Решение № 2-370/2017 2-4603/2016 от 22 января 2017 г. по делу № 2-370/2017

Дело №2-370/17


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 января 2017 года г. Барнаул

Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Диденко О.В.

при секретаре Гореловой Д.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «АГРОПРОМКРЕДИТ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО3, в котором просило взыскать в свою пользу с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, взыскивать в солидарном порядке с ответчиков проценты за пользование непогашенной частью кредита в размере 20,90 % годовых, подлежащих начислению на сумму ссудной задолженности в размере 577 530,04 рублей, исчисляемых с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательств по возврату истцу денежных средств. Также истец просит взыскать в свою пользу с ответчиков в равных долях расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» и ФИО1, ФИО3 заключен кредитный договор № на потребительские цели, в соответствии с условиями которого истец предоставил заемщикам кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 20,90% годовых, а заемщики обязались своевременно возвратить полученные средства и уплатить на них проценты, посредством внесения ежемесячных платежей 15 календарного числа каждого месяца. Кредитор свои обязательства исполнил в полном объеме. Заемщиками в свою очередь нарушены обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом, что послужило основанием для обращения кредитора с требованиями о досрочном возврате кредита, причитающихся процентов, неустойки. Указанное требование заемщиками исполнено не было. На основании изложенного, истец обратился в суд с вышеуказанными требованиями.

Заочным решением суда от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» удовлетворить. С ФИО1, ФИО3 взыскана в солидарном порядке в пользу АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей. С ФИО1, ФИО3 взысканы в солидарном порядке в пользу АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» проценты за пользование непогашенной частью кредита в размере 20,90% годовых, подлежащие начислению на сумму задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности, с учетом последующего уменьшения размера основного долга. С ФИО1, ФИО3 в пользу АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» взысканы расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, по <данные изъяты> рублей с каждого.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение суда отменено.

Представитель истца ФИО4 в судебном заседании уточнила исковые требования, в связи с частичным погашением ответчиками задолженности, просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, из которых остаток основного долга <данные изъяты> рублей, проценты на основной долг <данные изъяты> рублей, неустойка на основной долг <данные изъяты> рублей, неустойка на просроченные проценты <данные изъяты> рублей; взыскивать в солидарном порядке с ответчиков проценты за пользование непогашенной частью кредита в размере 20,90 % годовых, подлежащих начислению на сумму ссудной задолженности в размере <данные изъяты> рублей, исчисляемых с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательств по возврату истцу денежных средств; взыскать в равных долях с ответчиков в пользу истца расходы по плате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей; возвратить излишне уплаченную государственную пошлину в сумме <данные изъяты> рублей.

Ответчики ФИО1, ФИО5 в судебное заседание не явились, извещены надлежаще посредством телефонограммы, доказательств в обоснование возражений по иску не представили.

С учетом позиции представителя истца, на основании положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные доказательства и оценив все фактические данные в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из содержания данной правовой нормы следует, что кредитный договор является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные обязанности и предполагается совершение действия как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика. Обязанности кредитного учреждения и заемщика обусловливают друг друга, являются одинаково существенными и эквивалентными.

Основной обязанностью заемщика является своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре (ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривается особая разновидность гражданско-правовой ответственности за неисполнение денежного обязательства по возврату в срок взятой взаймы денежной суммы в связи с тем, что его предметом являются деньги как средство платежа при погашении денежного долга. В тех случаях, когда условиями договора предусмотрено возвращение займа по частям, нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает займодавцу право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа и установленных данной статьей процентов.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» (с ДД.ММ.ГГГГ - АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ») и ФИО1, ФИО3, выступающих в качестве солидарных заемщиков, заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого, банк предоставил ответчикам кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 20,90% годовых.

По договоренности сторон кредитного договора кредит в размере 700 000 руб. предоставлен путем зачисления денежных средств на счет №, открытый на имя ФИО1, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 5.1. правил потребительского кредитования, с которыми ответчики согласились, подписав индивидуальные условия договора потребительского кредита, заемщик обязан возвратить Банку сумму кредита в сроки, предусмотренные договором, а согласно п.п. 5.1.1, 5.1.2 правил своевременно уплачивать начисленные проценты и неустойку, а также возвратить иные причитающиеся Банку платежи. Доказательств, свидетельствующих о том, что ФИО3 не подписывала кредитный договор суду не представлено.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщики обязались ежемесячно 15 календарного числа каждого месяца в период действия кредитного договора погашать кредит и уплачивать начисленные проценты путем осуществления ежемесячных платежей в размере <данные изъяты> рублей. С учетом заключенного между Банком и ФИО1 дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ списание денежных средств в счет исполнения обязательств заемщиков по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ производятся Банком со счета ФИО1 № без дополнительных распоряжений со стороны клиента.

Согласно выписке по счету Банк исполнил свои обязательства, предоставив кредитные денежные средства в полном объеме в размере 700 000 рублей. В свою очередь заемщики неоднократно допускали просрочки ежемесячных платежей: в период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ и в ДД.ММ.ГГГГ года платежи в счет погашения кредита не поступали, что видно из выписки из лицевого счета и расчета истца. Доказательств иного суду не представлено.

В соответствии с п. 5.16 правил потребительского кредитования истцом принято решение о досрочном истребовании суммы кредита, начисленных процентов и неустойки.

ДД.ММ.ГГГГ Банком направлено заемщикам письменное требование о досрочном погашении кредита в течение 30 календарных дней с даты направления указанного требования. После предъявления иска в суд ответчиками частично погашена задолженность по кредитному договору, что учтено истцом при уточнении исковых требований. Последний платеж согласно выписке по счету произведен ДД.ММ.ГГГГ, однако доказательств, свидетельствующих о том, что ответчики внесли все платежи с учетом графика платежей суду не представлено.

Доказательств исполнения в полном объеме обязанности по возврату суммы кредита, процентов за пользование, ответчиками также не представлено.

В настоящее время ФИО3 сменила фамилию на «Семендяева», что подтверждается адресной справкой отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД по Алтайскому краю от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от выполнения обязательств не допускается.

Согласно представленному банком расчету задолженность ответчиков по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, из которых: остаток основного долга <данные изъяты> рублей, проценты на основной долг <данные изъяты> рублей, неустойка на основной долг <данные изъяты> рублей, неустойка на просроченные проценты <данные изъяты> рублей.

Частью 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения, в частности в случае просрочки исполнения обязательства, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму неустойки (штрафа, пени).

В соответствии с ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из положений п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 0,05% от невозвращенной и/или неуплаченной суммы за каждый день просрочки.

Таким образом, годовая процентная ставка, применяемая Банком для расчета пени составляет 18,25 % годовых (0,05%*365), что не нарушает условие п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Доказательств несоразмерности неустойки ответчиками не представлено, ходатайство о снижении размера неустойки ответчиками не заявлено. При этом суд не усматривает наличие несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, не находит оснований для ее понижения по собственной инициативе.

Проверив правильность представленного истцом расчета, учитывая что ответчиками не опровергнут размер заявленных ко взысканию сумм, находит его верным, и взыскивает в пользу истца с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, из которых: остаток основного долга <данные изъяты> рублей, проценты на основной долг <данные изъяты> рублей, неустойка на основной долг <данные изъяты> рублей, неустойка на просроченные проценты <данные изъяты> рублей.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Исходя из ч. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку задолженность по кредитному договору заемщиками не погашена, обязательство ответчиков по возврату суммы кредита нельзя признать прекращенным. Ответчики фактически продолжают пользоваться кредитными денежными средствами и, соответственно, должны уплачивать проценты, представляющие собой плату за пользование кредитом, до дня фактического возврата суммы кредита, что прямо следует из положений ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поскольку в кредитном договоре какого-либо иного соглашения по уплате процентов не установлено, обязательство заемщиков не прекратилось, то суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчиков в солидарном порядке процентов в размере 20,90% годовых за пользование непогашенной частью задолженности по основному долгу <данные изъяты> рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности, с учетом последующего уменьшения размера основного долга.

Согласно п. 10 ч. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации при уменьшении истцом размера исковых требований сумма излишне уплаченной государственной пошлины возвращается в порядке, предусмотренном статьей 333.40 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.п. 1 п. 1 ст.333.40 Налогового кодекса Российской Федерации уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.

Поскольку истцом государственная пошлина по имущественным требованиям в размере <данные изъяты> рублей уплачена, исходя из цены иска <данные изъяты> рублей, которая в ходе рассмотрения истцом уменьшена до <данные изъяты> рублей, то излишне уплаченная сумма госпошлины в размере <данные изъяты> рублей подлежит возврату.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию сумма расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, по <данные изъяты> рублей с каждого.

Руководствуясь статьями 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 531 883,83 рублей.

Взыскивать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» проценты за пользование непогашенной частью кредита в размере 20,90% годовых, подлежащие начислению на сумму задолженности по основному долгу в размере 519 869,92 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности, с учетом последующего уменьшения размера основного долга.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, по <данные изъяты> рублей с каждого.

Возвратить АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» государственную пошлину излишне уплаченную в УФК по Алтайскому краю (Межрайонная ИФНС России № по Алтайскому краю) согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Железнодорожный районный суд <адрес>.

Судья О.В. Диденко