Решение № 2-2828/2024 2-2828/2024~М-2054/2024 М-2054/2024 от 13 августа 2024 г. по делу № 2-2828/2024

24RS0002-01-2024-003757-884

№ 2-2828/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 августа 2024 года г. Ачинск Красноярского края

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Лисичко С.С.,

при секретаре Фроловой Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 04.02.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) № <данные изъяты>, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 583 996,81 руб. с возможностью увеличения лимита под 20,9 % годовых сроком на 60 мес. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом, чем нарушила п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Ответчик в период пользования кредитом выплат в погашение кредита не производила. По состоянию на 06.06.2024 задолженность ответчика составляет 587 213,28 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность – 583 996,81 руб., неустойка на просроченную ссуду – 3 216,47 руб. Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности, которая до настоящего времени ответчиком не погашена, чем ответчик продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного, Банк просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору за период с 16.03.2024 по 06.06.2024 в размере 587 213,128 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 072, 13 руб. (л.д. 5).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 41 42, 43), просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражает против вынесения заочного решения (л.д. 5 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена судом надлежащим образом по адресу регистрации (л.д. 36, 41, 42), извещение возвращено в суд по истечению срока хранения (л.д. 44), возражений по иску не представила, об отложении слушания дела не просила.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 36 ГПК РФ).

Суд принял все предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании, неявка ответчика в суд является его собственным усмотрением, не может повлечь задержки рассмотрения дела по существу. В связи с неявкой ответчика, дело подлежит рассмотрению в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно с п. 1 ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.п. 1, 2 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В силу п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.п. 1,2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих и индивидуальных условий.

Как следует из материалов дела, на основании анкеты-соглашения на предоставления кредита (л.д. 19) 04.02.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № <данные изъяты> путем подписания Индивидуальных условий договора, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил заемщику кредит на потребительские цели с лимитом кредитования 583 996,81 руб. Кредит предоставлен под 20,9% годовых, льготный период 6 месяцев. В течение льготного периода кредитования проценты за пользование кредитом не взимаются, условия льготного периода определены в Общих условиях договора потребительского кредита и Тарифами Банка, льготный период кредитования распространяется на все расходные операции заемщика, предусмотренные условиями договора, льготный период не возобновляется. Количество платежей по договору – 60. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП), размер которого составляет 15 909,51 руб. МОП в течение льготного периода составляет 5 000 руб. Периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей. В рамках данного договора заемщик обязан заключить договор банковского счета (бесплатно) (л.д. 13 оборот-14 оборот, л.д. 12 оброт-13).

Кроме того, ФИО1 выразила согласие на предоставление ей дополнительных услуг (работ, товаров), которые не являются фактическими условиями предоставления потребительского кредита и (или) фактически не влияют на условия договора потребительского кредита № <данные изъяты> от 04.02.2024, а именно просила включить ее в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, которая является отдельной платной услугой Банка, размер платы за Программу составляет семьдесят две тысячи сто восемьдесят две целых одна сотая рубля, подлежит уплате единовременно в дату заключения договора. (л.д. 15, 16, 17-18).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в размере 20 % годовых.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора заемщик ознакомлен с Общими условиями договора, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

В соответствии с п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита (далее Общими условиями) (л.д.49-54), Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Банк предоставил заемщику кредит путем зачисления денежных средств на открытый в рамках договора банковский счет № <данные изъяты> (л.д. 10).

В соответствии с п. 3.5. Общих условий, за пользование кредитом заёмщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. Проценты не взимаются в течение срока действия льготного периода кредитования, который определяется в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Тарифами Банка.

Согласно Общим условиям договора простая электронная подпись (ПЭП) - это электронная подпись, которая посредством использования ФИО2 и одноразового пароля подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. Предоставление Банком потребительского кредита заемщику осуществляется путем совершения следующих действий (для целей заключения договора потребительского кредита такими действиями признается как использование заемщиком электронной подписи для подтверждения согласия с условиями договора потребительского кредита, так и иные способы): открытие банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ, подписание Банком и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита, получение заемщиком по его требованию Общим условиям договора потребительского кредита, предоставление лимита кредитованию заемщику, выдача заемщику расчетной карты.

Согласно ч. 1, 2 ст. 9 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ (ред. от 28 июня 2014 года) «Об электронной подписи», электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: 1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; 2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.

Индивидуальные условия договоров потребительского займа подписаны ответчиком ФИО1 аналогом собственноручной подписи – простой электронной подписью (л.д. 11).

Как следует из выписки по счету заемщик ФИО1 воспользовалась предоставленными денежными средствами, однако, обязательства по своевременному и полному погашению задолженности по кредитному договору в части ежемесячного внесения минимальных обязательных платежей должным образом не исполняла, допустила нарушение сроков и порядка погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию задолженности (л.д. 10).

Истцом в адрес ФИО1 направлено уведомление о досрочном возврате суммы образовавшейся задолженности по кредитному договору, которое ответчиком не исполнено.

Согласно представленному расчету, по состоянию на 06.06.2024 задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от 04.02.2024 ответчика составляет 587 213,28 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность – 583 996,81 руб., неустойка на просроченную ссуду – 3 216 47 руб. (л.д. 25).

Представленный истцом расчет суммы долга ответчиком не оспорен, судом проверен и признан обоснованным, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ. Документы, подтверждающие оплату заявленных сумм долга, ответчиком суду не представлены, в связи с чем, требования истца суд находит обоснованными.

Таким образом, обязательства по возврату кредита ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, то есть существенно нарушались условия договора, что является основанием для возникновения у кредитора права требования досрочного возврата с заемщика всей оставшейся суммы долга, вместе с начисленными штрафными санкциями, в связи с чем, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность в размере 587 213,28 руб.

Согласно ч. 3 ст. 144 ГПК РФ при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

На основании определения суда от 02 июля 2024 года в обеспечение исковых требования ПАО «Совкомбанк» наложен арест на имущество, принадлежащее ответчику ФИО1, и находящееся у нее или у третьих лиц, в пределах заявленных истцом исковых требований в размере 587 213,28 руб. (л.д. 3), которые суд считает необходимым сохранить до исполнения решения суда.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче иска в размере 9 072,13 руб. (л.д.6).

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> г.рождения (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору в размере 587 213,28 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 072,13 руб., всего 596 285 (пятьсот девяносто шесть тысяч двести восемьдесят пять) рублей 41 копейку.

Сохранить меры по обеспечению иска, принятые на основании определения Ачинского городского суда от 02 июля 2024 года, до исполнения решения суда.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи апелляционной жалобы в Красноярский краевой суд через Ачинский городской суд Красноярского края.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы в Красноярский краевой суд через Ачинский городской суд Красноярского края.

Судья С.С. Лисичко

Мотивированное решение составлено 26 августа 2024 года.