Решение № 2-1396/2019 2-1396/2019~М-1330/2019 М-1330/2019 от 26 августа 2019 г. по делу № 2-1396/2019

Дело № 2- 1396/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 августа 2019 года г. Новотроицк

Новотроицкий городской суд Оренбургской области

в составе: председательствующего судьи Ершовой Н.Г.,

при секретаре судебного заседания Базарбаевой Д.М.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее Банк) обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением к наследственному имуществу В.Ю.А. и наследнику по закону ФИО1

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и В.Ю.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был выдан кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых за пользование кредитом сроком на <данные изъяты> месяцев. В период пользования кредитом В.Ю.А. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату судной задолженности и предусмотренных процентов. По состоянию на 08.07.2019 общая задолженность заемщика перед Банком составляет 113827,41 руб.

Заемщик В.Ю.А. умер ДД.ММ.ГГГГ. После смерти заемщика нотариусом П.И.Н. заведено наследственное дело №. По информации Банка наследником после смерти заемщика является ответчик ФИО1 Банк направил в адрес наследника уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа на него не получил. До настоящего времени образовавшаяся задолженность наследником умершего заемщика не погашена, в связи с чем истец просит взыскать с ФИО1 задолженность в размере 113827,41 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3476,55 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещен, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против заявленных истцом требований, считала, что Банком пропущен срок исковой давности для предъявления данного иска, на протяжении трех лет ее из банка никто не беспокоил, она считала, что уже ничего не должна возвращать. Однако, подтвердила что после смерти своего супруга она обращалась в банк с вопросом о необходимости погашения задолженности, приносила в банк копию свидетельства о смерти В.Ю.А., но работники банка ей посоветовали ничего не возвращать. Также подтвердила факт вступления в наследство после смерти своего супруга в полном объеме. Просила суд отказать в удовлетворении указанных требований, поскольку она в 2017 году продала квартиру, в которой она проживала вместе с мужем, в настоящее время у нее нет денежных средств, чтобы рассчитаться с банком за долги супруга.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями и требованиями закона.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено: поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и В.Ю.А. заключен кредитный договор №, оформленный в виде акцептованного заявления оферты, по условиям которого истец предоставил В.Ю.А. кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых сроком на <данные изъяты> месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ). Условиями кредитного договора предусмотрена возможность повышения процентной ставки по договору с даты его представления до <данные изъяты> % в случае использования Заемщиком потребительского кредита в наличной форме в размере, превышающем 20% и безналичной форме в размере менее 80% от суммы предоставленного кредита (в течение 25 дней с даты заключения договора) без учета суммы платы по договору страхования, в случае оформления кредита с финансовой защитой (с нарушением цели использования потребительского кредита).

Из материалов дела следует, что при заключении кредитного договора В.Ю.А. согласился с его включением в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, что подтверждается его подписью в соответствующем заявлении от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.3.1 заявления о предоставлении потребительского кредита размер платы за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков составляет <данные изъяты>% от суммы потребительского кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита. Указанная сумма уплачивается единовременно в дату заключения договора потребительского кредита.

Пункт 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ содержит сведения о полной стоимости кредита, дате ежемесячного платежа и его размере. С указанными сведениями заемщик ознакомлен в дату заключения договора, что подтверждается подписью В.Ю.А.

По условиям договора В.Ю.А. обязался производить погашение кредита ежемесячными платежами в размере <данные изъяты> руб. (последний платеж в сумме <данные изъяты> руб.) в случае начисления процента в размере <данные изъяты>%, и в размере <данные изъяты> руб. (последний платеж в сумме <данные изъяты> руб.) в случае начисления процента в размере <данные изъяты>%, согласно полученного им графика платежей. Указанные суммы ежемесячных платежей включали в себя сумму кредитной задолженности и уплату процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п.5.2 заявления о предоставлении потребительского кредита сумма кредита предоставлена В.Ю.А. путем перечисления денежных средств двумя траншами: первый транш в размере <данные изъяты> руб. предоставлен путем зачисления на открытый банковский счет № в филиале «Центральный» ПАО «Совкомбанк». Оставшаяся сумма предоставлена путем зачисления в качестве платы за включение в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Факт исполнения истцом своих обязательств по договору подтверждается представленной истцом выпиской по счету и не оспаривается ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заемщик В.Ю.А. умер.

Из представленной нотариусом г.Новотроицка Оренбургской области информации следует, что в имеется наследственное № открытое к имуществу умершего В.Ю.А. Согласно материалам наследственного дела в круг наследников входит супруга умершего ФИО1 Наследственная масса состоит из <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Факт вступления в наследство и получения наследственного имущества в указанном выше объеме ответчиком ФИО1 не оспаривался. Стоимость наследственного имущества в виде <данные изъяты> доли в квартире намного превышает размер задолженности, оставшийся не погашенным после смерти В.Ю.А. и составляет по сведениям наследственного дела <данные изъяты> руб.

Из вышеназванного следует, что стоимость наследственного имущества является достаточной для исполнения обязательств умершего заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно приведенному Банком расчету, сумма задолженности по состоянию на 08.07.2019 составляет 113827,41 руб., из которых: 99804,04 руб.- просроченная ссуда, 9424,09 руб. - просроченные проценты, 437,31 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 3826,66 руб. – неустойка по ссудному договору, 260,31 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 75 руб. – комиссия за смс информирование. Суд, проверив расчет истца, соглашается с ним, поскольку он соответствует условиям договора и не оспорен ответчиком.

13.06.2019 Банком в адрес ФИО1 направлено уведомление об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора) и возврате задолженности по договору в котором содержалось требование о полном погашении вышеназванной задолженности по кредитному договору заключенному с В.Ю.А. в срок до 17.07.2019.

Исходя из положений ст. ст. 1112, 1175 ГК РФ обязательства, возникшие из заключенного между В.Ю.А. и ПАО «Совкомбанк» кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ не прекратились в связи со смертью заемщика, а вошли в объем наследства и, соответственно, перешли в порядке универсального правопреемства к его наследнику. Соответственно, ответчик ФИО1 должна исполнить обязательство о возврате основного долга и уплате процентов за пользование этими денежными средствами до момента их возврата кредитору, так как при заключении кредитного договора денежные средства наследодателю предоставлялись под условие уплаты таких процентов.

Со дня открытия наследства обязательства по уплате платежей в погашение задолженности по кредитному договору наследником ФИО1 не исполнялись.

Расчет кредитной задолженности произведен банком в соответствии с условиями кредитного договора, графиком платежей, согласованным с заемщиком. Указанная задолженность в общем размере 113827,41 руб. находится в пределах стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества в соответствии с чем заявленные к наследнику требования являются законными и обоснованными.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку кредитным договором определен порядок погашения кредита и уплаты начисленных процентов ежемесячными платежами, срок исковой давности, составляющий три года, подлежит исчислению отдельно по каждому очередному платежу со дня, следующего за днем внесения очередного платежа.

Как усматривается из материалов дела, настоящее исковое заявление подано истцом в суд 16.07.2019, что подтверждается штемпелем на почтовом конверте и поступило в суд 22.07.2019.

Согласно условий договора погашения датой ежемесячного платежа определенно 28 число каждого месяца (п.6 Индивидуальных условий). Из представленной Банком выписки по счету следует, что последний платеж в счет погашения кредитной задолженность произведен супругой заемщика ФИО1 28.07.2016

Таким образом, с 28.08.2019 Банк узнал или должен был узнать о нарушении сроков внесения заемщиком ежемесячного платежа, а значит о нарушении своего права. Следовательно последним днем для обращения банка в суд с иском является 28.08.2019. Таким образом, Банком не пропущен срок исковой давности по взысканию задолженности по спорному кредитному договору, в связи с чем с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, в пользу Банка с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная Банком при подаче иска в сумме 3476,55 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 113827 (сто тринадцать тысяч восемьсот двадцать семь) рублей 41 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3476,55 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Новотроицкий городской суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: Н.Г.Ершова

Мотивированное решение составлено 29.08.2019г.

Судья: Н.Г. Ершова