Решение № 2-774/2018 2-774/2018~М-775/2018 М-775/2018 от 12 ноября 2018 г. по делу № 2-774/2018

Дело <...>


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 ноября 2018 года г. Лангепас

Лангепасский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе: председательствующего судьи Пашинцева А.В., при секретаре Домнышевой М.В., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <...> по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с настоящим иском к ФИО1, ссылаясь на то, что <дата>. между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор <...>, в соответствии с которым Банк выдал заемщику кредит с лимитом 64 000 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. При этом, заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст. ст. 779 - 781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: Заявление - Анкета, подписанная должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом Банк выставляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с <дата>. по <дата>. Заключительный счет был выставлен ответчику <дата>., подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. <дата>. Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав(требований) от <дата>. и актом приема-передачи прав требований от <дата>. к договору уступки прав(требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед Банком составляет 132 168,18 рублей. После передачи прав требования ООО «Феникс» погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 132 168,18 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 3 843,36 рублей.

По определению суда дело рассмотрено в отсутствие истца на основании ч.5 ст.167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями согласился частично, пояснив, что действительно оформлял кредитную карту, у него имеется задолженность перед Банком, но размер процентов и штрафов считает завышенным.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, исследовав представленные в совокупности доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части на основании следующего.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.809 ГК РФ, допускается получение займодавцем с заемщика процентов на сумму займа, в размере и в порядке определенных договором, в силу ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по данному кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ о займе, поскольку иное не предусмотрено правилами параграфа о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст.811 ГК РФ последствия нарушения заемщиком договора займа устанавливаются договором займа.

На основании ст.ст. 309, 310 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Обязательство должно быть исполнено в срок, установленный обязательством.

Установлено, что <дата>. ФИО1 обратился в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум (л.д.44). Путем акцептирования оферты между заемщиком и Банком был заключен договор <...> от <дата>.

Неотъемлемой частью заключенного между сторонами договора являются заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.

Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) по открытию кредитной карты и перечислению денежных средств заемщику, соответствуют таким требованиям.

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум (л.д.46-47), лимит задолженности составляет до 2 000 000 рублей. Беспроцентный период - до 55 дней. Базовая процентная ставка - 12,9 % годовых. Плата за обслуживание основной карты- 590 руб. Минимальный платеж - 6% от задолженности, минимум 600 руб. Штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз подряд - 590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб. Процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа - 0,12% в день, при неоплате минимального платежа - 0,20% в день.

В соответствии с п.2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее - Общие условия), договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации Банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты Банком.

Согласно п. 4.6 Общих условий, клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные Банком в результате использования Кредитной карты/Дополнительной кредитной карты в нарушение настоящих Общих Условий. Оплата клиентом указанных расходов осуществляется за счет кредита.

Согласно п.4.7 Общих условий, клиент обязуется оплачивать все комиссии и платы, предусмотренные Тарифами. Оплата комиссий и плат осуществляется за счет собственных средств клиента или, если настоящими Общими Условиями это предусмотрено для соответствующей комиссии, за счет кредита.

В соответствии с п.7.3 Общих условий, на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах. Банк устанавливает различные процентные ставки по кредиту, в зависимости от вида операций, совершенных с использованием кредитной карты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно.

Согласно п.7.4 Общих условий, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования кредита и процентов по нему Банк формирует Заключительный счет и направляет его клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования. Кредит и проценты, не оплаченные в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты формирования Заключительного счета, считаются просроченными.

Заемщиком обязательства по договору выполнялись ненадлежащим образом, что привело к образованию кредитной задолженности, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету заемщика (л.д.34-42).

В силу ст.425 ГК РФ, договор признается действующим до момента исполнения сторонами обязательств по договору, и окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

В соответствии со ст.384 ГК РФ, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

<дата>. между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (Банк) и ООО «Феникс» (Компания) заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению <...> в отношении уступки прав (требований) от <дата>., в соответствии с которым Банк, руководствуясь условиями Генерального соглашения <...> (во исполнение положений пункта 2.1 Генерального соглашения <...>), уступает и продает, а Компания принимает и покупает права (требования) в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в реестре, который прилагается к настоящему дополнительному соглашению в качестве Приложения 1-А, пописанного сторонами (п.1). Права (требования) переходят от Банка к Компании <дата>. Общий объем передаваемых Банком и принимаемых Компанией прав (требований) к физическим лицам указывается в акте приема-передачи прав требования на дату перехода прав, который подписывается обеими сторонами (п. 5) (л.д.12).

В соответствии с актом приема-передачи прав требования к договору уступки прав (цессии) ДС <...> от <дата>. к ГС <...> от <дата>., к ООО «Феникс» перешло право требования по договору <...> к должнику ФИО1 на сумму задолженности в размере 138 436,15 рублей (л.д. 9).

АО «Тинькофф Банк» направил в адрес ответчика уведомление о состоявшейся уступке права требования, с требованием погасить задолженность по договору в размере 138 436,15 рублей (л.д.33), однако до настоящего времени обязательства по возврату кредитных средств ответчиком не выполнены.

Согласно расчету истца (л.д. 34-39) сумма задолженности ФИО1 по договору <...> по состоянию на <дата>. составляет 138 436,15 рублей, в том числе: 80 133,56 - основной долг, 44 383,24 рублей - задолженность по процентам, 13 919,35 - задолженность по штрафам.

Первоначально ООО «Феникс» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание задолженности по кредитному договору <...> от <дата>. в сумме 138 436,15 рублей, государственной пошлины в сумме 1 984,36 рублей.

<дата>. мировым судьей судебного участка <...> Лангепасского судебного района ХМАО - Югры был выдан судебный приказ <...> о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <...> от <дата>. в сумме 138 436,15 рублей, государственной пошлины в сумме 1 984,36 рублей, который был отменен определением мирового судьи от <дата>.

Как следует из справки, выданной ФИО1 ОСП по г. Лангепасу УФССП России по ХМАО - Югре от <дата>., в рамках исполнительного производства <...>, возбужденного на основании судебного приказа <...> от <дата>. о взыскании задолженности с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» в размере 140 420,51 рублей, за период с <дата>. по <дата>. удержано и перечислено взыскателю сумма в размере 6 267,97 рублей. Остаток задолженности на <дата>. составляет 134 152,54 рублей.

Таким образом, сумма задолженности ФИО1 по договору <...> от <дата>. составляет 132 168,18 рублей (138 436,15 - 6 267,97).

Ответчик ФИО1 выразил несогласие с произведенным Банком расчетом процентов, штрафов.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с пунктом 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу положений ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Следовательно, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, указанные проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. При этом названные проценты подлежат выплате до дня полного возврата суммы займа.

В соответствии с положениями ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Как следует из разъяснений, данных в п.42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996г. №6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ», при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст.333 ГК РФ) необходимо иметь ввиду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе, обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и тому подобное).

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяется судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Согласно положениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от 08.10.1998г. «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», если размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к ст.333 ГК РФ вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п.2 Определения от 21.12.2000 N 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст.17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ст. 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая данные обстоятельства, исходя из требований справедливости и соразмерности дифференциации ответственности в зависимости от последствий нарушения обязательства, учитывая, что неисполнение обязательств ответчиком не повлекло наступления существенных негативных последствий для истца, доказательств данным обстоятельствам не представлено, а также учитывая компенсационную природу неустойки (штрафов), суд считает, что сумма штрафов за нарушение сроков возврата кредита и процентов подлежит снижению на 10 000 рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 122 168,18 рублей (132 168,18 - 10 000).

На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным судом исковым требованиям подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 3 643,36 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194, 198-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ООО «Феникс» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору от <дата>. <...> в размере 122 168 рублей 18 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 3 643 рубля 36 копеек, а всего взыскать 125 811 (сто двадцать пять тысяч восемьсот одиннадцать) рублей 54 копейки.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Лангепасский городской суд.

Председательствующий А.В. Пашинцев