Решение № 2-291/2024 2-291/2024~М-185/2024 М-185/2024 от 4 июня 2024 г. по делу № 2-291/2024

Дело № 2-291/2024
Решение в окончательной форме

принято 05 июня 2024 года

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Осташковский межрайонный суд Тверской области в составе председательствующего судьи Филипповой Н.Н.,

при секретаре Шмелёвой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Осташкове Тверской области 29 мая 2024 года гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Агентство Судебного Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ПКО «АСВ» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа.

Свои требования мотивировало тем, что 27.05.2023 между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № 21800107, по условиям которого ответчику был предоставлен займ в размере 30000 рублей сроком на 33 дня с момента передачи денежных средств, с процентной ставкой: с 1 дня срока займа по 27 день срока займа (включительно) – 365,00 % годовых, с 28 дня срока займа по 28 день срока займа (включительно) – 18,25 % годовых, с 29 дня срока займа по 32 день срока займа (включительно) – 0,00 % годовых, с 33 дня срока займа по дату полного погашения займа – 365,00 % годовых, срок возврата займа – 29.06.2023.

Договор подписан между сторонами с использованием аналога собственноручной подписи ответчика.

В соответствии с общими условиями, а также индивидуальными условиями, выдача денежных средств по договору займа производится займодавцем, в том числе в безналичной форме. ООО МФК «Мани Мен» исполнило свои обязательства по договору.

Ответчик свои обязательства по своевременному внесению платежей не исполнял, получив заемные денежные средства, в срок, обусловленный договором, в полном объеме их не возвратил, как и не выплатил в полном объеме проценты за пользование денежными средствами, чем нарушил принятые на себя обязательства по договору, в результате чего образовалась задолженность.

26.12.2023 ООО МФК «Мани Мен» уступило права (требования) по договору займа (микрозайма), заключенному с ответчиком, ООО «Профессиональная коллекторская организация «Агентство Судебного Взыскания», что подтверждается договором об уступке прав (требований) № ММ-Ц-108-12.23 от 26.12.2023.

В договоре займа имеется согласие заемщика на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору.

ООО «ПКО «АСВ» имеет статус лица, находящегося в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

ООО МФК «Мани Мен» надлежащим образом уведомило заемщика о смене кредитора, направив уведомление в его личный кабинет на сайте, а также предоставило истцу уведомление об извещении заемщика.

За период с 30.06.2023 (дата выхода на просрочку) по 26.12.2023 (дата договора цессии) у ответчика перед истцом образовалась задолженность в размере 75000 рублей, из которых: сумма основного долга – 30000 рублей, сумма процентов – 43260 рублей, сумма пени – 1740 рублей.

Истец обращался за взысканием суммы задолженности в приказном порядке, был вынесен судебный приказ, отмененный по заявлению ответчика.

17.11.2023 в ЕГРЮЛ внесены изменения в части указания наименования истца – ООО «АСВ» переименовано в ООО «ПКО «АСВ».

Просит взыскать с ФИО1 вышеуказанную задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2450 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «ПКО «АСВ» не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, о чем указано в исковом заявлении, в связи с чем дело на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, представил письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором согласился с заявленными требования, при этом указал на несоразмерность заявленных к взысканию процентов и пени с суммой основного долга, просил уменьшить их размер. Дело на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ рассмотрено в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО «ПКО «АСВ» обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В силу ч. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

Согласно ч. 2 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Как определено п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что 27.05.2023 ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключили договор потребительского займа № 21800107, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 30000 рублей сроком на 33 дня с момента передачи денежных средств, с процентной ставкой: с 1 дня срока займа по 27 день срока займа (включительно) – 365,00 % годовых, с 28 дня срока займа по 28 день срока займа (включительно) – 18,25 % годовых, с 29 дня срока займа по 32 день срока займа (включительно) – 0,00 % годовых, с 33 дня срока займа по дату полного погашения займа – 365,00 % годовых (л.д. 18-20).

Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского займа № 21800107 от 27.05.2023 определено количество платежей по договору – 1, единовременный платеж в сумме 38415 рублей, который уплачивается 29.06.2023.

Согласно п. 12 индивидуальных условий в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора (пропуска клиентом срока оплаты согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского займа) кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20 % годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен».

Заемщиком ФИО1 при заключении договора потребительского займа (пункт 17) был выбран способ получения денежных средств – путем перечисления денежных средств на банковскую карту заемщика.

ООО МФК «Мани Мен» свои обязательства по договору потребительского займа исполнило, перечислив 27.05.2023 на банковскую карту ФИО1 денежные средства в размере 30000 рублей (л.д. 23-25).

Факт получения денежных средств ответчик ФИО1 не оспаривает.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1, 2 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Из пункта 13 индивидуальных условий следует, что заемщик не запретил кредитору уступку третьим лицам прав (требований) по настоящему договору.

В соответствии с договором № ММ-Ц-108-12.23 от 26.12.2023 возмездной уступки прав требования (цессии) ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «ПКО «АСВ» право требования по договору потребительского займа № 21800107 от 27.05.2023, заключенному с ФИО1 (л.д. 15-17).

Из приложения № 1 к договору возмездной уступки прав требования (цессии) следует, что ООО МФК «Мани Мен» передало ООО «ПКО «АСВ» право требования по договору № 21800107 на сумму основного долга 30000 рублей, процентов – 43260 рублей, пени – 1740 рублей, в общей сумме задолженности – 75000 рублей (л.д. 26-28).

Соглашение об уступке прав (требований) совершено в надлежащей письменной форме, подписано сторонами, перечень передаваемых прав (требований) в нем определен, сумма уступаемых требований по кредитному договору на момент заключения договора об уступке права указана.

Таким образом, ООО «ПКО «АСВ» является правопреемником ООО МФК «Мани Мен» в установленном договором потребительского займа правоотношении, о чем ФИО1 был уведомлен (л.д. 32, 33).

Истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по вышеуказанному договору потребительского займа. Определением мирового судьи судебного участка № 43 Тверской области от 26.02.2024 данный судебный приказ отменен по заявлению ответчика (л.д. 21).

Вместе с тем, до настоящего времени сумма займа ответчиком не возвращена, проценты за пользование суммой займа на условиях договора и пени не уплачены.

Поскольку ответчик ФИО1 в установленный договором срок сумму займа не возвратил, проценты за пользование займом и пени не уплатил, в соответствии с условиями договора и в силу положений ст. 809, 810 ГК РФ, ч. 21 ст. 5, ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ, ч. 2 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ, с него подлежит взысканию задолженность по договору потребительского займа № 21800107 от 27.05.2023 в общем размере 75000 рублей, образовавшаяся за период с 30.06.2023 по 26.12.2023, из которых: сумма основного долга – 30000 рублей, сумма процентов по договору – 43260 рублей, пени – 1740 рублей (л.д. 29, 30-31).

Данный расчет судом проверен и признается верным, ответчиком расчет процентов не опровергнут, контррасчет задолженности не представлен.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Бремя доказывания обстоятельств, подтверждающих возврат суммы займа, лежит на ответчике. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по указанному договору ответчиком не представлено.

Довод ответчика ФИО1 о несоразмерности заявленных к взысканию процентов и пени с суммой основного долга и их уменьшении не может быть принят судом по следующим основаниям.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» статья 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» дополнена частью 24, согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Данная норма применялась в период с 01.01.2020 до 01.07.2023.

Во вводной части индивидуальных условий договора потребительского займа № 21800107 от 27.05.2023 указано, что по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа.

После возникновения просрочки исполнения обязательства клиента по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов кредитор вправе начислять клиенту неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную клиентом часть суммы основного долга.

Таким образом, предел ответственности ответчика по процентам и пени по указанному договору составит 45000 рублей (30000 рублей + 15000 рублей).

Согласно расчету по состоянию на 26.12.2023 у ФИО1 образовалась задолженность, в размере: 30000 рублей (основной долг) + 43260 рублей (проценты) + 1740 рублей (пени) = 75000 рублей (л.д. 29, 30-31).

Общая сумма процентов и пени составляет 45000 рублей, то есть не превышает сумму лимита 45000 рублей.

Оснований для снижения суммы процентов за пользование суммой займа не имеется, так как их размер определен условиями договора, основанными на добровольном волеизъявлении сторон. Данные проценты являются платой за пользование займом, а не неустойкой, соответственно, положения ст. 333 ГК РФ о возможном снижении по усмотрению суда к договорным процентам за пользование займом применению не подлежат.

Также, учитывая размер суммы займа, длительность допущенной ответчиком ФИО1 просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, необходимости компенсации потерь кредитора, требований разумности и справедливости, суд не усматривает оснований для уменьшения размера пени (неустойки) в порядке ст. 333 ГК РФ, поскольку их размер (1740 рублей) соразмерен последствиям нарушения ФИО1 кредитного обязательства.

Таким образом, суд признает обоснованным и подлежащим удовлетворению исковые требования ООО «ПКО «АСВ» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского займа № 21800107 от 27.05.2023 в размере 75000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ООО «ПКО «АСВ» подлежат взысканию понесенные по делу судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в общей сумме 2450 рублей (л.д. 8).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Агентство Судебного Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (<данные изъяты>), в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Агентство Судебного Взыскания» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского займа № 21800107 от 27 мая 2023 года, образовавшуюся за период с 30 июня 2023 года по 26 декабря 2023 года, в размере 75000 (семьдесят пять тысяч) рублей 00 копеек, судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 2450 (две тысячи четыреста пятьдесят) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд с подачей жалобы через Осташковский межрайонный суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме – 05 июня 2024 года.

Судья Н.Н. Филиппова