Решение № 2-3693/2019 2-3693/2019~М-3267/2019 М-3267/2019 от 9 декабря 2019 г. по делу № 2-3693/2019

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 декабря 2019 года

Сормовский районный суд г.Нижнего Новгорода в составе: председательствующего судьи Вернер Л.В.,

с участием представителя истца ФИО5,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о возложении обязанности по выплате страхового возмещения,

установил:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (с учетом заявления в порядке ст.39 ГПК РФ) о возложении обязанности по выплате страхового возмещения в размере 379 441,15 рубля в связи со смертью ФИО1 путем перечисления указанной суммы в ООО «ХКФ Банк» для погашения задолженности по кредитному договору от 27.09.2018 г. №, ссылаясь на то, что 27.09.2018 г. между ООО «ХКФ Банк» и ее супругом ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому ему был предоставлен кредит сроком на 36 месяцев в размере 402 139 рублей, одновременно им был заключен с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита. 08.06.2019 г. ФИО1 умер, она (истец) как наследник по закону обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая. Ответчик отказал в выплате со ссылкой на отсутствие страхового случая.

В возражениях относительно иска ответчик заявил о несогласии с иском, ссылаясь на то, что ФИО2 является ненадлежащим истцом, поскольку не представила документов, что она является наследником, в том числе единственным. Заявленное истцом событие не является страховым случаем, поскольку в момент смерти ФИО1 от острой сердечно-сосудистой недостаточности он находился в состоянии алкогольного опьянения, что в соответствии с пунктом 4.4.4. Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита исключает страховое событие.

При рассмотрении дела представитель истца ФИО5 поддержала исковые требования.

Дело рассматривается без участия истца, представителей ответчика и третьего лица ООО «ХКФ Банк», извещенных о времени и месте его рассмотрения.

Выслушав объяснение представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленного иска исходя из следующего.

Судом установлено, что 27.09.2018 г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому последнему был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей под 18,9% годовых сроком на 36 месяцев.

В тот же день между ФИО1 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № на сумму <данные изъяты> рублей.

Страховая премия в размере <данные изъяты> рублей была включена в сумму кредита и по поручению ФИО1 перечислена банком ответчику.

08.06.2019 г. ФИО1 умер. Согласно справке о смерти причиной смерти явилась атеросклеротическая болезнь сердца.

Согласно заключению судмедэксперта смерть ФИО1 наступила от острой сердечно-сосудистой недостаточности, при этом в крови обнаружен этиловый спирт в концентрации 1,99 промилле, что соответствует алкогольному опьянению средней степени и могло способствовать развитию острой сердечно-сосудистой недостаточности.

Согласно справке нотариуса от 09.12.2019 г. единственным наследником, заявившим о принятии наследства, является супруга умершего ФИО2

25.06.2019 г. истец обратилась к ответчику с заявлением о страховой выплате.

Письмом от 06.08.2019 г. ответчик сообщил истцу, что решение по заявленному событию будет принято после представления заверенных копий акта СМЭ/ протокола патологоанатомического исследования и карты стационарного больного/ посмертного эпикриза.

Истцом были представлены ответчику копии запрошенных документов, и письмом от 02.09.2019 г. ответчик отказал истцу в выплате со ссылкой на пункт 4.4.4 Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, указав, что заявленное событие не является страховым ввиду того, что ФИО1 в момент смерти находился в состоянии алкогольного опьянения.

Согласно пункту 4.4.4 утвержденных ответчиком Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита от 02.06.2016 г. не являются страховыми случаями события, произошедшие во время нахождения Застрахованного в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, а также под воздействием сильнодействующих и/или психотропных веществ, медицинских препаратов (принятых без предписания врача или по предписанию врача, но с нарушением указанной им дозировки). Страховщиком могут быть признаны страховыми случаями события, произошедшие во время нахождения Застрахованного под воздействием алкоголя в случае, если действия Застрахованного не повлекли за собой (как прямо, так и косвенно) наступление произошедшего события. Решение о признании события страховым случаем принимается Страховщиком в каждом конкретном случае исходя из фактических обстоятельств с учетом всех имеющихся документов (справок лечебных учреждений, материалов правоохранительных органов и др.).

В соответствии с пунктом 1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (пункт 2 указанной статьи).

Согласно пункту 1 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно пункту 2 указанной статьи условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Вместе с тем при заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3 статьи 943 ГК РФ).

Из адресованного ответчику заявления ФИО1 на добровольное страхование по программе страхования "Комбо +" № следует, что он просил заключить с ним договор добровольного страхования на страховую сумму 398 200 рублей и на срок страхования 1 096 дней в соответствии с условиями ООО "СК "Ренессанс Жизнь", изложенными в договоре страхования и Полисных условиях страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, утвержденных 02.06.2016 г.; Полисные условия, являющиеся неотъемлемой частью договора, и страховой полис ему вручены, он с ними ознакомлен, согласен и обязуется соблюдать условия страхования.

Согласно полису страхования от 27.09.2018 г. № он удостоверяет факт заключения договора страхования между ФИО1 и ответчиком на основании Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита.

Вопреки требованиям пункта 2 ст.943 ГК РФ запись о вручении страхователю Полисных условий, подпись страхователя в данном полисе отсутствуют. Полисные условия в данном полисе, в том числе на оборотной стороне не изложены, к полису не приложены.

При таких обстоятельствах условия, содержащиеся в Полисных условиях, включая положения пункта 4.4.4, на которые ссылается ответчик, для страхователя (выгодоприобретателя) необязательны.

Согласно пункту 6.1 полиса страховым риском признается смерть Застрахованного по любой причине.

В пункте 11 полиса указано, что в случае расхождений между условиями настоящего договора и Полисными условиями преимущество имеет настоящий договор.

То же указано в заявлении ФИО1 на добровольное страхование.

Из изложенного следует, что договор страхования между ФИО1 и ответчиком заключен путем выдачи последним страхового полиса, в котором в числе событий, на случай которых осуществляется страхование, указана смерть застрахованного лица по любой причине. Каких-либо исключений относительно данного страхового риска полис не предусматривает.

Согласно статье 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Исходя из буквального толкования условий, изложенных в страховом полисе, суд приходит к выводу, что при заключении договора страхования его сторонами в соответствии с приведенными ранее положениями пункта 3 статьи 943 ГК РФ страховой риск (а при его наступлении - страховой случай) определен как смерть застрахованного лица по любой причине без каких-либо исключений.

При приведенных обстоятельствах у ответчика наступила обязанность по выплате страхового возмещения в связи с заявленным истцом событием.

Довод ответчика о непредставлении ему истцом документов о том, что она является наследником ФИО1, судом отклоняется, поскольку данные документы ответчиком у истца не запрашивались, и их отсутствие не явилось препятствием для рассмотрения ответчиком заявления истца о страховой выплате.

Согласно разделу 6 полиса страхования страховая сумма уменьшается в течение срока действия договора страхования по мере погашения задолженности страхователя (застрахованного).

Согласно пункту 10 полиса страхования страховая выплата осуществляется единовременно перечислением страховой суммы на счет застрахованного в ООО «ХКФ Банк».

Как следует из выписки по счету ФИО1, по состоянию на 31.10.2019 г. задолженность по кредитному договору от 27.09.2018 г. № составила 379 441,15 рубля.

Указанную сумму истец просит обязать ответчика перечислить в погашение задолженности по кредиту, полученному ее супругом.

Таким образом, суд удовлетворяет заявленный иск и возлагает на ответчика обязанность выплатить страховое возмещение в размере <данные изъяты> рубля путем перечисления в ООО «ХКФ Банк» для погашения задолженности по кредитному договору от 27.09.2018 г. №.

На основании части 1 ст.103 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 6 994,41 рубля.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО2 удовлетворить.

Обязать ООО «СК «Ренессанс Жизнь» выплатить страховое возмещение по договору страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубль 15 копеек путем перечисления на счет ФИО1 в ООО «ХКФ Банк» для погашения задолженности по кредитному договору от 27.09.2018 г. №.

Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 6 994 (шесть тысяч девятьсот девяносто четыре) рубля 41 копейка.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Сормовский районный суд г.Нижнего Новгорода в течение месяца после его вынесения в окончательной форме.

Судья Вернер Л.В.