Решение № 2-908/2017 2-908/2017~М-630/2017 М-630/2017 от 20 сентября 2017 г. по делу № 2-908/2017

Дело № 2-908/2017


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

21 сентября 2017 года гор. Казань

Авиастроительный районный суд города Казани Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Р.Д. Гараева,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о защите прав потребителей,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику в вышеприведенной формулировке. В обоснование заявленных требований, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 м ПАО «Сбербанк России» заключен договор потребительского кредита, согласно которому, банк предоставил заемщику денежные средства в размере 397 547 рублей. При заключении кредитного договора истцу навязана услуга по программе ООО «Сбербанк страхование жизни» страхование жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика. Банк начислил, включил в сумму кредита и удержал с истца страховую премию в размере 47 546 рублей 62 копейки. Данные действия ответчика истец считает неправомерными, и просит взыскать плату за подключение клиента к Программе страхования (за вычетом 13% налога) в размере 41 365 руб.; взыскать неустойку в размере 305,99 руб.; компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.; судебные расходы на представителя в размере 20 000 руб. и штраф.

Представитель истца в судебном заседании уточнил исковые требования, просил признать недействительным условие подключения к Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья в части единовременного комиссионного вознаграждения Банку и взыскать с ответчика в пользу истца комиссионное вознаграждение за оказанную услугу по подключению к программе страхования в размере 35 302,17 руб., признать условия подключения к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ недействительными в силу ничтожности; взыскать с ответчика сумму страховой премии в размере 12 244,45 руб., неустойку в размере 924,87 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., судебные расходы на представителя в размере 20 000 руб. и штраф.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» в судебном заседании с иском не согласился, представил возражение на исковое заявление, согласно которому просит в удовлетворении иска отказать в полном объеме.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания надлежаще извещен, в ходе рассмотрения дела представил письменный отзыв на исковое заявление.

Заслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии со статьей 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижением им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно статье 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 м ПАО «Сбербанк России» заключен договор потребительского кредита, согласно которому, банк предоставил заемщику денежные средства в размере 397 547 рублей.

В день заключения кредитного договора ФИО1 написал заявление на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, из которого следует, что истец выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и просил ПАО «Сбербанк России» заключить в отношении него договор страхования по Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в соответствии с условиями, изложенными в настоящем заявлении и «Условиях участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья» по страховым рискам: смерть застрахованного лица, инвалидность I и II групп, сроком на 48 месяцев на страховую сумму 47 546 рублей 62 копейки.

Выгодоприобретателем по страховым рискам «смерть застрахованного лица», «инвалидность застрахованного лица», «смерть от несчастного случая» является ПАО «Сбербанк России» в размере непогашенной на дату страхового случая суммы задолженности застрахованного лица по всем действующим на дату подписания заявления потребительским кредитам, предоставленных банком. В остальной части, а также в случаях полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по всем действующим кредитам, предоставленных банком - застрахованное лицо (а в случае смерти наследники застрахованного лица).

Пунктом 5.2 данного заявления ФИО1 как застрахованное лицо подтвердил, что ему предоставлена вся необходимая и существенная информация о страховщике и страховой услуге, в том числе связанная с заключением и исполнением договора страхования. Указано, что он ознакомлен ПАО «Сбербанк России» и условиями участия и согласна с ними, в том числе, что участие в программе страхования и его отказ от участия в программе страхования не повлечет отказ в предоставлении банковских услуг, плата за подключение к программе страхования рассчитывается по указанной в заявлении формуле.

Согласно данному заявлению ФИО1 указал, что согласен оплатить сумму платы за подключение к программе страхования в размере 47 546 рублей 62 копейки за весь срок страхования.

Отдельно оговорено, что ФИО1 подтвердил, что ему разъяснено, что плата за подключение к Программе страхования может быть уплачена любым из следующих способов: путем списания со счета вклада (позволяющего совершать расходные операции)/ счета банковской карты; путем внесения наличных денежных средств на счет вклада/счет банковской карты через кассу банка с последующим списанием платы за подключение с указанных счетов; за счет суммы предоставленного кредита ПАО «Сбербанк России».

В соответствии с п. 17 кредитного договора, полная сумма кредита в размере 397 547 руб. была зачислена на текущий счет дебетовой банковской карты. После зачисления указанных денежных средств на счет, по распоряжению ФИО1 сумма в размере 47 546 руб. 62 коп. списана с его счета, согласно положениям ст. 849 ГК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подано заявление в ПАО «Сбербанк России» о расторжении договора страхования и возврате оплаченной страховой премии.

В соответствии с пунктом 4 Условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья заемщика, применяющихся в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование, участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления. При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе страхования, производится банком в случае отказа физического лица от страхования в следующих случаях: подачи физическим лицом в банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления предусмотренного пунктом 2.2 Условий, независимо от того был ли договор страхования в отношении такого лица заключен; подачи физическим лицом в банк соответствующего заявления по истечении 14 календарных дней с даты заполнения заявления, предусмотренного пунктом 2.2 Условий, в случае если договор страхования в отношении такого лица не был заключен. При этом осуществляется возврат застрахованному лицу денежных средств в размере 100% от суммы оплаты за подключение к программе страхования.

Поскольку договор страхования не предусматривает возможность возврата части страховой премии в случае отказа страхователя от договора по истечении 14 календарных дней, оснований для досрочного прекращения участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья, возложении на ответчиков обязанности по возврату части премии, у суда не имеется.

При таких обстоятельствах законных оснований для удовлетворения исковых требований суд не усматривает, как в части досрочного прекращения участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья и взыскании уплаченных денежных средств, так и в части производных требований о взыскании процентов, компенсации морального вреда, судебных расходов и штрафа.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что в удовлетворении требований истца следует отказать в полном объеме.

На основании вышеизложенного и, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ,

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании недействительным условия подключения к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья в части единовременного комиссионного вознаграждения Банку и взыскании комиссионного вознаграждения за оказанную услугу по подключению к программе страхования в размере 35 302 рубля 17 копеек, признании условия подключения к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным; взыскании сумму страховой премии в размере 12 244 рубля 45 копеек, неустойки в размере 924 рубля 87 копеек, компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, судебных расходов на представителя в размере 20 000 рублей и штрафа, отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца через Авиастроительный районный суд г. Казани.

Судья (подпись) Р.Д. Гараев

Копия верна

Судья Р.Д. Гараев