Решение № 2-148/2017 2-148/2017~М-93/2017 М-93/2017 от 28 марта 2017 г. по делу № 2-148/2017

Дело № 2-148/2017


Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

п.г.т. Анна «29» марта 2017 г. Воронежской области

Аннинский районный суд Воронежской области в составе:

судьи Аннинского районного суда Воронежской области Сафонова В.В.,

ответчика М.,

при секретаре Володиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к М. о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное транспортное средство,

у с т а н о в и л:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к М. о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное транспортное средство, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и М. был заключен кредитный договор №. Данный кредитный договор состоит из равнозначных по юридической силе и применяющихся по совокупности разделов «Индивидуальные условия договора» и «Общие условия договора». Согласно разделу 2 Общих условий кредитного договора, а также пунктам 1, 2 и 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредитования, Банком был предоставлен Заемщику кредит на покупку транспортного средства в размере <данные изъяты> сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно путем перечисления денежных средств на счет заемщика №. Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства. Сумма кредита была зачислена Банком на лицевой счет Заемщика открытый в Банке. В соответствии с разделом 1 Общих условий кредитного договора, пунктов 4 и 6 Индивидуальных условий договора, Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 16% годовых, в сроки, установленные графиком (Приложение к кредитному договору). В течение срока действия Кредитного договора 3аемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Согласно разделу 5 Общих условий кредитного договора, при ненадлежащем исполнении 3аемщиком своих обязанностей, истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся истцу по настоящему кредитному договору. Согласно ч. 2 ст. 14 Ф3 "О потребительском кредите (займе) № 353-Ф3 от 21.12.2013 в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления. В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь разделом 5 кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено уведомление (3аключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок. Направление уведомления о полном погашении задолженности по адресу регистрации, согласно, штампу в паспорте заемщика, а также по адресу проживания указанного заемщиком в кредитном договоре, подтверждается реестром отправки заказной корреспонденции с отметкой о принятии Почты России. 3аемщик оставил требование Банка без удовлетворения и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность 3аемщика перед Банком составила: по кредиту - <данные изъяты> по процентам - <данные изъяты>. Согласно п. 3.2 Общих условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ проценты на сумму кредита начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом. Также в указанном пункте договора установлено, что проценты на сумму кредита, в размере, указанном в п. 4 Индивидуальных условий, начисляются в течение всего срока пользования кредитом, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата. При взыскании процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, исходя из сходства правоотношений подлежат учету разъяснения, содержащиеся в пункте 48 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", согласно которому проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве"). Таким образом, при заявлении истцом указанного выше требования, суд принимает решение по имущественному требованию о взыскании процентов на будущий период без указания их размера, определяя в решении условия, согласно которым будет рассчитываться сумма процентов на будущий период. Исходя из факта наличия задолженности ответчика по кредитному договору в части основного долга, и руководствуясь приведенными положениями ГК РФ, Постановлениями Пленума Верховного суда Российской Федерации и условиями кредитного договора, Банк полагает, что с ответчика подлежат взысканию проценты за весь период фактического пользования кредитом, в размере, определенном кредитным договором, в том числе и после истечения срока возврата кредита, с даты, следующей за датой расчета начисленных процентов в твердой сумме, до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно. Таким образом, ответчик продолжает пользоваться суммой кредита до настоящего времени и на невозвращенную сумму кредита продолжают начисляться проценты. В связи с чем, просит взыскать кроме фиксированной суммы процентов, начисленных до ДД.ММ.ГГГГ, проценты с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно. В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ и ст.33 Федерального закона от 02.10.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности» исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора, при просрочке исполнения обязательства по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств предусмотренных договором, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,05 % от общей суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Данная цифра неустойки эквивалентна 18,25 % процента годовых. В связи с тем, что Заемщиком была допущена просрочка исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, Банком применена неустойка в соответствии с условиями договора, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - <данные изъяты>.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - <данные изъяты>. В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий кредитного договора, кредит предоставлялся для целевого использования, а именно на приобретение Заемщиком транспортного средства марки <данные изъяты>. В исполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между банком и заемщиком был заключен Договор № от ДД.ММ.ГГГГ о залоге транспортного средства. В залог Банку передано имущество: транспортное средство - легковой автомобиль, марка, модель - <данные изъяты>. В соответствии с пунктом 2.1 Договора о залоге предмет залога находится у залогодателя М. Пункт 1.3 Договора о залоге предусматривает, что залог обеспечивает исполнение Заемщиком обязательств перед истцом по кредитному договору в том объеме, какой они будут иметь к моменту фактического исполнения, в частности, возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, иных средств, причитающихся Банку по кредитному договору, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, и расходов на взыскание и реализацию залога. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика – М. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе: по кредиту-<данные изъяты> по процентам - <данные изъяты> неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - <данные изъяты> неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - <данные изъяты> До момента обращения в суд, ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнил. Просил взыскать в пользу ПАО "БАНК УРАЛСИБ» с ответчика М. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> в том числе: по кредиту-<данные изъяты> по процентам - <данные изъяты> неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - <данные изъяты> неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - <данные изъяты> взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 16% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере <данные изъяты> с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно; обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: транспортное средство - легковой автомобиль, марка, модель - <данные изъяты> определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов; взыскать с ответчика расходы по уплате государственной <данные изъяты> принять меры к обеспечению иска о взыскании задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заявленного Публичным акционерным обществом "БАНК УРАЛСИБ» к ответчику, в виде наложения ареста на транспортное средство - Легковой автомобиль марки <данные изъяты> поскольку непринятие таких мер может существенно затруднить исполнение решения суда по данному делу или же сделать невозможным исполнение принятого судом решения (л.д. 2-4).

Определением Аннинского районного суда Воронежской области от ДД.ММ.ГГГГ приняты обеспечительные меры в виде наложения ареста на предмет залога.

В судебное заседание представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» не явился. В заявлении представитель истца по доверенности ФИО3 просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик М. в судебном заседании исковые требования признал, пояснил, что добровольно начал выплачивать образовавшуюся задолженность.

Третье лицо М. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом уведомлена.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 307, 309 ГК РФ, обязательства, возникающие из договора, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона.

Согласно ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. По требованиям ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 5.1 Кредитного договора, при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей, истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся истцу по настоящему кредитному договору, а так же потребовать досрочное возвращение кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору /л.д. 19/.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и М. был заключен кредитный договор № с выдачей кредита на покупку транспортного средства в размере <данные изъяты> путем перечисления денежных средств на счет ответчика №, под 16 % годовых /л.д. 17-19/.

Во исполнение указанного кредитного договора кредитором ОАО «БАНК УРАЛСИБ» на основании заявления М. на выдачу кредита от ДД.ММ.ГГГГ перечислены денежные средства в сумме <данные изъяты>, что подтверждается выпиской по счету № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому М. были переведены денежные средства в сумме <данные изъяты> на счет заемщика, открытый в ОАО «БАНК УРАЛСИБ» /л.д. 15/.

Однако заемщик М. платежи в счет погашения задолженности не производил, что подтверждается выпиской по счету /л.д. 15-16/.

По указанной причине у ответчика образовалась задолженность по исполнению кредитных обязательств.

Данный факт ответчиком не оспорен и подтверждается расчетом искового требования к М. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 8-14/.

Как следует из представленного ОАО «БАНК УРАЛСИБ» расчета, задолженность ответчика М. по кредитному договору на дату ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе: по кредиту – <данные изъяты>; по процентам - <данные изъяты>; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроком возврата кредита – <данные изъяты>; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – <данные изъяты>

Расчет задолженности по кредитному договору ответчик не оспаривает.

Истец ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес должника М. требование о досрочном погашении кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ в связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора /л.д. 33/.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ответчик требования банка получил, но не исполнил.

В связи с изложенным суд находит необходимым указать следующее.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия прописано законом (п. 1 и п. 4 ст. 421 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик располагал полной информацией о предложенной ему услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя все права и обязанности, определенные условиями и правилами предоставления ОАО «БАНК УРАЛСИБ» кредитов.

Кроме того, в обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Заемщиком был заключен Договор № от ДД.ММ.ГГГГ о залоге транспортного средства /л.д. 22-23/.

В соответствии с Договором о залоге, в залог Банку передано имущество: транспортное средство – автомобиль: - <данные изъяты> №.

В соответствии с п. 2.2 Договоре о залоге предмет залога находится у Залогодателя.

Заемщик обязан застраховать транспортное средство, если срок предоставленного Заемщику кредита превышает 1 год и договоры страхования заключены на срок до 1 года включительно, то Заемщик обязан по истечении срока действия договоров страхования пролонгировать его или заключить новый договор в Страховой компании и не позднее даты окончания договора страхования, представить в Банк оригинал вновь заключенного (пролонгированного) договора страхования (полиса) и документ, подтверждающий оплату страховой премии (п. 2.2. Договора о залоге).

Согласно п. 2.2.3. и п. 2.2.4. Договора о залоге в случае, не предоставления оригинала вновь заключенного (пролонгированного) договора страхования (полиса) и документа, подтверждающего оплату страховой премии в Банк, Заемщик уплачивает Банку штраф в размере 2 000 руб. за каждый факт непредставления заключенного (пролонгированного) договора страхования (полиса), в случае не заключения/ не пролонгирования договора страхования в установленные сроки, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 100 российских рублей за каждый день просрочки.

Заемщиком был заключен Договор страхования с ОАО «АльфаСтрахование» от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Полису страхования период страхования составил с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

По истечении срока страхования вновь заключенный (пролонгированный) Договор страхования Ответчиком в Банк не предоставлен.

Пункт 1.3 Договора о залоге предусматривает, что залог обеспечивает исполнение Заемщиком обязательств перед Истцом по Кредитному договору в том объеме, какой они будут иметь к моменту фактического исполнения, в частности, возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, иных средств, причитающихся Банку по Кредитному договору, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, и расходов на взыскание и реализацию залога.

Согласно требования ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 № 229-ФЗ, а также разъяснениям. Изложенным в п. 58 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации о 17.11.2015 № 50 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства» судебное решение об обращении взыскания на имущество должника является основанием для осуществления судебным приставом-исполнителем оценки имущества по правилам ст. 85 ФЗ, в связи с чем начальная продажная цена имущества должника не подлежит установлению.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (в редакции от 04.12.2000), согласно которым в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно п. 3.2 Общих условий Кредитного договора Кредитного договора <***> от 10.12.2014 проценты на сумму Кредита начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования Кредитом. Также в указанном пункте договора установлено, что проценты на сумму Кредита, в размере, указанном в п. 4 Индивидуальных условий, начисляются в течение всего срока пользования Кредитом, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата.

При взыскании процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, исходя из сходства правоотношений подлежат учету разъяснения, содержащиеся в пункте 48 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", согласно которому проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ).

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве").

Кроме того, суд учитывает, что ответчиком добровольно уплачена часть взыскиваемой суммы, а именно чек № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>. /л.д. 64-65/, общей суммой <данные изъяты> рублей.

Согласно требованиям ст. 144 ГПК РФ, при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда, из чего следует, что принятая определением суда от ДД.ММ.ГГГГ обеспечительная мера в виде наложения ареста на принадлежащий М. автомобиль, подлежит сохранению.

Принимая во внимание, что обращение взыскания на автомобиль является единственным способом защиты прав взыскателя, поскольку иных добровольных действий по погашению долга должник с момента вступления судебных решений в законную силу, не предпринимал, а также учитывая отсутствие условий, при которых не допускается обращение взыскания на имущество должника, суд считает, что данный иск подлежит удовлетворению в части.

На основании ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 12915 рублей 94 копеек, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» удовлетворить в части.

Взыскать с М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе:

- задолженность по кредиту – <данные изъяты>

- задолженность по процентам – <данные изъяты>

- неустойка, начисленная в связи с нарушением срока возврата кредита – <данные изъяты>

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – <данные изъяты>

Взыскать с М. в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» проценты за пользование кредитом в ставке 16 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере <данные изъяты> с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ до полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

В пределах взысканной суммы обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, в счет погашения задолженности перед ПАО «БАНК УРАЛСИБ» путем проведения торгов.

Взыскать с М. в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в размере <данные изъяты>

В остальной части заявленных требований ПАО «БАНК УРАЛСИБ» отказать.

Меру обеспечения иска в виде наложения ареста на автомобиль марки <данные изъяты>, сохранить до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течении месяца. С момента его изготовления в окончательной форме.

Судья В.В. Сафонов

Решение изготовлено в окончательной форме 07.04.2017