Решение № 2-2459/2017 2-2459/2017~9-2253/2017 9-2253/2017 от 22 ноября 2017 г. по делу № 2-2459/2017

Дело № 2-2459/17


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 ноября 2017 года Левобережный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Жарковской О.И.

при секретаре Максименковой Е.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Плюс банк» о защите прав потребителей, о взыскании суммы оплаты страховой премии, суммы платы за дополнительные услуги, компенсации морального вреда и штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ПАО «Плюс банк» был заключен кредитный договор <***>, согласно которому Банк предоставил ему сумму кредита – 486 154 руб.53 коп. со сроком на 36 месяцев. В условия кредитного договора было включено условие об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика. Банком была списана со счета сумма в размере 50 754 руб.53 коп. в качестве оплаты страховой премии по договору страхования жизни и здоровья, а также была списана сумма в размере 35 400 руб. в качестве оплаты по договору оказания услуг VIP-assistance. Данные суммы были включены в сумму кредита без согласования с ним.

По мнению истца, списанные банком страховые премии являются неправомерными действиями, нарушающими права потребителя, поскольку на момент получения кредита истцу не была предоставлена возможность внесения изменений. Условия о страхование жизни и здоровья, о дополнительной услуге VIP-assistance были навязаны банком, типовая форма кредитного договора не позволяла истцу отказаться от дополнительных условий.

Направленная в адрес банка претензия о возвращении денежной суммы в размере 81 924,9 руб. оставлена без ответа. До настоящего времени возврат денежных средств банком не осуществлен.

Просил взыскать с ответчика часть суммы платы страховой премии в размере 46 524 руб.53 коп., сумму платы за услуги VIP-assistance в размере 35 400руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., стоимость оплаты нотариальных расходов в размере 1700 руб. и штраф в размере 50% от взысканной суммы.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением ( л.д.60), в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие ( л.д. 7).

От представителя истца по доверенности ФИО2 поступило заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, в котором указано, что исковые требования истец и представитель истца поддерживают ( л.д. 62,63 ).

Представитель ответчика - ПАО «Плюс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом ( л.д. 64), о причинах неявки суду не сообщил.

Представитель третьего лица - ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом ( л.д. 61), о причинах неявки суду не сообщил.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны при заключении договора и его условия определяются по своему усмотрению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Таким образом, кредитный договор и договор страхования являются самостоятельными и не обусловленными друг другом договорами.

Согласно п. 1 ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Согласно п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 цитируемой статьи.

Таким образом, договор личного страхования может быть расторгнут в любое время по инициативе страхователя.

Пунктом 3 ст. 958 ГК РФ предусмотрено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, гражданин может досрочно отказаться от договора страхования, однако часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том случае, если это предусмотрено договором страхования.

Из материалов дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом (заемщиком) ФИО1 и ПАО «Плюс Банк» был заключен кредитный договор <***>, согласно которому банк предоставил заемщику сумму кредита - 486 154 руб.53 коп., со сроком на 36 месяцев, что подтверждается индивидуальными условиями потребительского кредита (л.д. 22-27).

Согласно пункту 11 Индивидуальных условий предоставление ПАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе «ГосАвтоПлюс» кредит предоставляется Банком на следующие цели:

400 000 руб. на покупку транспортного средства с индивидуальными признаками, определенными в п.1 раздела 2 настоящего Договора;

50 754,53 руб. – оплата страховой премии по договору личного страхования, заключенному Заемщиком (Страхователем) со Страховщиком. Информация о данном виде страхования указана в п. 21 настоящих Условий;

35 400 руб. – на оплату премии по абонентскому Договору об оказании услуг VIP-assistance, заключенному Заемщиком с Компанией предоставляющей данные услуги. Информация по договору об оказании услуг указана в п. 22 настоящих Условий.

В пункте 9 указанных Индивидуальных условий содержится условие об обязанности заемщика заключить иные договоры для заключения и исполнения настоящего договора, а именно, договор залога транспортного средства, на условиях, изложенных в разделе 2 настоящего договора (Индивидуальные условия договора залога транспортного средства) и договор банковского счета, посредством подписания заявления по форме Приложения 2 к настоящему договору.

Таким образом, из условий предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «ГосАвтоПлюс» следует, что заключение договора страхования от несчастных случаев не является обязательным условием предоставления кредита.

Как указано в иске, одновременно с заключением кредитного договора истцом был заключен договор страхования от несчастных случаев с ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» ( л.д. 28,29).

Из содержания полиса страхования от несчастных случаев от ДД.ММ.ГГГГ, который удостоверяет факт заключения договора страхования от несчастных случаев, следует, что страховщиком является ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь», страхователем - ФИО1 ( истец), выгодоприобретателем – застрахованное лицо, а в случае его смерти – его наследники, страховая сумма по договору страхования на дату заключения – 486 154, 53 руб., размер страховой премии составляет 50 754,53 руб., которую страхователь обязуется уплатить страховщику единовременно не позднее ДД.ММ.ГГГГ. В случае неоплаты страховой премии в указанный срок договор считается незаключенным ( л.д. 28-29).

Как следует из содержания Индивидуальных условий и страхового полиса, истец своевременно и надлежащим образом был информирован о кредитном договоре, его условиях и об оказываемой ему услуге по страхованию, с ними ознакомлен и согласен ( л.д. 25,29).

При этом договор страхования является добровольным и не влияет на принятие банком решения о предоставление кредита. Банк стороной договора страхования (страховщиком или страхователем) и получателем страховой премии, не является.

Довод о неправомерности включения банком суммы, уплаченной ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в стоимость кредита и начисление на нее процентов, суд отклоняет, поскольку доказательств оплаты страховой премии в размере 50 754,53 руб. за счет собственных средств заемщиком, а не кредитных средств суду не представлено.

Также истцом отдельно от кредитного договора был заключен самостоятельный абонентский договор на оказание услуг VIP-assistance с ООО «Премиум Ассистанс», который включает в себя оказание следующих услуг: круглосуточная диспетчерская служба, круглосуточная эвакуация автомобиля, техническая помощь, независимая автоэкспертиза ( л.д. 31-34).

Данные услуги, как и любой договор, являются возмездными в силу положений п.3 ст. 423, ст. 972 ГК РФ.

Согласно пункту 3.2 абонентского договора стоимость услуг (премия) составляет за 12 месяцев – 35400 руб.

Согласно пункту 6.2 абонентский договор может быть расторгнут по соглашению сторон или в одностороннем порядке по инициативе одной из сторон в соответствии с порядком, оговоренным в разделе 6 договора. К действиям направленным на отказ от исполнения настоящего договора стороны относят письменное заявление заказчика об отказе от исполнения Абонентского договора. В этом случае настоящий договор считается расторгнутым по истечении 30 календарных дней с момента получения исполнителем письменного уведомления от заказчика ( п. 7.3 договора).

Согласно пункту 6.12 абонентского договора заказчик, заключивший настоящий договор и фактически оплативший услуги исполнителя, гарантирует, что все условия договора ему понятны и приняты им в полном объеме.

Согласно пункту 7.7 абонентского договора, абонентская плата, причитающаяся исполнителю, в том числе за оказанные дополнительные, разовые услуги в рамках договора возврату не подлежит.

Исходя из содержания Индивидуальных условий и абонентского договора, следует, что истец своевременно и надлежащим образом был информирован о кредитном договоре, его условиях и об оказываемой ему дополнительной услуге VIP-assistance.

Из представленных в материалы документов, следует, что истец не обращался с заявлениями о расторжении договора страхования, о расторжении абонентского договора и возврате денежных средств.

Получение истцом кредита по договору с банком с заключением договора страхования и договора на оказание дополнительных услуг в добровольном порядке не является нарушением требований Закона о защите прав потребителей. Факт получения истцом недостоверной или неполной информации об услугах судом не установлен. Истец добровольно согласился на условия страхования и получение дополнительных услуг. Банк не обуславливал заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования и абонентского договора, данные услуги были выбраны истцом добровольно. Истец с суммой кредита, как и с суммой страховой премии, был ознакомлен, что подтверждается текстом кредитного договора и договора страхования, и согласился.

В силу положений п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе.

С учетом изложенных обстоятельств и принимая во внимание, что решение о выборе кредитной организации, конкретной кредитной программы и дополнительных услугах осуществляется самим потребителем, истец в силу своего волеизъявления, действуя осознано, добровольно и в своем интересе принял на себя обязательства по кредитному договору, договору страхования и договору оказания дополнительных услуг VIP-assistance, суд приходит к выводу о том, что оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Вместе с тем, следует отметить, что в случае несогласия с условиями кредитного договора истец мог не принимать на себя указанные обязательства, отказаться от его заключения, обратиться в другую кредитную организацию.

Условия абонентского договора о том, что абонентская плата причитающаяся исполнителю возврату не подлежит, не противоречит требованиям действующего законодательства.

Кроме того, учитывая, что ответчик ПАО «Плюс Банк» стороной договора страхования (страховщиком или страхователем) не является, также ответчик ПАО «Плюс Банк» не является стороной по договору оказания дополнительных услуг VIP-assistance, требования о взыскании с ответчика страховой премии по договору страхования, уплаченной ООО «СК «Росгосстрах» и оплаты по договору оказания дополнительных услуг, уплаченных ООО «Премиум Асситанс» удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении иска ФИО1 к ПАО «Плюс банк» о защите прав потребителей, о взыскании суммы оплаты страховой премии, суммы платы за дополнительные услуги, компенсации морального вреда и штрафа, отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня вынесения через районный суд.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья О.И. Жарковская