Решение № 2-1393/2017 2-1393/2017~М-393/2017 М-393/2017 от 14 марта 2017 г. по делу № 2-1393/2017

Мотивированное
решение изготовлено 15 марта 2017 года

гражданское дело № ******

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 марта 2017 года Октябрьский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Хрущевой О.В.,

с участием ответчика ФИО2,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «ФИО1» обратился с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 и ЗАО «ФИО1» заключили договор о выпуске кредитной карты, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере установленного кредитом лимита в сумме ******, для осуществления операций по счету № ******. В соответствии с заявлением на выпуск кредитной карты, заемщик ознакомился с общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «ФИО1» («Общие условия»), Тарифами и Правилами и обязался их соблюдать. Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке и на условиях, предусмотренных п.7.4, 7.5 Общих условий. Заемщик обязан осуществлять оплату процентов за пользование денежными средствами, в размере 29,9 % годовых. Заемщик обязан ежемесячно погашать задолженность на дату выписки по кредитной карте (при ее наличии) в размере, составляющем минимальный платеж, не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, но не ранее соответствующей расчетной даты. В случае превышения заемщиком установленного кредитного лимита (в том числе в результате списания банковских комиссии) на сумму операций, вызвавших этот перерасход кредитного лимита (не включая перерасход кредитного лимита, возникший в результате уплаты процентов за пользование кредитным лимитом) Банк начисляет проценты в размере, установленном Тарифами по Кредитным картам, действующим на дату такого перерасхода, вплоть до погашения этой суммы в порядке очередности погашения, в связи с несоблюдением заемщиком установленного в соответствии с п. 1.64 общих условий кредитного лимита. Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по погашению основной суммы долга и оплаты процентов за пользование кредитом. В связи с чем, в соответствии с п. 7.6.2 общих условий банк досрочно потребовал у заемщика погасить кредит полностью, о чем уведомил заемщика письменно. Требование банка исполнено не было. Сумма задолженности заемщика перед банком по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила ******, которую истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме ******.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещался о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, представил письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании пояснил, что при заключении автокредита им была заполнена анкета для получения кредитной карты. Вместе с тем, считает, что в заявлении на получение карты отсутствуют реквизиты сторон. Факт выдачи кредитной карты, использования денежных средств, подписания анкеты не оспаривает. Считает, что проценты за пользование карты не должны быть взысканы, поскольку кредитный договор заключен в ненадлежащей форме.

Суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, по имеющимся в деле доказательствам.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Частью 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из имеющихся в деле документов, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 и ЗАО «ФИО1» заключили договор о выпуске кредитной карты. Договор заключен на основании письменного заявления ответчика на выпуск кредитной карты. В данном документе ответчик указал, что он понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения будут являться действия банка по открытию ему счета. В случае акцепта предложения и заключения договора тарифы, общие условия и правила использования карт ЗАО «ФИО1» будут являться неотъемлемой частью договора. Согласно условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в размере установленного кредитного лимита в сумме ******, для осуществления операций по счету № ******. Заемщик обязан осуществлять оплату процентов за пользование денежными средствами, в размере 29,9 % годовых.

В заявлении на выпуск кредитной карты ФИО2 подтвердил, что ознакомлен с общими условиями, тарифами, а также правилами и обязуется их соблюдать.

В материалах дела имеется расписка в получении кредитной карты, согласно которой ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ получил карту Visa Classic Credit.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита в установленном договором размере выполнил надлежащим образом, что ответчиком не оспаривается.

ДД.ММ.ГГГГ УФНС России по <адрес> зарегистрировано изменение наименования банка с ЗАО «ФИО1» на АО «ФИО1».

Из «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «ФИО1», являющихся неотъемлемой частью договора о выпуске кредитной карты, следует, что проценты за пользование кредитными средствами начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по ставке банка согласно Тарифам по кредитным картам, действующим на дату предоставления кредита. Правила о начислении процентов за пользование кредитными средствами применяются с учетом условий о льготном периоде кредитования (пп. 7.4.1, 7.4.2, 7.4.3).

В соответствии с п. 7.5.1 тех же Условий клиент обязан ежемесячно погашать задолженность на дату выписки по кредитной карте (при ее наличии) в размере составляющем минимальный платеж, не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, но не ранее соответствующей расчетной даты.

Согласно п. 7.5.3 названных Условий минимальный платеж включает в себя: судебные издержки банка по взысканию задолженности, просроченные проценты за пользование кредитом, перерасход кредитного лимита, просроченную задолженность по основному долгу, начисленные проценты к погашению, 5% от неоплаченной суммы основного долга.

В случае если клиент не осуществил минимальный платеж в установленные Общими условиями сроки, банк вправе потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту, а также судебных издержек и иных расходов банка по взысканию задолженности (п. 7.5.5 Общих условий).

В соответствии с п.7.6.2 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «ФИО1» при наличии оснований, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, банк вправе требовать досрочного погашения общей задолженности по кредиту в полном размере. Клиент обязан произвести полное погашение общей задолженности по кредиту в течение 30 календарных дней с даты направления требования. В случае исполнения клиентом требования банка договор считается расторгнутым по соглашению сторон. В случае неисполнения клиентом предусмотренного настоящим пунктом требования банк вправе взыскать сумму задолженности в судебном порядке.

Согласно п.8.3. Общих условий клиент обязан по требованию банка вернуть кредит банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации. Факт возникновения основания для досрочного истребования кредита устанавливает банк. Основание для досрочного возврата кредита считается возникшим на следующий календарный день после отправки банком соответствующего письменного уведомления клиенту.

В соответствии с п.8.4.1 общих условий клиент обязан возвратить полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита и ежемесячных страховых платежей (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку в соответствии с кредитным договором.

Относительно возражений ответчика по форме кредитного договора суд считает необходимым указать следующее.

В соответствии с общими правилами ст. ст. 432,433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а заключенным соответственно признается в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

При этом из ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. А согласно последнему совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Суд полагает, что оформление взаимоотношений банка и заемщика этим правилам вполне соответствует. Все существенные условия кредитного договора изложены в письменном заявлении ФИО2, адресованном банку, которое являлось предложением заключить кредитный договор (офертой). Акцептом этой оферты стало открытие банковского счета № ******.

Заемщик ФИО2, принятые им обязательства по погашению кредита и уплате процентов перед банком надлежащим образом не выполнял. В связи с этим по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика перед банком образовалась задолженность в сумме ******. из которых: - ****** – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами, ****** – задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии, ****** – задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами, ****** – перерасход кредитного лимита, ****** – остаток основного долга по использованию кредитной линии.

Правильность расчетов истца у суда сомнений не вызывает и ответчиком не оспорена. Доказательства надлежащего исполнения условий кредитного договора ответчиком также не представлены.

В этой связи, с учетом правил ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым всякое обязательство должно исполняться надлежащим образом, суд полагает обоснованными требования истца о досрочном возврате основного долга с причитающимися процентами и находит возможным удовлетворить их в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при предъявлении иска в установленном законом порядке была уплачена государственная пошлина в общей сумме ******.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объёме, указанная сумма судебных расходов по оплате государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

Р Е Ш И Л :

Иск акционерного общества «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «ФИО1» задолженность по кредитному договору в размере ******, расходы по уплате государственной пошлины в размере ******.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательном виде путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес>.

Судья О.В. Хрущева