Решение № 2-2150/2018 2-2150/2018~М-2511/2018 М-2511/2018 от 24 октября 2018 г. по делу № 2-2150/2018

Дело № 2-2150/18

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 октября 2018 года г. Казань

Московский районный суд г. Казани Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Гордеевой О.В.,

при секретаре Хафизовой Р.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Татфондбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в размере 499875 рублей сроком кредитования 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета <данные изъяты>% годовых и иных платежей в соответствии с договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив кредит, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Однако ответчик свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнял, неоднократно допуская просрочку платежей. Требование исх. № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита и уплате процентов ответчиком не исполнено. В связи с этим, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 558692 рубля 17 копеек, включающую в себя: 274665 рублей 29 копеек - просроченную задолженность, 2463 рубля 03 копейки - просроченные проценты, 6131 рубль 05 копеек - проценты по просроченной задолженности, 22588 рублей 09 копеек - неустойка по кредиту, 10491 рубль 37 копеек - неустойка по процентам, 242353 рубля 34 копейки - неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита. Кроме того, ФИО1 обратился в ПАО «Татфондбанк» с заявлением-анкетой на получение кредитной карты, рассмотрев которое истец одобрил кредитный лимит, который представляет собой максимальный размер кредита, установленный банком индивидуально для каждого клиента. Банк письменно уведомил клиента о размере кредитного лимита в документах, передаваемых клиенту с картой. В уведомлении установлены персональные сведения о кредитной карте: сумма кредитного лимита - 100000 рублей, тариф по карте - лучшая кредитка; номер карты - №; специальный карточный счет - №, договор по карте - №; дата заключения договора - ДД.ММ.ГГГГ; срок действия договора - <данные изъяты>; процентная ставка по кредиту - <данные изъяты>% годовых; процент от остатка основного долга, установленного условиями кредитования - <данные изъяты>% от ссудной задолженности. Под кредитным договором понимаются в совокупности: Общие условий предоставления кредитных карт и установления овердрафтов на «зарплатные» карты физическим лицам в ПАО «Татфондбанк»; Индивидуальные условия кредитного договора; Стандартный договор об открытии картсчета и выдаче международной пластиковой карты ПАО «Татфондбанк» и пример расчета полной стоимости кредита по кредитной карте, заключенные между кредитором и заемщиком. В рамках кредитного договора заемщик присоединения к вышеперечисленным документам, подтверждает ознакомление и свое согласие с Общими условиями договора. В соответствии с Индивидуальными условиями договора кредитор предоставил ответчику кредитный лимит в размере 100000 рублей со сроком действия договора <данные изъяты>, с уплатой кредитору процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых и иных платежей в соответствии с условиями и примером расчета полной стоимости кредита по кредитной карте, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Кредит был предоставлен ответчику, что подтверждается выпиской по счету ответчика №. В нарушение Общих условий предоставления кредитных карт и установления овердрафтов на заработные карты физическим лицам в ПАО «Татфондбанк» ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по счету ответчика. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 101099 рублей 59 копеек, в том числе: 86276 рублей 84 копейки - счет просроченной задолженности; 8556 рублей 22 копейки - задолженность по процентам; 4988 рублей 45 копеек - задолженность по процентам по просроченной задолженности; 819 рублей 42 копейки - задолженность по неустойке по просроченному кредиту; 458 рублей 76 копеек - задолженность по неустойке по просроченным процентам. По этим основаниям истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитным договорам в размере 659791 рубль 86 копеек, из них: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - 558692 рубля 17 копеек; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - 101099 рублей 69 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9797 рублей 92 копейки.

Представитель истца ПАО «Татфондбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, при этом выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства в случае неявки ответчика.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, причины неявки суду неизвестны.

Согласно частям 1 и 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В силу части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Согласно пункту 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 июня 2008 года N 13 "О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции" при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Учитывая, что ответчик надлежащим образом извещался о времени и месте слушания дела по месту регистрации, подтвержденному данными, представленными отделом адресно-справочной службы УФМС России по Республике Татарстан на запрос суда, суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие ФИО1

С письменного согласия представителя истца, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

На основании статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, и ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в размере 499875 рублей сроком кредитования <данные изъяты>, с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета <данные изъяты>% годовых и иных платежей в соответствии с договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, сумма кредита зачислена банком на лицевой счет заемщика, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из содержания кредитного договора следует, что возврат кредита и уплата процентов за его пользование заемщиком должны производиться ежемесячными платежами.

Однако, условия кредитного договора ответчиком надлежащим образом не исполнялись, неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету заемщика №.

Согласно пункту 1.1 договора кредитор предоставляет заемщику кредит в размере, на срок и цели, указанные в п. 8 договора, на условиях возвратности, платности, срочности, обеспеченности, а заемщик в соответствии с условиями настоящего договора и графиком платежей, установленных в приложении № к настоящему договору и являющемся неотъемлемой частью настоящего договора, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить кредитору проценты за пользование кредитом и иные установленные платежи.

В соответствии с пунктом 3.1 указанного договора исполнение обязательств по настоящему договору производится заемщиком в соответствии с условиями настоящего договора и графиком платежей ежемесячно в дату уплаты платежа, указанную в графике платежей, в объеме аннуитетного платежа и последнего платежа. При этом, стороны установили график погашения задолженности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности в размере 12967 рублей 03 копейки.

Согласно пункту 3.2 данного договора проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту ежедневно со дня, следующего за днем выдачи кредита, до окончания срока, на который был выдан кредит, либо в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов до даты истечения срока исполнения заемщиком указанной обязанности (включительно). В расчет принимается фактическое количество календарных дней в году 365 или 366 дней соответственно.

В соответствии с пунктом 4.2 кредитного договора в случае нарушения сроков внесения плановых платежей кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере <данные изъяты>% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере <данные изъяты>% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности.

В силу положений пункта 4.5 договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по договору, в том числе, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.

В соответствии с пунктом 4.6 кредитного договора требование кредитора о досрочном исполнении обязательств должно быть исполнено в течение 30 календарных дней со дня его направления заемщику. В случае неисполнения требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый день просрочки в размере <данные изъяты>% годовых от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению до даты исполнения соответствующей обязанности.

Как видно из расчета суммы задолженности ФИО1 перестал осуществлять ежемесячные платежи, определенные графиком погашения кредита, в результате чего образовалась задолженность. До настоящего времени сумма задолженности заемщиком не погашена.

Условиями кредитного договора предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающими процентами.

Требование исх. № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита и уплате процентов ответчиком не исполнено.

Ответчик свои обязательства по договору надлежащим образом не исполняла, неоднократно допуская просрочку платежей, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту, размер которой согласно расчету истца составляет 558692 рубля 17 копеек (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ), их них: 274665 рублей 29 копеек - просроченную задолженность, 2463 рубля 03 копейки - просроченные проценты, 6131 рубль 05 копеек - проценты по просроченной задолженности, 22588 рублей 09 копеек - неустойка по кредиту, 10491 рубль 37 копеек - неустойка по процентам, 242353 рубля 34 копейки - неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ОАО «АИКБ «Татфондбанк» с анкетой-заявкой на получение кредитной карты, рассмотрев которое банк письменно уведомил клиента о размере кредитного лимита в документах, передаваемых клиенту с картой.

В уведомлении установлены персональные сведения о кредитной карте: сумма кредитного лимита - 100000 рублей, тариф по карте - лучшая кредитка; номер карты - №; специальный карточный счет - № договор по карте - №; дата заключения договора - ДД.ММ.ГГГГ; срок действия договора - <данные изъяты>; процентная ставка по кредиту - <данные изъяты>% годовых; процент от остатка основного долга, установленного условиями кредитования - <данные изъяты>% от ссудной задолженности.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Татфондбанк» с ФИО1 был заключен кредитный договор № составными частями которого являются Общие условия предоставления кредитных карт и установления овердрафтов на «зарплатные» карты физическим лицам в ПАО «Татфондбанк»; Индивидуальные условия кредитного договора; Стандартный договор об открытии картсчета и выдаче международной пластиковой карты ПАО «Татфондбанк» и пример расчета полной стоимости кредита по кредитной карте, заключенные между кредитором и заемщиком.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора кредитор предоставил ответчику кредитный лимит в размере 100000 рублей со сроком действия договора <данные изъяты>, с уплатой кредитору процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых и иных платежей в соответствии с условиями и примером расчета полной стоимости кредита по кредитной карте, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Получение ответчиком карты подтверждается распиской на корешке конверта с персональным идентификационным номером, а также распиской получателя в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Кредит был предоставлен ответчику путем получения им наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Согласно пункту 6.6 Условий предоставления кредитных карт при наличии задолженности заемщик имеет право погасить всю сумму задолженности, либо обязан ежемесячно в течение платежного периода уплачивать кредитору минимальный платеж.

В соответствии с пунктом 6.9.3 Условия предоставления кредитных карт договора за пропуски минимальных платежей банк вправе взимать платы (неустойку) в соответствии с условиями.

Согласно пункту 6.13 Условий предоставления кредитных карт кредитор вправе потребовать возврата кредита и начисленных процентов за пользование кредитом в полном объеме (предъявить требование о возврате кредита и начисленных процентов за пользование кредитом в полном объеме) в случае нарушения заемщиком срока уплаты минимального платежа по договору.

Требование кредитора о возврате кредита и начисленных процентов за пользование кредитом в полном объеме должно быть исполнено заемщиком в течение 30 календарных дней со дня его направления заемщику (п. 6.14 Условий).

Обязательства по возврату кредита ответчиком не исполняются, в связи с чем, сумма долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 101099 рублей 59 копеек, в том числе: 86276 рублей 84 копейки - счет просроченной задолженности; 88556 рублей 22 копейки - задолженность по процентам; 4988 рублей 45 копеек - задолженность по процентам по просроченной задолженности; 819 рублей 42 копейки - задолженность по неустойке по просроченному кредиту; 458 рублей 76 копеек - задолженность по неустойке по просроченным процентам.

Банком в адрес ответчика было направлено требование № о возврате задолженности по кредитной карте, однако в добровольном порядке данное требование не исполнено.

В обоснование заявленных требований, истцом были представлены расчеты задолженности, которые судом были проверены и сочтены верными, поскольку, они отвечают требованиям действующего законодательства, соответствуют условиям кредитного договора, составлены арифметически и методологически верно, с учетом периодов просрочки платежей.

Указанные расчеты ответчиком оспорен не были, также ФИО1 в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не были представлены доказательства того, что им обязательства по возврату долга перед истцом исполняются надлежащим образом, либо были исполнены.

Поскольку, ответчик своих обязательств по вышеуказанным договорам надлежащим образом не исполнял, неоднократно допуская просрочку платежей, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований в части взыскания задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 558692 рубля 17 копеек; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 101099 рублей 69 копеек.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика подлежат взысканию расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в сумме 9797 рублей 92 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 558692 рубля 17 копеек; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 101099 рублей 69 копеек, в счет возврата уплаченной при подаче иска государственной пошлины 9797 рублей 92 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Гордеева О.В.