Решение № 2-365/2020 2-365/2020~М-292/2020 М-292/2020 от 13 сентября 2020 г. по делу № 2-365/2020

УИД: 45RS0002-01-2020-000433-58

Дело № 2-365/2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Белозерское 14 сентября 2020 г.

Белозерский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Копылова А.Ф.,

при секретаре Жевлаковой Ю.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов. В обоснование искового заявления указано, что 6 октября 2015 г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключено соглашение №, подписание которого подтверждает факт его заключения сторонами путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительского кредита по продукту «Кредит пенсионный», в соответствии с которыми банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 199 000 руб. 00 коп. Процентная ставка составляет 22 % годовых. Дата окончательного срока возврата кредита – не позднее 6 октября 2022 г. Погашение кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами, плановая дата платежа - по 10-м числам. Обязательства по предоставлению денежных средств банк выполнил полностью путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет заемщика, открытый в банке. Задолженность по соглашению по состоянию на 06.08.2020 составляет сумму в размере 120 045 руб. 04 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 111 162 руб. 18 коп.; неустойка за просроченный основной долг - 746 руб. 04 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитом – 7 886 руб. 80 коп.; неустойка за просроченные проценты - 250 руб. 02 коп. В настоящее время ФИО2 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Просит суд: расторгнуть кредитное соглашение № от 6 октября 2015 г.; взыскать с ФИО2 задолженность кредитному соглашению № от 6 октября 2015 г. в размере 120 045 руб. 04 коп., в том числе: просроченную задолженность по основному долгу – 111 162 руб. 18 коп.; неустойку за просроченный основной долг - 746 руб. 04 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитом – 7 886 руб. 80 коп.; неустойку за просроченные проценты - 250 руб. 02 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 600 руб. 90 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, уведомлен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца по доверенности ФИО1 просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя АО «Россельхозбанк».

Ответчик ФИО2 в судебном заседании согласилась с исковыми требованиями в полном объеме, пояснила, что расчет задолженности она не оспаривает.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Заслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно ст. 810, 809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

6 октября 2015 г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлены денежные средства в сумме 199 000 руб. 00 коп., сроком на 84 месяца, под 22 % годовых. Полная стоимость кредита составляет 23,62 % годовых.

Из содержания кредитного договора следует, что банк и заемщик заключают соглашение о кредитовании счета путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», содержащим все существенные условия договора (п. 2.2. Правил).

Из представленных истцом документов, следует, что ответчик подписал соглашение путем присоединения к правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк», чем подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора условия предоставления кредита. Исходя из изложенного, при подписании вышеуказанного соглашения ответчик располагал полной информацией о предложенной услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные соглашением и Правилами.

АО «Россельхозбанк» выполнило свои обязательства перед ответчиком по соглашению, который в свою очередь воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а, следовательно, обязан исполнять обязательства по достигнутому соглашению. Доказательства, свидетельствующие об обратном, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлены.

Из индивидуальных условий соглашения следует, что погашение задолженности по договору кредита заемщик обязан осуществлять минимальными платежами ежемесячно в течение платежного периода. Плановая дата ежемесячного платежа – 10 число каждого месяца (п. 6).

За ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку. Размер неустойки за не исполнение и/или исполнение ненадлежащим образом какого-либо денежного обязательства по соглашению составляет: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) из расчета 20 % годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (п. 12. 1. п. 12.1.1. Индивидуальных условий соглашения о кредитовании).

В соответствии с п. 6.1 Правил, в случае если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты, банк вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в размере, указанном в соглашении в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1.-6.1.3 Правил.

В судебном заседании установлено, что в нарушение условий обязанности заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются в силу чего кредитор в значительной степени лишается того, на что рассчитывал при заключении договора - надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им.

Согласно предоставленному расчету общая сумма задолженности ответчика по соглашению о кредитовании счета от 6 октября 2015 г. № 15451221/0448 по состоянию на 6 августа 2020 г. составляет 120 045 руб. 04 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 111 162 руб. 18 коп.; неустойка за просроченный основной долг - 746 руб. 04 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитом – 7 886 руб. 80 коп.; неустойка за просроченные проценты - 250 руб. 02 коп.

Данный расчет задолженности принимается судом во внимание. Доказательств, в силу ст. 56 ГПК РФ, об иной сумме задолженности ответчиком суду не представлено. Неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства, оснований для ее уменьшения нет.

Согласно ст. 33 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

В связи с чем истец в соответствии с вышеуказанным договором имеет право на досрочное возвращение выданного кредита, получение процентов, неустойки и иных платежей, предусмотренных договором при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств, поскольку заемщиком сроки погашения обязательств по кредитному договору нарушены.

В связи с неисполнением условий соглашения о кредитовании ФИО2 направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, а также расторжении соглашения.

Поскольку до настоящего времени требование банка не было исполнено, АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с требованием о досрочном взыскании образовавшейся задолженности и расторжении соглашения о кредитовании.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, несвоевременное исполнение обязательств ФИО2 по соглашению о кредитовании перед истцом привело к нарушению прав кредитора, что по смыслу ст. 450 ГК РФ является основанием для расторжения кредитного договора и взыскания с ответчика денежных средств по договору.

Учитывая, что сроки погашения обязательств по кредитному договору нарушены, обязательства должным образом ответчиком не исполнены, суд полагает заявленные АО «Россельхозбанк» требования о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по соглашению о кредитовании подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 9 600 руб. 90 коп. по платежному поручению от 19 августа 2020 г. № 502.

Таким образом с ответчика необходимо взыскать в пользу истца 9 600 руб. 90 коп. в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление АО «Россельхозбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов удовлетворить.

Расторгнуть соглашение № от 06.10.2015, заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № от 06.10.2015 по состоянию на 06.08.2020 в размере 120 045 рублей 04 копейки, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 111 162 рубля 18 копеек; неустойка (пени) за просроченный основной долг – 746 рублей 04 копейки; задолженность по процентам за пользование кредитом – 7 886 рублей 80 копеек; неустойка (пени) за просроченные проценты – 250 рублей 02 копейки.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» 9 600 рублей 00 копеек в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Белозерский районный суд Курганской области.

Судья: А.Ф. Копылов

(мотивированное решение суда составлено 16 сентября 2020 г.)