Решение № 2-1420/2024 2-1420/2024~М-1018/2024 М-1018/2024 от 2 июня 2024 г. по делу № 2-1420/2024

Дело № 2-1420/2024

18RS0011-01-2024-002086-17


Решение

Именем Российской Федерации

г. Глазов 03 июня 2024 года

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Чупиной Е.П.,

при секретаре Бушмакиной И.В.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 19.10.2022 между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 6525638862, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемая посредством использования ФИО2 и Одноразового пароля (СМС - код). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 800000.00 руб. под 20.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 84 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 84 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 355857,88 руб. Банк направил Ответчику Досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Ответчик проигнорировал досудебное требование Банка и не погасил образовавшуюся просроченную задолженность, чем продолжил нарушать условия договора. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 854712,48 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 11747,12 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя. Дело рассмотрено в отсутствии представителя истца на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался по месту регистрации, от получения почтовой корреспонденции уклоняется, возвращена за истечением срока хранения. Суд признает извещение надлежащим и рассматривает дело в отсутствии ответчика на основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ.

Суд, изучив представленные материалы дела, пришел к следующему выводу.

Истец ПАО «Совкомбанк» является юридическим лицом, имеющим генеральную лицензию на осуществление банковских операций, выданную ЦБ РФ 16.01.2015 №963, зарегистрирован в ЕГРЮЛ за ОГРН <***>.(л.д.24-36).

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 2 ст. 810 ГК РФ).

В силу ст. 811 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должны была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № 6525638862, включающий элементы Кредитного договора и Договора банковского счета, на условиях, изложенных в индивидуальных и общих условиях договора потребительского кредита. Лимит кредитования 800000,00 руб., срок лимита кредитования 60 месяцев, 1826 дней, процентная ставка 9,9% годовых, минимальный обязательный платеж 20258,75 руб., неустойка 20% годовых. (л.д.10-11)

При заключении кредитного договора ФИО1 был ознакомлен и согласен с Индивидуальными и Общими условиями договора потребительского кредита, что подтверждено подписью ответчика в индивидуальных условиях договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заявлением-офертой на открытие банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14), памяткой по страхованию (л.д.15), заявлением о включении в программу добровольного страхования от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16-17) анкетой-соглашением заемщика на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18).

Согласно выписке по счету № Банк перечислил истцу денежные средства в размере 250000,00 руб. 11.08.2021(л.д.14) Согласно карточке движения денежных средств с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик воспользовалась суммой займа, производила погашение кредита (последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6109,70 руб.).

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленным федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи Федерального закона.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и все заявления подписаны ответчиком электронной подписью, проверка осуществлялась во время подписи документа ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с заявлением ФИО1 о предоставлении транша от ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства в сумме 800000,00 руб. зачислены Банком на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.7-10)

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Судом установлено из выписки по счету, что ответчик производил погашение кредита в нарушении условий кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 25418,42 руб., в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту. (л.д.7-8)

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика перед Банком составила 854712,48 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность 772000,00 руб., просроченные проценты на ссуду 4604,24 руб., просроченные проценты 70104,95 руб., неустойка в сумме 6376,29 руб., комиссия за ведение счета 447,00 руб., иные комиссии 1180,00 руб. (л.д.5-6)

Поскольку ответчик надлежащим образом не исполнял свои обязательства по кредитному договору, банком в адрес ответчика направлялось досудебное уведомление с требованием погашения задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 854712,48 руб., которое осталось без удовлетворения со стороны ответчика. (л.д.20)

Расчет задолженности, представленный истцом соответствует условиям кредитного договора, произведен с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств согласно датам и размеру платежей, указанными в выписке по счету. Данный расчет является правильным, соответствующим условиям кредитного договора, положениям действующего законодательства (ст. 319 ГК РФ), ответчиком не оспорен. Доказательств полного погашения долга ответчиком не представлено. Доказательств внесения платежей не учтенных банком, ответчиком суду не представлено. Основания для применения ст.333 ГК РФ в части неустойки суд не усматривает, её размер соразмерен нарушенному обязательству.

На основании изложенного, суд считает необходимым удовлетворить требования банка о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» суммы задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 854712,48 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 11747,12 руб. пропорционально удовлетворенным исковым требованиям (100%).

Руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд,

Решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО7 (ИНН №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 854712,48 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 11747,12 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Глазовский районный суд УР.

Судья Е.П. Чупина