыгиной Ю.А., при секретаре Минченковой А.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО2 к ПАО КБ «ЕвроситиБанк», ГК «Агентство по страхованию вкладов» о внесении изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании возмещения по вкладу,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО КБ «ЕвроситиБанк», ГК «Агентство по страхованию вкладов» о внесении изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании возмещения по вкладу.

В обоснование своих требований истец указал, что 15 ноября 2012 года между ним и ПАО КБ «ЕвроситиБанк» был заключен договор текущего счета №, сумма текущего счета составляла 1 673 481,29 рублей. Приказом Банка России от 07 июля 2016 года у ПАО КБ «ЕвроситиБанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация, в связи с чем истец обратился к ответчику ГК «Агентство по страхованию вкладов» с заявлением о выплате страхового возмещения по вкладу и о включении обязательств банка в реестр требований кредиторов, однако в этом было отказано. Просит обязать ответчиков внести изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, включить в реестр ФИО1, обязать ГК «Агентство по страхованию вкладов» осуществить ФИО1 полагающуюся страховую выплату в размере 1 378 892,79 рублей.

Представитель истца по доверенности ФИО3 в судебном заседании заявленные требования поддержал, просил их удовлетворить по основаниям изложенным в иске.

Представитель ответчика ГК "Агентство по страхованию вкладов" по доверенности ФИО4 в судебном заседании исковые требования не признал по основаниям изложенным в возражении (л.д.37-39).

Представитель ответчика ПАО КБ «ЕвроситиБанк» по доверенности ФИО5 в судебном заседании исковые требования не признал, согласившись с доводами ГК "Агентство по страхованию вкладов".

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

15 ноября 2012 года между ФИО1 и ПАО КБ «ЕвроситиБанк» был заключен договор текущего счета № (л.д.11-12).

07 июля 2015 года в банке на счет истца № поступили денежные средства в сумме 60 000 евро, что подтверждается приходным кассовым ордером № (л.д.13).

Приказом Банка России от 07 июля 2016 года у ПАО КБ «ЕвроситиБанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 27.09.2016 года по делу N А41-48570/2016 ПАО КБ «ЕвроситиБанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

27 июля 2016 года ФИО6 обратился в ГК «Агентство по страхованию вкладов» с заявлением о несогласии с размером возмещения и представил дополнительные документы, а именно выписку по счету от 01.07.2016 года (л.д.16-17).

Письмом от 08 ноября 2016года ответчик ГК «Агентство по страхованию вкладов» сообщил истцу о том, что оснований для внесения изменений в реестр обязательств Банка перед вкладчиками и выплаты страхового возмещения в заявленном истцом размере не установлено. Размер обязательств Банка перед вкладчиком на 07.07.2016 года (дата отзыва лицензии) составил 21 107,21 руб. (л.д.18).

Правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенция, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов, Агентство), порядок выплаты возмещения по вкладам устанавливаются Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", который также регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ" подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

Согласно ст. ст. 8 - 9 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ" право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая, одним из которых является отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций.

Согласно ст. 11 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ" размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Согласно ч. ч. 4 и 10 ст. 12 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ" выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай... При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

При этом под вкладом вышеуказанным Законом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (п. 2 ст. 2 Закона).

Таким образом, для возникновения у ГК «Агентство по страхованию вкладов» страхового обязательства перед вкладчиком необходимо наличие в банке вклада последнего.

Согласно положениям ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

В соответствии со ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

По общему правилу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались.

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

ПАО КБ «ЕвроситиБанк» являлся участником государственной системы страхования вкладов, и в случае отзыва у него лицензии на осуществление банковских операций его вкладчики - физические лица имеют право на получение от ГК «Агентство по страхованию вкладов» как страховщика в государственной системе страхования вкладов возмещения по вкладу в сумме не более 1 400 000 руб. за счет средств фонда страхования вкладов.

Выписку по счету за период с 01 мая 2016 года по 02 июля 2016 года, представленную истцом, суд е может признать допустимым доказательством, поскольку она не заверена надлежащим образом (л.д.14).

Из представленной истцом заверенной выписки по лицевому счету № за период с 01 июля 2016 года по 02 июля 2016 года следует, что 01 июля 2016 года производилось ряд операций по переводу денежных средств их конвертации. Исходящий остаток указан в размере 62 673 481,29 руб. (л.д.15).

Из данной выписки следует, что были осуществлены приходные операции на сумму 16 833 819,87 рублей от 01.07.2016 года и 31 728 817,3 рублей от 01.07.2016 года. Однако первичных приходных банковских документов истцом не представлено.

Из выписки по счету также следует, что входящий остаток составлял 0,00 рублей, а также то, что данный счет является рублевым, в связи с чем, приходный кассовый ордер № о внесении на счет 07 июля 2015 года денежных средств в другой валюте в размере 60 000 евро, с достоверностью не подтверждает, что именно указанные денежные средства находились на лицевом счете №.

Разрешая исковые требования по существу, суд приходит к выводу, что действия по перечисление денежных средств на счет истца 01 июля 2016 года совершены в условиях фактической неплатежеспособности ПАО КБ «ЕвроситиБанк», когда реальное совершение операций с денежными средствами было невозможным, что свидетельствует о том, что записи по счету истца о перечислении денежных средств являются лишь внутрибанковскими записями по счетам, не повлекшими реального перечисления денежных средств на счет истца.

Договор банковского вклада является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств в банк, что следует из нормативных положений статей 433 и 834 Гражданского кодекса Российской Федерации. Невнесение вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада свидетельствует о том, договор не заключен.

По смыслу статьи 140 Гражданского кодекса Российской Федерации, технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, нельзя считать деньгами (денежными средствами), они не влекут правовых последствий в связи с фактической неплатежеспособностью кредитной организации.

Судом установлено, что по состоянию на июнь 2016 года ПАО КБ «ЕвроситиБанк» утратил платежеспособность.

Указанные проблемы Банка стали широко известны населению из материалов СМИ и сети Интернет (л.д.55-56).

Неисполнение Банком своих обязательств перед кредиторами подтверждается, предписаниями Банка России от 20 июля 2015 года, 04 июля 2016 года, от 17 марта 2016 года, от 24 мая 2016 года (л.д.43-66).

Предписанием Банка России от 04.07.2016 года сроком на 6 месяцев были введены ограничения на осуществление множества операций, в том числе и на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, на открытие текущих и расчетных счетов физическим лицам с 05.07.2016 года.

По состоянию на 07 июля 2016 года (дату отзыва лицензии) имелись наиболее ранние претензии клиентов, датированные в период с 29 июня 2016 года по 04 июля 2016 года (л.д.73-83). Сумма неисполненных платежных поручений, поступивших за период с 23 июня 2016 года по 28 июня 2016 года, составила 16 828 377,94 рублей (л.д.67-71).

Таким образом, суд приходит к выводу, что по состоянию на 01 июля 2016 г. Банк был неплатежеспособен, а его клиенты, включая истца, не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в Банке.

Указанные денежные средства не могли быть свободно перечислены на счета физических лиц и в иные кредитные организации или свободно получены наличными.

Таким образом, суд, учитывая положения действующего законодательства, приходит к выводу о том, что ПАО КБ «ЕвроситиБанк» на 01 июля 2016 года только технически мог совершать любые операции по счетам клиентов, в том числе и во исполнение выставленных ими платежных поручений, но при этом такие операции экономических либо правовых последствий не влекут в связи с утратой ими соответствующего содержания по причине фактической неплатежеспособности кредитной организации уже по состоянию на 29 июня 2016 года.

Перевод денежных средств 01 июля 2016 года на счет истца совершены в условиях фактической неплатежеспособности ПАО КБ «ЕвроситиБанк», что нашло свое объективное подтверждение имеющимися доказательствами, в частности многочисленными предписаниями Центрального Банка РФ о существенных нарушениях совершенных банком в части исполнения своих обязательств перед кредиторами.

В данном конкретном случае действия клиента банка по переводу денежных средств имели своей целью искусственное создание остатка по счетам физического лица в целях последующего предъявления требования к ответчику о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка.

Сам по себе представленный истцом приходно-кассовый ордер, с учетом положений ст.ст.140, 834 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд не может признать допустимым доказательством заключения договора текущего счета, поскольку в случае, когда на счет вкладчика не были реально внесены денежные средства, договор банковского вклада нельзя считать заключенным, и, соответственно, у ГК «Агентство по страхованию вкладов» не могли возникнуть страховые обязательства перед вкладчиком в соответствии со статьями 11 и 12 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Таким образом, достаточных доказательств реального внесения денежных средств на счет истца им не представлено.

При указанных обстоятельствах, при надлежащей степени внимательности и предусмотрительности истец имел возможность установить наличие проблемности последующего возврата вклада, чего истцом сделано не было, а с учетом обстоятельств, установленных выше судом и свидетельствующих о злоупотреблении истцом своими правами, исковые требования не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ПАО КБ «ЕвроситиБанк», ГК «Агентство по страхованию вкладов» о внесении изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании возмещения по вкладу – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Мытищинский городской суд в течение одного месяца.

Судья