Решение № 2-1693/2019 от 27 мая 2019 г. по делу № 2-1693/2019

Дело № 2-1693/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 мая 2019 года Кировский районный суд г.Перми в составе председательствующего судьи Селиверстовой О. Ю. при секретаре Мокроусовой О.Н. рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Перми гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ФИНСОЮЗ АКТИВ ЮГ» к ФИО1 о взыскании задолженности,

установил:

Истец обратился в ....... с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 91950 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2974,43 руб. В обоснование заявленных требований указаны следующие обстоятельства – ДД.ММ.ГГГГ ООО «Микрофинансовая организация Управляющая компания Деньги Сразу ЮГ» (займодавец) и ответчик (заемщик) заключили вышеназванный договор, по условиям которого в установленные договором сроки ответчик обязалась возвратить полученную сумму займа – ....... руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты за пользование займом в размере ....... руб. Займодавец свои обязательства выполнил в полном объеме, заемщик сумму займа не возвратила, проценты не уплатила. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Микрокредитная (ранее Микрофинансовая) организация Управляющая компания Деньги Сразу ЮГ» заключило договор уступки права требования (цессии) № с истцом, на основании которого последний является в настоящее время кредитором ответчика в рамках договора микрозайма. Задолженность по договору погашена ответчиком частично ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4800 руб., из которой 4052,40 руб. направлено в погашение процентов, 747,60 - основного долга.

Определением ....... от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по иску ООО «ФИНСОЮЗ АКТИВ ЮГ» к ФИО1 о взыскании задолженности передано на рассмотрение по подсудности в Кировский районный суд г.Перми.

Истец своего представителя в судебное заседание не направил, извещен.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена, возражений по заявленным истцом требованиям не представила.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 части 1 статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности) (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным федеральным законом.

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 названного выше федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (пункт 1 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (пункт 3 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Согласно пункту 3 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Согласно ч.1 ст.807, ч.2 ст.808, ст.ст.809, 810 ГК Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга (ст.319 ГК Российской Федерации).

Согласно ч.1, 2 ст.307, ст.ст.309, 382,384 ГК Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, права первоначального кредитора переходят к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованиями права, в том числе и права на неуплаченные проценты.

В соответствии с требованиями ст.309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Микрофинансовая организация Управляющая компания Деньги Сразу ЮГ» (займодавец), и ФИО1 (заемщик) заключили договор микрозайма № на сумму ....... руб., срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование займом .......% годовых.

Из п.6 указанного договора и графика платежей следует, что ДД.ММ.ГГГГ подлежащая уплате в исполнение договора сумма составляла ....... руб., где: ....... руб. – сумма основного долга и ....... руб. – сумма начисленных процентов.

Согласно расходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ сумму займа в размере ....... руб. ответчик получила в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик в счет погашения процентов по договору микрозайма уплатила по приходному кассовому ордеру № на сумму 4052,40 руб. и по приходному кассовому ордеру № в счет погашения суммы займа 747,60 руб. всего 4800 руб.

Мировой судья судебного участка № на основании заявления ООО «Микрофинансовая организация Управляющая компания Деньги Сразу ЮГ» вынес судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ на взыскание с ФИО1 задолженности по указанному выше договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 91950 руб. и расходов по оплате государственной пошлины, определением от ДД.ММ.ГГГГ приказ отменен в связи с поступлением от ФИО1 возражений.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Микрокредитная (ранее Микрофинансовая) организация Управляющая компания Деньги Сразу ЮГ» (цедент) заключило с ООО «ФИНСОЮЗ АКТИВ ЮГ» (цессионарий) договор уступки права требования (цессии) №, по условиям которого цедент передал, а цессионарий принял и оплатил право требования к заемщикам исполнения обязательств, возникших в рамках заключенных с цедентом договоров займа (микрозайма), в частности по договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1, сумма задолженности составила 91950 руб. (18602,40 руб. - по основному долгу и 73347,60 руб. - по процентам), что отражено в Приложении № – неотъемлемой части договора цессии.

Доказательств погашения ответчиком числящейся за ней задолженности по договору микрозайма в большем размере, чем указано истцом, на дату рассмотрения дела суду не представлено.

На основании изложенного, оценив в совокупности представленные доказательства, суд полагает возможным удовлетворить заявленные истцом требования частично, поскольку

деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствии установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

В ходе судебного разбирательства достоверно установлено, что ответчик по договору микрозайма получила в ООО «Микрофинансовая организация Управляющая компания Деньги Сразу ЮГ» денежную сумму 19350 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ, обязательство по возврату займа и установленных договором процентов исполнила частично, доказательств обратного материалы дела не содержат, в связи с чем, требование действующего кредитора ответчика о взыскании с числящейся за ней суммы задолженности обоснованно и подлежит удовлетворению.

Вместе с тем, проверив расчет истца заявленной задолженности, суд находит его неверным по следующим основаниям

Пункт 1 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускает осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Пунктом 4 договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что процентная ставка за пользование займом составляет .......% годовых (то есть .......% в день). Проценты за пользование займом подлежат начислению на сумму основного долга по договору займа с даты получения наличных денежных средств по день фактического исполнения обязательств по возврату займа.

Принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями, это предполагает, в частности, необходимость установления судом допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах.

Пунктом 9 ч.1 ст.12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 года № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29 декабря 2015 года № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и вступили в силу 29 марта 2016 года.

Из пункта 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 27 сентября 2017 года следует, что при определении ставки процентов за пользование микрозаймом необходимо руководствоваться законодательством, действовавшим на дату заключения договора микрозайма.

Согласно ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (ч.8). На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (ч.11).

При таких обстоятельствах, размер взыскиваемых с ответчика процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из среднерыночных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов), опубликованным Банком России в квартале, предшествующем дате заключения договора.

То есть проценты за пользование займом, начиная с 18.07.2016 года подлежали расчету по ставки, указанной в договоре, при условии, что она не превышает среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) более чем на 1/3.

Для договоров потребительского кредита (займа), заключенных в 3 квартале 2016 года, подлежат применению среднерыночные и предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), опубликованные Банком России на официальном сайте 13 мая 2016 года, согласно которым среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) для микрозаймов без обеспечения сроком до месяца на сумму до 30 000 рублей составляло 613,646 % годовых, предельное значение (с учетом увеличения на 1/3) – 818,195 % годовых.

Установленная в договоре сторонами ставка процентов в .......% годовых не превышает предельное значение, соответственно проценты обоснованно исчислялись как первоначальным кредитором, так и его правопреемником, исходя из ставки .......% в день.

Ответчик в погашение займа ДД.ММ.ГГГГ уплатила 4800 руб., общий размер процентов, исчисленных на сумму остатка основного долга -18602,40 руб. составил бы за 1030 дней (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - день вынесения судебного решения по настоящему делу – 268246,61 руб.

С учетом вышеприведенных положений законодательства, регулирующих деятельность по предоставлению и получению микрозаймов, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию денежная сумма в размере 91500 руб., состоящая из суммы основанного долга 19350-747,6=18602,40 руб., и процентов за пользование микрозаймом 73347,60 руб. (19350х4-4052,40).

На основании ст.98 ГПК Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2974,43 руб. (уплачена в размере 2974,43 руб. по платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1479,25 руб. и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1495,18 руб. при цене иска 91950 руб.).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ФИНСОЮЗ АКТИВ ЮГ» задолженность по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 91500 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2974,43 руб.

На решение суда в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Кировский районный суд города Перми.

СУДЬЯ