Решение № 2-7439/2019 2-7439/2019~М-6732/2019 М-6732/2019 от 26 сентября 2019 г. по делу № 2-7439/2019

16RS0<номер изъят>-48

СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД

ГОРОДА КАЗАНИ РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН

Попова ул., д. 4а, г. Казань, Республика Татарстан, 420029, тел. (843) 264-98-00, факс 264-98-94

http://sovetsky.tat.sudrf.ru е-mail: sovetsky.tat@sudrf.ru


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Казань

27 сентября 2019 года Дело 2-7439/2019

Советский районный суд города Казани в составе:

председательствующего судьи Ганеева М.Ф.,

при секретаре судебного заседания Ягудине А.В.,

с участием:

от ответчика – представителя – ФИО1;

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Советского районного суда города Казани гражданское дело по иску акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО "Банк Русский Стандарт" обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что 22.11.2002 ФИО3 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, в котором предлагал заключить с ним Договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», указанную в разделе «Информация с» Карте» Анкеты, открыть банковский счет, и осуществлять его кредитование в рамках установленного лимита (п. 5, п.8 Заявления от 22.11.2002).

В Заявлении Ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком предложения Клиента о заключении с ним Договора о Карте (оферты) являются действия Банка то открытию ему счета (Заявление от 11.11.2002).

При подписании Заявления Клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями Договора о Карте наряду с Заявлением будут являться Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия по картам), Тарифы по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы по картам), с которыми он ознакомлен, понимает, согласен и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать, а с момента заключения Договора о Kaрте к его взаимоотношениям с Банком в рамках указанного Договора будет применяться Тарифный план по картам «Русский Стандарт» (являющийся составной частью Тарифов), который предоставлен Клиенту под роспись.

Ответчик в заявлении также подтвердил, что согласен с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемой в рамках Договора о Карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных Договором о Карте, а также предоставил Банку право списывать со счета без его распоряжения денежные средства в погашение его денежных обязательств по заключенному Договору о Карте.

Своей подписью в заявлении Ответчик подтвердил получение на руки по одному экземпляру Условий по картам и Тарифов по картам.

На основании вышеуказанного предложения Клиента Банк открыл ему счет №42301810500007427931 (впоследствии заменен на счету № 40817810300007427931), т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам, и тем самым заключил Договор о карте № 24426926, выпустил на его имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита (установленный Банком максимальный размер кредита, разрешенный Банком для единовременного использования Клиентом).

С использованием Карты Клиентом совершались расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту № 40817810300007427931. Всего за весь период пользования Картой Ответчиком с учетом пополнения лимита была получена сумма денежных средств в размере 290 948,67 руб., внесено в счет погашения задолженности — 365 500,00 руб.

За весь период пользования Картой (с 24.02.2004 по 24.04.2010) Банком в соответствии с Условиями и Тарифами по Картам были начислены проценты, платы и комиссии на общую сумму 237 387,78 рублей, состоящую из:

11 836,06 руб. — комиссия за снятие наличных (п.6 ТП);

38 689,68 руб. — плата за обслуживание счета (п. 9 ТП);

4 100,00 руб. — плата за пропуск Минимального платежа (п. 14 ТП);

182 762,04 руб. — проценты (п. 11 ТП).

Согласно условиям Договора о карте Клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (возвращать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам (п. 7.11 Условий по картам).

Погашение задолженности Клиентом должно осуществляться путём размещения денежных средств на счёте и их списания Банком в безакцептном порядке (п. 4.6, п. 8.4 Условий по картам, текст Заявления).

При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался в соответствии с Договором о карте размещать на счёте сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, указанного в счете-выписке (п. 4.4 Условий по картам).

В соответствии с Условиями по картам при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого Договора о карте, Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ для погашения указанных плат, процентов и комиссий (п. 1.12, п. 4.1. Условий).

В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Истец на основании п. 1.12, п. 4.11, п. 8.3, п. 8.16 Условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 162 836,45 руб., выставив ему Заключительный счёт-выписку со сроком оплаты до 24.04.2010. Указанная сумма сложилась с учетом полученных (290 948,67 руб.): и внесенных (365 500,00 руб.) Ответчиком денежных средств, а также начисленных Банком процентов, плат, комиссий и иных платежей (237 387,78 руб.):

290 948,67 руб. + 237 387,78 руб. - 365 500,00 руб. = 162 836,45 руб.

Заключительное требование направлено Клиенту почтовым отправлением по адресу, указанному Клиентов в Анкете при заключении договора.

Ответчиком требования, содержащиеся в Заключительном счёте-выписке, до настоящего момента в полном объеме не исполнены. Невозможность списания всей суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на лицевом счете Ответчика № 40817810800007427931.

Банк обращался к мировому судье судебного участка № 3 Вахитовского судебного района г. Казани с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности до договору №2429626. Судебный приказ от 31.01.2011 по делу № СП 3-274/2011 отменен 21.02.2011 в связи с поступлением от должника возражений.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №24429626 (далее - Договор о карте) в размере 162 836,45 руб., сумму государственной пошлины, уплаченной за рассмотрение искового заявления, в размере 4 457 руб.

Представитель истца в судебное заседание представил заявление, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Представитель ответчика в судебном заседании в удовлетворении исковых требований просил полностью отказать. Представил заявление о пропуске истцом срока исковой давности.

Выслушав представителя ответчика и исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации на каждую сторону возложено бремя доказывания тех обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 22.11.2002 ФИО3 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, в котором предлагал заключить с ним Договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», указанную в разделе «Информация с» Карте» Анкеты, открыть банковский счет, и осуществлять его кредитование в рамках установленного лимита (п. 5, п.8 Заявления от 22.11.2002).

На основании вышеуказанного предложения Клиента Банк открыл ему счет №42301810500007427931 (впоследствии заменен на счету № 40817810300007427931), т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам, и тем самым заключил Договор о карте № 24426926, выпустил на его имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита (установленный Банком максимальный размер кредита, разрешенный Банком для единовременного использования Клиентом).

С использованием Карты Клиентом совершались расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту № 40817810300007427931. Всего за весь период пользования Картой Ответчиком с учетом пополнения лимита была получена сумма денежных средств в размере 290 948,67 руб., внесено в счет погашения задолженности — 365 500,00 руб.

За весь период пользования Картой (с 24.02.2004 по 24.04.2010) Банком в соответствии с Условиями и Тарифами по Картам были начислены проценты, платы и комиссии на общую сумму 237 387,78 рублей, состоящую из:

11 836,06 руб. — комиссия за снятие наличных (п.6 ТП);

38 689,68 руб. — плата за обслуживание счета (п. 9 ТП);

4 100,00 руб. — плата за пропуск Минимального платежа (п. 14 ТП);

182 762,04 руб. — проценты (п. 11 ТП).

Банк обращался к мировому судье судебного участка № 3 Вахитовского судебного района г. Казани с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности до договору №2429626. Судебный приказ от 31.01.2011 по делу № СП 3-274/2011 отменен 21.02.2011 в связи с поступлением от должника возражений.

Представителем ответчика при рассмотрении дела в суде заявлено о применении срока исковой давности.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как установлено пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно условиям Договора о карте Клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (возвращать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам (п. 7.11 Условий по картам).

Погашение задолженности Клиентом должно осуществляться путём размещения денежных средств на счёте и их списания Банком в безакцептном порядке (п. 4.6, п. 8.4 Условий по картам, текст Заявления).

При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался в соответствии с Договором о карте размещать на счёте сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, указанного в счете-выписке (п. 4.4 Условий по картам).

В соответствии с Условиями по картам при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого Договора о карте, Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ для погашения указанных плат, процентов и комиссий (п. 1.12, п. 4.1. Условий).

Как следует из материалов дела, последнее внесение ответчиком денежной суммы в счет погашения задолженности было осуществлено 24 декабря 2007 г.

31 января 2011 г. в отношении ФИО2 вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по указанному кредитному договору.

21 февраля 2011 г. судебный приказ от 31 января 2011 г. по делу № СП 3-274/2011 отменен в связи с поступлением от должника возражений.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В соответствии с п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Учитывая, что в данном случае на момент подачи заявления о вынесении судебного приказа неистекшая часть трехгодичного срока исковой давности составляла менее шести месяцев, с даты отмены судебного приказа она удлиняется до шести месяцев.

Исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору в суд направлено только 16 августа 2019 г.

Следовательно, истцом пропущен срок исковой давности.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При вышеизложенных обстоятельствах, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, иск удовлетворению не подлежит в полном объеме.

Руководствуясь статьями 12,56, 167, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Татарстан в апелляционном порядке в течение месяца после составления решения в окончательной форме через Советский районный суд г. Казани.

Судья: Ганеев М.Ф.