Решение № 2-2944/2019 2-2944/2019~М-2204/2019 М-2204/2019 от 27 мая 2019 г. по делу № 2-2944/2019

86RS0002-01-2019-002921-89


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 мая 2019 года город Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры, в составе:

председательствующего судьи Плотниковой О.Л.,

при секретаре Ковальчук С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2944/2019 по исковому заявлению ФИО1 к публичному акционерному обществу Банк « Финансовая Корпорация Открытие» о признании недействительным условие договора и взыскании комиссии за открытие ссудного счета,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратилась с вышеуказанным иском, мотивируя свои требования тем, что между ней и открытым акционерным обществом Ханты-Мансийский банк ( далее – ОАО «Ханты-Мансийский банк») был заключен кредитный договор № от 27 июня 2007 года и за выдачу кредита она уплатила банку 30000 рублей, о чем имеется приходный кассовый ордер № с указанием – комиссия за открытие и ведение ссудного счета. В тоже время комиссия за выдачу кредита не является услугой, которую потребитель обязан уплачивать, в связи с чем возложение обязанности по оплате такой комиссии является незаконной и включение в кредитные договоры условий, предусматривающих взимание с заемщика комиссий за выдачу кредита противоречит нормам гражданского законодательства и ущемляет права потребителей. Условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом в области защиты прав потребителя признаются недействительными и согласно ст.168 Гражданского кодекса Российской Федерации являются ничтожными. Требование истца от 23 октября 2018 года к ответчику о возврате 30000 рублей, уплаченных в счет комиссии, оставлено без удовлетворения. Поскольку ответчик за период с 27 июня 2007 года по 01 апреля 2019 года пользовался денежными средствами истца, то в пользу последнего подлежит взысканию процентов за пользование чужими денежным средствами в размере 27900 рублей. Действиями ответчику истцу причинен моральный вред, который она оценивает в 10000 рублей. Просит признать недействительным условие договора о взимании комиссии за предоставление кредита в размере 30000 рублей и взыскать с ответчика данную денежную сумму, так же взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 27900 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей и штраф в размере 50% от взысканной суммы.

Истец в судебном заседании доводы, указанные в исковом заявлении, поддержала и на удовлетворении требований настаивала, так же пояснила, что произвела оплату комиссии за открытие ссудного счета по устному требованию сотрудника банка, при этом условия об оплате такой комиссии сам кредитный договор не содержит. Заключение кредитного договора и оплата комиссии происходили в один день, так как кредитный договор не заключали до оплаты комиссии за открытие счета.

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании доводы и требования представляемой поддержала, также обосновала требования истца возражениями на доводы ответчика по заявленному к нему иску, полагает, что срок исковой давности истцом не пропущен так как в силу требований ст.208 Гражданского кодекса Российской Федерации на требования вкладчиков к банку о выдаче вкладов исковая давность не применима, а данная комиссия считается частью кредита, поскольку прямо вытекает из предмета кредитного договора и в случае неоплаты этой комиссии с истцом не был бы заключен кредитный договор. Так же по этим же основаниям и по требованиям истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами срок исковой давности нельзя считать пропущенным.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, так же письменные возражения на иск, согласно которым публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее – ПАО Банк «ФК Открытие») является правопреемником ОАО «Ханты-Мансийский банк», по заявленным требованиям истцом пропущен срок исковой давности, так как денежные средства в размере 30000 рублей были внесены истцом 27 июня 2007 года. Кроме того срок исковой данности по требованиям о признании недействительной ничтожной сделки составляет 3 года и начинает течь со дня исполнения этой сделки, так как кредитный договор заключен 27 июня 2007 года, то срок исковой давности по требованиям о признании недействительным условий кредитного договора истек 27 июня 2010 года, в то время как истец обратилась в суд 15 апреля 2019 года. Просит применить в отношении требований истца срок исковой давности и в иске отказать.

Выслушав истца и ее представителя, изучив материалы дела, суд находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807 - 818 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ст. 167, 168, 180 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Отношения, возникающие из кредитного договора с участием граждан, регулируются нормами Гражданского кодекса Российской Федерации и специальным банковским законодательством, а также общими правилами Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

В соответствии с ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» - процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

Пункты 2.1.2. и 3.1 указанного Положения предусматривают предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним могут быть произведены, в частности, путем перечисления средств со счетов клиентов - заемщиков физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов - заемщиков физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денежных средств в кассу банка - кредитора на основании приходного кассового ордера.

При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита, вместе с тем из п. 2 ст. 5 ФЗ от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

В силу ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» - отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг, сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Пунктом 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии со ст. 181 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года.

Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В случаях заявления ответчика о пропуске срока для защиты нарушенного права по иску гражданина-заемщика, о применении последствий недействительности ничтожного условия кредитного договора, предусматривающего уплату комиссии за открытие и ведение ссудного счета, срок исковой давности исчисляется со дня, когда заемщиком началось исполнение недействительной (ничтожной) части сделки, а именно со дня уплаты спорного платежа.

Из кредитного договора № от 27 июня 2007 года усматривается, что данный договор заключен между ФИО1 и ОАО «Ханты-Мансийский банк» на срок по 10 июня 2022 года, при этом истцу был предоставлен кредит в размере 1500 000 рублей под 13% годовых на приобретение жилого помещения квартиры, расположенной по адресу: г. <адрес>, д.2 строительный по предварительному договору купли-продажи квартиры заемщика с ЗАО «Нижневартовскстройдеталь».

Судом установлено, что вышеуказанный кредитный договор не содержит условий предусматривающих, что кредитор открывает заемщику ссудный счет и за обслуживание ссудного счета заемщик уплачивают кредитору комиссию за открытие и ведение ссудного счета.

Как пояснила истец, договоренность об уплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета была устной.

Таким образом условия о взимании комиссии за предоставление истцу кредита кредитный договор № от 27 июня 2007 года не содержит, в связи с чем требование истца о признании недействительным условия договора о взимании комиссии за предоставление кредита в размере 30000 рублей является необоснованным и не подлежащим удовлетворению.

Как следует из приходного кассового ордера № от 27 июня 2007 года ФИО1 в пользу ОАО «Ханты-Мансийский банк» уплачена комиссия за открытие и введение ссудного счета в размере 30000 рублей (л.д.6).

Учитывая вышеизложенные нормы права, суд полагает, что уплата истцом спорной комиссии ущемляет установленные законом права потребителя, поскольку нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона «О банках и банковской деятельности», иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссий не предусмотрена и действия ответчика по взиманию комиссии за ведение ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, поскольку непосредственной обязанностью банка является совершение действий для создания условий предоставления и погашения кредита.

Однако оснований для взыскания денежных средств в размере 30000 рублей в счет возврата уплаченной комиссии не имеется, поскольку данная комиссия уплачена 27 июня 2007 года, кредитный договор заключен 27 июня 2007 года, в тоже время иск поступил в суд 15 апреля 2019 года, то есть с пропуском трехгодичного срока с момента произведенной истцом оплаты спорной комиссии и с начала исполнения сделки, о котором было заявлено ответчиком.

Доводы представителя истца о том, что срок исковой давности истцом не пропущен со ссылкой на ст.208 Гражданского кодекса Российской Федерации суд считает несостоятельными, так как основаны на неверном понимании норм материального права.

Таким образом суд приходит к выводу об отказе в требованиях о взыскании комиссии за предоставление кредита в размере 30000 рублей.

Требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами удовлетворению не подлежат, поскольку являются производным требованием от основного требования в удовлетворении которого истцу отказано.

В требованиях истца о взыскании компенсации морального вреда следует отказать, так как истец не представил суду доказательств, что действиями банка ей были причинены нравственные страдания, при этом оснований для взыскания компенсации морального вреда за нарушение имущественных прав также не имеется, поскольку в требовании о признании недействительным условия договора о взимании комиссии за предоставление кредита, взыскании уплаченных денежных средств за открытие ссудного счета и процентов за пользование чужими денежными средствами истцу отказано.

Руководствуясь ст.ст.198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

В иске ФИО1 к публичному акционерному обществу Банк « Финансовая Корпорация Открытие» о признании недействительным условие договора и взыскании комиссии за открытие ссудного счета - отказать.

Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в течение одного месяца после вынесения решения в окончательной форме через Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры.

Судья: подпись

Копия верна:

Судья О.Л. Плотникова