Решение № 2-125/2018 2-125/2018~М-132/2018 М-132/2018 от 25 сентября 2018 г. по делу № 2-125/2018

Дело № 2-125/2018г.


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 сентября 2018 года п. Пречистое

Первомайский районный суд Ярославской области в составе

председательствующего судьи Голубевой М.Г.,

при секретаре судебного заседания Смирновой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

у с т а н о в и л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования <***> от 09.09.2014 г. в сумме 67203,03 руб., а также взыскании государственной пошлины в размере 2216,09 руб.

В обоснование иска указано, что09.09.2014 г. между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования <***>, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 73068,00 руб., сроком на 36 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. Банк уведомлял заемщика о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. По состоянию на09.07.2018г. задолженность по договору составляет 67203,03 руб., из них: 52209,29 руб. - задолженность по основному долгу; 14993,74 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 0,00 руб. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с08.09.2015 г. по09.07.2018 г. Просят взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность в размере 67203,03 руб., а также взыскать расходы банка в сумме уплаченной государственной пошлины в размере 2216,09 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещены надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела без участия представителя, исковые требования поддерживают в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не присутствовала, просила рассмотреть иск в ее отсутствие.

Представитель ответчика по доверенности ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал и пояснил, что в представленных истцом документах отсутствует кредитный договор, подписанный обеими сторонами, как того требует ст.808 ГК РФ. Также истцом не представлено доказательств того, что ответчиком была получена сумма 73068,00 руб., т.к. в материалах дела отсутствует расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу денег ФИО1 Кроме этого, сторона ответчика считает, что проценты по кредитному договору уплате не подлежат, т.к. при нарушении срока возврата очередной части долга, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы долга. В данном случае кредитор своим правом не воспользовался, что привело к росту процентов, данное обстоятельство следует рассматривать, как просрочку кредитора и в силу п.3 ст.406 ГК РФ по денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора. Кроме этого, при заключении кредитного договора, обязательства должника были застрахованы в ЗАО СК «Резерв». Ответчик является инвалидом 2 группы, а это страховой случай. Банк обязан был проверить платежеспособность ответчика, поэтому в данном случае ответственность лежит на кредиторе. Кроме этого, договор был заключен в 2014 г., обязательства должником не исполнялись с 2015 г., а значит прошло более 3-х лет, поэтому ответчик просит применить срок исковой давности и отказать истцу в иске.

Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, пришел к следующему выводу.

В соответствии со ст.811,819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты. Если договором займа предусмотрено возвращение долга по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части долга, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, для получения кредита заемщик собственноручно подписывает заявление-оферту по утвержденной банками форме и передает его банку-организатору для принятия решения об акцепте данного заявления-оферты. Заявление - оферта заемщика считается принятым и акцептованным банком-организатором, а договор о потребительском кредитовании заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на открытый заемщику в соответствии с заявлением-офертой банковский счет.

В судебном заседании установлено, что 09.09.2014 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» (сокращенное наименование согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц – ПАО КБ «Восточный») и ФИО1 был заключен договор кредитования <***> путем подписания Заявления о предоставлении кредита «Наличные Жизнь», согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 73068,00руб., сроком на 36 месяцев под 14,9 % годовых, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. Указанные денежные средства были зачислены ФИО1 на открытый банком счет № 40817810181560001122, что подтверждается представленной выпиской из лицевого счета и не противоречит требованиям законодательства.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. Согласно выписке из лицевого счета ФИО1 № 40817810181560001122, предоставленной истцом, заемщик ФИО1 последний раз вносила денежные средства в счет погашения кредита 11.12.2015 г. Всего ФИО1 уплачено (погашено) основного долга по кредиту 20858,71 руб., уплачено (погашено) процентов за пользование кредитными средствами – 9266,29 руб.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на09.07.2018г. задолженность по договору составляет 67203,03 руб., из них: 52209,29 руб. - задолженность по основному долгу; 14993,74 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 0,00 руб. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с08.09.2015 г. по09.07.2018 г.

Оценивая представленные доказательства, суд пришел к выводу, что не доверять представленным документам у суда нет оснований, все они надлежаще оформлены и заверены.

Доводы представителя ответчика о нарушении формы договора, отсутствии расписки в получении денежных средств по данному кредитному договору являются несостоятельными по вышеприведенным основаниям.

Доводы стороны ответчика о том, что кредитный договор был застрахован, ФИО1 является инвалидом второй группы, поэтому не должна сама возмещать долг, ответственность лежит на страховой компании, суд считает необоснованными, т.к. согласно выписке из лицевого счета, по заявлению заемщика была удержана с ФИО1 страховая премия за страхование жизни по полису Серия НС-КСЗ №14/8156/000Р3/400164 от 9.09.2014 г. в сумме 13068,00 руб. 9.09.2014 г.

В соответствии с Правилами комплексного страхования заемщиков ЗАО СК «Резерв» от 21.08.2013 г. (п.1.3) не подлежат страхованию лица, возраст которых на момент заключения договора страхования менее 18 лет либо превышает 75 лет /ФИО1 на момент заключения договора было 53 года/. Страховым случаем признается (п.2.1.1 инвалидность 1 и 2 группы застрахованного в результате несчастного случая или болезни. Вышеуказанное событие, явившееся следствием несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования, признаются страховыми случаями, если они наступили в течение 1 года с даты наступления несчастного случая.

Из представленных ответчиком документов следует, что инвалидность 2 группы ФИО1 была установлена 1.05.2011 г. (повторно) бессрочно, т.е. несчастный случай и уста6новление инвалидности имели место до заключения кредитного договора и договора страхования.

Представленный истцом расчет задолженности также не оспорен ответчиком в судебном заседании, не противоречит условиям договора, поэтому суд считает его достоверным.

Доводы стороны ответчика о том, что проценты взысканию не подлежат, т.к. являются следствием просрочки кредитора не основаны на законе.

Требование стороны ответчика о применении последствий истечения срока давности удовлетворению не подлежит.

В соответствии со ст.196ГК РФ, общий срокисковойдавностисоставляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей200ГК РФ.

Согласно ч. 2 ст.199 ГК РФ,исковаядавностьприменяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срокаисковойдавности, о применении которойзаявленостороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе виске.

Согласно п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации обисковойдавности" по смыслу пункта 1 статьи200 ГК РФтечение срокадавностипоиску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срокдавностипоискамо просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом, которому суд доверяет, задолженность образовалась в период с 8.09.2015 г. по 9.07.2018 г. Истец обратился в суд с исковым заявлением 30.07.2018 г., т.е. в пределах срока исковой давности.

С учетом изложенного суд пришел к выводу, что следует удовлетворить исковые требования в полном объеме, взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 67203,03 руб., из которых: 52209,29 руб. - задолженность по основному долгу; 14993,74 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 2216,09 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору <***> от 09.09.2014 г. в сумме 67203,03 руб. в том числе: 52209,29 руб. - задолженность по основному долгу; 14993,74 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также возврат государственной пошлины в размере 2216,09 руб., а всего 69419,12 руб.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд в течение 1 месяца путем подачи жалобы в Первомайский районный суд.

Судья М.Г. Голубева

Решение изготовлено 2.10.2018 г.