Решение № 2-1077/2017 2-1077/2017~М-862/2017 М-862/2017 от 11 мая 2017 г. по делу № 2-1077/2017

Дело № 2-1077/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Первомайский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Валитовой М.С.

при секретаре Аримбековой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании

в городе Омске 12 мая 2017 года

дело по иску ФИО1 к Акционерному обществу «Тинькофф Страхование» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «Тинькофф Страхование» о взыскании страхового возмещения.

В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с ответчиком договор страхования № от несчастных случаев и болезней.

ДД.ММ.ГГГГ предоставил ответчику все необходимые документы для рассмотрения страхового случая, однако ответчик по настоящее время страховую выплату не произвел.

Согласно правилам страхования от несчастных случаев и болезней АО «Тинькофф Страхование» сумма страхового возмещения в связи с несчастным случаем в размере <данные изъяты> от <данные изъяты> составляет <данные изъяты>

На основании изложенного просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере <данные изъяты>, неустойку за нарушение сроков выплаты - <данные изъяты>, компенсацию морального вреда – <данные изъяты>, расходы по оплате юридических услуг – <данные изъяты>, штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом.

В удовлетворении ходатайства истца и его представителя об отложении слушания дела судом отказано, поскольку истец намерений о личном участии не заявляет, доказательств уважительности причины неявки в суд не представляет, а отсутствие его представителя согласно ст. 167 ГПК РФ не является препятствием для рассмотрения дела. Тем более, что при отложении слушания дела представитель истца не возражал против даты следующего судебного заседания.

Также суд учитывает, что ни истец, ни его представитель в ходатайствах не указали доказательства по делу, которые они лишены возможности представить ввиду неявки в судебное заседание.

Ответчик в судебное заседание также не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица)… или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статьей 944 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Согласно п. 1 ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

По правилам п. 1 ст. 964 ГК РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

В силу ст. 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между страховщиком АО «Тинькофф Страхование» и страхователем ФИО1 заключен договор страхования, истцу выдан страховой полис № на условиях «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев и финансовых рисков, связанных с потерей работы» в редакции, действующей на дату заключения договора (л.д.7).

Выгодоприобретателем по страхованию от несчастных случаев и болезней является ФИО1

Страховыми рисками по договору указаны: смерть в результате несчастного случая, инвалидность 1, 2, 3 группы в результате несчастного случая, травма.

Страховая сумма по данным рискам и лимит ответственности страховщика составляет <данные изъяты>

В соответствии с п. 1 страхового полиса при наступлении страхового случая по рискам «смерть», «инвалидность» страховая выплата производится в размере 100 % лимита ответственности, установленного для застрахованного, после чего договор страхования прекращает свое действие.

Пункт 2 предусматривает, что по риску «травма» страховая выплата производится в процентах лимита ответственности, установленного для застрахованного в соответствии с таблицей выплат (приложение № к правилам). После выплаты лимит ответственности, установленный для застрахованного уменьшается на сумму произведенной выплаты (п. 3).

Срок действия договора страхования установлен с <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ.

Страховая премия (страховые взносы) единовременно подлежит оплате до начала срока страхования и составляет <данные изъяты>

Направление полиса и Правил страхования по адресу электронной почты, указанному в заявлении на страхование, является надлежащим их вручением страхователю.

Оплата страхователем страховой премии или первого страхового взноса в соответствии с условиями договора является подтверждением получения страхователем настоящего полиса, Правил страхования и подтверждением согласия с условиями страхования (л.д.7).

Суд полагает, что договор страхования, заключенный между сторонами соответствует и не противоречит положениям ст. ст. 420-422, 432, 934, 942, 943 ГК РФ и Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к ответчику с заявлением с представлением документов, подтверждающих наступление страхового события в виде получения травмы, указав, что ДД.ММ.ГГГГ во <данные изъяты> (л.д.8).

В ООО «Евромед» ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ врачом - <данные изъяты> ему поставлен диагноз: <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было отказано в выплате ФИО1 страхового возмещения со ссылкой на то обстоятельство, что заболевание <данные изъяты> было вызвано <данные изъяты>, т.е. не является страховым случаем (л.д.32).

По этим же основаниям ответчиком отказано в удовлетворении претензии ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10,36).

Истец, полагая, что случай является страховым, просит взыскать с АО «Тинькофф Страхование» страховое возмещение в размере <данные изъяты> в соответствии с <данные изъяты> Таблицы размеров страховой выплаты (л.д.15-17).

Возражая против требований, ответчик указал, что данная таблица является приложением к Правилам страхования, которые на момент заключения между сторонами договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ не действовали, в результате чего они не могут быть приняты во внимание.

Суд полагает, что доводы ответчика заслуживают внимания по следующим основаниям.

Действительно ФИО1 в иске ссылается на п. <данные изъяты> приложения к Правилам комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы, утвержденных приказом от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> – Таблицы размеров страховой выплаты в связи с наступлением страхового случая по риску «травма», согласно которому к страховому случаю отнесены следующие травмы, которые оплачиваются страховщиком в размере <данные изъяты> от страховой суммы: ожоги 1-2 степени, непроникающие гемофтальм, смещение хрусталика, немагнитные инородные тела глазного яблока и глазницы, конъюктивит, кератит, рубцы оболочек глазного яблока, не вызвавшие снижения зрения, эрозия роговицы (л.д. 158-194).

Вместе с тем, ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Страхование» издан приказ <данные изъяты> согласно которому с ДД.ММ.ГГГГ Правила комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы; расчет страховых тарифов по комбинированному страхованию от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы, структура тарифной ставки по комбинированному страхованию от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы утверждены в новой редакции, о чем уведомлен Банк России (л.д.203,204).

Договор страхования между сторонами заключен ДД.ММ.ГГГГ, то есть уже во время действия Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы, утвержденных ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно действующим на момент заключения договора страхования Правилам страхования в Таблице размеров страховой выплаты в связи с наступлением страхового случая по риску «травма» к страховым относятся случаи: <данные изъяты>

<данные изъяты> между сторонами действовали Правила в новой редакции от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым наступление конъюктивита не является страховым случаем, а <данные изъяты> в старой редакции Правил, был исключен.

Согласно п. 4.3.4 Правил страхования в действующей редакции травма – это частичное расстройство функций организма в результате несчастного случая в связи с получением травм, приведшее к повреждениям, указанным в таблице выплат.

Страховая выплата по данному риску производится в размере <данные изъяты> лимита ответственности, установленного для застрахованного лица в соответствии с таблицей размеров страховой выплаты в связи с наступлением стразового случая по риску «травма».

Согласно общим примечаниям к Таблице в медицинских документах должны содержаться дата и обстоятельства заявленного случая травмы, полный диагноз, время начала и окончания лечения, результаты диагностических исследований и названия лечебных мероприятий. Диагноз того или иного повреждения считается достоверным в том случае, если он установлен имеющим на это право медицинским работником на основании характерных для данного повреждения объективных симптомов (признаков) (п.1).

Пунктом 2 установлено, что таблица не применяется и выплаты в соответствии с ней не производятся в тех случаях, когда факт получения повреждения в период действия договора страхования установлен только на основании сообщений и жалоб заинтересованных в выплатах лиц, даже если подобные сообщения были зафиксированы письменно, в том числе в медицинских документах (л.д.155).

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В выписке из медицинской карты амбулаторного больного указано, что ФИО1 находился на амбулаторном лечении в <данные изъяты>» с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ после того, как ДД.ММ.ГГГГ ему в <данные изъяты>

В результате проведенного осмотра и субъективных жалоб пациента врач – <данные изъяты>, <данные изъяты>).

Получив заявление истца о выплате страхового возмещения, ответчик обратился к судебно-медицинскому эксперту <данные изъяты> которой было составлено заключение от ДД.ММ.ГГГГ. Изучив перечисленные выше медицинские документы ФИО1, специалист пришел к вводу, что каких-либо данных о наличии телесных повреждений (ран, ссадин, кровоподтеков, костно-травматических изменений – переломов) в <данные изъяты>

<данные изъяты><данные изъяты>

В зависимости от того, какие именно ткани повреждены, врачи могут диагностировать: <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

С учетом всего изложенного специалист пришел к выводу, что отмеченные изменения в области <данные изъяты> ФИО1 характерны для <данные изъяты>

Истец данные доводы ответчика не опроверг, доказательств обратного не представил, ходатайства о назначении по делу судебно-медицинской экспертизы не заявлял.

По указанным основаниям событие, произошедшее с истцом ДД.ММ.ГГГГ, не может быть признано страховым случаем и не подлежит возмещению.

При таких обстоятельствах суд считает, что заявленные ФИО1 требования о выплате страхового возмещения, основанные на п<данные изъяты> Таблицы размеров страховой выплаты в связи с наступлением страхового случая по риску «<данные изъяты>) – приложения к Правилам комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы, в недействующей редакции, не могут быть удовлетворены.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Отказать в удовлетворении требований ФИО1 к Акционерному обществу «Тинькофф Страхование» о взыскании страхового возмещения в размере <данные изъяты>, неустойки- <данные изъяты>, компенсации морального вреда – <данные изъяты>, расходов по оплате услуг представителя – <данные изъяты>, штрафа за несоблюдение порядка удовлетворения требований потребителя в добровольном порядке.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд с подачей жалобы через Первомайский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

рещение вступило в законную сиду 02.08.2017