Решение № 2-524/2025 2-524/2025~М-344/2025 М-344/2025 от 8 октября 2025 г. по делу № 2-524/2025

Дело № 2-524/2025

УИД № 42RS0004-01-2025-000538-83

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Гурьевск Кемеровской области - Кузбасса 29.09.2025

Гурьевский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Сериковой И.Г.,

при секретаре судебного заседания Толкачевой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заявленные исковые требования мотивирует тем, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ, ОГРН <***>.

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту-Банк).

30.01.2024 между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 50000 руб., на срок 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».

Согласно ст. 811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В период пользования кредитом ФИО2 исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита/п.п.4.1. Условий кредитования.

Согласно п.п. 5.2. Общих Условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае: несвоевременности любого платежа по договору…

По состоянию на 21.04.2025 общая задолженность ФИО2 перед банком составляет 67005,8 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, после его смерти открыто наследственное дело. Представителем истца направлено требование (претензия) в нотариальную палату по месту регистрации заемщика.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с наследников заемщика ФИО2 задолженность в размере 67005,80 руб., а также возврат госпошлины в размере 4000,00 руб.

Определением от 28.05.2025 к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1

Определением от 31.07.2025 к участию в деле в качестве третьего лица привлечено – АО СК «Совкомбанк Жизнь».

Информация о движении дела, времени и месте судебного заседания размещена на официальном сайте Гурьевского городского суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в соответствии со статьей 113 ГПК РФ.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом о месте, дате и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении просил суд рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, извещен судом о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом почтовой корреспонденцией, которая возвратилась в суд.

Представитель третьего лица АО СК «Совкомбанк Жизнь», в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ, в случае неявки ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего суду об уважительных причинах неявки, и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Поскольку ответчик, извещен о времени и месте судебного заседания, не сообщил об уважительных причинах неявки, и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, истец не возражал против вынесения заочного решения, суд считает необходимым рассмотреть дело в порядке заочного производства в соответствии со ст.233-235 ГПК РФ.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Как следует из п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В пункте 3 ст. 438 ГК РФ закреплено, что совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий, считается ее акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, кредитный договор между сторонами может быть заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия. Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование SMS-сообщений.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом. В силу ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Таким образом, в силу ст. ст. 56 и 57 ГПК РФ на сторонах лежит обязанность представить в суд соответствующие доказательства и расчеты, подтверждающие их требования и возражения.

Суд, исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст. 1, 9 ГК РФ), а также исходя из принципа состязательности, разрешает спор исходя из заявленных требований и возражений сторон.

Из материалов дела усматривается, что 30.01.2024 ФИО2 обратился в ПАО «Совкомбанк» с Анкетой – Соглашения заемщика на предоставление кредита, где просил заключить с ним договор банковского счета, банковского обслуживания посредством акцепта оферты.

Банк принял предложение ФИО2 и 30.01.2024, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита №.

В индивидуальных условиях договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия) согласованы: лимит кредитования в размере 50000 руб., срок расходования лимита кредитования - 25 календарных дней с даты установления лимита кредитования. При не востребовании лимита кредитования в указанный выше срок, банк списывает лимит кредитования на 25 -й календарный день с банковского счета в полном объеме без дополнительного распоряжения со стороны заемщика. В этом случае проценты за пользование кредитом не подлежат уплате, договор аннулируется и считается незаключенным. Кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать лимита кредитования. Лимит кредитования может быть возобновлен и(или) увеличен банком путем принятия (акцепта) заемщиком оферты банка о возобновлении и(или) увеличении лимита кредитования в порядке, предусмотренном договором потребительского кредита. Заемщик передает банку распоряжение на бумажном носителе или с использованием каналов дистанционного обслуживания (п. 1 индивидуальных условий).

Процентная ставка 21,9% годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 32,9% годовых с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - согласно тарифам банка (п. 2, 3 индивидуальных условий).

Согласно п.6 индивидуальных условий, общее количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша.

Минимальный обязательный платеж (МОП) включает проценты за пользование кредитом, начисленные за прошедший отчетный период (от начала договора до даты расчета МОП, а также между двумя ближайшими МОП). Последний МОП включает 100% ссудной задолженности. Оплата МОП – ежемесячно 29 число каждого месяца включительно.

В пункте 12 индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – 20% годовых – в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Подписывая договор, заемщик подтвердил, что ознакомлен с ОУ, согласен с ними и обязуется их соблюдать (п. 14 индивидуальных условий).

Как следует из Заявления о предоставлении транша от 30.01.2024, условия предоставления транша в соответствии с Договором потребительского кредита № № от 30.01.2024: сумма транша 50000 руб. на 60 мес., 1827 дней под 21,9% годовых. Сумма МОП включает проценты за пользование кредитом, начисленные за прошедший отчетный период (от начала договора до даты расчета МОП, а также между двумя ближайшими МОП).

Последний МОП включает 100% ссудной задолженности и начисленные, но не оплаченный проценты за пользование кредитом. Просил перечислить сумму кредита со счета № ПАО «Совкомбанк» на счет 40№ ПАО «Совкомбанк».

Процентная ставка увеличивается до 32,9 % годовых если заемщик не использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Срок предоставления транша 36 мес.

Индивидуальные условия потребительского кредита, заявление о предоставлении транша и иные документы подписаны ФИО2 электронной подписью, подписав их, ФИО2 взял на себя обязательства по погашению задолженности согласно условиям заключённого договора.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору потребительского кредита №, предоставив заемщику 30.01.2024 кредит в порядке, сроки и в размере, обусловленные договором, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, между Банком и ФИО2 возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора от 30.01.2024, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310, 408, 811, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом.

ФИО2 представленными ему денежными средствами воспользовался, однако обязательства по погашению кредита исполнял ненадлежащим образом, последний платеж осуществлен 30.06.2024, в результате чего образовалась задолженность.

Из представленного Банком расчета следует, что по состоянию на 21.04.2025 размер задолженности по Договору потребительского кредита № от 30.01.2024 составляет 67005,80 руб., из которых: 590 руб. – иные комиссии, 49162,10 руб. - просроченная ссудная задолженность, 16926,68 руб. – просроченные проценты, 57,61 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 0,74 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 12,65 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 256,02 руб. – неустойка на просроченные проценты.

Расчет задолженности составлен в соответствии с условиями кредитования, ошибок и неточностей в нем суд не усматривает, в связи с чем, данный расчет судом за основу при определении суммы задолженности.

Согласно сведениям ОЗАГС, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умер ДД.ММ.ГГГГ., на момент смерти в браке не состоял, является отцом ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р.

В соответствии со ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство.

Круг наследников по закону определен ст.ст. 1142 – 1149 ГК РФ.

Статьями 1110 и 1112 ГК РФ предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Кодекса не следует иное; в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1157 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества.

В соответствии с п.п. 1,2 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ответу нотариуса Гурьевского нотариального округа Кемеровской области, после смерти ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершего ДД.ММ.ГГГГ, было открыто наследственное дело на основании заявления о принятии наследства от сына – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., которому были выданы свидетельства о праве на наследство, на имущество в сумме 3388900,87 руб., а также на права и обязанности по договорам аренды, и иные права на денежные средства и компенсационные выплаты.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником, и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 60,61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Cтоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно ответу АО СК «Совкомбанк Жизнь», при заключении ФИО2 кредитного договора № от 30.01.2024, был заключен договор страхования на период с 04.03.2024 по 04.03.2029, страховые выплаты не производились.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом суд учитывает, что доказательств полного или частичного возврата кредита ответчиком не представлено, представленный истцом расчет ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен, в связи с чем, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся расходы по оплате государственной пошлины, которые были понесены истцом (л.д.8) в размере 4000,00 руб., которые подлежат возмещению ответчиком в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 196-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата присвоения ОГРН: ДД.ММ.ГГГГ) задолженность по кредитному договору № от 30.01.2024 по состоянию на 21.04.2025 в сумме 67005,80 руб., из них: 590 руб. – иные комиссии, 49162,10 руб. - просроченная ссудная задолженность, 16926,68 руб. – просроченные проценты, 57,61 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 0,74 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 12,65 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 256,02 руб. – неустойка на просроченные проценты, судебные расходы по уплате государственной пошлины 4000,00 руб., а всего взыскать 71005,80 руб. (семьдесят одну тысячу пять рублей 80 копеек).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение 1 месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.

Мотивированное решение составлено 09.10.2025.

Судья /подпись/ Серикова И.Г. И.ФИО3

Подлинный документ подшит в деле № 2-524/2025 (УИД № 42RS0004-01-2025-000538-83) Гурьевского городского суда Кемеровской области