Решение № 2-2044/2023 2-2044/2023~М-503/2023 М-503/2023 от 20 сентября 2023 г. по делу № 2-2044/2023

Дело № КОПИЯ УИД 52RS0№-31


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 сентября 2023 года г. Н. Новгород Ленинский районный суд г. Н. Новгорода в составе

председательствующего судьи Соколова Д.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику. В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ Публичное акционерное общество «Росгосстрах Банк» (далее - «Банк») и ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик, Клиент) заключили договор о предоставлении банковской карты (предоставление кредитного лимита к специальному карточному счету с льготным периодом кредитования) № (далее - Договор).

Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной, в соответствии с положениями статей 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении/Анкете-Заявлении (далее - Заявление), Общих и индивидуальных условиях договора потребительского кредитования с использованием банковских карт (далее - Условия), Тарифах, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях:

- сумма кредита (лимит овердрафта/платежный лимит): 115000 руб.;

- процентная ставка по кредиту: 23 % годовых.

В Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, иные документы - являются неотъемлемой частью Заявления и Договора.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке статьи 438 ГК РФ, по открытию банковского счета.

Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка, по счету Клиента.

В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями.

В нарушение Условий и положений законодательства Ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности.

За период уклонения Заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по Договору, у него образовалась задолженность на общую сумму 160 691,08 руб.

Расчет суммы задолженности клиента - физического лица прилагается.

Банк, заявляя настоящие требования, предъявляет ко взысканию задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 160 691,08 (Сто шестьдесят тысяч шестьсот девяносто один рубль 00 копеек) в том числе:

- суммы основного долга в размере 109824,41 (Сто девять тысяч восемьсот двадцать четыре рубля 41 копейка);

- процентов за пользование кредитом в сумме 13023,63 (Тринадцать тысяч двадцать три рубля 63 копейки

- суммы пени в размере 37843,04 (Тридцать семь тысяч восемьсот сорок три рубля 04 копейки).

В последующем, на основании решения Общего собрания акционеров Публичного акционерной общества «Росгосстрах Банк» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол от ДД.ММ.ГГГГ №), а также решения единственного акционера Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее - ПАО Банк «ФК Открытие», «Истец») (решение № РБ-28/132 от ДД.ММ.ГГГГ), с ДД.ММ.ГГГГ (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации) ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему ПАО «Росгосстрах Банк».

ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником ПАО «Росгосстрах Банк» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается и уставом ПАО Банк «ФК Открытие».

Истец просит суд:

1. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (ОГРН <***>, ИНН <***>) сумму задолженности по договору о банковской карте № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 160691.08 (Сто шестьдесят тысяч шестьсот девяносто один рубль 08 копеек), в том числе:

- сумма основного долга в размере 109824,41 (Сто девять тысяч восемьсот двадцать четыре рубля 41 копейка);

- проценты за пользование кредитом в сумме 13023,63 (Тринадцать тысяч двадцать три рубля-63 копейки);

- сумма пени в размере 37843,04 (Тридцать семь тысяч восемьсот сорок три рубля 04 копейки);

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4414 (Четыре тысячи четыреста четырнадцать рублей 00 копеек).

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом. В деле имеется письменное заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебном заседании частично признал иск, просил снизить зарзмер начисленной истцом неустойки.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Росгосстрах Банк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении банковской карты (предоставление кредитного лимита к специальному карточному счету с льготным периодом кредитования) № посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной, в соответствии с положениями статей 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении/Анкете-Заявлении (далее - Заявление), Общих и индивидуальных условиях договора потребительского кредитования с использованием банковских карт (далее - Условия), Тарифах, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях:

- сумма кредита (лимит овердрафта/платежный лимит): 115000 руб.;

- процентная ставка по кредиту: 23 % годовых.

В Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, иные документы - являются неотъемлемой частью Заявления и Договора.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке статьи 438 ГК РФ, по открытию банковского счета.

Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка, по счету Клиента.

В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями.

Согласно представленным документам, ответчик не в полном объеме погасил задолженность перед банком, образовалась задолженность на общую сумму 160 691,08 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из них:

- сумма основного долга в размере 109824,41 руб.;

- процентов за пользование кредитом в сумме 13023,63 руб.;

- сумма пени в размере 37843,04 руб.

Ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность, что подтверждается справкой о размере задолженности и расчетом задолженности.

У суда нет оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательств доводов, и представленным истцом расчета задолженности, который проверен судом и признается правильными.

Более того, доказательств, опровергающих размер задолженности перед банком, ответчиком в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

От ответчика в материалы дела поступило заявление о признании иска в части суммы основного долга в размере 109824,41 руб., процентов за пользование кредитом в сумме 13023,63 руб., суммы пени в размере 1 052 руб.

С учетом вышеизложенного, суд находит, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в части суммы основного долга в размере 109824,41 руб., процентов за пользование кредитом в сумме 13023,63 руб., суммы пени в размере 1 052 руб. подлежат удовлетворению.

Истец также представил расчет пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исходя из условий договора об уплате неустойки в размере 0,5% в день от суммы задолженности на сумму 37 843,04 руб.

Вместе с этим, ответчиком заявлено о снижении размера неустойки на основании п. 1 ст. 333 ГК РФ.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Таким образом, в силу диспозиции статьи 333 ГК РФ, основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, суд исходит из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки.

Учитывая, конкретные обстоятельства данного дела, а также что сумма кредитного договора составляла 115 000 рублей, банк продолжительное время не предпринимал мер по истребованию задолженности, отсутствие правовых оснований для прекращения выплат по кредиту у ответчика, суд считает рассчитанный размер неустойки несоразмерным последствиям нарушенного обязательства и полагает возможным снизить общий размер неустойки до 5 000 рублей и именно эта сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

По мнению суда, взысканный размер неустойки не приведет к неосновательному обогащению истца и не является чрезмерным возложением ответственности на ответчика за несвоевременный возврат суммы займа за просроченный период.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела усматривается, что истцом госпошлина оплачена в размере 4414 руб.

Поскольку требования истца удовлетворены, суд находит необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины, как предусмотрено ст. 98 ГПК РФ.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО1 – удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» (ИНН <***>) с ФИО1 (паспорт <...>) задолженность по договору о банковской карте № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере

- сумма основного долга в размере 109824,41 руб.;

- проценты за пользование кредитом в сумме 13023,63 руб.;

- сумма пени в размере 5 000 руб.;

расходы по оплате государственной пошлины в размере 4414 руб.

В удовлетворении исковых требований ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО1 о взыскании неустойки в большем размере – отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд путем подачи жалобы через Ленинский районный суд г. Н. Новгорода в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья (подпись) Д.В.Соколов

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Копия верна.

Судья: Д.В.Соколов Секретарь судебного заседания: ФИО3

Подлинный текст решения хранится в материалах административного дела № УИД 52RS0№-31 в Ленинском районном суде г. Н.Новгорода.