Решение № 2-1411/2018 2-1411/2018~М-1270/2018 М-1270/2018 от 23 сентября 2018 г. по делу № 2-1411/2018

Дело №2-1411/2018


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Киселевский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего – судьи Ильиной Н.Н.,

при секретаре – Анчуковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске

24 сентября 2018 года

гражданское дело по исковому заявлению

Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее - АО «Тинькофф Банк»), обратился в Киселевский городской суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Свои требования мотивирует тем, что 12 апреля 2016 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 120000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная ответчиком; Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете; Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора (далее - Общие условия УКБО).

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора, в соответствии с положениями Общих условий УКБО, а также ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, считается момент активации кредитной карты. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также ответчик ФИО1 была проинформирована банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты.

Согласно условий заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, а ответчик ФИО1 в свою очередь при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Ежемесячно банком направлялись ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Однако, ответчик ФИО1 неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6 Общих условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком ФИО1 своих обязательств по договору, банк, в соответствии с п.11.1 Общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО), 13 декабря 2016 года расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора задолженности ответчика была зафиксирована банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете.

В соответствии с п.7.4 Общих условий УКБО, заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако, ответчик ФИО1 не погасила сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

По состоянию на дату направления иска в суд задолженность ответчика ФИО1 перед банком составляет 174559,10 руб., из которых: 115171,23 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 42720,33 руб. - просроченные проценты, 16667,54 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

На основании изложенного, просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 07 июля 2016 года по 13 декабря 2016 года включительно, в сумме 174 559,10 руб., из которых: 115171,23 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 42720,33 руб. - просроченные проценты, 16667,54 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4691,18 руб. (л.д. 7,8).

Представитель истца АО «Тинькофф Банк», будучи надлежащим образом уведомленный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебные заседания не явился, в исковом заявлении, дополнительном ходатайстве, а также в письменных пояснениях по существу дела, просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.4, 5).

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом уведомленной о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, причины не явки суду неизвестны, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, возражений по иску суду не представила.

При таких обстоятельствах, исходя из задач судопроизводства, принципа правовой определенности, общего правила, закрепленного в ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд расценивает неявку ответчика ФИО1 как её волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своих прав на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и использования иных процессуальных прав, и считает, что её неявка не является препятствием для рассмотрения дела по существу. В связи с чем, руководствуясь положениями ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1

Суд, изучив письменные материалы дела, находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица Российской Федерации свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса РФ).

Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, в силу п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ, признается договором присоединения.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.п. 1, 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ).

В силу ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Статьей 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Как было установлено в судебном заседании, 06 апреля 2016 года от ФИО1 в адрес АО «Тинькофф Банк» поступило заявление-анкета, в которой ФИО1 уполномочила банк сделать от её имени безотзывную и бессрочную оферту о заключении с ней универсального договора и сопутствующих договоров на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Как следует из заявления-анкеты, универсальный договор кредитной карты заключался путем акцепта банком оферты, содержащейся в составе заявления-анкеты, путем совершения банком следующих действий для договора кредитной карты - активации кредитной карты или получения банком первого реестра платежей.

При подписании заявления-анкеты ФИО1 была согласна на предоставление её данных соответствующим страховым компаниям, в целях страхования её жизни, здоровья, имущества и иного страхования осуществляемого при содействии банка или в пользу банка. Также ФИО1 указала, что ознакомлена с полной стоимостью кредита, согласна с содействующими Условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями) и Тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать ; просит банк заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в заявлении-анкете и Условиях комплексного банковского обслуживания (л.д. 21).

Согласно п. 2.2 раздела «Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее – Общие условия) Условий комплексного банковского облуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО)(л.д.28-29), договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей

В соответствии с п.п. 2.4, 2.5 Общих условий клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению. Банк принимает решение о предоставлении клиенту лимита задолженности на основе информации, предоставленной банку клиентом.

Для осуществления расчетов по договору кредитной карты банк предоставляет клиенту основную карту. Процедура выпуска кредитной карты и вид кредитной карты определяется банком самостоятельно. При принятии решения о выпуске кредитной карты банк выдает кредитную карту клиенту и обеспечивает расчеты с использованием данной кредитной картой. Кредитная карта передается клиенту неактивированной и активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента (п.п.3.1, 3.5, 3.10 Общих условий).

В соответствии с п.п. 5.1, 5.2, 5.3 Общих условий, банк устанавливает по договору лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифным планом. Лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

В силу п. 5.4 Общих условий, банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий, плат, штрафов, дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты, за исключением: платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий, плат, на которые банк не предоставляет кредит и которые специально оговорены в Тарифах.

Пунктом 5.6 Общих условий предусмотрено, что на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты, по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Кроме того, за осуществление операций с использованием кредитной карты и/или её реквизитов и иных операций в рамках договора кредитной карты банк взимает вознаграждение в соответствии с Тарифами (п. 4.4 Общих условий).

По условиям тарифного плана ТП 7.27 (Рубли РФ) по кредитной карте был установлен беспроцентный период до 55 дней; процентная ставка по кредиту по операциям покупок – 34,9% годовых; плата за обслуживание основной карты 590 руб.; дополнительной карты 590 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 руб.; минимальный платеж по кредитной карте - не более 8% от задолженности, но не менее 600 руб.; плата за включением в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности.

Также тарифным планом были предусмотрены штрафы за неуплату минимального платежа, процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа и другие платежи (л.д. 24 оборотная сторона).

На основании заявления-анкеты, поданной ФИО1 в банк 06 апреля 2016 года, между ней и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты №, по тарифному плату ТП 7.2 RUR, ФИО1 была выдана кредитная карта с лимитом задолженности 120000 руб., далее ФИО1 была присоединена к договору коллективного страхования № от 04.09.2013г. (л.д.16).

Пользуясь кредитной картой, ФИО1 была обязана вносить минимальный платеж по кредитной карте, проценты за пользование денежными средствами, а также оплачивать банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы и штрафы, в том числе, связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг.

В связи с тем, что ФИО1 не выполняла свои обязательства по договору кредитной карты надлежащим образом, по состоянию на 14 декабря 2016 года у неё сложилась задолженность в сумме 174559,10 руб., из которых: 115171,23 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 42720,33 руб. - просроченные проценты, 16667,54 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте, о чем свидетельствует расчет задолженности по договору кредитной карты № (л.д.33).

Расчет задолженности был проверен судом и признан обоснованным.

Руководствуясь положениями п. 5.12 Общих условий, банк направил в адрес ответчика ФИО1 заключительный счет, в котором указал на необходимость оплатить сложившуюся задолженность в течение 30 дней после даты его формирования, и который до настоящего времени ответчиком ФИО1 не исполнен.

В связи с чем, с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежит взысканию просроченная задолженность в сумме 174559,10 руб., из которых: 115171,23 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 42720,33 руб. - просроченные проценты, 16667,54 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В связи с чем, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4691,18 руб., понесенные по платежному поручению № от 15.12.2016 года, и платежному поручению № от 10.04.2018 года (л.д.7-8).

На основании изложенного, и руководствуясь ст.194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 07 июля 2016 года по 13 декабря 2016 года включительно, в сумме 174 559 (сто семьдесят четыре тысячи пятьсот пятьдесят девять) рублей 10 копеек, из которых: 115171,23 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 42720,33 руб. - просроченные проценты, 16667,54 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4691 (четыре тысячи шестьсот девяносто один) рубль 18 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 28 сентября 2018 года.

Председательствующий - Н.Н.Ильина

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.