Решение № 2-172/2021 2-172/2021~М-23/2021 М-23/2021 от 14 марта 2021 г. по делу № 2-172/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 марта 2021 года Отрадненский городской суд Самарской области, в составе:

председательствующего Гребешковой Н.Е.

при секретаре Набока В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-172/2021 по иску ПАО СК "Росгосстрах" к ФИО1 ФИО8 о признании договора страхования недействительным,

УСТАНОВИЛ:

ПАО СК "Росгосстрах" обратилось в суд с иском к ФИО1 о признании договора страхования недействительным.

В обоснование своих исковых требований истец указал следующее.

24.10.2020 между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных и выдан страховой полис ОСАГО серии № со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Договор страхования ОСАГО был заключен на основании заявления ФИО2, в котором страхователь сообщил, что использование транспортного средства <данные изъяты> осуществляется в прочих целях, о чем имеется отметка в разделе 2 заявления о заключении договора ОСАГО, а также в особых отметках (раздел 7 заявления).

Учитывая представленные сведения, ПАО СК «Росгосстрах» был произведен расчет страховой премии по договору ОСАГО в соответствии с Указанием Банка России от 19.09.2014 N 3384-У "О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

Из первоначального заявления о заключении договора ОСАГО следует, что страховая премия была рассчитана исходя из информации об использовании транспортного средства <данные изъяты> в прочих целях. По данным указанным ФИО1 страховая премия составила 3 965,09 рублей.

В период действия договора страхования, ДД.ММ.ГГГГ произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого транспортному средству <данные изъяты> были причинены механические повреждения. Указанное послужило основанием для обращения в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о страховом случае. Вместе с тем, в результате осмотра поврежденного транспортного средства было установлено, что транспортное средство имеет государственный регистрационный знак желтого цвета типа 1Б, что подтверждается Актом осмотра от ДД.ММ.ГГГГ и фотоснимками.

В соответствии с п. 3.3 "ГОСТ Р 50577-93. Государственный стандарт Российской Федерации. Знаки государственные регистрационные транспортных средств. Типы и основные размеры. Технические требования", утв. Постановлением Госстандарта России от 29.06.1993 N 165 в ред. от 23.08.2013, вместе с "Требованиями к цвету поля и качеству световозвращающего покрытия регистрационных знаков", расположение знаков в регистрационном номере как у транспортного средства <данные изъяты> - говорит о принадлежности данного знака к типу 1Б.

В таблице № 3 указанного выше ГОСТа содержится информация о том, что желтые регистрационные знаки относятся к типу 1Б

Государственный регистрационный знак типа 1Б - для легковых такси, транспортных средств, оборудованных для перевозок более восьми человек (кроме случаев, если указанные перевозки осуществляются по заказам либо для обеспечения собственных нужд юридического лица или индивидуального предпринимателя).

Более того, третьим лицом ФИО3 при подаче заявления о страховом случае истцу предоставлена доверенность на право управления распоряжения транспортным средством <данные изъяты>

ФИО3 является индивидуальным предпринимателем, по выписке из ЕГРИП видно, что основным видом деятельности ФИО3 является деятельность сухопутного пассажирского транспорта. Так же в выписке из ЕГРИП имеется информация о выданной лицензии на деятельность по перевозкам пассажиров и иных лиц автобусами.

Истцом был сделан запрос в Северо-Уральский МУГАДН территориального отдела госавтодорнадзора по ХМАО-Югре, в ответ на который были получены: лицензия № от ДД.ММ.ГГГГ, выписка из реестра лицензий <данные изъяты> включен в данный реестр), договор на аренду транспортного средства <данные изъяты>

Лицензия была выдана до заключения договора страхования.

Отсюда истец делает вывод о том, что ФИО2 намеренно предоставлена недостоверная информация при заключении договора для уменьшения страховой премии.

В соответствии с приложением № к Указанию Банка России от от ДД.ММ.ГГГГ N 5515-У «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» базовая ставка страхового тарифа для транспортных средств категории «D» для юридических лиц установлены от 2134 руб. (минимальная ставка) до 4165 руб. (максимальная ставка). В соответствии с пунктом 4.3 приложения № минимальная базовая ставка страхового тарифа для транспортных средств, используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок, составляет 3 905 руб., максимальная - 7 399 руб.

Так, в соответствии с приказом ПАО СК «Росгосстрах» от 06.10.2020 года № П-797 для транспортных средств категорий "D" используемых на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок установлена базовая тарифная ставка в размере 7399 рублей, тогда как для транспортных средств категорий "D" с числом пассажирских мест до 16 включительно (в полисе указано как «иная») - 2246 рублей.

Согласно вышеуказанному, при предоставлении верных сведений о цели использования транспортного средства страхования премия составила бы: 7399 рублей (для транспортных средств категорий "D" используемых на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок) * 0,91 Кт(территория использования т/с) * 1 КБМ(бонус-малус) * 1,94 Ко(ограничение лиц, допущенных к управлению) * 1 Кс (период использования) = 13062,19 руб.

При таких обстоятельствах сведения о цели использования транспортного средства существенно влияют на размер страховой премии, что доказывает наличие умысла со стороны страхователя.

Заключение договора ОСАГО было произведено в электронной форме. Следовательно, истец не мог провести осмотр транспортного средства.

В соответствии Указанием Центрального банка РФ от 14 ноября 2016 г. № 4190-У (зарегистрировано в Минюсте России 29 декабря 2016 № 45034) положения настоящего Указания, касающиеся страхователей, если иное не вытекает из законодательства Российской Федерации или существа правоотношения, распространяются также на лиц, имеющих намерение заключить договор обязательного страхования в виде электронного документа (далее - договор).

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса (согласно, ст. 179 ГК РФ, сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего).

При этом, по смыслу ст. 944 ГК РФ, сообщение позитивной информации, не соответствующей действительности, является заведомой ложью, поскольку при заключении договора страхования страхователю известно значительно больше об обстоятельствах, влияющих на степень риска, следовательно, обнаружив после заключения договора сообщение страхователя об обстоятельствах, не соответствующих действительности, страховщик вправе требовать признания договора страхования недействительным.

Предусмотренные статьей 945 ГК РФ действия по оценке страхового риска являются правом страховщика, тогда как сообщение достоверных сведений при обращении о заключении договора страхования является обязанностью страхователя. При этом, согласно общим принципам гражданского законодательства, страховщик вправе исходить из презумпции добросовестности контрагента по договору страхования, закрепленной статьей 10 ГК РФ, и не осуществлять дополнительной проверки сообщенных им сведений.

Исходя из изложенного, следует, что страхователь при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа предоставил страховщику недостоверные сведения о транспортном средстве, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, что в соответствии со ст. 944 ГК РФ предоставляет истцу право просить признать договор страхования недействительным.

Истец просит признать Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных, заключенный 25.10.2020 между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» (страховой полис ОСАГО серии №) недействительным.

Также истец просит взыскать с ФИО1 расходы по оплате госпошлины 6000 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Третье лицо ФИО3 в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. из представленного отзыва следует, что третье лицо считает исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, ответчик ФИО1 является собственником транспортного средства <данные изъяты>.

07.10.2020 между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных и выдан электронный страховой полис ОСАГО серии № со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Договор страхования ОСАГО был заключен в виде электронного документа на основании заявления ФИО1, в котором страхователь сообщил, что использование транспортного средства VIN №, г/н № осуществляется в прочих целях, о чем имеется отметка в разделе 2 заявления о заключении договора ОСАГО, а также в особых отметках (раздел 7 заявления).

ПАО СК «Росгосстрах» был произведен расчет страховой премии по договору ОСАГО в соответствии с Указанием Банка России от 19.09.2014 N 3384-У "О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств" и исходя из информации об использовании транспортного средства VIN №, г/н № в прочих целях, страховая премия составила 3 965,09 рублей.

Согласно страховому полису серии XXX №, представленного ПАО СК "Росгосстрах" оформленного в электронном виде, транспортное средство VIN №, г/н №, застраховано ПАО СК "Росгосстрах", договор заключен ДД.ММ.ГГГГ, сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ., страховая премия составляет 3 965,09 рублей. Страхователем по договору является ФИО1 ФИО9, указаны паспорт ТС, к управлению транспортным средством допущено неограниченное количество лиц, цель использования т/с - прочее. В заявлении о заключении договора ОСАГО указаны следующие данные: страхователь ФИО1 ФИО10, его дата рождения, место регистрации <адрес>; модель, категория транспортного средства – <данные изъяты>; год изготовления транспортного средства 2011; паспорт ТС, цель использования - прочее, к управлению транспортным средством допущены любые водители (без ограничения) подпись представителя страховщика ФИО4, дата заполнения ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого транспортному средству <данные изъяты> были причинены механические повреждения.

ФИО3, действуя на основании доверенности, выданной ФИО1 (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ сроком на 3 года) обратился к истцу с заявлением о наступлении страхового случая.

Истцом был организован осмотр транспортного средства и установлено, что автомобиль, принадлежащий ответчику, используется в качестве такси.

ПАО СК "Росгосстрах" в связи с тем, что при заключении договора страхования в виде электронного документа ответчик предоставил недостоверные сведения, которые привели к необоснованному уменьшению размера страховой выплаты обратился в суд с иском о признании договора страхования серии <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ недействительным.

В силу чHYPERLINK "consultantplus://offline/ref=C8DC2755CC8BA89633AAD5C4ECC57D948D6C1991BA69234721AC08515B2E825B5840152DB5D924ED826CBA1F7D6B84463440C633CA5EC1B7dDvED". 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Одновременно положениями чHYPERLINK "consultantplus://offline/ref=C8DC2755CC8BA89633AAD5C4ECC57D948D6C1991BA69234721AC08515B2E825B5840152DB5D924EC8B6CBA1F7D6B84463440C633CA5EC1B7dDvED". 3 названной статьи предусмотрено, что, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота (чHYPERLINK "consultantplus://offline/ref=C8DC2755CC8BA89633AAD5C4ECC57D948D6A1996BD69234721AC08515B2E825B58401528B5DE2FBFDB23BB433B3A97443240C431D6d5vDD". 2 ст. 179 ГК РФ).

Следовательно, обязательным условием для применения нормы о недействительности сделки является наличие умысла страхователя, направленного на сокрытие обстоятельств или предоставление ложных сведений, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

При этом при признании сделки, совершенной под влиянием обмана, недействительной, обстоятельства, относительно которых потерпевший был обманут, должны находиться в причинной связи с решением потерпевшего о заключении сделки.

Доказательств, свидетельствующих о том, что спорный договор был заключен под влиянием обмана, т.е. при его заключении ФИО1 действовал умышленно и сообщил страховщику заведомо ложные сведения относительно цели использования транспортного средства, истцом в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Из материалов дела усматривается, что у ФИО1 разрешение на осуществление деятельности по перевозке пассажиров и багажа легковыми такси отсутствует.

15.12.2018 ФИО1 (арендодатель) заключил с ООО <данные изъяты> (арендатор) договор аренды на передачу транспортного средства <данные изъяты> во временное пользование. В данном договоре отсутствуют сведения об использовании транспортного средства в качестве такси.

Сведения о цели использования транспортного средства являлись существенными для определения вероятности наступления страхового случая по договору ОСАГО, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» на срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Договор страхования ОСАГО был заключен в виде электронного документа на основании заявления ФИО1, в котором страхователь сообщил, что использование транспортного средства <данные изъяты> осуществляется в прочих целях, о чем имеется отметка в разделе 2 заявления о заключении договора ОСАГО, а также в особых отметках (раздел 7 заявления).

Согласно п. 1 ст. 9, п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По п. 5 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В силу п. 10.1 ст. 15 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии случаев страхового возмещения, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со ст. 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со ст. 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.

В силу п. 1.8 Правил ОСАГО при заключении договора обязательного страхования страховщик проверяет соответствие представленных страхователем сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра.

При выявлении несоответствия между представленными страхователем сведениями и информацией, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и (или) в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра, страховщик заключает договор обязательного страхования исходя из представленных страхователем сведений, за исключением случаев, предусмотренных п. 1.11 настоящих Правил. Информация о владельцах транспортных средств, представивших страховщику заведомо ложные сведения, в случае, если эти сведения повлекли уменьшение размера страховой премии, заносится страховщиком в автоматизированную информационную систему обязательного страхования и используется при заключении договора обязательного страхования на новый срок для применения соответствующего коэффициента страховых тарифов.

В силу п. 1.11 Правил ОСАГО договор обязательного страхования по выбору страхователя может быть составлен в виде электронного документа.

Перечень сведений, передаваемых страхователем через официальный сайт страховщика в сети "Интернет" для формирования заявления о заключении договора страхования в электронной форме, включает в себя сведения, необходимые для предоставления страховщику при заполнении заявления о заключении договора обязательного страхования на бумажном носителе (абз. 5 п. 1.11 Правил ОСАГО).

Указание ФИО1 в заявлении об использовании транспортного средства в прочих целях не конкретизирует предмет его использования.

В случае недостаточности сообщенных страхователем существенных обстоятельств либо сомнений в их достоверности страховщик, являясь лицом, осуществляющим профессиональную деятельность на рынке страховых услуг, не лишен был возможности при заключении договора выяснить обстоятельства, влияющие на степень риска. Бремя истребования и сбора информации о риске лежит на страховщике, который должен нести риск последствий заключения договора без соответствующей проверки сведений.

В данном случае страховщик не воспользовался предусмотренной законом возможностью проверить представленные страхователем сведения при заключении договора ОСАГО.

Статья 957 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса. Факт поступления страховой премии в размере 3965,09 рублей, формирования и выдачи электронного страхового полиса от ДД.ММ.ГГГГ серии № истцом не оспаривается.

Согласно разъяснениям п. 8, абзHYPERLINK "consultantplus://offline/ref=F03D4BC55EA11F2B98523DF17A1F5688C3AD966E61E6E416C7B0FB762CFC0DE805EE6ABF5FBEE108B21A749987DD18252557№". 2 п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", страховой полис является доказательством, подтверждающим заключение договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства, пока не доказано иное.

Из приведенных норм материального права следует, что бланк страхового полиса является документом, удостоверяющим заключение договора обязательного государственного страхования и возникновение у страховщика обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая.

Согласно разъяснений, приведенных в п. 9 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" сообщение страхователем при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа недостоверных сведений, которое привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, не является основанием для признания такого договора незаключенным или для освобождения страховщика от страхового возмещения при наступлении страхового случая.

Приобщенный бланк электронного полиса от серии № от ДД.ММ.ГГГГ, сформирован ответчиком, имеет усиленную электронную цифровую подпись, печать ПАО СК "Росгосстрах".

Доказательств предоставления ответчиком страховому агенту заведомо ложных сведений в материалах дела не имеется. Вручение страхового полиса страховщиком, а также отсутствие претензий по существу представленных страхователем во время заключения договора сведений, фактически подтверждает согласие страховщика с достаточностью и достоверностью предоставляемых ответчиком сведений, и достижение соглашения об отсутствии дополнительных факторов риска.

Разрешая спор по существу, оценив представленные по делу доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, руководствуясь положениями статей 179, 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд пришел к выводу о том, что оснований для удовлетворения иска о признании договора страхования недействительным не имеется, поскольку не доказано наличие прямого умысла страхователя при сообщении страховщику заведомо ложных сведений.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения исковых требований ПАО СК «Росгосстрах» не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО СК "Росгосстрах" к ФИО1 ФИО11 о признании договора страхования недействительным оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Отрадненский городской суд Самарской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 22 марта 2021 года.

Судья Н.Е. Гребешкова